Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.
Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то — это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.
В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать.
Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Форма предоставления кредита
Кредитка и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления кредита заемщику:
-
Карточка — в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету «привязывается» пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
Начисление процентов и определение суммы долга
Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.
- Во-первых, оформление карточки не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.
- Во-вторых, для кредиток существует льготный период. В течение этого периода пользователю не начисляются проценты за использование средств банка. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. Лучшие карточки с такой опцией рассматриваем по этой ссылке. Вот и получается, что если погашать долг по кредитке в течение льготного периода, то пользователь не будет переплачивать банку проценты, в отличие от обычного займа.
Возобновление кредитного лимита
Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.
После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.
Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.
Доступная сумма
Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.
А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:
- принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
- привести поручителя или созаемщика,
- предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.
По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними — надежный клиент.
Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.
График погашения задолженности
При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать — какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.
Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.
В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.
Бонусные программы
И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.
Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке. Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.
В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.
Отвечаем на 5 актуальных вопросов, которые наиболее часто задают потенциальные пользователи кредиток.
Вы оценили преимущества безналичного способа расчетов и хотите пользоваться банковской карточкой. В то же время ваш доход и ваша структура потребления таковы, что вы нуждаетесь в заемных средствах. Наилучшим решением может стать кредитная карта. Credits.ru отвечают на 5 актуальных вопросов, которые наиболее часто задают потенциальные пользователи кредиток.
При пользовании дебетовой картой вы тратите собственные средства, т.е. дебет счета (зарплата, переведенная работодателем, деньги, самостоятельно внесенные на счет, и т.п.). Кредитная карта дает возможность пользоваться деньгами банка в размере установленного кредитного лимита – за определенную плату в виде установленных процентов и комиссий.
Кредитный лимит, установленный по вашей кредитной карте – это размер денежных средств, единовременно выделенных банком. Как правило, он равен двух- трехкратному размеру вашего ежемесячного подтвержденного дохода, но может быть выше или ниже, в зависимости от политики банка. При этом кредитный лимит по карте является возобновляемым, то есть вы можете пользоваться им многократно, на протяжении нескольких лет, без переоформления займа. Чем чаще вы на 100% пополняете кредитный лимит, тем дешевле вам обходится пользование картой.
Льготный период кредитования обычно составляет от 20 до 50 дней. В течение этого промежутка вы можете пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Но для этого необходимо строго в срок полностью погасить образовавшуюся задолженность.
Льготный период распространяется на все безналичные операции, совершенные как в России, так и за рубежом, а также через Интернет. Но необходимо помнить, что льготный период считается не с момента вашей первой покупки ( начала использования кредитных средств), а с даты, установленной банком – она соответствует дате ежемесячной выписки, где отражаются все ваши операции, начисленные проценты и комиссии.
- Кредитный лимит по вашей карте – 50 000 рублей;
- Льготный период – 50 дней;
- Дата выписки – 1 число каждого месяца;
- К 30 числу – вы купили всего на 25 000 рублей, израсходовав 50% лимита.
Значит, чтобы не платить банку проценты за пользование кредитом, вы должны внести на счет карты 25 000 рублей, и сделать это не позднее, чем 20 числа следующего месяца.
Можно, но обычно это не очень выгодно, так как банки устанавливают за данную операцию дополнительную комиссию (в среднем 150-300 рублей). У некоторых банков действует и ограничение на сумму снятия – не более чем 25-50% кредитного лимита. Льготный период кредитования на снятие наличных не распространяется.
Очень просто. Сначала изучите лучшие предложения банков на нашем портале. Подбор кредитной карты .
Вы можете в режиме онлайн сравнить процентные ставки, размер переплаты, комиссии и условия предоставления.
Затем оформите заявку. Это можно сделать как в отделении выбранного банка, так и с помощью электронной формы на нашем портале.
Получив одобрение банка, позаботьтесь, чтобы у вас на руках были все необходимые документы.
Многие россияне уже оценили удобство и выгоды кредитных карт с льготным периодом – возврат потраченных денег в срок делает кредит абсолютно бесплатным. Но появилась альтернатива – карты рассрочки, которые также предполагают беспроцентный кредит на оплату услуг и покупку товаров. Чтобы выбрать наиболее подходящий кредитный продукт, нужно разобраться – чем отличается карта рассрочки от кредитной карты.
- Функционал. Обычная кредитная карта дает возможность оплачивать покупки и услуги, а также снимать наличные. Карта рассрочки – платежное средство исключительно для безналичных расчетов, с нее невозможно снять деньги.
- Стоимость кредита. Беспроцентное кредитование по карте рассрочки может длиться вплоть до 12 месяцев (сроки зависят от магазина), но даже минимальный период возврата долга составляет 3 месяца. Для сравнения льготный период по кредитной карте – до 51 дня, после чего на задолженность начисляются проценты. Таким образом, с помощью карты рассрочки хорошо делать крупные покупки – стоимость товара делится на равные платежи, которые можно вносить в течение всей рассрочки.
Банк Хоум Кредит разработал одну из самых выгодных программ рассрочки в России. Наша карта имеет возобновляемый лимит до 300 000 рублей, что сопоставимо с кредитными картами. Оплачивать покупки можно в любых офлайн и онлайн-магазинах – это основное отличие от продуктов других банковских организаций, карты которых принимаются преимущественно в магазинах партнерской сети. Но и в этом плане мы выгодно отличаемся от конкурентов – 1 место в сегменте выдачи POS-кредитов (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017) и, соответственно, очень большая партнерская сеть. Ознакомиться со списком партнеров, периодами рассрочки и перейти на интересующий сайт можно здесь.
Все покупки по карте рассрочки за месяц суммируются и делятся на равные части. Пропущенный или частичный платеж останавливает действие рассрочки, после чего по кредиту начисляются проценты по ставке 29,8% годовых до погашения задолженности.
Своевременно вносить платежи поможет бесплатный СМС-пакет – мы высылаем сообщения о покупках, напоминания о суммах и датах обязательных взносов. Способы платежа – перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой кредит» на сайте, наличными в банкоматах/кассах нашего и сторонних банков.
Разобравшись, чем отличаются карты рассрочки от кредитных карт, выбирайте наиболее удобный продукт. Получить карту можно в любом офисе Банка Хоум Кредит. Чтобы узнать предварительное решение прямо сейчас, заполните онлайн-заявку на карту рассрочки или анкету на кредитную карту.