Совершение платежей при помощи банковской карточки – один из самых удобных вариантов работы с наличкой. И тут перед клиентом банка, который еще не решил дебетовая карта или кредитная, встают вопросы: что лучше? Чем они отличаются? Какую выбрать? Финансовая структура гарантирует безопасность средств, доступных клиенту, и в случае необходимости может предоставить в пользование средства банка под небольшой процент.
Давайте разберемся, в каком случае целесообразно открывать дебетовую карту, а в каком кредитную.
Этот вариант используется для хранения личных средств пользователя, которые он предварительно зачислил на банковский счёт, оформленный на его имя. Обычно на такие карты переводят выплаты пенсий и зарплат. Если в момент оплаты какой-нибудь услуги денег на счету не будет хватать, процедура не будет завершена. Так как банк не предоставляет возможность пользоваться кредитом через дебетовую карту.
На заметку: функционал карты зависит от типа платёжной системы, к которой она привязана. Также от этого зависит и сумма обслуживания счёта. Наиболее универсальным вариантом является Visa или MasterCard за счёт того, что их можно применять за границей и повсеместно приобретать товары через интернет ресурсы.
В случае получения зарплатной карточки, договор банк заключает с каждым работником определённой организации. Такими карточками можно пользоваться только в пределах государства. Сотрудник предприятия получает её абсолютно бесплатно и ничего не должен платить за её обслуживание. При этом есть возможность воспользоваться услугой овердрафта, когда пользователь снимает несколько больше денег, чем имеется на счету.
Погасить этот беспроцентный кредит можно в течении пары месяцев, в зависимости от договорных условий. Его размер обычно составляет некоторую долю от перечисленной зарплаты и может увеличиваться со временем.
Рассматривая отличия дебетовой и кредитной карты, стоит отметить, что второй тип карточек банк предоставляет услугу займа некоторой суммы, оговоренной в процедуре оформления. Клиент обязан выплатить спустя время тело кредита и дополнительно проценты, устанавливаемые индивидуально каждой организацией. При увеличении доверия, когда пользователь часто пользуется услугой и вовремя погашает задолженность, максимальный объём кредитных средств может быть увеличен.
При оформлении кредитной карты, банк может попросить не только удостоверение личности, но и справку о доходах, чтобы рассчитать искомую сумму возможного займа. За её использование придётся платить ежегодно. Преимущества кредитных платёжных карточек:
- Пользователю предоставляется льготный период, во время которого на тело кредита не будут начисляться проценты (в некоторых учреждениях он достигает 3 месяцев с момента взятия займа).
- Лимит на кредитной карте с самого начала достаточен для совершения покупок, а со временем будет регулярно увеличиваться, если клиент докажет свою платёжеспособность.
Подводным камнем при оформлении подобных карточек является размер комиссии, начисляемых за обработку средств. Обычно она невелика и взымается после снятия денег с карты через банкомат или осуществления банковских переводов. При оплате кредитной картой покупок в магазине, в большинстве случае комиссия не снимается.
Таким образом, основные параметры определены, и вопрос о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, можно снимать. Но это вовсе не решает проблему выбора клиентом своего подходящего варианта.
Дебетовые и кредитные карты и их основные отличия
Перед обращением в финансовое учреждение, каждый человек должен решить, какие возможности ему необходимы. Если нет желания оплачивать кредиты, а зарплата позволяет совершать дорогие покупки, то следует задуматься об оформлении дебетовой карты. Большинство предприятий берут на себя обязанности по обеспечению работников зарплатными картами, что для правления наиболее подходящий вариант.
Если же ситуация с деньгами в семье достаточно напряжённая, и на оплату товаров их часто не хватает, лучше оформить кредитную карту. Стоит учесть, что в отличие от кредитной карты, на дебетовой карте есть услуга овердрафта, которая также может помочь в решении проблем с деньгами, но искомой суммы может не хватить, если зарплата невелика. При погашении задолженности в течении льготного срока, проценты с кредитки не будут взыматься, что позволяет клиенту занимать у банка небольшие суммы по очень выгодным условиям.
Чтобы понять, чем отличается дебетовая карта от кредитной, для каждого типа существует своё определение:
- Дебетовая карта хранит средства с личного счёта клиента, на который он сам либо работодатель зачисляет деньги.
- Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться деньгами банка, которые он должен возвращать в установленный срок и с процентами.
При заключении договора ознакомление со всеми пунктами и консультация у менеджера – обязательные этапы процедуры оформления. Это позволяет выявить размер комиссии за платежи и обслуживание, параметры системы относительно использования карты за пределами страны, стоимость различного рода услуг и условия предоставления займа.
Многие граждане желают оформить дебетовый продукт в кредитном учреждении. Но не все знают в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Именно поэтому, они должны ознакомиться с основными характеристиками и сделать вывод – как отличить кредитную карту от дебетовой.
Если человек задается вопросом чем отличается дебетовая карта от зарплатной, кредитной или других видов, то он должен знать основные характеристики каждого из представленных продуктов. В частности:
- зарплатная карта – это все тот же банковский продукт, только предназначенный для работников. Счет оформляется конкретным работодателем на определенных условиях партнерских взаимоотношений сторон. В каждом конкретном случае имеются различные предложения от банковских учреждений. Для клиента такая карта позволяет взять кредит на оптимальных условиях;
- кредитная карта – это пластик со счетом, на котором имеются заемные денежные средства в установленном лимите для конкретного заемщика. Лимит определяется исходя из платежеспособности гражданина и его основных параметров. Чаще всего не превышает и 500 000 рублей;
- Дебетовая карта – это пластик, где имеется депозитный счет. На нем находятся собственные сбережения человека. Он может оплачивать этой картой свои приобретения, услуги в том числе.
Дебетовая карта может включать в себя еще и дополнительное подключение к овердрафту или кредитной линии. И тогда помимо сбережений на банковском инструменте, будут иметься и заемные денежные средства.
Кредитные финансовые инструменты и дебетовые визуально не отличаются друг от друга. Однако, это два платежных инструмента, которые имеют в себе несколько нюансов. Они не отличаются по платежной системе или по способам пополнения.
Дебетовые карты предполагают использование исключительно только собственными сбережениями. И по ней невозможно уйти в минус, если не подключены ранее оговоренные системы заимствования денежных средств.
Кредитные карты позволяют получить у банковского учреждения заемные денежные средства в пределах предоставленного лимита. Кредитная карта – это аналогичный продукт кредиту, но с функцией возобновления. То есть при оплате необходимого платежа ей можно сразу воспользоваться.
Заемщик, имея такую карту, может без ограничений тратить денежные средства в пределах установленного лимита и не должен отчитываться перед кредитной организацией о направлении денежных средств. Банковская организация при этом имеет определенный процент с потенциального заемщика за продукт.
Многие кредитные карты имеют в себе льготный период. Как правило, это 50–100 дней, в течение которых можно оплатить денежную ссуду в пределах установленного лимита без оплаты процентов.
Некоторые кредиторы по кредитным картам предоставляют особые условия. А по дебетовой карте также действуют акции и условия по начислению процентов, как по вкладу.
Предназначением кредитной карты становится безналичная оплата. Поэтому все кредитные учреждения устанавливают значительную плату при снятии наличных денежных средств. При использовании дебетового продукта данный показатель не ограничен. Владелец вправе снимать денежные средства без комиссии, а также производить оплату.
Некоторые владельцы также вправе рассчитывать на кэш бэк. Эта функция позволяет возвращать определенный процент с приобретения на счет. Далее можно оплачивать этими бонусами всю покупку.
Банковская карта дебетового типа отличия:
- только собственные сбережения;
- наличие кэш бэка;
- наличие начисленных процентов на остаток.
Дебетовая и кредитная также имеет и схожие условия.
Дебетовая карта от овердрафтной отличается тем, что к депозитарному счету подключается дополнительно кредитный лимит. Как правило, он ограничивается 5–8 тысячами рублей. Карта отличается только счетом, но не более.
Дебетовую карту от кредитной можно отличить и по дизайну. Многие кредитные организации их прописывают на оборотной стороне. Так что внешне также можно ощутить разницу кредитки.
Оплатить ее можно по номеру. Например, в Элекснет. Также это доступно через отделение, переводом с дебетовой. Еще одним отличием от кредитной карты становится возможность перевода другим лицам с дебетовой карты. С кредитной карточки такой функционал недоступен.
Зарплатная карта может и не отличаться. Единственное, на нее может быть поступление зарплаты. А такое существенное отличие здесь нет возможности определить.
Различия дебетовой от кредитной также имеются и в методе кредитования. То есть при подключении кредитной линии или овердрафта не требуется документов, а при кредитной карте требуются. Отличалась и процедура выдачи. То есть дебетовая карта быстрее изготавливается и выдается.
Для понимания вопроса, стоит оформить дебетовую карту Промсвязьбанк или заказать дебетовую карту без посещения банка. Выбор дебетовой карты должен осуществляться самостоятельно клиентом, исходя из понимания чем отличается дебетовая карта от кредитной.
Отличием от дебетовых карт здесь становится и процедура оформления. Дебетовый пластик может выпускаться только по заявлению конкретного пользователя или работодателя.
Например, для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель самостоятельно берет на себя все расходные операции при оформлении.
Такой инструмент часто открывается для пенсионеров или студентов для различных перечислений. Кредитный пластик может открываться только по соответствующему заявлению потенциального заемщика. И он также самостоятельно обязуется оплатить все расходные операции, которые предусмотрены банковской системой.
Дебетовые финансовые инструменты доступны каждому гражданину в возрасте старше 18 лет. Кредитные учреждения крайне редко отказывают в оформлении такого вида продукта.
Только если человек сопровождается различными махинациями по обналичке денег. Для оформления продукта потребуется только паспорт.
Поделиться «Чем отличается дебетовая карта от кредитной»
Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой
Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net
Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.
С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).
Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100
На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.
Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.
Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.
Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg
Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.
Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.
СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE
По итогам первого полугодия 2017 года больше всего операций с картами в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) — 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций. Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%. На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом — операции в устройствах самообслуживания.