здравствуйте!скажите пожалуйста,подруга у меня просрочила кредит (2 раза не уплатила,но сейчас все выплатила)а меня написала поручителем без моего ведома.мне звонили коллекторы.но дело не в этом,а в том что меня теперь занесли в черный список(плохая кредитная история).которая не дает нам возможность с мужем взять квартиру в ипотеку с мат.капиталом.нам как быть в такой ситуации?
Ответы юристов ( 2 )
у меня просрочила кредит (2 раза не уплатила, но сейчас все выплатила)
марина
Это не критично для подруги
а меня написала поручителем без моего ведома
марина
возможно вы путаете, вы просто контактное лицо
теперь занесли в черный список(плохая кредитная история).
марина
маловероятно: чтобы попасть в черный список нужно быть заемщиком либо поручителем(кем вы скорее всего не являетесь), а посрочка должна быть не погашена и срок куда более 2 пропущенных платежей.
нам возможность с мужем взять квартиру в ипотеку с мат.капиталом.нам как быть в такой ситуации?
марина
Всё ясно и понятно. | 2016/07/21 Добрый день,продаем кв-ру у нас покупатели по воен.ипотеке какие вообще нужны документы от нас в банк,и как правильно взять залог(чтоб не было того или мы передумали,или они) | 2016/07/29 Здравствуйте Галина! При покупке квартиры по ипотеке банк сам предлагает, как правило, типовую форму договора купли-продажи с условием о получении предоплаты. Кроме того, заключается предварительный договор купли-продажи, который обеспечит вам сохранность полученной вами предоплаты от покупателя.
Вам доступны квартиры, дома, комнаты, любые объекты жилой недвижимости. Мы сотрудничаем со всеми банками, застройщиками и агентствами недвижимости Чехова и Подольска и готовы предложить вам лучшие условия кредитования. Если гражданин использует материнский капитал для покупки жилья в кредит, то ему необходимо согласовывать сделку с банком, ПФР, а порой и с органами опеки, так как речь идет о недвижимости детей и семьи.
Например, после снятия всех обременений недвижимость можно продать, разделить вырученные средства и купить каждому из супругов отдельное жилье. Конечно, доставшихся каждому денежных средств может не хватить на покупку нормальной квартиры, но их можно использовать в качестве первоначального взноса в новую ипотеку.
Справку из Пенсионного фонда можно заказать в Многофункциональном центре, не обращаясь непосредственно в отделение ПФР. Обязательство о распределении долей требуется в том случае, если изначально договор заключается исключительно на покупателя. Согласно установленным правилам, недвижимое имущество из средств МСК может быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи: жены, мужа, всех детей.
Банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал По статистике, многие клиенты доверили такому финансовому учреждению, как Сбербанк, материнский капитал. Ипотека, кстати, может выдаваться по нескольким программам, что значительно повышает шансы на одобрение займа и делает его условия более выгодными.
В случае, если жилье приобретается не в общую собственность супругов и детей, то ПФР в обязательном порядке запрашивает нотариальное обязательство заемщика, в чью собственность приобретается жилье, наделить всех членов семьи долей в приобретаемой недвижимости в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. Решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления выносится ПФР в месячный срок с даты приема заявления. После этого средства МСК в течение 10 (десяти) рабочих дней переводятся ПФР в счет первоначального взноса.
Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам под первоначальный взнос . Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много.
Не стоит спешить со столь серьёзным приобретением. Если позволяет ситуация – лучше потратить немного времени на изучение рынка жилья и ипотечных программ, чтобы принять оптимальное решение. Почитайте обзоры и прогнозы аналитиков: когда ожидать падения и роста в различных сегментах торговли жильём, как поведут себя в ближайшее время банковские ставки. Покупка в нужный момент позволит существенно сэкономить и на цене квартиры и на переплате по кредиту.
3. После того как Пенсионный фонд примет решение, вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.
Вопрос: Как быть, если квартира взята в ипотеку, первоначальный взнос оплачен из своих денег. Несколько лет исправно платили по ипотеке ежемесячный платеж. Успели получить налоговый вычет в полном объеме в размере 260 тысяч рублей. Но родился второй ребенок и появилось право частично погасить ипотеку материнским капиталом, что и было сделано. Придется ли нам возвращать деньги в налоговую?
Добрый вечер! Очень хочу собственное жилье, снимаю 1ком квартиру за 20000, мне 39 лет официально в разводе, з/п по ндфл25000 подработки не фикс 10000 алименты не фик 10000 еще граждан. муж помогает 10000 . Но у меня кредиты 300000 по ним плачу где-то 15000, у нас сейчас в городе цены на жилье упали 2 ком квартиры можно за 3 000 000, как мне быть . Еще первоначального нет. СПАСИБО .
Поэтому первоначально нужно оформить долевую собственность всех членов семьи, а затем родители могут, например, подарить свои доли детям. Никаких законодательных запретов относительно дальнейшего распоряжения долями квартир (после их распределения) не существует. Кроме того, сейчас отчуждение долей недвижимости происходит только в нотариальном порядке, поэтому нотариус может отказать в оформлении сделки, если она будет противоречить закону.
- Регион.
- Персональные данные (Ф.И.О., телефон, email).
- Паспортные данные, регион фактического проживания и параметры кредита (тип недвижимости, сумму, срок).
- Информацию о семейном положении, количестве детей и адресе регистрации.
- Сведения о работодателе и участии в зарплатном проекте Альфа-Банка.
- Данные о доходах и расходах (например, можно указать получение алиментов, платы за аренду и т. п.).
Добрый день Валентина. Так как Вы в приобретение дома вложили материнский капитал, значит должны быть выделена доля и детям. Какую долю вы им выделите, это на Ваше с мужем усмотрение. Согласно ст.39 СК РФ при разделе имущество доли супругов признаются равными, отсюда вывод, что за вычетом долей детей, Ваш с мужем доля определяется в размере 1/2 на каждого от оставшейся доли, либо 1/4 у каждого если доли детям (двоим) была выделена равная Вашим долям. Удачи Вам и крепкой семьи.
Добрый день, Я вообще практически не пишу отзывы, но тут меня переполняют положительные эмоции, но всё по порядку. Где то полтора месяца тому назад мы с женой задумались над улучшением жилищных условий, останавливало отсутствие времени бегать с ипотекой, так как оба на работе целый день пропадаем. Покопался немного в интернете и нашел вашу компанию, в течение короткого времени все объяснили, мы выбрали свою программу по ипотеке, без первоначального взноса, тем более с моей плохой кредитной историей. Уже переехали в свой загородный дом, молодцы, вы нам очень помогли.
Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет. В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит. Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет. Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием. Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов. Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами. Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита. Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка.
Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.
- Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18-24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
- Количество запросов кредитной истории за последний месяц.
Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены? При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:
- Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у жены\мужа возникала просроченная задолженность.
- Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
- При расчете максимальной суммы кредита доходы жены\мужа не учитываются.
- Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.
Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история.
Можно попробовать предпринять следующие шаги:
- обратиться в частный банк, соглашаясь на не самые выгодные условия по кредиту;
- все обязательства по кредитным платежам оформить на себя;
- найти поручителя с хорошей репутацией.
Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным. Ипотека в небольшом банке Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов.
Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией. В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке. Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.
В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости. Если в банке отказали Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему.
Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей. Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе.
Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты. В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос. При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк.
Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей? Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов. Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит. А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся. Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы. Привлечение поручителей и созаемщиков Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика.
Как взять ипотеку при действующих кредитах Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:
- документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
- копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
- соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.
Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости.
Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:
- привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
- высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
- больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
- повышенная процентная ставка.
Если нет кредитной истории Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит. Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом. О таких клиентах сложно составить представление.
Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения. Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ. Такие услуги являются незаконными.