До 25 августа включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.
Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.
Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.
Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:
- Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
- Длительная болезнь клиента или членов семьи;
- Авария;
- Банкротство физического лица;
- Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
- Переезд на новое место жительства;
- Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Задолженность по кредитам в разных банках.
Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:
- трудовая книжка с записью об увольнении,
- справка о снижении дохода,
- справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
- документ о наличии задолженности в банке,
- мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Можно получить такие условия отсрочки:
- Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
- Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
- Уменьшение суммы выплаты.
Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.
заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.
Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.
За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.
Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.
Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.
При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.
Одним из самых крупных и надёжных кредитных учреждений сегодня считается Сбербанк России, поэтому большой процент населения берёт именно в нём займы. Однако экономическая ситуация в стране, потеря работы, непредвиденные личные обстоятельства могут затруднять своевременный возврат денежных средств.
В таких случаях следует знать о том, что будет если не платить кредит Сбербанку. Последствия возникают серьёзные — от штрафных санкций до взыскания долга в судебном порядке и потере залога.
В Сбербанке за задержку платежа даже на 1 день начисляются пени, поэтому при первой возможности следует внести необходимые средства с учётом штрафов. Хоть сейчас взимание неустойки упорядочилось и это не заоблачные суммы, все равно несвоевременное погашение чревато дополнительными расходами. Особенно когда речь идёт о просрочке сроком в несколько месяцев — здесь комиссия бывает весьма крупной.
Размер процентов, начисляемых при задержке платежей прописан в кредитном договоре и зависит от вида продукта. Внимательное изучение документа позволит узнать, что будет если вовремя не платить кредит Сбербанку.
Так, потребительские займы имеют ставку пеней 20% годовых от размера задержанной суммы, при этом банк начисляет неустойку 0,5% от не уплаченных платежей за каждый день просрочки. При несвоевременном погашении обязательных взносов по кредитным картам придётся заплатить уже 38% годовых.
Из таблицы видно, что за 5 дней просрочки сумма штрафа 200 рублей. То есть за 1 год неустойка будет: 8000*366*0,5/100=14640 рублей.
Следует учитывать, что Сбербанк не всем желающим предоставляет отсрочку выплат. Возможность получения перерыва по кредитным платежам решается в индивидуальном порядке при личном обращении должника и зависит от вида займа. В любом случае, чем больше просрочка, тем крупнее дополнительные расходы заёмщика за обслуживание долга.
Кроме материальных затрат, неплательщик рискует испортить себе репутацию и кредитную историю. Разовые нарушения графика платежей банк может проигнорировать, но постоянные сбои в погашении долга станут сигналом к принятию серьёзных действий. Сведения по должнику поступят в бюро кредитных историй, что сильно затруднит получение займов в будущем.
Последствия — прибавление к штрафам, вероятность судебного разбирательства и распродажи залогового имущества, в счёт погашения долга. Если не возвращать деньги, банк вправе предпринять ряд действий:
Для погашения долга в принудительном порядке, прежде всего используются:
- денежные средства на счетах дебитора либо вклады в других банках;
- заработная плата должника — ему остаётся прожиточный минимум;
- имущество человека, кроме единственного жилья и жизненно важных вещей.
Как бы ни сложились обстоятельства лучше прийти в кредитное учреждение и объяснить ситуацию.
Можно прибегнуть к следующим действиям:
То, чего делать точно не следует — это скрываться, проблему такие действия все равно не решат, а репутацию человека испортят. В любом случае банк не простит неоплаченных долгов и их все равно придётся возвращать. Лучше это делать добровольно и тогда сохранится возможность выгодно пользоваться банковскими продуктами в будущем.