Кредитование развивается на территории нашей страны, несмотря ни на какие кризисы. В тоже время, появились они не так давно, по сравнению с теми же западными странами, поэтому наши заемщики по-прежнему делают ошибки при оформлении и пользовании кредитными линиями. Основная ошибка – кредитная зависимость. Большинство людей просто не могут отказаться от той же кредитной карты, тем более, когда банк сам предлагает такую услугу. Кредитной карточкой можно расплатиться всегда и везде, в кафе, в магазине и так далее. А разнообразных товаров и услуг становится все больше и больше. Поэтому человеку хочется все больше и больше, причем сразу. И чаще всего происходит несовпадение желаний и возможностей.
Проблемы возникают и при целевом кредитовании. К примеру, ипотечный кредит, либо же кредитование на образование, без которого иногда невозможно обойтись. Многие люди понимают, что накопить на собственное жилье или же дать достойное образование своему ребенку, не получится, тем более, что цены постоянно растут, инфляция и другие факторы все время снижают доходы.
Тех, кто легкомысленно тратит деньги и неосторожен во взаимоотношениях с займодавцами, ждет кредитная зависимость и финансовый крах. Нехватка денег на что-либо в семьях была проблемой во все времена, но раньше ее решали, беря взаймы определенную сумму у родственников и близких знакомых. Теперь справляться с проблемой помогают банки.
Ему приходится платить больше при погашении займа, и заработанных денег хватает только на ежемесячное покрытие набежавших процентов. Это отражается на эмоциональном и психическом состоянии заемщика. Бремя долговых обязательств вынуждает его искать способ решения проблемы.
Сегодня мы поговорим о том, как избавиться от кредитов и долгов и сделать это быстро. Совершенно не важно какой долг на вас висит – это может быть ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д. Когда на человеке много долгов – это начинает тяготить его самого, ведь если будет просрочка по платежам, из банка будут звонить и напоминать о том, что вы им должны, да и перед друзьями неудобно, когда ты должен и не можешь вернуть все вовремя. Есть один очень эффективный метод, который действительно работает – проверено на практике и уже не одним человеком. Этот метод не только покажет, как избавиться от кредитов и долгов, но также даст возможность вынести пользу из этой ситуации.
- Вы брали когда-нибудь в кредит бытовую технику, которая не входит в список самых необходимых вещей (холодильник, стиральная машина и т.д.)?
- Вы часто занимаете деньги у друзей или коллег по работе?
- Приходилось ли Вам оформлять кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим долгом?
- Вы четко планируете свои расходы на ближайшие пару месяцев?
- Заняв деньги у знакомого, вы можете откладывать их возвращение ради других удовольствий (сходить в кино или поехать куда-нибудь на выходные)?
- Вы не знаете точно, сколько сможете заработать на следующий месяц?
- Вы никогда не откладывали деньги на большую покупку?
- У вас нет сбережений, сумма которых больше трех месячных зарплат?
- Вы с легкостью занимаете деньги, рассчитывая на неясный успех в будущем, а не на свой конкретный заработок?
- Вы не можете или не хотите откладывать из своих доходов каждый месяц даже небольшую сумму?
- Вы позволяете себе тратить на развлечения больше 10 процентов вашей зарплаты?
- Вы оплачиваете счета за коммунальные услуги или телефон в последний момент или с задержкой?
На счету карты от ВТБ 24 может быть от 450 тысяч до 1 миллиона, что зависит от ее типа, так что с момента активации данного продукта вам станет доступно практически все. И уж во всяком случае повседневные нужды удовлетворить вы сможете, как и быстро решить какую-то проблему, если требуются денежные вливания.
О том, как пользоваться кредитной картой ВТБ 24 и сможете ли вы это сделать, беспокоиться не стоит. Сложного ничего нет, после получения одобрения по вашей анкете вам надлежит явиться в банк с паспортом в кармане, получить свой пластиковый прямоугольник с вашим именем, активировать ее у оператора или в банкомате, и, вуаля, можно приступать к покупкам. Главное, учитывайте, что все, взятое в долг, нужно будет вернуть – за 50 дней или минимальными взносами, но вернуть. Расплачиваясь кредиткой, помните о своих реальных доходах, это позволит вам не потерять над собой контроль, не попасть в зависимость от кредитной карты и, как следствие, в долговую яму.
Если вам пришлась по вкусу эта кредитка, то вы можете не только использовать заемные деньги от банка, но также получать скидки и бонусы от компании ЮТэйр, авиаперелеты. На счет карты банк также позволяет зачислять и деньги клиент, правда, доход на них получить не выйдет. Осуществляется выпуск подобной карты без всякой оплаты со стороны клиента.
Основные характеристики кредитной карты такого типа в настоящий момент таковы:
• Ставка в годовых процентах – точно 24%;
• Одобряемый кредитором лимит по максиму — в пределах 450 000 рублями;
• Использование денег без уплаты каких-либо процентов – до 50 дней;
• Плата за услуги банка на протяжении года – 900 рублей, начиная с первого.
Что касается совместной бонусной программы, то по мере осуществления трат по безналичному расчету с кредитной карты, вам на счет будут приходить баллы. Затем все эти баллы легко можно потратить на услуги ЮТэйр, вроде покупки билетов.
• После первого списания — 1000 баллов;
• Каждые 35 рублей – 1 балл;
• В День Рожденья и за 2 дня до него – баллы удваиваются;
• Траты в зарубежных поездках – удвоение бонусов.
Если вдруг вы решите, что картой платить не удобно и нужно снять со счета наличные, то нужно кое-что иметь в виду. По условиям банка собственные деньги снимаются без ограничений, деньги лимита – с комиссией в 5,5% (минимально от 300 рублей). За 24 часа можно снять до 100 тысяч, а вот за календарный месяц – до миллиона рублей. Услуга по СМС оповещению клиента платная, за полгода – 120 рублей, за год – 200 рублей. Санкции при пропуске очередного взноса в 3% — 0,6% за день. Выдаются подобные кредитные карты без справок о доходах ВТБ 24.
Тем, кто испытывает потребность именно в такой карте, должно быть от 21 до 68, а также у клиента должен иметься паспорт, права или загранпаспорт в качестве второго документа. Получить карту можно в любом российском регионе, где есть офис кредитора, вне зависимости от вашей действительной регистрации.
Оформление шенгенской визы неразрывно связано с использованием платежной карты: на ее счету должна быть определенная сумма. Помимо этого карточка пригодится как для самостоятельного путешествия, так и для организованных поездок — при аренде автомобилей, оплате номеров в отелях, покупке товаров через интернет. В зависимости от нужд существуют несколько способов оформления пластика.
Большинство наших сограждан получают заработную плату на карты. Однако они не могут быть использованы для расчетов на зарубежных ресурсах в интернете. В интернет-магазинах России можно применять зарплатные карты при оплате товаров, но специалисты банков этого делать не советуют.
Кто больше всего подвержен психологической зависимости от кредитов? Чаще всего, кредитоманами становятся люди, всецело одержимые шопингом. Когда заканчиваются свои деньги и сбережения, а потребность в новых покупках все растет, кредитные карточки приобретают для них просто священный смысл. Так количество карточек у кредитоманов порой доходит до нескольких десятков. Постепенно накапливаются непосильные долги, и начинают приходить гневные письма от банков. Выхода из ситуации не видно, ведь сумма долгов во много раз превышает регулярный заработок кредитомана.
Кредитомания – это продукт культа потребления. Сейчас возможность высокого потребления приравнивается к успешности. И кредит дарит возможность почувствовать себя успешным… в долг. Крупные торговые сети давно научились пользоваться психологическими уловками, вызывающими у человека желание покупать все больше. Причем, чаще всего совершенно ненужные товары. А скидки и возможность кредита окончательно обезоруживают потребителя.
Важно оценить и собственное имущество, которое может требовать существенных трат. Многие электрические приборы являются ненужными и лишними в доме, однако за счет постоянной работы увеличивают коммунальные платежи. Также при наличии двух машин рекомендуется продать одну из них, поскольку за каждое транспортное средство приходится платить налог, а также покупать страховку, а при этом может понадобиться ремонт или нужны другие траты, которые можно было бы избежать при наличии всего одного автомобиля.
Особенно часто кредитная зависимость наблюдается у тех людей, которые увлекаются азартными играми или не привыкли себе отказывать в чем-либо, в результате чего не хотят дожидаться заработной платы, а предпочитают оформить быстро кредит и совершить покупку. Причины зависимости дополнительно включают в себя неуверенность человека в собственных силах или же наличие различных фобий или даже психических расстройств. При этом банки стараются всеми мерами привлечь как можно больше заёмщиков, поэтому специально воздействуют на слабости потенциальных клиентов.
Кредитная зависимость или кредитомания — это психическое расстройство, при котором человек постоянно оформляет кредиты и быстро их расходует. Причем сумма заработанных денег равна или даже меньше, чем объем получаемых кредитных средств.
Сильнее всего кредитной зависимости подвержены люди 18-30 лет, особенно представительницы прекрасного пола. У кредитоманов не хватает терпения, чтобы накопить на желанную вещь, им нужно получить ее здесь и сейчас. И кредит кажется самым простым и быстрым способом получить желаемое.
Современная медицина ставит кредитную зависимость в один ряд с наркотической, алкогольной, компьютерной, сексуальной и игровой. С каждым годом количество людей, зависимых от кредитов, растет.
Статистика Ассоциации кредитных организаций России говорит о территориальном распределении кредитоманов: больше всего невозвращаемых кредитов оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и Якутии.
У кредитомании несколько причин:
Корень кредитной зависимости, как и любой другой, лежит о образе мышления и характере человека. К кредитомании склонны эмоциональные, неуверенные в себе и психически неустойчивые люди, которые легко поддаются чужому влиянию, ставят материальные ценности выше духовных.
Причина кредитной зависимости — желание жить красиво
Подпитывают зависимость кредитные карты с большим лимитом. Обилие рекламы, показывающей доступность материальных благ, наличие у знакомых каких-то ценностей вызывает у кредитомана желание иметь все то же самое и даже больше. Набирая кредитов, они на полученные средства создают жизнь-витрину. Однако за фасадом обычно скрывается депрессия и безденежье.
Главные признаки кредитной зависимости: огромный долг, невозможность рассчитаться по полученным кредитам и неспособность управлять своими финансами.
Самостоятельно практически невозможно избавиться от кредитной зависимости, это болезнь, и ее необходимо лечить у профессионалов. В Европе и США кредитоманами занимаются психиатры. В России с подобной проблемой также необходимо идти к такому же специалисту. Опытные психоаналитики занимаются профилактикой заболевания.
Пока зависимый от кредитов человек не признает проблему, помочь ему невозможно. Но когда осознание приходит, психоаналитик или психиатр составляет план лечения:
- работа над повышением самооценки и самоуважения: уравновешенный и уверенный в себе человек не нуждается в атрибутах роскошной жизни;
- ограничение трат: отказ от ненужных вещей, ограничение объема покупок;
- уменьшение кредитных возможностей: отказ от части кредитных карт, ограничение покупок в магазинах с кредитной линией;
- обучение экономии: изучение материальных бытовых проблем и поиск доступных способов их решения;
- развитие стремления к повышению заработка: чтобы хватало на все расходы без кредитов.
При этом кредитоманов не заставляют полностью отказаться от получения автокредитов, кредитов в банках или от кредитных карт. Суть лечения сводится к тому, чтобы человек мог самостоятельно управлять своими финансами и эмоциями, отличал реальную необходимость в деньгах от стремления жить в кредит ради того, чтобы пустить пыль в глаза окружающим.
У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.
Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.
Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.
Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.
Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.
Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.
Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.
В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.
Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.
Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.
Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.
Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.
Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.
Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.
Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.
Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.