При оформлении в Сбербанке кредитной карты условия погашения кредита нужно узнавать в первую очередь. В частности, важно знать сумму минимального платежа, сроки погашения долга, отслеживать сумму задолженности – тогда удастся использовать карту с выгодой, а не погашать потом непомерные долги перед банком.
Каковы условия погашения
Независимо от суммы кредитного лимита на карте Сбербанк утвердил равные условия погашения задолженности:
-
ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж — это 5% от суммы задолженности, но установлен минимум в 150 рублей;
Есть несколько вариантов пополнения кредитной карты:
1. В кассе банка или же в бас-терминале посредством внесения наличными нужной суммы.
2. В личном кабинете «Сбербанк онлайн» можно перечислить нужную сумму с дебетовой или зарплатной карточки Сбербанка. О том, как подключить данную услугу, читайте по этой ссылке.
3. Аналогично работе «Сбербанк онлайн» функционирует «Мобильный банк» — те же опции доступны в приложении через смартфон. Инструкция по подключению данного сервиса представлена здесь.
4. Зачислить деньги на кредитную карту можно и смс-переводом. Для этого необходимо на телефоне набрать следующий текст сообщения «Перевод – потом указать 5 последних цифр своей дебетовой карты – затем набрать 5 последних цифр кредитки – остается написать сумму для зачисления средств».
Советы по использованию карточки Сбербанка
1. На сайте и в мобильном приложении удобно отслеживать задолженность, чтобы не пропустить даты внесения платежей.
Фактически клиентам Сбербанка дается 30 дней на совершение покупок по карте, а затем 20 дней — на погашение образовавшегося долга. И если внести на счет всю сумму, как говорится, до копеечки, то удастся вообще не платить никакие проценты.
2. Нужно учитывать, что если клиент банка потратил за месяц, например, 7 тысяч рублей, а в течение льготного периода погасил 4 тысячи рублей, то проценты по кредиту будут начисляться на все 7 тысяч рублей.
3. Во избежание просрочек можно оформить автоматическое списание средств на кредитку. Этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта Сбербанка или же другого кредитного учреждения, тарифы которого предусматривают бесплатное перечисление средств на карты других банков. Подробнее об услуге автоплатежа расскажет этот обзор.
4. Если владелец кредитной карты планирует снимать наличные, то он должен знать, какую сумму ему потом предстоит вернуть на карту. Также придется заплатить комиссию в 3% от суммы обналичивания в банкоматах Сбербанка и 4% — в любых устройствах других кредитных учреждений. При этом минимальная комиссия при снятии составляет 390 рублей.
Поскольку обналичивание не подпадает под действие грейс-периода, то на сумму снятых с кредитки средств будет начисляться еще и процент по ставке карты.
Еще больше правил пользования кредиткой вы найдете по данной ссылке.
Как видим, условия погашения кредита по сбербанковской кредитной карте таковы, что можно регулярно и без процентов пользоваться заемными средствами. Но в случае образования задолженности придется платить и процент по кредиту, и штрафы за просрочки.
Что делать, чтобы кредитка стала действительно выгодной? Конечно, соблюдать условия погашения кредитной карты. Узнайте, какие сроки предусмотрены для закрытия долга по кредитке. Читайте в статье информацию о погашении займа на примере кредитного «пластика» от Сбербанка.
Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:
- оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
- погашение суммы превышения кредитного лимита;
- оплату начисленных процентов за пользование займом;
- оплату комиссий, неустойки.
Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:
Как работает грейс-период
Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.
Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.
Схема формирования даты платежа
При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.
Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.
Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.
Условия пользования:
- лимит займа – до 120 тыс. р.;
- ставка по кредиту – 25,9%;
- льготный период – 50 дней.
Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.
Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.
Досрочное закрытие долга доступно в полной и частичной форме.
Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.
После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить справку об отсутствии кредитных обязательств перед Сбербанком.
Способы внесения денег:
- опция «Сбербанк Онлайн» удобна при наличии дебетовой или зарплатной карты Сбербанка. С ее помощью легко перевести необходимую сумму на счет кредитки;
- оплата наличными посредством банкомата, терминала или кассы банка;
- опция «Мобильный банк» – схема погашения аналогична «Сбербанк Онлайн»;
- смс на номер 900 о переводе денег с дебетовой карты на кредитную. Формат сообщения – «Перевод – последние 5 цифр дебетовой карты – последние 5 цифр кредитки – сумма перевода в валюте дебетовой карты».
Как воспользоваться кредиткой, чтобы уложиться в грейс-период? К примеру, днем отчетного периода по «пластику» считается 8 июня. В этот же день совершена безналичная покупка. Следовательно, у владельца карты есть 50 льготных беспроцентных дней на погашение долга – до 28 июля.
Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.
На погашение долга по кредитке всегда есть от 20 до 50 дней.
Например, я сняла с кредитной карты какую-то сумму. В течении беспроцентного периода я эту сумму вернула. Через какое время я снова могу снять деньги? И будет ли этот новый срок снова считаться беспроцентным периодом?
Вы можете снимать деньги с кредитной карты без всяких перерывов.
Значение здесь имеет дата отчёта по Вашей кредитной карте.
Например, дата отчёта по карте — 15 число. С 15 декабря по 14 января — отчётный период. За это время Вы сняли с карты всего 10 т.р. Возвращаете эту сумму на карту в течение льготного периода, например, 20 января. Новый отчётный период уже начался, ещё до внесения платежа. Он будет с 15 января по 14 февраля. Возвращать деньги, снятые в этот период, будете после 14 февраля.
Отмечу, что вопрос и пример в ответе для кредитных карт, где льготный период действует и для снятия наличных. У многих банков, например, Сбербанка, льготный период распространяется только на безналичные операции, т.е. оплата картой покупок!