В современном мире, по крайней мере, каждый второй человек точно обращается в финансовые организации по различным вопросам, в том числе, для займа денег. А Сбербанк является одним из крупнейших и наиболее авторитетных банков страны, и очень многие граждане предпочитают обращаться за кредитом именно туда. Однако не у всех потом получается вовремя отдать деньги, и возникает вопрос: через какое время банк может подать в суд за неуплату?
В целом, конкретный временной промежуток, по сути, отсутствует, потому что длительность периода между просрочкой и обращением организации в судебные органы зависит от множества факторов, начиная от суммы долга и заканчивая репутацией клиента в банке. Поэтому индивидуальный подход не исключен. Однако, предположим, что с вашей просрочкой сотрудники организации будут работать по стандартной схеме, специально разработанной для таких ситуаций. Вот как она выглядит?
- В течение одного месяца после первой просрочки банк начнет активно уведомлять клиента о том, что ему необходимо заплатить. Делать это банк будет посредством отправки на телефон должника смс-сообщений и с помощью звонков от менеджеров.
- По истечении месяца, если оплата так и не поступила, дело передается коллекторам, которые занимаются им около квартала.
- Следующие 1-2 месяца – это время, когда Сбербанк обращается в суд по долгу за кредит. Разумеется, это делается только в том случае, если не получилось изъять долг до этого. Подготовка документов занимает немного времени, так как производится по заранее подготовленной схеме. Потом назначается день заседания, на котором будет разбираться дело должника.
Как узнать о том, что на вас подали в суд за неуплату долга? Вообще вас об этом уведомят самостоятельно менеджеры по телефону, если вы будете отвечать на их звонки, а не сбрасывать трубку. Но если этого до сих пор не сделали, можете зайти на сайт судов общей юрисдикции и ввести в поисковой строке по сайту свои ФИО. Так вы сможете увидеть информацию о наличии гражданского иска о взыскании долга, где вы будете выступать ответчиком.
Важно! Не думайте, что все эти, в лучшем случае, пять месяцев пройдут абсолютно тихо для вас. Банк будет принимать активные действия, чтобы подвигнуть вас выплатить долг. Могут быть так же применены санкции вроде удержания вашей зарплаты в качестве уплаты долга.
Вы уже знаете о том, что банк обратился в суд, чтобы получить от вас деньги. Не отчаивайтесь, это еще не конец. Вы все еще можете контактировать с банком и пытаться найти компромисс. Это можно сделать, например, обратившись в банк с просьбой о расторжении кредитного договора в досудебном порядке на основании статьи 451 ГПК РФ. Там сказано, что при существенном изменении обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, этот договор может быть расторгнут. В таком случае вы выиграете немного времени, и ваш долг не будет расти. Однако банк пойдет на это не в любом случае, а лишь тогда, когда будет уверен в вашей благонадежности.
Еще один выход – ходатайство в суд по статье 333 ГПК РФ, однако подавать его нужно отдельным иском. Таким образом, вы можете добиться снижения неустойки. В статье говорится о том, что если неустойка, требуемая с гражданина за неуплату долга, явно превышает последствия от нарушения им обязательств по договору, неустойка может быть сокращена. Кроме того, для индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность снизить неустойку с помощью такого же ходатайства, так как это прописано в статье. А дальше все происходит по усмотрению суда. Он может как согласиться пойти вам навстречу, так и отказать.
Что нужно сделать в первую очередь, если вы не присутствовали на заседании?
- Узнать решение, вынесенное судом.
- Связаться с приставами.
Если банк выигрывает дело, а это случается с вероятностью практически 100%, наступает срок исполнительного производства. В течение трех дней от его начала рекомендуется внести на счёт хотя бы небольшую сумму, чтобы приставы не могли наложить арест на ваше имущество.
Теперь успокойтесь, ничего страшного еще не произошло. Есть множество способов облегчить свою финансовую нагрузку, например, сообщив о своем банкротстве или выкупив свой долг у банка.
Выкупить свой долг вы сами, естественно, не можете. Но существуют способы сделать это через третьих лиц.
Если переживаете, что вам не по силам самостоятельно решить эту проблему, обратитесь к опытным юристам. Вы не первый и не последний человек, сталкивающийся с такими трудностями! И последний совет – старайтесь не доводить ситуацию до критического разрешения. Если видите, что назревает финансовая проблема, обговорите ее с банком заранее. Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам, тем более, если они первые идут на контакт в сложной ситуации. Возможно, дело действительно получится разрешить в досудебном порядке, и все будут довольны.
Пожалуй, все знают о том, что если не выплачивать кредит, то могут позвонить коллекторы. На практике так и происходит, однако если и они не смогли урегулировать спор по задолженности, то кредитору остается только одно – подавать иск в суд за неуплату займа.
Взыскать задолженность по невыплаченному кредиту банк может несколькими способами: по договоренности с клиентом, через суд и коллекторов. Судебное разбирательство – последний способ обязать заемщика исполнять свои обязательства, который используется при невозможности урегулирования спора другими методами.
Все условия предоставления кредита и последствия за его невыплату указываются в кредитном договоре. И санкции к должнику могут быть применены даже при задержке оплаты на один день. Как правило, к основным последствиям относятся:
- Отрицательная кредитная история, что не позволит в будущем получить новый займ;
- Начисление денежной неустойки соразмерно сроку просрочки;
- Неприятные беседы с сотрудниками банка или коллекторами;
- Аннулирование кредитного договора и возврат банку залогового имущества.
Если был оформлен автокредит или ипотека, то после задержки платежа кредитор имеет право забрать приобретенное имущество, поскольку оно находится в залоге у компании. Но это еще не самое серьезная проблема. Больше трудностей возникнет, когда банк подаст в суд за неуплату кредита.
Как правило, по решению суда половина заработной платы будет удерживаться и передаваться финансовой организации в счет погашения долга. Если же клиент банка не работает, то его могут отправить в центр занятости. Но можно избежать таких последствий, договорившись с кредитором о порядке выплат по займу.
Как правило, обращение в суд финансовые организации могут затянуть, поскольку это невыгодно для них. Да и задержка оплаты – хорошая возможность начислить заемщику дополнительные пени и штрафы. Крупные банки подают в суд за неуплату кредита в нескольких случаях:
- Заемщик пропустил несколько ежемесячных платежей;
- Кредитор не может связаться с должником и договориться с ним о порядке погашения займа;
- Сумма долга существенная, по кредиту имеется обеспечение.
Сколько будут ждать оплату? Судебный процесс может быть инициирован уже через несколько месяцев после невыплаты кредита, однако, банк может подать иск и через год с момента внесения заемщиком последнего платежа.
Судебный процесс по кредиту может оказаться не такой плохой затеей, а в некоторых ситуациях – и вовсе хорошим способом решения финансовой проблемы. Почему так? Суд по неуплате кредита – возможность добиться не только оптимального плана погашения задолженности, но и снижения требований банка. Например, в судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается лишь выплата основной суммы займа без учета процентов и пеней за просрочку.
Если банк подал в суд, помните: не избегайте процесс, а принимайте в нем активное участие. Примерный план действий заемщика будет следующим:
- Нужно внимательно изучить кредитный договор, иск компании и требования.
- Затем следует подготовить необходимые документы и возражения, если они есть.
- После этого принимаем участие в процессе и предъявляем свои требования.
Шансы на получение удовлетворительного для обеих сторон судебного решения есть, и они весьма высоки. Возможно, кредитор предложит потребителю оформить мировое соглашение, в котором будут определены способы и сроки выплаты долга.
Для того чтобы получить хорошее решение стоит заранее определиться со своими требованиями и условиями выплаты. Возможно, заемщик согласен вернуть кредит, но вот его материальное состояние этого не позволяет сделать. Как быть в такой ситуации?
Должник может требовать от суда:
- Списания процентов по кредиту, отмену штрафов и неустойки за просрочку;
- Компенсацию или возврат ранее уплаченных средств за навязанные или не оказанные услуги;
- Расторжения кредитного договора из-за нарушений банка.
При обжаловании требований истца желательно подготовить основания. Например, можно предоставить трудовую книжку или справку о доходах, что будет свидетельствовать об ухудшении материального состояния должника. Суды это учитывают и могут вынести более мягкое решение.
Обжаловать кабальные условия сделки или несоразмерность неустойки может опытный юрист. Возможно, специалист также найдет нарушения в кредитном договоре, что может стать основанием для его отмены. Но в любом случае заемщику придется вернуть ранее взятые деньги. Но вот в каком размере – определит суд, и должник может повлиять на это решение.
Когда же банк подаст в суд за неуплату кредита? На практике составить иск компания может уже на следующий день после невыплаты займа, однако, сроки нередко затягиваются. Вопрос о принудительном взыскании может быть поднять через два месяца или даже через год. Но главное: банк имеет право требовать долг только в течение срока исковой давности, который составляет три года.
На стадии суда с банком стоит внимательно перечитать кредитный договор или даже обратиться к юристу, который поможет получить выгодное решение. Если заемщик не скрывается от своих обязательств и готов погашать долг, то, возможно, дело закончится мирным соглашением или списанием процентов по займу.
Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.
Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.
Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
Сколько длится суд с банком по кредиту
Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.
Если вам нужна более точная оценка по срокам судебного процесса, мы рекомендуем обратиться к нашим адвокатам за консультацией по телефону. Даже короткий разговор зачастую помогает получить ответ на ключевые вопросы и избежать типовых ошибок. Однако если ваша ситуация уже дошла до суда или вы ожидаете судебного процесса в ближайшее время, мы настоятельно рекомендуем прийти к адвокату на личный прием. Поверьте нашему опыту, только профессиональный адвокат может противостоять в суде юристам банка, которые не только прекрасно знают все тонкости законов, но иногда и лично знакомы с сотрудниками суда.