Карты у меня накопились за много лет с прошлых зарплатных проектов. Некоторые я заводил ради специальных услуг, но сейчас перестал ими пользоваться. Закрывать карты я не стал: пусть висят, всё равно не плачу за них.
Расскажите, как банки относятся к большому количеству карт и банковских услуг у клиентов?
Глеб, вряд ли именно большое количество дебетовых карт сыграло роль в отказе.
О наличии у вас дебетовых карт знает только банк, который их выпустил. Информацию об этих картах могут запрашивать, только если у вас есть нарушения или подозрительные операции по счету. Этим может заинтересоваться налоговая, правоохранительные органы или ФССП , но никак не другой банк.
Информация о наличии дебетовой карты отображается в бюро кредитных историй, только если по этой карте возник овердрафт или если он специально подключен. Мы недавно как раз разбирались в разных овердрафтах.
Дебетовая карта может повлиять на кредитную историю только в случае овердрафта
Это значит, что в дебетовой карте вам отказали по другой причине. Кредитная история — это не главный фактор для одобрения банковского продукта. Тем более что у вас хороший кредитный рейтинг. Вот что еще могло стать причиной отказа.
Скоринг. Автоматизированная система проверки данных потенциального клиента выявила негативные факторы и выдала отказ на вашу заявку.
Служба безопасности. При более детальной проверке, чем скоринг, специалисты отдела безопасности обнаружили какую-либо информацию, которая не подходит под заданные банком критерии. Возможно, сама по себе эта информация вас никак не порочит, но по правилам банка она означает отказ.
Недостоверные данные. Вы сообщили неактуальную информацию или где-то опечатались. Часто для отказа достаточно только этого. Возможно, специалисты банка проверяли ваши контактные данные, совершали звонки и собеседники предоставленную вами информацию не подтвердили.
Ваша профессиональная деятельность. Некоторые банки с опаской относятся к людям, занимающим те или иные должности. К примеру, иногда трудности возникают у адвокатов, юристов или ИП .
Но это далеко не весь список причин, которые могут повлечь за собой отказ в получении дебетовой карты.
Если вы в него попали — это плохо. Поскольку система еще новая, механизм исправления информации в реестре не предусмотрен. Информация в этот список заносится, если у банка были причины отказать клиенту в получении банковского продукта или же если с клиентом возникли проблемы в процессе обслуживания.
Вы можете попробовать обратиться в банк и спросить, в чём причина отказа. Однако банки не обязаны отвечать на этот вопрос. Мы не рекомендуем искать ответ на этот вопрос в интернете, поскольку точного ответа вы не получите.
На последнем симпозиуме Американского антимонопольного института (American Antitrust Institute) в Вашингтоне я спросил собравшихся о конкурентоспособности наличных денег и чековых книжек, в сравнении с индустрией кредитных карт и её строгим контролем над продавцами. Эта очевидная проблема становится менее очевидной, но следует обратить внимание на повсеместное исключение денег из оплаты подавляющего большинства товаров и услуг, которые невозможно приобрести, если у вас нет кредитной карты, или нет друга с кредитной картой, с которым вы можете расплатиться деньгами.
1. Пластик закладывает основу для массивных и ежедневных вторжений в личную жизнь. В наше время личные данные покупателей летают по всему миру без всякого контроля. Индустрия сбора данных проникает повсюду — и правительство и хакеры могут получить информацию о любом человеке. Facebook и Google показывают, что практически невозможно уберечься от кражи личных данных.
2. Как только вы попадаете в кредитную экономику, продавцы устанавливают над вами контроль произвольного кредитного рейтинга. Таким образом, если вы подаёте жалобы против продавцов машин или страховых кампаний, если вы стали жертвой фальсификации кредитной информации, и даже, если у вас слишком много кредитных карт – то ваш кредит может пострадать: вы будете платить больше или вам откажут в кредите.
3. Экономика кредитных карт — с её антиконкурентными без дополнительных сборов правилами и т.д. – инфляционная, она негативно влияет на покупательскую способность, а также снижает уровни сбережений.
4. Кредитные карты подталкивают к совершению импульсивных покупок. Для самой индустрии это хорошо. Использование пластика, вместо вытаскивания из кошелька реальных денег, создаёт у клиента психологический разрыв между покупкой и тратой денег.
6. Использование наличных денег и чековых книжек вынуждает покупателей жить по средствам и избегать долгового замкнутого круга. Например, если вы идёте за покупками с деньгами, вы устанавливаете для себя предел затрат. Вы просто не можете потратить больше, чем принесли с собой денег.
7. Оплата деньгами или чеком позволяет избежать пеней, штрафов, комиссионных сборов и, конечно, запредельно высоких процентных ставок для клиентов. С другой стороны, корпорации всюду наслаждаются низкими процентными ставками. (Однако, не забывайте, что у чеков тоже есть пени, если они выписаны при недостатке средств на счёте).
8. Оплата наличными или чеком (например, в ресторане) сбережёт время и поможет обнаружить ошибку. Кроме того, это препятствует добавлению к счёту каких-либо мошеннических доплат.
9. Оплата наличными и чеками препятствует разглашению вашей личной информации интернет компаниям, которые с большой выгодой продают её различным рекламным фирмам, нацеленным на конкретного потребителя – они знают ваши специфические пристрастия или болезни.
10. Продавцы кредитных карт часто уговаривают клиентов приобретать карты с максимальным пределом расходов, который слишком высок для их зарплаты.
Теперь в Apple действует платёжная система, для которой не требуется подпись или щелчок. Вы можете вляпаться в кредитное рабство одним неловким движением. Что дальше, мозговые волны?
Существуют веские доводы предоставления скидок для клиентов, расплачивающихся деньгами, как делается на многих заправочных станциях. Это приводит к экономии средств продавца, так как он обходит компании кредитных карт и приносит выгоду покупателю, это взаимовыгодная сделка. Кроме того, по отношению к потребителям не должно быть никакой дискриминации на основании способа оплаты, продавцы должны принимать все виды платежей.
Автор — Ральф Надер (Ralph Nader) – защитник прав потребителей, адвокат и писатель.
Источник: 10 Reasons Why I Don’t Have a Credit Card, Ralph Nader, AlterNet, December 08, 2014.
Для новых пользователей банковских карт, привыкших к наличным расчетам, в первое время бывает сложно сориентироваться в терминах и понять – в чем различие между дебетовой и кредитной картами, какая карта лучше — дебетовая или кредитная.
Из-за незнания и стеснения, клиенты не всегда получают то, что ожидают. Когда клиент не понимает, как отличить кредитную карту от дебетовой – менеджер банка обязательно воспользуется ситуацией и продаст не самый выгодный для вас продукт. Наша задача – вкратце, но доступно преподнести вам теоретические основы по этой теме.
И то, и другое — банковская пластиковая карточка, оформленная на ваше имя, предназначенная для безналичных расчетов через терминал в магазинах и в интернете.
Расчетную карту выдает работодатель для перевода зарплаты или клиент выбирает карту самостоятельно для личного пользования. Каждая карта имеет свой личный счет, который можно пополнять или обналичивать через банкоматы, кассы банков, и различные платежные сервисы.
Счет карты и деньги на нём – это ваша собственность, только вы ими распоряжаетесь. Доступ третьих лиц запрещен. Проверять счет и проводить операции можно через банкоматы, кассы и удаленный интернет банк.
Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в том – чьи деньги вы используете. Кредитка – это карта с балансом, который дал вам банк на условиях возвратности. То есть, вы можете тратить деньги, снимать (не выгодно), но вернуть их придется – равными частями, каждый месяц.
Дебетовая карта – это расчетный счет, который вы пополняете сами (или работодатель пополняет его ежемесячно). Дебетовые карты более выгодны – у них более низкая стоимость обслуживания, отсутствует комиссия за снятие средств в банкомате своего банка, они часто снабжаются дополнительными функциями – кэшбэк (возврат части стоимости от покупок), начисление процентов на остаток, бонусы за покупки, скидки от банка и т.п.
На кредитных картах также можно найти много бонусов, однако бесплатное обслуживание счета практически не встречается. Основной минус кредиток – очень высокая комиссия за снятие денег даже в банкоматах своего банка (до 10% от суммы операции). Карты рассчитаны именно на безнал, поэтому банки создают неудобные условия желающим снять наличные деньги со счета кредитки.
Ответ на вопрос зависит от вашей цели. Для чего вам нужна карта?