Банки в последнее время стараются привлечь клиентов интересными и довольно полезными условиями пользования дебетовыми картами. Каждая карта имеет свои плюсы и минусы. Дебетовые карты разделяются по классу, виду и статусу. Сегодня мы рассмотрим два вида – неименная дебетовая карта и именная дебетовая карта, и в чем их отличия?
Именная дебетовая карта
Как уже понятно из названия именная дебетовая карта привязана к определенному пользователю и имеет среди прочих реквизитов один из главных – а точнее имя и фамилию клиента. Также именные карты делаются непосредственно эмбоссированными или по-другому все реквизиты от номера карты, до срока действия выпуклые на пластике.
Сделано это для того, чтобы с данной карты можно было делать оффлайн покупки с помощью слипов. Правда в данное время такой способ оплаты уже становится не таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернет, по-другому вы не сможете сделать покупку.
Именные карты имеют более высокие привилегии, а также статус. Практически все карты кроме Visa Electron и Maestro Momentum выпускаются с именем и фамилией владельца. Дополнительный реквизиты позволяют вам использовать карту и делать покупки в интернет-магазинах, и делать переводы средств с помощью онлайн-сервисов.
Также именная дебетовая карта имеет более широкий круг возможностей. Вы можете делать покупки также на иностранных сайтах и даже делать переводы с помощью сторонних банков. Именная карта, выпущенная в платежных системах Visa и MasterCard, позволяет вам делать покупки и снимать наличные в банкоматах любой страны.
Все самые лучшие и высокостатусные карты с привилегиями типа Visa Gold или MasterCard Platinum именные и имеют помимо данного реквизита еще специальный защитный код CVC2 и CVV2, которого практически нет ни на одной неименной карте.
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.
Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Неименная карта обладает рядом плюсов, при довольно низкой цене и при все этом она гораздо выгоднее чем большинство именных карт. Правда есть пару минусов, из-за которых данные карты многим могут и не подойти. Тут каждый сам решает какая карта будет лучше и обе эти дебетовые карты хороши по-своему.
Практически все выпускаемые Сбербанком карты – именные. Оформление подобных носителей занимает 2-3 недели, поскольку времени на их выпуск нужно больше. Но существует и неименная карта Сбербанка. Распространена она меньше, однако имеет важное преимущество – быстрое оформление. Представляет собой такой же кусочек пластика с необходимыми данными, но без инициалов.
Сегодня пользователи могут оформлять как именные, так и неименные карты. Они могут быть как дебетовые, так и кредитные. Их другое название – “unembossed”, что означает “неперсонифицированная”. Рельефных надписей у них нет, но все остальные данные есть. Номер, срок действия наносятся с помощью лазера, а саму карту закрепляют за определенным пользователем. Его личные данные обязательно хранятся в базе банка. На самом носителе есть место для подписи владельца.
Чем отличается именная карта от неименной:
- срок выдачи. Неименные карты уже находятся в отделениях банка. В случае необходимости сотрудник просто привязывает ее к счету владельца. Делается это за несколько минут. Оформление не занимает больше одного дня. Именные карты изготавливают в срок от 10 дней до 2 недель, поскольку требуется время, чтобы нанести инициалы владельца;
- использование за границей. При использовании неименной карты есть вероятность получить отказ при оплате подобным образом товаров и услуг. Обычно такие ситуации бывают в гостиницах, при оплате транспорта. Поскольку нет возможности в быстрый срок подтвердить право владения картой, владельца могут обвинить в незаконном владении чужой. Подобные случаи бывают нечасто, но все-таки следует быть осторожным;
- небольшая разница в стоимости абонентского обслуживания. Она практически незаметна.
Прочих отличий нет. Моментальная карта сбербанка работает так же, как и именная. Если владелец ее потерял либо случилась кража, всегда есть возможность блокировки. В плане безопасности неименная карта ничем не уступает именной.
Банки выпускают неперсонифицированные средства оплаты без имени владельца на базе платежных систем Visa и MasterCard. Условия пользования такие же – можно оплачивать товары и услуги, заказы в интернете.
Достоинства следующие:
- как было сказано выше, быстрый срок оформления. Получить ее можно в момент обращения в банк;
- стоимость оформления намного ниже;
- не нужно собирать много документов. Нужны только паспорт и ИНН. Если речь идет о кредитной карте, то необходим еще и документ о доходах. Больше ничего не требуется.
Один из недостатков уже был описан выше – не всегда возможно использовать за рубежом. У неперсонифицированных кредитных карт может быть завышенная процентная ставка. Это связано с отсутствием необходимого времени у банка на полноценную проверку платежеспособности заемщика.
Неименные карточки бывают Momentum и Electron. С их помощью можно оплачивать покупки, коммунальные и прочие услуги, пользоваться банкоматами. Есть возможность использовать сервисы Мобильный банк и Интернет-банк. Можно переводить денежные средства на любые лицевые счета, подключать функции с автоматическими платежами.
Всегда есть возможность для использования бонусной программы “Спасибо от Сбербанка”.
Есть определенные требования, касаемые оформления неименной карты:
- необходим документ, удостоверяющий личность гражданина РФ, ИНН (не всегда);
- поскольку паспорт граждане РФ получают в 14, второе требование – достижение 14-летнего возраста.
Процедура оформления:
- поскольку речь идет о носителе Сбербанка, получить ее можно только в его отделениях. Обратиться можно в любое;
- сотрудник отделения даст на заполнение анкету со стандартными вопросами. В анкете будут содержаться личные данные клиента;
- клиент предъявляет паспорт и подписывает договор.
Минут через 5-10 сотрудник банка отдает карточку. Вся операция занимает около получаса. Номер может иметь как 16, так и 18, и даже 20 знаков.
Имеется абонентское обслуживание – в месяц списывается со счета определенная сумма средств. Ниже указаны еще несколько особенностей неименной карты Сбербанка:
- если клиент хочет снять денежные средства наличными через другой банк, спишется комиссия в размере 1,25% от суммы снятия;
- снятие денег в отделении самого Сбербанка занимает 0.5%;
- выписка по счету либо по карте стоит около 15 рублей;
- можно получить детализацию счета через почту, для этого достаточно оплачивать 150 рублей в год. На электронную почту детализация приходит бесплатно. Узнать о состоянии счета можно и с помощью личного обращения в офис;
- нельзя за сутки оплатить товары на сумму более чем 100 000 рублей. Нельзя снимать в месяц наличные средства свыше 100 000 рублей, а также более 15 000 в сутки.
Пополнять баланс можно следующими способами:
- вносить средства в кассу банка;
- с помощью банкомата (стандартным способом пополнения);
- перевести средства другому пользователю. Здесь проще воспользоваться сервисами Сбербанк онлайн и Мобильный банк.
Чтобы упростить процесс пользования и вовремя следить за всеми расходами и поступающими суммами, рекомендуется подключить услугу Мобильный банк. Вот еще несколько функций, которые помогут контролировать расходы:
- получение смс-уведомлений по каждой операции;
- запрос и получение информации у дежурного контакт-центра;
- получение отчет с помощью Сбербанк онлайн;
- получение отчета по запросу в любом отделении Сбербанка (придет на электронную почту).
Практически все выпускаемые Сбербанком карты – именные. Оформление подобных носителей занимает 2-3 недели, поскольку времени на их выпуск нужно больше. Но существует и неименная карта Сбербанка. Распространена она меньше, однако имеет важное преимущество – быстрое оформление. Представляет собой такой же кусочек пластика с необходимыми данными, но без инициалов.
Сегодня пользователи могут оформлять как именные, так и неименные карты. Они могут быть как дебетовые, так и кредитные. Их другое название – “unembossed”, что означает “неперсонифицированная”. Рельефных надписей у них нет, но все остальные данные есть. Номер, срок действия наносятся с помощью лазера, а саму карту закрепляют за определенным пользователем. Его личные данные обязательно хранятся в базе банка. На самом носителе есть место для подписи владельца.
Чем отличается именная карта от неименной:
- срок выдачи. Неименные карты уже находятся в отделениях банка. В случае необходимости сотрудник просто привязывает ее к счету владельца. Делается это за несколько минут. Оформление не занимает больше одного дня. Именные карты изготавливают в срок от 10 дней до 2 недель, поскольку требуется время, чтобы нанести инициалы владельца;
- использование за границей. При использовании неименной карты есть вероятность получить отказ при оплате подобным образом товаров и услуг. Обычно такие ситуации бывают в гостиницах, при оплате транспорта. Поскольку нет возможности в быстрый срок подтвердить право владения картой, владельца могут обвинить в незаконном владении чужой. Подобные случаи бывают нечасто, но все-таки следует быть осторожным;
- небольшая разница в стоимости абонентского обслуживания. Она практически незаметна.
Прочих отличий нет. Моментальная карта сбербанка работает так же, как и именная. Если владелец ее потерял либо случилась кража, всегда есть возможность блокировки. В плане безопасности неименная карта ничем не уступает именной.
Банки выпускают неперсонифицированные средства оплаты без имени владельца на базе платежных систем Visa и MasterCard. Условия пользования такие же – можно оплачивать товары и услуги, заказы в интернете.
Достоинства следующие:
- как было сказано выше, быстрый срок оформления. Получить ее можно в момент обращения в банк;
- стоимость оформления намного ниже;
- не нужно собирать много документов. Нужны только паспорт и ИНН. Если речь идет о кредитной карте, то необходим еще и документ о доходах. Больше ничего не требуется.
Один из недостатков уже был описан выше – не всегда возможно использовать за рубежом. У неперсонифицированных кредитных карт может быть завышенная процентная ставка. Это связано с отсутствием необходимого времени у банка на полноценную проверку платежеспособности заемщика.
Неименные карточки бывают Momentum и Electron. С их помощью можно оплачивать покупки, коммунальные и прочие услуги, пользоваться банкоматами. Есть возможность использовать сервисы Мобильный банк и Интернет-банк. Можно переводить денежные средства на любые лицевые счета, подключать функции с автоматическими платежами.
Всегда есть возможность для использования бонусной программы “Спасибо от Сбербанка”.
Есть определенные требования, касаемые оформления неименной карты:
- необходим документ, удостоверяющий личность гражданина РФ, ИНН (не всегда);
- поскольку паспорт граждане РФ получают в 14, второе требование – достижение 14-летнего возраста.
Процедура оформления:
- поскольку речь идет о носителе Сбербанка, получить ее можно только в его отделениях. Обратиться можно в любое;
- сотрудник отделения даст на заполнение анкету со стандартными вопросами. В анкете будут содержаться личные данные клиента;
- клиент предъявляет паспорт и подписывает договор.
Минут через 5-10 сотрудник банка отдает карточку. Вся операция занимает около получаса. Номер может иметь как 16, так и 18, и даже 20 знаков.
Имеется абонентское обслуживание – в месяц списывается со счета определенная сумма средств. Ниже указаны еще несколько особенностей неименной карты Сбербанка:
- если клиент хочет снять денежные средства наличными через другой банк, спишется комиссия в размере 1,25% от суммы снятия;
- снятие денег в отделении самого Сбербанка занимает 0.5%;
- выписка по счету либо по карте стоит около 15 рублей;
- можно получить детализацию счета через почту, для этого достаточно оплачивать 150 рублей в год. На электронную почту детализация приходит бесплатно. Узнать о состоянии счета можно и с помощью личного обращения в офис;
- нельзя за сутки оплатить товары на сумму более чем 100 000 рублей. Нельзя снимать в месяц наличные средства свыше 100 000 рублей, а также более 15 000 в сутки.
Пополнять баланс можно следующими способами:
- вносить средства в кассу банка;
- с помощью банкомата (стандартным способом пополнения);
- перевести средства другому пользователю. Здесь проще воспользоваться сервисами Сбербанк онлайн и Мобильный банк.
Чтобы упростить процесс пользования и вовремя следить за всеми расходами и поступающими суммами, рекомендуется подключить услугу Мобильный банк. Вот еще несколько функций, которые помогут контролировать расходы:
- получение смс-уведомлений по каждой операции;
- запрос и получение информации у дежурного контакт-центра;
- получение отчет с помощью Сбербанк онлайн;
- получение отчета по запросу в любом отделении Сбербанка (придет на электронную почту).