При открытии новой дебетовой или кредитной карты перед клиентом банка возникают вопросы: Visa или MasterСard? В чем отличия? Какие недостатки и преимущества есть у каждой из них?
Между Визой и Мастер Карт разница на сегодняшний день небольшая. Обе платежные системы являются самыми крупными в мире. Рядовой пользователь может даже не заметить отличий.
Обе эти компании родом из США, предлагают примерно одинаковые спектр услуг, и могут использоваться по всему миру для совершения платежей и снятия денег.
Виза — мировой лидер по объему платежей, МастерКард уступает ей, однако занимает существенную долю рынка. И та, и другая платежные системы работают в более чем 200 странах по всему миру, так что никаких ограничений по географии использования карт нет.
Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, — доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.
Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.
Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее клиенту.
Поэтому в США лучше пользоваться Визой — в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).
Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.
Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро.
Если ваша карточка привязана к счету не в рублях, а в иностранной валюте, в которой совершается покупка, конвертации не будет.
Таким образом, находясь в России и имея рублевый счет в банке, нет никакой разницы, какой системой пользоваться: конвертация все равно будет проходить через иностранную валюту.
Обе платежные системы выпускают карты разного уровня, которые различаются названиями, но, в основном, идентичны по функционалу.
У каждой из систем есть карты для использования в интернете, для путешествий, студенческие, для людей старшего возраста, но все это лишь различные вариации трех основных видов: начального, стандартного и премиум.
Особенности каждого вида:
- Начальный — как правило, зарплатные карты, имеющие ряд ограничений, например, запрет на покупки в интернете. Однако они очень дешевые в обслуживании и иногда выпускаются бесплатно. У компании Виза такая карта называется Visa Electron, а у МастерКард — Maestro.
- Стандартный — классические дебетовые карты с возможностью совершения платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах, с функцией страхования денег на счету и другими. За пользование взимается ежегодная плата в районе 500 рублей. Компания Виза выпускает Visa >
При выборе карты в первую очередь стоит обратить внимание на ее функциональность: чипированная карточка или с магнитной полоской, есть ли дополнительные уровни защиты, подтверждение оплаты через смс (технология 3-D Secure) и наличие технологии бесконтактных платежей (у Визы она носит название PayWave, у МастерКард — PayPass, но их функциональность идентична).
Полезно будет сравнить действующие специальные предложения от банков. Каждый банк может устанавливать свои условия и стоимость обслуживания карт, а также накладывать дополнительные проценты на операции.
Часто банки предлагают возврат процентов от покупки (кэшбэк), бонусы и другие разовые скидки.
Узнать чем отличаются действующие специальные предложения МастерКарт от Визы в банке Сбербанк можно на официальном сайте банка.
Если у вас остались вопросы, смотрите этот видеоролик:
Для поездок за границу стоит выбрать платежную систему, внутренняя валюта которой соответствует валюте страны. В странах Европы выгоднее пользоваться МастерКард со счетом в евро, в США — картой Виза в долларах. В России для держателей рублевого счета нет разницы, ориентироваться стоит на персональные требования к карте, специальные предложения банков, акции и стоимость обслуживания.
Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).
Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.
Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.
Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.
Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.
Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.
Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:
- На ней не указаны личные данные держателя
- Принимается к оплате не всеми терминалами
- Обслуживается не во всех банкоматах
Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.
- Снятие наличных за границей Август 30, 2019
- Игровая карта Альфа Банка Август 23, 2019
- Займ на кредитную карту онлайн Август 14, 2019
Оформляя банковскую карту можно услышать от сотрудника вопрос, касающийся того, какую клиент предпочитает платежную систему – Master Card или Visa. Немногие готовы ответить по причине непонимания, какая между ними разница, где больше преимуществ.
На территории РФ практически в каждой торговой точке можно расплатиться и той, и другой картой. Основной акцент необходимо делать на особенностях использования за границей. Родина Visa и Master Card разная. Соответственно, есть некоторые отличия. Именно о них, а также некоторых особенностях каждой из платежных систем пойдет речь в статье, благодаря чему потенциальный клиент сможет определиться, с какой системой ему лучше столкнуться.
Каждая платежная система обладает своими преимуществами и недостатками. Говоря о масштабах, первенство удерживает Master Card (охватывает 210 стран, Visa – 200). Visa более распространена в контексте того, что к ней принадлежит около 30% всех банковских карт, а Master Card в свою очередь лишь 15%. На территории РФ более выгодно использовать МК, так как платежная система имеет около 100 банков-партнеров, у оппонента – примерно 80.
Следующие сравнительные критерии, которые помогут сделать правильный выбор:
- Около 20 млн. торговых точек по всему миру принимают к оплате карты Visa, Mastercard позволяет расплатиться примерно в 30 млн. компаний;
- При покупке через сеть интернет обе платежные системы гарантируют безопасность на высоком уровне; то же самое касается оплаты за полученные услуги;
- Безопасность при пользовании картами также примерно на одинаковом уровне; при пользовании Visa задействуется система Visa Money Transfer, Master Card — Mastercard MoneySend;
- Visa имеет систему дополнительной безопасности;
- В последнее время популярными становятся мини-карты, в дополнение к которым прилагается универсальный брелок; обе платежные системы выпускают такие карты, но не в каждом банке их можно оформить;
- Visa предлагает возможность получить скидки в размере 5-10% в более чем пятидесяти компаниях, функционирующих на территории РФ;
- Master Card предлагает своим клиентам бонусную программу, согласно которой при проведении операций с помощью карты начисляются дополнительные баллы; потом их можно обменять на специальные призы, размещенные в официальном каталоге платежной системы.
Подводя итоги можно с уверенностью сказать, что существенных отличий между картами нет. Каждая платежная система отличается практичностью, масштабностью, безопасностью, заботой о клиентах и ответственным подходом. Минимальный перевес можно сделать в пользу Master Card.