Золотые карты давно уже перестали быть роскошью для клиентов различных банков и оформить их может практически каждый, но сразу возникает вопрос, есть ли в ней необходимость и чем золотая кредитная карта отличается от обычной кредитки?
Несмотря на то, что золотые карты в большинстве банков в России и Украине может оформить каждый желающий (стали массовыми), Вы можете получить дополнительные возможности и преимущества от банка, выпустившего данную карту и от платежной системы (Visa, MasterCard), к которой привязана данная карта. Рассмотрим подробнее, в чем разница между золотой кредиткой и классической кредитной картой.
- В первую очередь улучшенный сервис (приоритетное обслуживание в отделениях банка, круглосуточная поддержка по выделенной телефонной линии от банка, личный менеджер в банке).
- Повышенный кредитный лимит (может превышать в несколько раз лимит по обычной карте).
- Более выгодные условия по использованию кредитных средств (увеличенный льготный период, сниженная процентная ставка за использование кредитных средств).
- Повышенный лимит на снятие наличных средств через отделения и банкоматы банка.
- Различные скидки и бонусы от Gold – клуба банка, в котором была выпущена карта (например, скидки на покупки в магазинах партнерах или на заправку в партнерской сети АЗС), а также скидки и дополнительные бонусы от участия в Голд – клубе Visa или MasterCard, которые доступны по всему миру.
- В зависимости от банка, золотые кредитные карты можно оформлять не только в национальной валюте, но и в иностранной (например, доллар, евро).
- При оформлении золотой кредитки может бесплатно предоставляется доступ к дополнительным услугам банка, которые являются платными для владельцев обычных карт (например, SMS – банкинг).
На заметку: кроме массы преимуществ перед обычными картами, золотые кредитные карты могут иметь более высокую стоимость обслуживания (обычно это разовая оплата за год обслуживания), но в последнее время во многих крупных банках обслуживание по ним также может быть бесплатным.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.
Практически во всех банках можно оформить два типа кредиток: золотую и стандартную, однако не всем клиентам известно, чем отличается золотая кредитная карта от обычной, есть ли у нее какие-либо преимущества, и какая из них выгоднее.
Кредитные карты Gold нередко считаются показателем состоятельности клиента. Действительно, изначально они появились, чтобы указать на особый статус ее держателя. Стоимость их была значительно больше, чем у других кредитных карточек, а их владельцам предоставлялся ряд дополнительных возможностей и привилегий.
Но с течением времени золотой статус кредитки перестал быть таким престижным, как раньше. Связано это с тем, что появились карточки еще более высокого класса: Platinum, Signia и другие. Кроме того, получить карту Gold сейчас может любой клиент банка, если он подтвердит необходимый размер своего дохода. Стоимость выпуска и обслуживания такого банковского продукта значительно снизилась, а в некоторых банках оформить их можно вообще бесплатно.
Несмотря на снижение своей статусности, кредитки Gold все же дают некоторые преимущества своим владельцам.
Процентная ставка по карточкам Gold всегда ниже, чем у их классических аналогов. Эта разница в зависимости от банка может достигать от 1 до 8%. Таким образом, пользоваться заемными средствами по таким картам выгоднее.
- оплачивая такси;
- расплачиваясь в отелях и ресторанах;
- при аренде автомобиля.
Все пластиковые карты класса Gold и выше становятся участниками премиальных программ той платежной системы, к которой они принадлежат. Эти привилегии заключаются во всевозможных скидках в различных сферах (покупки, транспорт и так далее). На сайте каждой платежной системы размещены подробности таких премиальных программ.
Таким образом, по большинству параметров различия между классическими карточками и золотыми достаточно ощутимы. Также эти отличия в значительной мере обусловлены тем, каким именно банком выпущена карта.
Золотая кредитная карта – альтернатива стандартной универсальной кредитке. Такой банковский продукт отличается большими возможностями, в первую очередь, – лояльным и оперативным обслуживанием в любом отделении банка по всей стране. Речь идет об отсутствии очередей для держателя золотой карты, а также закреплении персонального менеджера, который находится на связи с клиентом на протяжении 24 часов. Последний всегда имеет доступ в интернет, соответственно, готов помочь в совершении интернет-платежей (поднятии или снижении дневного или месячного лимита на проведение рисковых операций), а также с расчетами карточкой в стационарных торговых точках.
Помимо этого, владелец золотой карты, совершая покупки в зарубежных интернет-магазинах, может рассчитывать на консультацию персонального оператора в отношении вопросов двойной конвертации средств. Это поможет сэкономить значительную часть средств, путем проведения калькуляции банковским сотрудником.
Также, получение привилегированного кредитного продукта, гарантирует более выгодную кредитную линию, которая характеризуется большим лимитом, а также выгодным кэшбэком. Последний может возвращаться, как на основной, так и на бонусный счет, чего, собственно, нет на обычной универсальной карте.
Держатель такой карты сможет получать или самостоятельно осуществлять любые денежные зачисления, а именно:
- Зарплату.
- Пенсию.
- Авансы.
- Командировочные.
- Стипендию.
- Все виды социальных пособий.
- Денежные переводы от родственников и деловых партнеров.
- Пополнения через терминалы самообслуживания.
Если Вы являетесь держателем любого банковского продукта, в таком случае, достаточно позвонить в банк по короткому номеру, сообщить оператору намерение о получении GOLD-карты, а также уточнить город проживания. Некоторые банки изготавливают и выпускают кредитку исключительно по месту прописки, но таких единицы.
Обработка заявки, а также изготовление неименной карты занимает 24 часа. По истечению данного срока, необходимо посетить банк и предоставить старую карту для ее закрытия.
При себе нужно иметь:
- паспорт;
- ИНН;
- мобильный телефон (необходим для подтверждения осуществляемых операций со стороны сотрудника).
В таком случае, помимо упомянутых действий (звонок можно заменить личным визитом), нужно предварительно обратиться в налоговую инспекцию за квартальной выпиской о доходах физического лица (учитываются 3 последние месяца).
Если в графе дохода будут прописаны нули, то, скорее всего, в предоставлении кредитного лимита будет отказано, но карту все равно выдадут по истечению срока изготовления. При условии использования карты путем зачисления личных средств, а также других переводов, с последующим снятием в банкомате, расчете в других торговых сетях, решение об увеличении кредитного лимита может быть пересмотрено.
Также первоначальное обращение в банк сопровождается:
- заполнением анкеты;
- указанием источников основного и дополнительного дохода;
- фиксацией паспортных данных;
- предоставлением иной социальной информации.
В подавляющем большинстве случаев составляет 55 дней с момента полного погашения задолженности или первого взятия. Полноценное погашение, независимо от суммы кредита, или внесение минимального платежа (не менее 5% от объема использованного объема кредитной линии) производится до 25 числа каждого календарного месяца.
При условии выхода за пределы действия льготного периода, заемщику начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами в следующих размерах:
- 3,5% (+3,5% за использованный беспроцентный период) – первый месяц;
- 3,5% – последующие пять месяцев;
- 2,9% – четыре месяца второго полугодия;
- 2,5% – оставшиеся два месяца.
Таким образом, снижение процентной ставки за пользование кредитными средствами в расчете на один календарный год, позволяет сэкономить в общей сложности до 28% личных средств, против обычной кредитки.
Также стоит отметить тенденцию более лояльного отношения к владельцам GOLD-карт. Это выражается в отсрочке платежа по выходу на просрочку. Обычно, сотрудник банка оглашает сроки в пределах одной недели.
Если клиент банка получает такую карту, которая также является зарплатной, то обслуживание становится бесплатным. На держателя не возлагаются обязанности по внесению обязательно ежемесячного платежа свыше имеющегося лимита. Такие зачисления осуществляются по собственному желанию, но, как правило, их наличие влияет на увеличение кредитной линии.
Для незарплатных клиентов, обслуживание платное. Плата снимается каждый месяц 30 или 31 числа. Ее размер устанавливается отдельно каждым банком. Реальная сумма не превышает 0,5% от предоставленного лимита.
Если личных средств на счету нет, а кредитные израсходованы, кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке снимать оплату в счет минусового баланса. Его необходимо погасить как можно быстрее.
Минусовая задолженность может негативно сказаться на кредитной истории или получении займа в другом банке.
В первую очередь, это персональное приветствие при обращении в колл-центр, а также сниженное время на ожидание соединения с оператором. Обычные операторы производят консультации после завершения рабочего времени персонального менеджера.
Такие клиенты в первую очередь получают предложения и другие рассылки с акционными условиями покупок и временными снижениями процентной ставки.
Как узнать контакты персонального менеджера:
Другие преимущества золотой карты:
- специальная круглосуточная линия клиентской поддержки;
- скидки до 45% в элитных торговых точках;
- привилегии от MasterCard;
- оформление карты с Вашим именем и фотографией (услуга платная);
- личное хранилище для ценностей в сейфовых ячейках;
- участие в премиальных программах платежных систем VISA и MasterCard.
Таким образом, становятся совершенно очевидными неоспоримые преимущества ГОЛД-карты, которые приносят пользу не только банковской структуре, но и самому держателю. Суммируя вышесказанное, льготный период и снижающаяся процентная ставка, в три этапа на протяжении банковского календарного года, являются основными отличиями от обычных карт.
Участие в голд-клубе гарантирует лишь первоочередное информирование и предоставление постоянного персонального менеджера на 24 часа в сутки. При условии его смены, клиент может быть приглашен в банк или на его мобильный поступит звонок от упомянутого.