Кредитные карты уже давно вошли в жизнь западных обывателей, но в России и других странах бывшего СССР к данному банковскому продукту все еще относятся с недоверием. Чтобы можно было решить, пользоваться или нет этой услугой, сейчас кратко будут рассмотрены отрицательные и положительные стороны кредитных карт, и вы примите для себя правильное решение какую кредитную карту лучше брать.
- Кредитная карта – это не наличность. Если какой-нибудь грабитель вытащит кошелек с картой или владелец его случайно потеряет, то деньги никуда не денутся. Достаточно будет посетить отделение банка, обратиться к менеджеру и попросить восстановить карточку, заблокировав предварительно старую. И можно вновь воспользоваться своими средствами в день обращения.
- Удобство проведения платежей. Если раньше торговых точек, которые бы принимали оплату картой, было крайне мало, то сейчас ситуация обратная. Карты стандартов Visa/MasterCard принимают магазины, супермаркеты, салоны, различные сервисы в интернете. С карты легко оплачивать коммунальные услуги, счета за интернет и кабельное ТВ. Теперь нет необходимости разменивать купюры или бегать искать «сдачу», если у продавца вдруг не оказалось мелких денег.
- Различные акции и бонусы. Банки часто сотрудничают с различными торговыми сетями, проводя совместно акции для клиентов. К примеру, это может быть начисление денежных бонусов в размере определенного процента от потраченных в партнерской торговой точке средств (обычно это около 2-4%). Возможен также вариант, при котором заплативший картой клиент автоматически становится участником розыгрыша ценного приза, о чем ему могут сообщить на привязанный к карте номер мобильного телефона.
- Некоторые кредитные карты могут выполнять функции дебетовых. Если на счету такой карты нет задолженности, а даже наоборот – сверх лимита внесены собственные средства, банк начисляет на них ежемесячные проценты. Разумеется, процентная ставка тут ощутимо меньше, чем предлагают обычные депозиты, но даже такой маленький прирост можно считать положительным явлением.
- Наличие льготного периода кредитования. Подобное предложение является уже стандартом для банков. У подавляющего большинства кредитных карт есть так называемый льготный период (или грейс-период), в ходе которого не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Если погасить задолженность до истечения данного периода, никакой переплаты не будет. Разумеется, на комиссии за проверку баланса, за снятие наличных в банкомате и все сопутствующие расходы это не распространяется.
- Риск нарваться на мошенников. Механизмы защиты данных совершенствуются с каждым годом, но и разного рода криминал тоже не дремлет, придумывая все новые и новые способы отъема денег у честных граждан. Обманным путем, или используя различные технологические новинки, они получают доступ к персональной информации пользователя, при помощи которой и уводят деньги с его счета. Нужно быть предельно бдительными при обращении с банкоматами, а также при оплате различных товаров и услуг через интернет, чтобы свести риск быть обманутым к минимуму.
- Ограничения на снятие наличных. Во всех банкоматах стоят ограничения на максимальную сумму, которую можно снять за один раз. Соответственно, те клиенты, которые хотят снять много, должны будут проделать операцию по снятию несколько раз. Также проблема может заключаться в том, что в банкомате просто не окажется необходимой суммы – придется бежать к другому банкомату или прямиком в отделение банка, которое далеко не всегда находится в непосредственной близости.
- Сложности с восстановлением. Иногда процесс восстановления кредитной карты становится самой настоящей головной болью, например, если вы находитесь на отдыхе или в командировке за границей, а вашу карту украли или взломали. В некоторых банках без личного присутствия заемщика в офисе организации восстановить карту практически невозможно. Соответственно, тот человек, у которого почти все средства на карте, попадает в крайне затруднительное положение.
В любом случае, преимуществ у кредитных карт гораздо больше, чем их недостатков. Поэтому всем, кто все еще находится в раздумьях, брать или не брать им карточку, стоит направиться в отделение понравившегося банка и оформить с ним договор. Так же мы подробно расскажем о преимуществах этой услуги в различных банков на нашем сайте. Экстренно оформляя займ онлайн вы переплачиваете комиссионные при возврате средств.
Да, к сожалению, как поняла позже, есть. Одну карту взяла от Сбербанка с кредитным лимитом 20 тысяч, платеж небольшой и она меня не напрягает. Вторую карту взяла в Тинькофф кредитные системы, со страховкой, летом была ситуация когда нужно было покупать материалы для ремонта квартира, напокупала на карту теперь долг почти 60 тысяч, плачу ежемесячный взнос 4 тысячи и все уходит только на проценты и страховку, долг, практически, не уменьшается. Так и плачу, надеясь, что вот-вот будет больше денег и побольше заплачу.
Все хорошее приходит к нам с Запада. Исключением не стали и кредитные карты, жизнь без которых уже не представляют себе жители развитых стран. У нас же карты начали активно раздаваться банками не так давно. Одни банки раздают их направо и налево, другие — только своим лояльным клиентам. Тем не менее уже практически у каждого есть кредитка. А нужна ли она вам?
Каждый может ответить на этот вопрос по-своему. Но давайте оценим преимущества и недостатки использования кредитных карт.
Сначала поговорим о достоинствах. У кредитной карты их несколько, но самым главным является — наличие определенного запаса денег, которые доступны в любое время дня и ночи. В случае необходимости вам не придется просить их у знакомых или родственников, а просто достаточно дойти до ближайшего банкомата.
Второе преимущество — это скидки и бонусы, которые вы будете получать при использовании кредитных карт для безналичных расчетов, то есть расчетов через терминалы в магазинах. Как правило, это от 1% до 10%, а то и больше. Ну только не стоит забывать о том, что ни банк, ни магазин в проигрыше никогда не останутся, поэтому на эти бонусы особо ориентироваться не стоит.
Еще одним преимуществом является льготный период, в течение которого можно вернуть средства банку ровно в том размере, в котором вы их брали, и никакой процент взиматься не будет. В использовании этого периода есть много нюансов, которые я изложу в одной из следующих статей, а пока просто намекну, что не все так просто с этим льготным периодом на кредитных картах.
Ну, а теперь перейдем к недостаткам. Их не так много, но на мой взгляд они куда весомее, чем достоинства. Ну это мое сугубо личное мнение, на которое вы можете не обращать внимания.
На мой взгляд, самым важным недостатком кредитных карт является финансовая наркомания, на которую жалуются половина их владельцев. То есть, сняв единожды деньги, большинство уже просто не может остановиться и использует карту постоянно, даже когда в ней нет особой необходимости. И если вы погашаете карту регулярно и без просрочек, банк повышает вам лимит и вы снимаете все больше и больше, за что платите все больший и больший процент.
Вторым недостатком кредитных карт является более высокий процент по сравнению с обычными товарными кредитами. Как правило, он на 1−1,5% выше. Для России это 2−3% в месяц (24−36% годовых), для Украины — 3−5% в месяц (36−60% годовых). Обратите внимание, я здесь привожу не годовую процентную ставку, а эффективную ставку, которая показывает реальную переплату.
Ну, а теперь итог и рекомендации. Да, в жизни бывают различные случаи и деньги могут понадобиться в любой момент, в любую минуту, поэтому иметь про запас кредитную карту не помешает. Но не стоит класть ее в кошелек, положите ее дома в укромном месте, не распечатывайте сразу пин-конверт, а просто положите его в другом укромном месте. Все это таинство для того, чтобы вы сами не смогли непосредственно в магазине сделать необдуманную покупку, или чтобы вашей картой не смогли воспользоваться родственники без вашего ведома (для этого вы помещаете карту и конверт в разные места).
Если вы все-таки воспользовались картой и сняли деньги, то постарайтесь большую часть суммы вернуть при первой возможности, а именно — в льготный период. Оставшуюся сумму также не растягивайте надолго и гасите быстро, чтоб переплатить меньше процентов. Ну и самое главное — если уж вы один раз и сняли деньги, то поставьте перед собой правило — не снимать снова, пока не погасите полностью первый долг. А то многие приходят в другой банк и просят выдать им обычный кредит наличными, чтоб закрыть карту, так они погашают карту и тут же снимают деньги обратно, и нет конца этому замкнутому кругу.
Ну и, конечно же, идеальный вариант, которым я пользуюсь сам — это дебетная карта, то есть депозитная. На нее я каждый месяц откладываю определенную сумму, и, таким образом, у меня постоянно на всякий случай есть деньги. Ну и плюс к этому, на ней постоянно капает процент, как на депозите, постепенно увеличивая мои средства.