- банка, обслуживающего конкретный сетевой магазин;
- банка – эмитента платёжной карты;
- домена платёжной системы (Visa, Master Card и других).
Важным этапом платёжной идентификации клиента в 3D-Secure является ввод подтверждающего пароля на защищённой странице в сети. Такой пароль можно получить только по телефону через смс, что существенно уменьшает шансы злоумышленника на перехват и подмену такого пароля. После ввода пароля осуществляется подтверждение платежа и оплата выбранного товара.
Использование смс с паролем позволяет обезопасить покупки в сети
Кроме отсутствия 3Д-Secure причины проблемы могут быть следующие:
- К вашей банковской карте не подключена система мобильного банкинга , в которой также используется подтверждение через смс. При этом, кроме верификации пользователя, мобильный банкинг предоставляет множество возможностей для мониторинга и контроля денежных средств, размещённых на ваших банковских счетах;
- Ваша карта не предназначена для расчётов через сеть Интернет . Такое бывает с самыми простыми и дешёвыми электронными картами. В настоящее время такие карты встречаются довольно редко. Большинство банков перешло на выпуск карт Виза и Мастер Кард со стандартным базовым функционалом;
- Ваша банковская карта не активирована, или строк её действия уже истёк . В этом случае вы также получите уведомление об отсутствии данных для аутентификации в Сбербанке.
Как же решить возникшую проблему с отсутствием данных для аутентификации? Давайте узнаем.
Если вы ещё не активировали вашу новую карту, необходимо будет провести процедуру её активации, включая и подтверждение через смс. Посетите ближайшее отделение Сбербанка для выполнения процедуры активации.
Возьмите вашу карту и убедитесь, что срок её действия не истёк. Обычно на лицевой поверхности карты указан месяц и год окончания срока действия карты. Если данный срок подходит к концу, посетите Сбербанк и обновите вашу карту.
Срок действия данной карты истёк в ноябре 2017 года
Если вы до сих пор пользовались самой дешёвой (электронной) картой, рекомендуем заменить её современной банковской картой уровня Visa Classic или Mastercard Standart. Данные карты поддерживают весь набор базовых платёжных операций, включая и оплату товаров и услуг через Интернет.
Выполните звонок на горячую линию
Также вы можете подключить услугу мобильного банкинга в ближайшем банкомате Сбербанка. Судя по отзывам владельцев карт, такая опция доступна далеко не в каждом банкомате, потому стоит попробовать несколько банкоматов.
Подключение мобильного банкинга в банкомате Сбербанка
До февраля 2016 года также была возможность получить 20 одноразовых паролей в банкомате Сбербанка, с помощью которых и осуществлялось подтверждение нужного Интернет-платежа.
Чек с перечнем паролей
Данная методика оказалась довольно уязвимой. Мошенник подбирал выброшенный чек с указанными 20 паролями, получал доступ к личному кабинету пользователя, после чего имел возможность снять деньги со счета такого пользователя 20 раз.
Учитывая столь печальную практику, Сбербанк решил отказаться от печати пароля с помощью банкомата. Теперь подтверждение платежа осуществляется исключительно с помощью смс на телефон клиента.
Процесс продавца, удостоверяющий, что кредитная карта клиента действительна. Аутентификация кредитной карты включает в себя передачу информации о карте платежному процессору, которая проверяет различные данные карты, такие как номер карты, тип карты, код безопасности карты и платежный адрес владельца карты для обеспечения точности. Аутентификация карты помогает защитить продавцов от использования поддельных физических кредитных карт для личных транзакций. Для онлайн-транзакций, когда карта физически не присутствует, процесс аутентификации гарантирует, что данные кредитной карты, предоставленные клиентом клиенту, действительны.
Аутентификация кредитной карты предназначена для ограничения мошенничества и платежей. Прежде чем покупка может быть разрешена, сначала необходимо пройти аутентификацию. Платежные процессоры, такие как Visa и MasterCard, предоставляют продавцам услуги аутентификации по кредитным картам.
Один шаг в аутентификации по кредитной карте — убедиться, что номер кредитной карты имеет правильный диапазон номеров и формат для действительной карты. Например, все карточки Discover начинаются с номера 6, поэтому, если клиент предоставляет номер карты Discover, начинающийся с 5, карта не будет проходить аутентификацию. Кроме того, все кредитные карты имеют от 13 до 16 цифр, поэтому номер карты с 17 цифрами не будет проходить аутентификацию.
Для онлайн-покупок одним из шагов процесса аутентификации является проверка адреса. На этом этапе продавец подтверждает, что адрес выставления счетов, предоставленный клиентом, соответствует адресу фактуры в файле с эмитентом кредитной карты. Служба проверки адресов платежного процессора вернет код продавцу, который указывает вероятность мошенничества, исходя из того, насколько точно предоставленный адрес и почтовый индекс соответствуют файлам в файле.
Трех- или четырехзначные коды защиты карты, также называемые CVV2, CVC2 или CID-коды, также используются для аутентификации онлайн-транзакций по кредитным картам, доказывая, что у клиента есть физическая карта. Если код, представленный клиентом, не соответствует коду в файле с эмитентом, он не может быть аутентифицирован, и продавец отклонит транзакцию.
В современную жизнь прочно вошла система безналичных расчетов и оплаты покупок с помощью банковской карточки. Это удобно, быстро и не требует специальных навыков. Однако новые технологии подразумевают многообразие незнакомых терминов и понятий, в которых легко запутаться. Вникнув в их суть, можно легко применять все новшества.
В любой программе, особенно такой серьезной, как банковская, существует защита на программном уровне. Информация, хранимая на сервере или в другой системе, имеет свой уникальный id – код и защищена с помощью идентификатора и пароля. Эта информация известна только пользователю, поэтому, прежде чем он попадет на этот сервер, произойдет две операции:
- Идентификация – это процесс предоставления пользователем своих личных данных.
- Аутентификация – проверка и принятие (или непринятие) этой информации системой.
В случаях с банковскими картами аутентификация подразумевает подтверждение принадлежности карточки держателю. Идет проверка персональных данных, указанных на лицевой и обратной стороне карточки.
Процедура аутентификации проходит быстро и, как правило, не вызывает неудобств. Здесь важно понимать, что только таким образом можно защитить свою карту. Сегодня существует огромное количество различных интернет площадок, предлагающих быстро купить товар с использованием пластиковой карточки. К сожалению, этим не могли не воспользоваться мошенники, и площадки стали для них простором для преступной деятельности. Человек, решивший совершить покупку, может быстро лишиться своих собственных средств. В целях борьбы с мошенниками была создана специальная система 3D-Secure.
Суть 3D Secure – это применение индивидуальных одноразовых кодов, которые становятся известными в нужное время (в период транзакции) только владельцу карточки. Отсутствие системы 3D Secure обязует покупателя при заказах в интернет – магазинах вводить данные с карточки:
- имя и фамилию держателя карточки;
- длинный шестандцатизначный номер карточки;
- срок действия карточки;
- защитный код CCV,расположенный на обороте карточки.
Использование технологии во много раз повысило безопасность переводов денежных средств. Это объясняется просто – код, получаемый человеком на телефон, доступен исключительно пользователю и сотруднику банка. Продавцы с интернет площадок не имеют доступа к этой информации. Помимо этого, каждый код имеет строгое ограничение по времени – оно составляет 10 минут и это дополнительно повышает безопасность операции. Получается, что для незаконного присвоения средств, хранящихся на карте, мошеннику нужен также телефон владельца. Ранее человек получал распечатку списка одноразовых кодов у сотрудников банка, либо в банкомате. При каждой покупке он вводил один из них. Сейчас все гораздо проще – индивидуальный код приходит в момент оформления покупки.
Держатель карточки и покупатель и не подозревает, что внедрение этой технологии – достаточно затратный проект. Затраты претерпели и сами торговые площадки – по этой причине не все из них подключены к системе 3D Secure.
Но, как и в любой самой совершенной системе, существуют лазейки, которыми пользуются мошенники. Поэтому, прежде чем что-то приобретать в интернете, убедитесь в надежности сервиса.
Для того чтобы минимизировать риск потери денежных средств, соблюдайте следующие рекомендации:
- не разглашайте информацию по карте;
- не оставляйте пароли и номера карт на сайтах, где производились покупки;
- устанавливайте ограничения на расходы (это можно делать с помощью Сбербанк-онлайн);
- не теряйте и не оставляйте без присмотра телефон, к которому привязана карта, пользуйтесь автоблокировкой телефона;
- периодически меняйте пин-код карточки и личного кабинета Сбербанка;
- в случае возникновения подозрительных ситуаций, заблокируйте карту и после ее перевыпуска смените пароль.
Банк тратит немалые средства на использование системы, но клиенту это ровно ничего не стоит: деньги не снимаются ни за подключение, ни за пользование.
Услуга автоматически подключается на новые выпущенные карточки. Если же карта находится в обращении давно, активация должна выполняется самостоятельно. Для этого используют один из двух вариантов:
Важно. Деньги не снимаются ни за подключение, ни за пользование.
Такое случается при использовании одноразовых паролей. Практика с использованием одноразовых паролей отменена с 22.06.2016 года. Аутентификация с помощью одноразового пароля, пришедшего в сообщении на телефон, проходит без заминок.
Бывает пароль не приходит в течение положенного времени. Причиной неполадок может стать проблема с оператором сотовой связи, в частности, при доставке SMS- сообщений.
Чтобы получить одноразовый пароль еще раз, запросите его вновь, и через время он придет, если, конечно, сотовый оператор не дает сбоев.