ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит и кредитная карта – два основных банковских продукта, доступных большей части населения. Суть их едина: выдача средств под проценты на определенный срок, однако на практике между ними есть существенная разница. Отличия касаются практически всех аспектов: стоимость займа, порядок использования и выплаты. Что лучше: кредит наличными или кредитная карта – зависит от нескольких факторов.
Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).
Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.
Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:
- Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
- Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.
Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.
* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2019 года. Лимит до 250 000 руб.
** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.
*** Для клиентов банка – от 12,5%.
Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:
- Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
- Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
- Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.
Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.
В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.
Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.
Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.
Программы потребительских займов условно можно разделить на две группы:
- Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
- Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.
Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.
Условия по карте будут зависеть от ее уровня:
Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.
У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки – именно на эти факторы нужно ориентироваться, выбирая лучший вариант финансирования. Нелишним будет произвести предварительный расчет и выяснить, какой из продуктов будет дешевле. При необходимости, в этом всегда помогут сотрудники банка – ориентировочные цифры можно узнать по телефону колл-центра или лично, в офисе кредитора.
В некоторых розничных банках, например, Тинькофф банке, клиентам, обратившимся за небольшой ссудой, предлагают оформить вместо потребительского займа кредитную карту, по которой открывается соответствующий лимит. Насколько целесообразна подобная замена и чем отличается кредитная карта от потребительского займа мы рассмотри ниже.
Банковская карта может одновременно сочетать в себе качества кредитного продукта и платёжного инструмента для многократного пользования. Вот что первое приходит на ум, когда возникает вопрос о том, чем отличается кредитная карта от ссуды наличными. После погашения потребительского займа для получения новой ссуды необходимо снова обращаться в банк, а карта позволяет снимать деньги столько раз, сколько необходимо (в пределах лимита и до того, как срок кредитной карты истек).
Среди достоинств кредитки можно также отметить:
- наличие грейс-периода
- возможность участия в бонусных программах
- простое оформление
- быстрый выпуск пластика
- возможность дистанционного заказа карты
- минимальную стоимость привлечения заёмных средств для расчётов в магазинах.
В список того, чем отличается кредитная карта от потребительского займа в худшую сторону, можно включить:
- более высокие чем у классического займа наличными ставки
- сокращённый срок кредитования – обычно до 2 лет
- комиссии за выпуск и обслуживание
- высокие комиссии за обналичивание средств, в том числе фиксированная плата в размере 200-300 руб. за операцию.
После того, как мы рассмотрели, чем отличается кредитная карта от обычного займа, несложно сделать вывод, в каких случаях стоит отдать предпочтение тому или иному продукту.
Итак, если вам нужен своего рода микрокредит, ссуда до зарплаты или умеренный заём на короткий срок – лучше карты с льготным периодом ничего не выбрать. В зависимости от предназначения средств следует обращать внимание либо на продукты с низкой комиссией за снятие средств и расширенным льготным периодом кредитования (при желании обналичить деньги), либо на карты с максимальным стандартным грейс-периодом, если планируются только безналичные расчёты заёмными средствами.
Физлицам, которым необходима крупная сумма средств на существенный срок, стоит отдать предпочтение потребительским займам, так как у последних более долгий период погашения и высокие лимиты, а также нет комиссии за обслуживание и снятие денег, то есть всего того, чем невыгодно отличается кредитная карта от ссуд наличными.
Written by MIRovaya • 09.04.2019 • 1 309 просмотров • Кредитные карты
В современном мире обойтись без привлечения заемных средств не просто. Дополнительные деньги нужны для совершения и крупных покупок, и небольших затрат до зарплаты. Оформлять кредит ― не всегда самое удачное решение, при этом требующее времени. Кредитные карты Тинькофф ― это возможность привлечения сторонних финансов в любое удобное время на выгодных условиях.
Пластиковая карта, покупки с помощью которой совершаются исключительно за счет привлеченных средств банка, называется кредитной. В отличие от аналогичного банковского продукта ― дебетовой карты, за использование заемных денег предполагается начисление процентов. В целом же кредитка удобна в использовании. Доступные средства защищены от кражи, банк предоставляет деньги на оплату в любое удобное время в пределах имеющегося лимита. Кроме того, привлекательность картам Тинькофф добавляют наличие дополнительных бонусов и действие специальных программ.
Обладание этим банковским продуктом, несомненно, приносит своему владельцу массу удобств. Заемные средства доступны практически везде и всегда. Если же речь идет о кредитных картах Тинькофф, то стоит отметить наличие следующих преимуществ:
- Срок грейс-периода достигает 55 дней. В течение этого времени проценты по использованным средствам не начисляются.
- Бесплатное снятие наличных. Предложение доступно при использовании некоторых кредитных карт Тинькофф.
- Широкий выбор предложений из всего ассортимента кредиток. Наличие бонусных программ, отвечающих потребностям большинства клиентов. Пользователю остается лишь сделать выбор в пользу той карты, которая предоставляет его инетересы.
- Кредитный лимит может достигать 300 000 ― 1 500 000 рублей в зависимости от вида карты, платежеспособности клиента и его статуса.
Как и при использовании прочих кредиток, банковские продукты от Тинькофф имеют и ряд подводных камней. Для того чтобы бесплатно пользоваться заемными средствами, потребуется наличие некоторой степени самоконтроля. При невозможности быстро внести платежи, на использованные средства будут начислены проценты. К тому же, операции по снятию наличных в большинстве карт являются платными.
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам воспользоваться кредитными картами в соответствии с их потребностями. Пластик подбирается, исходя из условий дальнейшей работы и предпочтений пользователя. Предстоят крупные траты? Лучше обратить внимание на карты с увеличенным кредитным лимитом? Время от времени необходимы наличные? Банк Тинькофф выпускает и ряд карт, где за снятие денег платить не придется. Несколько самых популярных предложений представлено ниже.
Стоимость годового обслуживания невелика, составляет всего 590 рублей в год. Максимальный объем предоставленных средств ― до 300 000 рублей. Карта Тинькофф Платинум идеальна при обычном использовании при отсутствии специальных предпочтений. При ее заказе высокие требования к клиентам не предъявляются.