Совет директоров Центробанка РФ снизил ключевую ставку до 7% годовых. Регулятор отмечает, что жители России всё ещё ожидают повышение цен и рост инфляции.
Банковский сектор кредитных карт не смотря на кризис и проблемы продолжает развиваться и кредитные учреждения предлагают все новые и новые продукты в этом сегменте, которые предполагают различные бонусы и привилегии.
По независимым оценкам за лето 2015-го были изучены предложения по кредиткам сорока крупнейших банков страны. Результаты исследования показали, что снижение процентов по продукту за три летних месяца составило в среднем по рынку 4,5 пункта, средний индекс наименьших банковских процентов для новых клиентов понизился на 0,4 пункта — до 26% годовых, наибольших — на 0,9 пункта, до 35%.
Понятно, что кредитные карты — один из немногочисленных доступных сегодня продуктов банков для заемщиков. В сегменте потребительских кредитов и экспресс-займов банкиры относятся к новым клиентам прохладно, предпочитая кредитовать уже действующих, хорошо зарекомендовавших себя клиентов.
Сегодня программы лояльности являются значимым конкурентным преимуществом кредитных карт и карточных банков в целом. Таких программ немало — начиная с кобрендовых карточек с возможностью накопления железнодорожных и авиамиль и заканчивая всевозможными разновидностями кэшбэков — возвратом части израсходованных на покупку денег на счет кредитки (оплачивать покупку нужно, естественно, пластиком).
Что такое кобрендинговые карты? Кобрендинговая карта – платежное универсальное средство, используемое несколькими компаниями-брендами для своих клоиентов. Так именуют совместные пластиковые карты между банками и какими либо организациями. Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
Клиент банка в период кризиса не меньше финансовых выгод заинтересован в технологичности продукта: владельцы кредитных карт не хотят стоять в очереди в банковских отделениях и глупеньких барышень-консультантов. Так что держатели кредиток конкурируют как в тарифной политике, так и в сервисе: ведь выбор потребителя в пользу обслуживания кредитной карточки конкретного финансового учреждения все чаще определяет функциональность мобильного и интернет-банка, сервисы удаленного обслуживания, качество call-центра, возможность доставки пластика курьером.
Бесплатно доставим завтра
Заполнение заявки займет всего 5 минут
Узнайте решение онлайн в течение 2-х минут
Доставим карту бесплатно в удобное для вас время
Погасите вашу задолженность на более выгодных условиях с новой картой.
Apple Pay и Google Pay
Удобный мобильный банк
Любой документ, подтверждающий личность
Справка по форме банка или 2-НДФЛ
Документы для получения кредитной карты
и один из указанных ниже документов:
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
- Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка:
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
- Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
и один из указанных ниже документов:
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
- Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
Вы можете получить кредит, если
- Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
- У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
- У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
- У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
- У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Оформление кредитной карты
Да, вы можете оформить кредитную карту, если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке. Главное, чтобы по этим кредитам не было просроченной задолженности.
Да, вы можете оформить кредитную карту в cлучае, если регион работы не совпадает с регионом постоянной регистрации. Важно, чтобы в регионе постоянной регистрации присутствовал филиал банка.
Узнать доступную сумму на счете вашей кредитной карте вы можете:
Комиссия за обслуживание карты списывается на следующий день после активации кредитной карты.
К сожалению, кредитная карта может быть предоставлена только гражданам России.
Получение кредитной карты
Мы работаем над тем, чтобы доставка появилась во всех городах, где есть Альфа-Банк. Сейчас заказать доставку карты вы можете в любом городе из списка:
Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Дзержинский, Долгопрудный, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Королев, Котельники, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Москва, Мытищи, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Одинцово, Омск, Оренбург, Пермь, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль.
В тот же день при условии заказа карты до 14:00 часов по местному времени. Если вы оформите заявку после 14:00 часов, карту доставят на следующий день.
Дату и интервал времени доставки вы можете выбрать с сотрудником телефонного центра, когда вам позвонят для подтверждения заявки. Сотрудник банка привезет карту с 11:00 утра до 21:00 вечера в любой из выбранных вами интервалов — с 11:00 до 14:00, с 14:00 до 18:00 и с 18:00 до 21:00.
Беспроцентный период кредитования
Это период, равный 100 или 60 дням (в зависимости от карты), в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными средствами при условии своевременного внесения минимальных платежей и полного погашения задолженности до срока истечения беспроцентного периода.
Услуга распространяется на все операции, совершенные с использованием кредитной карты в России и за рубежом, — оплату товаров и услуг, снятие наличных. Услуга не распространяется на карты, выданные при оформлении потребительского кредита на покупку товаров в магазинах-партнерах банка.
Беспроцентный период кредитования возобновляется каждый раз на следующий день после полного погашения задолженности по кредитной карте.
Если вы совершили покупку по кредитной карте, в течение беспроцентного периода вам необходимо своевременно вносить минимальный платеж, равный 3%-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей), чтобы беспроцентный период не прекращал свое действие. При этом вы можете вносить суммы больше минимального платежа. При просрочке минимального платежа беспроцентный период прекращает свое действие.
Если вы не успеете погасить всю задолженность до окончания беспроцентного периода, то вам будут начислены проценты за все использованные кредитные средства по карте, начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.
Использование кредитной карты
Да, вы можете осуществить снятие денежных средств как в рублях РФ, так и в долларах США и в евро. Конвертация денежных средств производится по внутреннему курсу банка. Также может взиматься комиссия за снятие наличных денежных средств в соответствии с тарифами по вашей карте.
В случае, если по вашей кредитной карте есть задолженность, то все денежные средства, которые вы будете размещать на счете карты будут идти в счет погашения задолженности. Если по вашей карте задолженность отсутствует, то вы можете размещать собственные средства, на сумму собственных средств проценты не начисляются, однако при снятии наличных может взиматься комиссия, согласно тарифам.
Что делать, если…
Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым мили не начисляются:
- 4812 Телефонные услуги
- 4814 Телекоммуникационные услуги
- 4829 Переводы денежных средств
- 5968 Директ-маркетинг, абонентская плата
- 6010, 6011 Операции по снятию наличных
- 6050 Денежные переводы, дорожные чеки
- 6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино
- 6211 Брокерские операции
- 6300 Страховые услуги
- 6529,6530 Удаленное пополнение, внесение наличных
- 6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание
- 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств
- 7311 Рекламные услуги
- 7399 Бизнес-услуги
- 7995 Азартные игры
Почему все так любят получать бонусы по банковским кредитным картам? А разве кому-то не нравится, если ему дарят подарки? Существуют различные способы потратить начисляемые на кредитную карту бонусы – покупки и скидки в магазинах за баллы, бесплатные полеты и поездки за мили, и другие выгодные программы. Причем эмитент позволяет клиенту самостоятельно выбирать, когда, где, и каким образом он сможет воспользоваться данным финансовым инструментом.
Кредитная карта с бонусами (мили). Данная категория продуктов включает предложения от наших партнеров-перевозчиков. Все карты имеют льготный 60-дневный период (бесплатное пользование заемными средствами банка) и низкую процентную ставку от 23,99%.
Кредитная карта со скидками. Эта категория продуктов позволяет платить меньше в различных магазинах, кафе, барах, салонах красоты, автосервисах и т.д. Все карты имеют льготный 60-дневный период и низкую процентную ставку от 23,99%.
Кредитная карта для покупок. Данная категория продуктов позволяет оплачивать приобретения начисляемыми на карту баллами. Все карты имеют льготный 60-дневный период.
Найдено 152 кредитные карты из 345 на сумму 1 000 на любой период
Лучшие Кредитные карты с бонусами
Кредитная карта #120подНОЛЬ
МТС Деньги Zero
CARD CREDIT PLUS
Кредит Европа Банк
Карта рассрочки Свобода
Хоум Кредит Банк
- 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
- 5% за покупки в супермаркетах, на автозаправках, в кинотеатрах
- 1% на все остальные покупки
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
- 5% от суммы покупок в категориях: Кафе и рестораны; Одежда и обувь; Развлечения Красота и здоровье.
- 1% от суммы покупок во всех других категориях
2% от суммы Основного долга, минимум 200 рублей
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
- 6% при оплате телефоном
- 2% при оплате картой или в Интернете
- 1% не у партнеров при оплате любым способом
- 7% Необходимо сделать не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 руб. (в любых магазинах, своими деньгами или в рассрочку)
- 5.5% Если за месяц была сделана хотя бы одна покупка (в любых магазинах, своими деньгами или в рассрочку)
1/12 от суммы полной задолженности по Договору
- 7% в выбранной клиентом категории (может меняться один раз в месяц при обращении к Контакт-Центр или при посещении офиса Банка, за участие клиента в категории для повышенного начисления CashBack – комиссия 50 руб./мес.)
- 1% на остальные покупки по карте
5% от суммы задолженности + начисленные проценты
- 25% За покупки у партнеров
- 5% АЗС; одежда и обувь; кафе, рестораны, фастфуд; кино; такси; театры и концерты; парковки.
- 1% За остальные покупки
Определяется в соответствии с Индивидуальными условиями.
2% от суммы Основного долга, минимум 200 рублей
0,1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки
минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- 10% при оплате на любых АЗС
- 5% при оплате в любых кафе и ресторанах
- 1% от остальных покупок
минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
1% от суммы Основного долга, минимум 200 рублей
- 4 мили за покупки в S7
- 2 мили за любые другие покупки
- до 18 миль за покупки по специальным предложениям партнеров Банка
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности, минимум 600 ₽
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
- 3 мили за покупки в S7
- 1,5 мили за любые другие покупки
- до 18 миль за покупки по специальным предложениям партнеров Банка
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
Для привлечения клиентов банки России предлагают бонусные кредитные карты, которые выгодны не только процентными ставками, но второстепенными условиями. Для каждой целевой аудитории разработаны собственные программы.
Что могут предложить банки? Самое частое предложение – это кредитная карта с функцией кэшбэк (cash back). То есть при оплате кредиткой часть денег возвращается. Но вот способы возврата могут быть разными:
- Если кэшбэк действует на все покупки, то процент возврата будет небольшим. Если предложение действует только для определенных торговых точек, то проценты растут. Так, удобно выбирать такие кредитные карты с бонусами за покупки, которые предполагают возврат на счет в крупных популярных магазинах.
- За покупку авиабилетов можно получать бонусы – мили. Позже ими можно оплатить часть стоимости билета или полную стоимость. Карту с милями выгодно иметь активным путешественникам.
- Бонусы не всегда можно обменять на деньги. Альтернативные варианты – скидки в магазинах-партнерах и подарочные карты.
Партнерами банков могут быть не только магазины и авиакомпании, это и мобильные операторы, интернет-провайдеры, рестораны, салоны красоты, туроператоры и т.д. Карточки с бонусами предполагают высокую цену годового обслуживания. Больше никаких подводных камней нет, ведь за бонусы в качестве рекламы платят партнеры.
Быстрый способ получения — оформление кредитной карты онлайн. Вам необходимо заполнить анкету и дождаться решения банка.