Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы расскажем, в чем отличие дебетовой карты от кредитной карточки, и перечислим основные плюсы и минусы этих банковских продуктов.
Пластиковые карточки, предлагаемые потребителям банковскими организациями, можно разделить на дебетовые и кредитные карты. Эти продукты достаточно востребованы клиентами финансовых учреждений.
Однако далеко не каждый владелец карточки может объяснить, чем отличается дебетовая карта от кредитки, хотя использует обе.
Некоторые пользователи ошибочно называют все пластиковые карточки кредитками. Это в корне неверно. Разберемся, в чем заключаются различия этих двух продуктов банковских учреждений.
Дебетовой картой (расчетной, зарплатной, пенсионной или социальной) называют вид платежного инструмента в форме пластиковой карточки, с помощью которой владелец совершает безналичные расчеты или обналичивает с ее счета деньги в банкоматах.
Карточку привязывают к счету владельца, и с ее помощью он может проводить различные операции в пределах находящейся на счете суммы.
Проще говоря, для получения дебетового пластика, нужно вначале открыть счет, внести на него определенную сумму, и уже потом использовать средства.
По сути, пластик становится своеобразным кошельком, которым очень удобно пользоваться – расплачиваться в магазинах, оплачивать услуги, переводить средства на счета других пользователей, обналичивать деньги.
За пользование некоторыми услугами, предоставляемыми продуктом, финансовая организация может брать оплату.
Часть услуг, таких как пользование онлайн-банкингом и мобильным приложением, получение СМС-уведомлений может предоставляться бесплатно.
Как правило, карточки принадлежат известным платежным системам VISA/MasterCard.
Карточки могут быть различных статусов. Чем выше категория расчетной карточки, тем большим количеством опций она наделена, и большим числом привилегий пользуется ее владелец.
В рамках зарплатного проекта банка клиент или его работодатель могут открыть зарплатную карту, которая также является дебетовой. Обычно такие карточки открываются бесплатно.
При длительном пользовании продуктом, на карточный счет может быть установлен по соглашению сторон овердрафт. Так называют кредитную линию, которая открывается на непродолжительное время.
Если на балансе закончились средства, владелец может пользоваться деньгами банка, предоставленными на овердрафте. Как только поступит зарплата, задолженность автоматически спишется.
У дебетовой карты есть свои преимущества и недостатки. Положительными качествами продукта считают:
- оперативное оформление на основании данных паспорта;
- отсутствие комиссий или невысокая оплата за обслуживание;
- беспроцентное обналичивание средств в банкоматах банка-эмитента;
- возможность оплачивать пластиком покупки и услуги в торговых точках и онлайн;
- на средства на карточном счете могут начисляться проценты;
- возможность перечислять деньги на счета других пользователей;
- возможность пользоваться платежным инструментом за рубежом.
Минусом дебетовой карточки называют наличие оплаты за годовое обслуживание некоторых расчетных карт.
По сути, кредитная карта — это один из видов банковского кредитования. При оформлении продукта, претендент должен документально подтвердить ежемесячный доход и официальное трудоустройство, в зависимости от требований банка, могут потребоваться и другие документы.
Получив кредитку, владелец вправе пользоваться деньгами финансовой организации, предоставленными ему в кредит.
Кредитку используют для совершения безналичных операций и для обналичивания денег с карточного счета. При снятии денег, банк, как правило, удерживает комиссию.
Оформление кредитки проходит быстрее и проще, чем получение потребительского кредита. Владелец кредитной карты использует заемные средства для своих целей, не отчитываясь перед кредитором.
Размер кредитной карточки зависит от:
- доходов заемщика;
- качества представленного пакета документов;
- статуса продукта;
- кредитных условий банковской организации.
При оплате пластиком в платежных терминалах комиссия не взимается. На большинство кредиток устанавливают беспроцентный период, во время действия которого за пользование кредитными деньгами заемщик не оплачивает процентов.
Длительность грейс-периода зависит от условий банковской организации – от 30 до 180 дней.
Положительными моментами кредитных карт считают:
- возможность совершать безналичные операции и обналичивать деньги;
- возможность погашать задолженность досрочно в полном объеме и частично;
- наличие льготного периода;
- возможность использовать платежный инструмент за границей;
- возобновление кредитной линии после возврата займа.
К недостаткам продукта относят:
- необходимость платить проценты за использование заемных средств;
- необходимость предоставления различных документов при оформлении карты;
- штрафные санкции при нарушении кредитных обязательств.
Основным отличием дебетовой карты от кредитки называют происхождение средств на карточном счете. В первом случае – это личные деньги держателя карты, во втором – средства банка.
Существуют различия и в оформлении продуктов. Дебетовую карту оформить легче, она выдается практически без отказов.
Получить кредитную карту сложнее – нужно собрать пакет документов, иметь положительную кредитную историю и соответствовать некоторым требованиям кредитной организации.
Собственно, это вся информация о различиях дебетовых и кредитных карт на сегодня. Используйте свои займы рационально!
Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.