Альфа банк сколько процентов за снятие наличных с кредитной карты

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Если вам нужно немедленно совершить покупку, а заниматься накоплением или дожидаться получки не хочется или нет возможности, — можно смело доставать кредитку Альфа-Банка, либо заказывать ее выпуск. Этот финансовый инструмент позволяет выполнять безналичные платежи и снимать деньги. Однако стоит помнить, что комиссия за снятие наличных в Альфа-Банке предусмотрена всегда.

Давайте разберемся, какая сумма может взиматься при обналичивании денег клиента. Известно, что на карте можно держать не только заемные средства, но и личные. При снятии собственных средств комиссия, как правило, не взимается. Но если вы захотите обналичить заемные деньги, приготовьтесь к оплате дополнительного сбора.

Снятие средств возможно через кассу, банкомат или специализированный пункт выдачи наличности, при этом подойдут как отделения Альфа банка, эмитировавшего кредитку, так и любое другое банковское учреждение, к примеру, Сбербанк. Если у вас при себе только карточка, а кафе или магазин, в котором вы оказались, их не принимает, придется снять деньги и уплатить комиссионный сбор.

Главный вопрос при снятии наличных с кредитной карты Альфа-Банка, каким же окажется процент. Зачастую его размер определяется величиной снимаемых средств или типом банковской кредитной карты. Эти же параметры влияют на доступный для снятия суммарный ежемесячный лимит.

Если вы пока не являетесь владельцем карты и лишь подбираете подходящий вариант, уделите особое внимание описанию продукта в условиях договора. Имейте в виду, что отдельные организации не включают съем средств в беспроцентный грейс-период, а лишь безналичные платежи. Поэтому списание процентов произойдет в ту секунду, когда вы получите на руки банкноты.

Но если пластиковая карточка вам нужна для регулярного съема денег в банкомате, стоит подобрать кредитную или банковскую организацию, условия которой позволяют совершать денежные операции такого рода без дополнительного списания процентов.

Кредитная карта Альфа-банка предусматривает подобную возможность, что является дополнительным аргументом в пользу ее выбора. Теперь нужно разобраться, при каких условиях, и в каком размере с вас будут взимать комиссионный сбор при снятии наличности.

1. Традиционные карточки Visa и MasterCard, которые обслуживает Альфа Банк. Личные средства клиента могут быть обналичены без добавочного сбора, а средства кредитного лимита — лишь за 5,9% от суммарного объема. Однако сумма списания процентов в любом случае составит не менее 500 руб. Ежемесячно таким методом можно снимать до 60 тыс. руб.
2. Пластиковые карточки Gold, выданные в Альфа Банке. Личные средства клиента обналичиваются без добавочного сбора. Комиссия при снятии кредитного лимита составит 4,9% от суммарного объема, однако не менее 500 рублей. Ежемесячно таким методом можно снимать 120 тыс. руб.
3. Пластиковые карточки Platinum и Black. Личные средства клиента могут быть обналичены без добавочного сбора, а средства лимита — за 3,9% от суммарного объема, однако не менее 500 руб. Ежемесячно таким методом можно снимать 200 тыс. руб.
4. Пластиковые карточки Аэрофлот от Альфа банка. Это кобрендинговый вариант с начислением миль (подарок – 500 миль при первом получении и по 1 миле за каждые потраченные 30 рублей). Личные средства клиента могут быть обналичены без добавочного сбора, а средства лимита — за 4,9% от суммарного объема, однако не менее 500 руб. Ежемесячно таким методом можно снимать 60/120/200 тысяч рублей в зависимости от типа банковского продукта.

Все карты этого типа оснащаются чипом и выпускаются в персонализированном либо классическом дизайне.

Почти все операции могут выполняться в трех валютах: рубли, доллары и евро. Как и в подавляющем числе коммерческих учреждений, конечная процентная ставка за использование средств определяется надежностью клиента. При этом она никогда не выходит за рамки, установленные кредитным предложением. В целом, чем выше кредитоспособность клиента, тем ниже будет ставка.

В этом банке предусмотрены следующие типы займов:

• Карточка «100 дней без процентов».
• Карточка «Моя альфа» — льготный период составляет 60 дней.

Обе разновидности выпускаются в трех вариантах: «Классик», «Голд» и «Платинум».

Сервис Яндекс.Деньги поддерживает операцию снятия наличных с кредитной карты Альфа Банка. С держателя взимается немалый процент, который варьируется в зависимости от типа карты. В случае использования для снятия наличных Qiwi-кошелька процент окажется меньше, но ожидание перевода может быть долгим — до нескольких банковских дней.

Применение сервиса «Альфа-Клик» — оптимальный вариант съема наличных с кредитной карты, эмитированной банком. Все происходит быстро и просто, без лишних телодвижений, а процент сбора тут наименьший.

Беспроцентный съем денег обеспечат «родные» банкоматы Альфа-Банка, а также пункты некоторых других банковских организаций (Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и пр.). Какую бы из перечисленных организаций ни выбрал держатель карты Альфа-Банка, процент за снятие наличных ему не грозит.

Прежде чем приступать к активному пользованию картой Альфа-Банка, необходимо выяснить, по какому принципу будут начисляться проценты на объем задолженности в случае невозможности рассчитаться в рамках грейс-периода. Зачастую банки увеличивают ставки до максимальных значений при долгах подобного типа. Также всегда взимается процент за снятие наличных за границей.

При подборе конкретного типа карточки важно выяснить, какой процент за снятие наличных будет по ней взиматься. Кредитка является довольно удобным средством для расчетов и отличается удобством в использовании, если эксплуатировать лимит в безналичной форме. В этом случае вам не будут грозить ни комиссионные, ни штрафы, а заплатить за товары и обслуживание вы сможете в любой момент и где угодно.

Также следует помнить, что в большинстве ситуаций пользоваться пластиковой карточкой для съема наличных средств не очень выгодно: банк обогатится за ваш счет, а вы потеряете и на комиссионном сборе, и на проценте за обналиченную денежную сумму. Вот почему так важно тщательно изучать условия перед подписанием соглашения, чтобы потом не угодить в малоприятную ситуацию и не повысить собственные расходы.

В Альфа-Банке снятие наличных с кредитной карты происходит с оплатой комиссии за каждую транзакцию. Об этих условиях стоит помнить тем, кто планирует использовать оформленную в банке кредитку как средство получения наличных. Такие операции не выгодны владельцу, поэтому лучше карточкой этого типа платить за товары и услуги по безналичному расчету.

Кредитные карты, как банковский продукт, выпускаются банком специально для безналичной оплаты услуг — в этом их преимущество. Кредитование наличными и с помощью банковской карты — это разные услуги, требующие отличных финансовых операций от банка. По этой причине, каждый из них обязательно устанавливает не только условия получения наличных, но и комиссии за такие транзакции.

В Альфа-Банке снятие наличных регулируется несколькими простыми правилами. Во-первых, процент за снятие наличных с кредитных карт Альфа-Банка будет сниматься при каждой транзакции. Во-вторых, по условиям, невозможно получить наличные деньги с кредитки без оплаты комиссии. На данное правило не влияет:

• Категория и вид карточки;
• Способ вывода (собственные сервисы, ПВН, сторонние банкоматы или терминалы).

Однако, эти факторы влияют на размер взимаемой комиссии, но бесплатно вывести денежные средства с кредитки невозможно.

Обратите внимание, единственным преимуществом кредитных карт Альфа-Банка при снятии наличных является то, что льготный период на транзакции распространяется. То есть, заплатив процент за снятие, владельцу не придется дополнительно оплачивать банковские проценты за использование кредитных средств, если условия льготного периода будут соблюдены.

Размер тарифа, который банк установил за операцию по снятию наличных с кредитной карты напрямую зависит от категории пластика. При выводе денег через собственные банкоматы, терминалы и ПВН будет взиматься определенный процент комиссии:

• Для карт стандартных категорий (пакет Оптимум и ниже): 5,9%, но не меньше 500 рублей;
• Кредитки вида Gold (пакет Оптимум, Комфорт и Максимум): 4,9%, но не менее 400 рублей;
• Кредитные карты Platinum (пакет Максимум): 3,9%, но не меньше 300 рублей.

Такая же условия снятия наличных с кредитных карт Альфа-Банка предусмотрена при использовании партнерских устройств самообслуживания. Если же владелец кредитки проведет транзакцию в сторонних банкоматах/терминалах, то размер платы за операцию увеличится, так как в дополнение к собственной комиссии потребуется заплатить определенный процент, установленный владельцем используемого устройства самообслуживания.

Обратите внимание, по картам простых категории с самым недорогим обслуживанием действуют самые высокие проценты в виде комиссии за снятие наличных

В Альфа-Банке снятие наличных с кредитной карты происходит с оплатой установленной комиссии за транзакцию. Она зависит от категории карты. При использовании сторонних сервисов размер оплаты увеличивается, согласно условиям стороннего учреждения. Снять денежные средства с кредитки без дополнительных расходов невозможно, поэтому лучше использовать ее для безналичных расчетов.

Кредитные карты от Альфа-Банка пользуются большой популярностью у населения и являются выгодным и удобным в использовании банковским продуктом. В зависимости от особенностей снятия средств выделяют несколько типов кредитных карточек, предлагаемых банком. Если при использовании карты приоритетной операцией будет именно снятие наличных в банкомате, то для подбора наиболее выгодного предложения стоит более детально ознакомиться условиями данного продукта.

Альфа-Банк является эмитентом 3-х видов банковских карточек, каждый из которых имеет свои отличительные особенности в части снятия наличных средств:

• Дебетовые – не предусматривают комиссию за обналичивание средств в банкоматах Альфа-Банка.
• Зарплатные карты – оформленные в рамках зарплатного проекта с предприятием-работодателем. В каждом конкретном случае размер комиссии за снятие денег оговаривается отдельно при заключении договора.
• Кредитные – размер взимаемого процента за снятие наличных зависит от типа карты и банкомата, в котором будет проводиться данная операция.

При оформлении кредитной карты клиенту в обязательном порядке выдаётся второй экземпляр кредитного договора, в котором указываются условия получения наличных денежных средств. Однако довольно часто подобные условия требуют более детального разъяснения, чтобы у клиента было понимание того, как правильно пользоваться карт-счетом. Поэтому рекомендуется рассмотреть данные особенности более подробно.

С 15 января 2015 года в Альфа-Банке процент за проведение операции выдачи наличных с кредитной карты составляет 6,9%, при этом минимальная сумма комиссии установлена в размере 500 рублей, если иные условия не были предусмотрены кредитным договором. Таким образом, при проведении транзакции со счета карты сразу списывается запрашиваемая сумма и комиссия банка в установленном размере.

Получение денег по кредитной карте, выпущенной Альфа-Банком, также доступно и при использовании банкоматов сторонних банков. Но в этом случае тоже есть определённые особенности, о которых нужно знать.

Дело в том, что есть определенный перечень банков, которые являются партнерами Альфа-Банка и их условия снятия наличности с кредитных карт остаются такими же, как у банка-эмитента, то есть комиссионный процент также составляет 6,9%. Одним из банков-партнеров является и Сбербанк, в котором минимальная сумма комиссионного вознаграждения равна 390 рублей.

Таким образом, прежде чем снимать деньги с кредитки в банкоматах других банков, следует внимательно ознакомиться со списком банков-партнеров Альфа-Банка, размещенным на официальном сайте. Это позволит обналичить деньги с минимальной переплатой.

Если все-таки возникла необходимость снятия средств в банкомате стороннего банка, который к тому же не является партнером Альфа-Банка, тогда лучше уточнять размер комиссии непосредственно у данной сторонней организации, так как условия обналичивания в разных финансовых учреждениях могут варьироваться.

Как правило, данный процент варьируется от 1 до 5%, при этом это только оплата услуг стороннего банка. Кроме этого придётся заплатить еще и обязательную комиссию 6,9%, то есть клиент переплачивает практически в два раза: банку-эмитенту и стороннему банку.

Несмотря на вышеуказанные сведения относительно комиссии за снятие наличных с кредитных карт, выпускаемых Альфа-Банком, есть и более выгодные варианты проведения данной операции, при которых можно избежать лишних переплат и обналичить деньги без комиссии.

Одним из таких вариантов является использование кредитной карты в рамках льготного периода, предоставляемого банком. Это определенный промежуток времени, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами, в том числе и обналичивать их без уплаты процентов (комиссии).

Все кредитные карты, выпускаемые Альфа-Банком поддерживают данную функцию и позволяют клиентам активно пользоваться услугой абсолютно бесплатно. Началом льготного периода, как правило, считается первая расходная операция по карте, а его продолжительность устанавливается банком в зависимости от типа кредитки.

Существует два варианта предоставления услуги по льготному периоду: 60 или 100 дней.

Карты со 100-дневным льготным периодом:

• платежная система Visa (виды – Classic, Platinum, Gold);
• платежная система MasterCard (виды – Standard, Platinum, Gold);
• Близнецы.

Виды карт, предусматривающих 60 дней беспроцентного пользования средствами банка:

• Мужская карта;
• Карта «Без затрат»;
• Cash Back;
• карты РЖД;
• все виды карт Alfa-Miles.com;
• карты компании Аэрофлот;
• S7 Priority;
• Космополитен;
• карты «Anywayanyday»;
• бонусные кредитные карты «М.Видео-бонус».

Из этого следует, что любую кредитную карту, выпущенную Альфа-Банк можно использовать на выгодных условиях и совершать операции обналичивания денег без уплаты каких-либо комиссий и процентов во время льготного периода.

Для обеспечения безопасности операций по снятию денежных средств с кредиток банком предусмотрены определенные лимиты, которые ограничивают максимально возможные суммы вывода наличных в банкомате. Данные лимиты зависят от типа выбранной пластиковой карточки и позволяют клиенту быть уверенным в том, что ни у кого не будет возможности снять большую сумму даже при утере карты и пин-кода. При необходимости можно получить деньги в кассе банка в размере выше, чем установленный лимит Альфа-Банк.

Ограничения по снятию средств оговариваются в кредитном договоре, предусмотренном для каждого конкретного вида карты, однако в целом лимиты можно разделить на 3 типа:

• Единовременное снятие – ограничено 40 купюрами, вследствие чего сумма определяется номиналом загруженной в банкомат наличности;
• Снятие в сутки – зависит от карты и выбранной валюты;
• Снятие в месяц – определяется суммой кредитования.

Более подробно об установленных лимитах для конкретной кредитной карты Альфа-Банка можно узнать при подписании договора.

Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что кредитные карты, выпускаемые Альфа-Банком имеют ряд преимуществ, в числе которых выделяется абсолютная прозрачность и доступность условий кредитования и беспроцентное снятие наличных в банкомате в льготный период. Данные сведения всегда можно уточнить в отделении банка, на его официальном сайте или по телефонам службы поддержки клиентов. Вы получите актуальную информацию о банках-партнерах, изменении условий кредитования и льготном периоде по первому требованию.