Банки охотно выдают клиентам всевозможные карты, использование которых упрощает во многих случаях жизнь. Однако не так просто сразу разобраться с тем, для чего какая карта предназначена. Так, например, не все понимают, чем отличаются кредитные карты от дебетовых, и в чем их главное предназначение.
Пластиковая карта, на счету которой хранятся личные средства человека, называется дебетовой. Баланс счета, соответственно, зависит от того, сколько денег держатель карты на нее положил самостоятельно. Потратить сверх того, что есть на карточке нельзя ни при покупках в магазине, ни при покупках в интернете, ни снять в наличной форме. Иными словами, дебетовая карта – это пластиковый ключ к банковскому счету, на котором лежат деньги.
Существует огромное количество разновидностей дебетовых карточек:
- пенсионные
- социальные
- студенческие
- зарплатные
- депозитные
Их главное отличие заключается в методе пополнения и тарифах. Так, для социальных карт установлена минимальная плата за годовое обслуживание. Объясняется это тем, что поступают средства, как правило, из различных фондов на счет держателя карты. Например, детские пособия перечисляются из управления социальной защиты населения, поэтому устанавливать высокий порог годового обслуживания для банка не имеет смысла.
Депозитные карточки – это дебетовые карты, на остаток которых начисляется определенный процент. Точно так же, как в случае с вкладом в банке, куда кладут средства под проценты. Некоторые банки предлагают своим клиентам депозитные карты, куда раз в определенный период (раз в квартал, раз в полгода, раз в год) перечисляют процент на остаток по счету. Например, если на момент перечисления процента у клиента на карте осталось 2000 рублей, то процент исчисляется именно от этой суммы. Недостаток в том, что процент, как правило, очень маленький, меньше, чем по вкладу.
Возможности дебетовой карты ограничиваются лишь балансом счета. Однако у зарплатных есть существенное преимущество – годовое обслуживание карты оплачивает работодатель в течение всего периода работы сотрудника. Как только человек увольняется с работы, обязанность по оплате годового обслуживания полностью кладется на его плечи. Под годовым обслуживанием понимается установленный банком-держателем тариф, который рассчитывается индивидуально в зависимости от вида карты. Ежегодно определенного числа с баланса счета списывается сумма по тарифу. Даже в том случае, если средств нет. Баланс счета может быть отрицательным до тех пор, пока владелец не пополнит его.
Единственным недостатком дебетовой карты является необходимость самостоятельно ее пополнять. То есть если самостоятельно человек не положил на счет денег, то у него их и нет для списания. Но при этом банк не обязывает использовать дебетовую карту. То есть если после получения она не была активирована и не была использована, то по истечении срока действия ее можно просто сдать обратно. За годовое обслуживание при этом платить не придется.
Кредитной картой называют банковскую карту, баланс по счету которой предоставляется банком, а не самим держателем. Фактически это потребительский кредит на некоторую сумму, которую банк готов разово предоставить клиенту на выгодных условиях и без обращений в офис. Как правило, лимит карты устанавливается в пределах 25-50 тысяч рублей. Этими средствами можно расплачиваться в магазинах или в организациях, снимать наличные в банкоматах.
Поскольку банковские сотрудники имеют определенный план по кредитам, именно кредитные карты предлагаются клиентам наиболее часто. Более того, те клиенты, которые подключены к онлайн банкингу, нередко видят в личном кабинете кредитную карту, которую даже не оформляли. Банк предлагает, практически навязывает, использование заемных средств. Тарифы при этом бывают самые разные, в зависимости от платежеспособности клиента и от самого банка.
Самые распространенные условия использования кредитных карт:
Тарифы банки устанавливают самостоятельно. Наиболее распространенный – бесплатное годовое обслуживание при своевременном погашении платежей, в том числе по процентам. Например, клиент ежемесячно использует кредитную карту, но вовремя вносит деньги обратно на счет. В качестве бонуса банк не взимает с него плату за годовое использование заемных средств.
Основным недостатком является необходимость постоянного отслеживания процентов. Абсолютно все банки устанавливают штрафные санкции в виде пени на не погашенные проценты. То есть помимо процентов по средствам, которые были заняты, начисляются еще и штрафные, которые тоже нужно своевременно оплачивать. Кроме того, не все банки полностью разъясняют клиентам условия использования быстрых кредитов. Например, некоторые банковские организации предоставляют лимиты на переводы средств с кредитной карты на дебетовую, а некоторые – берут немаленькую комиссию за такой перевод.
Естественно, визуально кредитная карта ничем не отличается от дебетовой – пластиковый прямоугольник с логотипом банка, номером карты, логотипом платежной системы, защитным кодом на обратной стороне и магнитной лентой. Так, как отличить их между собой? Визуально практически никак. Только очень внимательные могут увидеть буквенное обозначение на лицевой стороне пластика: Z – зарплатная, R – расчетная, C – кредитная. Обычно эти обозначения ставятся после имени и фамилии, в строке, где указано отделение банка. Однако основное отличие кроется именно во владельце средств, которыми расплачивается держатель.
Именно поэтому настоятельно рекомендуется в кошельке хранить отдельно кредитную карту и дебетовую, чтобы случайно их не перепутать при оплате. Именно такая ошибка приводит к образованию основной массы задолженностей. Банковские организации сейчас позволяют клиентам самостоятельно придумывать пин-коды к картам, и большинство предпочитает ставить одинаковые цифры на все виды карт. Кроме того, банки охотно выпускают одинаковые внешне дебетовые и кредитные карты, что дополнительно увеличивает риск их перепутать при платеже.
Огромным отличием между заемными средствами и своими в том, что свои никому возвращать не нужно. Более того их можно в любой момент снять, закрыть счет и не пользоваться больше никогда. Кредитную карту же можно закрыть только в том случае, если по ней нет задолженностей: ни по платежам, ни по процентам. Если хотя бы одно из условий не выполнено, то закрыть такую карту будет невозможно.
Разобравшись с тем, чем отличаются кредитные карты от дебетовых, гораздо проще реагировать на предложения банков о получении той или иной пластиковой карты. Те, кто нуждается в страховке, в запасном варианте, стоит оформить кредитную карту, чтобы средства всегда были под рукой даже в самый сложный момент. Тем более это намного выгоднее, чем быстрые займы. Тем же, кто рассчитывает только на свои силы и свои средства, стоит обратить внимание именно на дебетовые карты, которые созданы именно для использования собственных денег. Однако не лишним будет иметь обе карты и пользоваться ими в зависимости от жизненной ситуации.
Банковские организации предоставляют клиентам огромное количество продуктов, которые помогают им пользоваться как услугами банка, так и своими средствами. В основном в нашей стране пользуются двумя типами карт: дебетовым и кредитными. Что такое депозитная карта?
Дебетовая карта “Платинум” ВТБ 24
Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.
Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.
На данный момент доходные или накопительные дебетовые карты с процентом на остаток являются самыми выгодными банковскими карточками, так как вы не только можете хранить свои средства и пользоваться ими, но также приумножать собственные деньги под определенный процент.
Если взглянуть на дебетовые карты с процентом на остаток, то сам процент довольно высокий, есть некоторые карточки, которые имеют до 10 % годовых на остаток, что довольно много даже для некоторых вкладов.
Правда у данной карты есть пару нюансов. У многих карт есть минимальный порог процента на остаток – он обычно показывает при какой минимальной сумме на балансе ваш процент будет падать.
Есть также и максимальный порог процента на остаток – это тот лимит, до которого сам процент и начисляется. При превышении данного порога процент может либо падать, либо больше не будет набегать или начисляться.
Сам процент падает каждый месяц в процентах годовых. При достаточно крупных суммах в год можно накапливать довольно много. Зачастую также такие карты не имеют годового обслуживания, либо стоимость значительно снижена по сравнению с обычными дебетовыми картами.
Ни для кого не секрет, что депозит в банке застрахован по АВС. И в случае, если у банка отзовут лицензию, клиенты банка с вкладами получат компенсацию, но не больше 1 400 000 рублей.
Но доходная дебетовая карта с процентом на остаток, также застрахована или нет? Давайте взглянем на правила страхования АВС. Там сказано, что застрахованы практически все вклады и счета в банке, в том числе дебетовые карты, которые имеют также счет клиента в банке.
Депозит – это вклад в банке на банковский счет, которым вы не можете пользоваться, а в случае если вы снимите хоть часть денег, то проценты вы потеряете. Обычно Депозит по договору оформляется на определенный срок от полу года. Также он имеет определенную сумму, но есть и те вклады, который могут пополняться.
Доходная же дебетовая карта имеет также счет, но вы им спокойно можете пользоваться. Вы можете снимать и пополнять счет и не бояться, что ваши проценты сгорят, так как они вычисляются ежедневно.
Депозитная карта напрямую связана с вашим вкладом в банке. Могут быть разные виды таких карт, но суть от этого не меняется. А на дебетовой карте вы храните и тратите собственные деньги.
Депозит — это ваш вклад в банке. Там есть разные ньюансы, что в какое-то время вы его не можете снять. Типа как вклад раньше был в сберкнижку. Срочный и несрочный. Кредитка — это не ваше. Это деньги банка. Их надо отдавать. А дебетная — это ваша расход- приход карта. Кладешь, берешь, сам себе хозяин.