Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность. По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.
Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.
Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.
Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.
По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.
Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.
Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.
От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.
Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.
Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ. Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму. В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.
Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.
В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.
Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.
Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.
Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.
Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.
Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.
Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.
Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.
В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.
При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.
Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.
Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.
Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам — юношам.
Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.
В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.
Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:
- предоставление недостоверных данных;
- судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
- отсутствие необходимых справок;
- наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.
Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.
Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:
Большой выбор кредитных продуктов и относительная простота получения заемных средств изрядно расслабили многих россиян. Вся чаще можно встретить ситуации, когда человек пытается оформить новый кредит, чтобы выплатить уже имеющиеся займы. Именно такие люди обычно интересуются, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку. Именно Сбер привлекает граждан, поскольку для многих он является зарплатным банком. Что ж, попробуем выяснить, есть ли у него ограничения по количеству кредитных продуктов на человека.
На самом деле, число кредитов, которые может получить гражданин (как у одного кредитора, так и у разных), ограничивается только размерами его дохода. По закону выплаты по всем задолженностям у человека не могут превышать 50% от его дохода. Именно на это и ориентируется банк, принимая решение об одобрении займа соискателю.
В течение 10 дней каждый банк вносит данные о полученном у него займе в БКИ. Следующая финансово-кредитная организация, в которую обратится гражданин за новым кредитом, проверит его кредитную историю. Получив в БКИ сведения о размере ежемесячных взносов по имеющимся кредитам и сопоставив их с доходом гражданина, банк решит, потянет ли этот клиент еще один заем. Так что никто не мешает человеку пользоваться хоть десятком кредитов в одном или нескольких банках, если его доходы позволяют гасить их в срок.
По отношению к данной кредитной организации вопрос — сколько можно взять кредитов в Сбербанке — будет не совсем верен. У Сбера нет ограничений по количеству займов. Однако, у него существуют лимиты задолженностей, превышать которые заемщик не вправе. Они составляют:
- 5000 тыс. руб. – для лиц, получающих з/п или пенсию на счет в Сбербанке;
- 3000 тыс. руб. – для всех прочих клиентов.
При оформлении потребительского займа кредитная комиссия проверяет, имеются ли у заемщика долги перед Сбербанком. Уточнив сумму общей задолженности, ее сравнивают с допустимым лимитом. Если разница между лимитом и долгом меньше, чем сумма, запрошенная клиентом, в кредите будет отказано.
Указанное выше условие касается только выдачи потребительских займов без обеспечения. Для программ, подразумевающих предоставление гарантий по кредитам, правила немного другие.
Кредиты наличными под поручительство третьих лиц сегодня могут получить только клиенты Сбера. Но они должны отвечать следующим требованиям:
- находятся в возрасте от 18 до 75 лет;
- получают зарплату или пенсионные выплаты через Сбербанк;
- работают у нынешнего работодателя не менее 3 месяцев.
Обязательным условием для взятия такого займа является поручительство одного или двух лиц. Причем, если потенциальному заемщику еще нет 21 года, одним из поручителей обязательно должен выступать его законный представитель.
Но, несмотря на дополнительное обеспечение, по данному кредиту действует указанный выше банковский лимит – у заемщика должно быть не более 5000 тыс. руб. общей задолженности перед Сбербанком. В противном случае заем одобрен не будет.
Смешанное обеспечение характерно в основном для целевых займов – на покупку автомобиля или недвижимости. Автокредитов в настоящий момент Сбер не выдает. А вот при взятии ипотеки допускается привлечение поручителей, правда, только на тот период, пока залог на приобретаемое помещение еще не оформлен.
Есть ли ограничения по количеству ипотечных кредитов для клиентов Сбера? Служба клиентской поддержки уверяет, что нет. Если доходы заемщика позволяют, он может оформлять сколько угодно займов под залог недвижимости. Но следует учитывать, что с потребительским кредитованием в Сбере у него после этого могут возникнуть проблемы, поскольку ипотека съест практически весь доступный долговой лимит.
С кредитными карточками все намного проще. У Сбербанка для них действует только одно ограничение – у каждого клиента может быть не более одной кредитки от Сбера. Если заемщика не устраивает тариф по карте или кредитный лимит, он может действовать следующим образом:
- закрыть кредитку в Сбере;
- выждать 30 дней;
- подать заявку на новую карту с более подходящими ему условиями.
Важно! Раньше чем через 30 дней подавать повторную заявку нельзя, в соответствии с правилами банка.
Впрочем, клиент может подать документы на карточку в другой банк, если условия кредитования там покажутся ему более выгодными. Никаких репрессий со стороны Сбера в этом случае не последует.
Основное требование для получения нового займа в Сбербанке – это аккуратная и своевременная выплата уже имеющихся кредитов. Если у клиента имеются долги по действующим кредитным продуктам, новый заем ему не одобрят. Также нелишним будет показать будущему кредитору доказательства улучшения своей финансовой ситуации:
- справку об увеличении заработной платы;
- документ, подтверждающий выплату одного из имевшихся ранее кредитов;
- бумаги о дополнительных доходах, возникших со времени прошлого займа и т. д.
Также необходимо соответствовать базовым требованиям выбранной кредитной программы.
В рамках программы рефинансирования заемщик может объединить от 1 до 5 действующих кредитов. При этом займы, подлежащие перекредитации, могут быть изначально оформлены как в Сбере, так и в других банковских организациях. Общий объем долга здесь не может превышать 3 млн руб. Здесь условия по количеству будут следующими:
- нельзя оформить более одного кредита на рефинансирование в Сбербанке в каждый момент времени;
- до полной выплаты займа на рефинансирование клиент не может кредитоваться в Сбере.
Последнее ограничение относится как минимум к потребительским кредитам и кредитным картам. Вопрос об ипотеке в данном случае будет рассматриваться индивидуально.
Многие потенциальные заемщики интересуются, как часто можно брать кредит в Сбербанке. Возможно, что отказ по заявке пришел потому, что клиент не выждал какой-то необходимый срок? Сразу скажем – это предположение неверно. Ограничения по частоте оформления есть только у кредиток – не менее 30 дней с момента закрытия предыдущей до подачи заявки на новую.
Почему же тогда Сбер отклоняет заявку? Это может произойти по следующим причинам:
Словом, причины для отказа практически те же, что и при оформлении первого кредита. Добавляются только требования к общему объему долга перед Сбербанком.
Наличие у гражданина нескольких действующих займов одновременно, пусть даже в одном банке, обычно сопряжено с массой неудобств. В датах и суммах ежемесячных выплат очень легко запутаться. В итоге, по одному кредитному счету может образоваться переплата, а по другому, напротив, недоимка.
Владение несколькими займами сразу не дает человеку возможности жить по средствам. Даже при условии, что общие выплаты составляют не более 50% его ежемесячного дохода, денег на жизнь остается довольно мало. А собственных средств на крупную покупку при таких условиях не собрать никогда, что закономерно приводит человека к взятию нового кредита. Поэтому настоятельно рекомендуем не загонять себя в долговую яму, и не оформлять более двух кредитных продуктов одновременно.
Чтобы упростить управление уже имеющимися займами, существует несколько простых способов. Сделать можно следующее:
- Настроить автоплатеж с зарплатной карты на все кредитные счета сразу на дату поступления з/п, вне зависимости от сроков внесения платежа по каждому из займов.
- Изучить условия рефинансирования займов в Сбербанке и других организациях. Сведение нескольких кредитов в один избавит от хлопот с их выплатой, а также позволит снизить общий процент по долгу.
- Провести реструктуризацию самого крупного займа, чтобы максимально сократить ежемесячный платеж. Освободившиеся в результате средства пустить на две цели – досрочное погашение одного из имеющихся кредитов и формирование накоплений. Последний пункт позволит при необходимости крупной покупки не обрастать новыми кредитами, а обойтись собственными средствами.
Количество кредитных продуктов Сбербанка, которыми может пользоваться одновременно каждый клиент, зависит от типа этих продуктов. К примеру, по кредиткам ограничение строгое – не больше одной в каждый момент времени. По ипотеке все определяется только финансовыми возможностями заемщика. В случае потребительского кредитования главное – не превысить общий долговой лимит, установленный банком. Количество займов в данном случае роли играть не будет.