Банковские карты бывают следующих видов:
- Дебетовые (на этот вид пластиковых карт обычно происходить начисление зарплатных средств);
- Кредитные (карты с определённой суммой лимита, установленной банком);
- Электронные (самые простые в обслуживании банковские карты, которые могут быть и кредитными, и дебетовыми);
- Классические (на этих пластиковых картах выдавлены сроки действия, имя владельца и номер)
Самыми распространёнными банковскими картами являются Mastercard и Visa, которые в свою очередь подразделяются на Classic и Gold (разновидность карт Visa), Standart и Gold (разновидность Mastercard).
Для оформления той или иной карты необходимо наличие следующих документов:
- Оригинал и копия паспорта;
- Оригинал и копия загранпаспорта;
- Копия и оригинал ИИН (если есть).
После всего вышеперечисленного можно сделать вывод: выбор пластиковой карты напрямую завесит от страны, в которую вы собираетесь ехать. Поэтому стоит заранее проконсультироваться у менеджера банка перед своим отправлением в путешествие.
Чем отличается золотая кредитная карта сбербанка от обычной? Как ей пользоваться расскажите на примере и выгодно это или нет?
Условия золотой кредитной карты и классической практически одинаковы, разница лишь состоит в стоимости обслуживания: кредитная карта — 3000-3500р. в года, а классическая — 650-750р. в год. Преимущество кредитной карты заключается только в процентной ставке кредита: классическая карта — от 18,9% до 24% в год, а кредитная — от 17,9%* до 23% в год. Функциональных преимуществ у нее почти нет, кроме красиво оформленного дизайна GOLD, чтобы подчеркивать статус. Если Вас это меньше всего волнует, то не вижу смысла переплачивать в 5 раз больше, ведь разница по кредиту в 1% может съесться как раз-таки годовым обслуживанием.
Как бывший работник Сбербанка могу профессионально ответить на Ваш вопрос. У золотой кредитной карты есть преимущество, чем перед Моментальной или классической кредитной картой. По золотым картам Сбербанка Visa Gold или Master Card Gold нет годового обслуживания (бесплатная), по классическим кредитным картам Visa Classic или Master Card Standart годовое обслуживание будет составлять 750 рублей в год, по моментальной карте годовое обслуживание также 750 рублей. Всеми кредитными картами можно пользоваться безналичным путем (расплачиваться картами в магазине за товары и услуги) и использовать льготный период (от 20 до 50 календарных дней). Если в течении льготного период Вы вернете все средства, которые взяли, то процентов вообще платить не будите (1000 рублей взяли, 1000 рублей отдали). При снятии средств с кредитных карт будет взиматься большая комиссия в размере 3% от суммы (минимум 199 рублей) и сразу же начисляются проценты. По золотой карте также меньше годовая процентная ставка, чем по другим картам (моментальной, классической).
Наиболее популярные платежные системы в России и в большинстве стран мира Visa и MasterCard . Но обе системы имеют карты разных типов. Перед будущим владельцем карты стоит сразу несколько вопросов при выборе. Давайте разбираться, на конкретных примерах, что для вас лучше.
Обычно, Maestro и Visa Electron служат как зарплатные карты, так как они выдаются по минимальной стоимости или бесплатно. Часто их используют, как социальные для получения пенсий-пособий или как карты вкладчику.
Начальная карта: минимум функционала, простой дизайн
Такие карты имеют самый простой дизайн, который выглядит, обычно, как фото, справа. Назначение отдельных элементов оформления MasterCard смотрите по ссылке.
Маэстро и Виза-электрон, изначально, предназначены для расчетов в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Главное их отличие от классических карт ограниченный функционал, например, может отсутствовать возможность расчетов в интернете. Поэтому, без особой необходимости, не используйте их в интернете, так как опротестовать по ним операции труднее, да, и ваши деньги поступают на счет продавца немедленно после одобрения операции.
Возможности карт начального уровня зависят от банка, выпустившего Вашу карту. Поэтому, если вам досталась зарплатная карта начального уровня, не переживайте и не спешите отказываться. Как мы увидим дальше, такая карта может вам пригодиться не хуже классической.
Никаких особых бонусов или чего-то необычного по этим картам нет. При этом часть банков постепенно отказывается от выпуска карт начального уровня. И на смену им приходят карты такого интересного вида как Visa- MasterCard unembossed (неэмбоссированные).
Эти карты являются очень интересным сочетанием функционала классических карт, когда у вас есть функция оплаты в интернете, работа с сервисами Visa Money Transfer или соответственно MasterCard Money Send . Но 16-значная нумерация на карте нанесена вдавливанием, а не эмбоссацией, когда цифры выпуклые.
Удобство карты в том, что при невысокой стоимости обслуживания, обычно 150-200 рублей, мы получаем полнофункциональную карту. На моей памяти был один банк, который на базе unembossed делал карты с кобрендами, это банк Открытие.
Итак, если вы получили неэмбоссированную именную карту, помните, у вас абсолютно полноценная банковская карта со всем нужным функционалом, включая расчеты и бронирование .
Это и есть наши привычные, классические карты. Они же самые распространённые. Лучшее сочетание функционала и удобства. Хотя постепенно могут вытесняться unembossed картами. Основное отличие: по классической карте могут провести расчёт в магазине с использованием импринтера. Но это технология постепенно отмирает. Все карты эмбоссированные. К таким картам в банке чаще всего предлагают оформить различные программы страхования.
Это основные представители т.н. премиальных карт, другими словами, карт привилегированному клиенту. Они достаточно дорогие, в России они обходятся в среднем 3000 рублей в год, иногда, можно получить условно-бесплатно.
В России, по этим картам, есть особенности. Причём в каждом банке собака может быть зарыта в совсем необычном месте. И, не всегда, с первого раза, это понятно. Давайте попробуем вместе разобраться. Помните только, что никакой дополнительной пользы от таких карт нет, в том числе, нет дополнительной безопасности и т.п.
Карты Голд красивы, но от Классики отличий нет
Это как две команды, у каждой есть свои преимущества. Каждый любит именно свою платёжную систему.
Visa более распространена на данный момент, чем MasterCard. С другой стороны, за рубежом выгоднее пользоваться MasterCard, так как у этой платежной системы меньше всяких дополнительных комиссий.
Но в Германии, например, вам не поможет ни та, ни другая система из-за принципиального нежелания немцев принимать платежи по картам (это не касается, конечно, супермаркетов, сетевых отелей, ресторанов и т.п.). И тут большей популярностью пользуются карты начального уровня, Маэстро и Виза-Электрон, так как, в этом случае, деньги поступают продавцу мгновенно.
Например, ВТБ 24 выделял в тарифах банка по картам Visa комиссию за конвертацию в размере 2% от суммы, да и снятие кредитных средств обходилось по Visa дороже.
Сбербанк проводит по Visa больше программ, совмещённых со “Спасибо”.
А в банке “Открытие”, по картам MasterCard, была комиссия за снятие со стороннего банкомата больше, чем по Visa.
Другие платёжные системы, такие как, Diners Club, Discover, Золотая корона, American Express локальны. Золотая корона, STB, Union Card, российские, но очень редкие.
Китайская “Union pay” и японская “JCB-card” тоже локальны (встречаются преимущественно в Азии). Правда, постепенно проникают и в Россию.
Вот, на что необходимо обращать внимание в тарифах банка:
- Стоимость выпуска карты: самый приятный вариант, когда она=0.
- Стоимость обслуживания банковской карты (может взиматься 1 раз в год, а может каждый месяц): также должна стремиться к нулю.
- Лимит на снятие наличных (как суточный, так и месячный): этот “черт не так страшен, как его малюют”, карта служит для расчетов, а не “обнала”…
- Комиссия за снятие суммы сверх лимита (суточного или месячного).
- Комиссия за снятие собственных средств через ПВН (снятие через кассу).
- Комиссия за конвертацию, если валюта карты отличается от валюты счёта (это например, если карта рублёвая, а расчёт идёт за пределами России. Этот вопрос довольно сложный, по сути тема для отдельной статьи. Чтобы избежать двойной конвертации (рубль-евро-доллар), уточняйте в банке, через какую валюту идет конвертация. При поездке в долларовую страну выбирайте карту, у которой конвертация идет через доллар, а при поездке в зону евро – “евровую” карту.
- Комиссия за снятие наличных с банкомата родного банка.
- Комиссия за снятие наличных с банкомата стороннего банка.
- Комиссия за перевыпуск карты в случае утери.
- Комиссия за перевыпуск пин-кода в случае утери.
- Курс банка по валюте: комиссия не явная, обычно курс банка- это курс ЦБ + определённый процент. Здесь уже большое поле, но пока максимум это 2%, большинство банков держат её в рамках 1.5-2%, хотя есть банки, которые берут 0.5% или как максимум 1%. Может так сложится, что банк возьмёт, естественно по курсу банка, комиссию за конвертацию. И так как расчёт по карте не всегда обрабатывается именно датой покупки, а в течении определённого времени, то и сумма может по итогу измениться.
Есть ещё тарифы на выдачу копии чека по определённой операции, комиссия за приостановление операций в определённой географической зоне. Комиссия за опротестование операций. Но они не так часто используются в практике. Впрочем, всегда лучше, когда эти комиссии отсутствуют или минимальны!