Некоторые банки занимаются рассылкой кредитных карт по почте. Однажды, открыв почтовый ящик, вы можете быть сильно удивлены, обнаружив там кредитную карту, которую не заказывали. «РБК. Личные финансы» приводит в пример несколько реальных историй.
Лариса из Санкт-Петербурга получила кредитную карту по адресу прописки. Она открывала вклад в банке «Русский Стандарт», а банк по собственной инициативе оформил ей и кредитную карту, не сообщив клиенту о своем решении. Сейчас Лариса не знает, что ей делать с пришедшей по почте кредиткой.
Пользователь «РБК. Личные финансы» Алекс получил письмо от банка «Хоум Кредит», в котором находилась кредитная карта. Он решил активировать кредитную карту и теперь страдает от последствий своего решения: несмотря на своевременное внесение платежей по кредитке, постоянно возникают просрочки из-за различных технических сбоев. Кредитная история Алекса испорчена, а сколько времени потребуется на восстановлении репутации добросовестного заемщика неизвестно.
Елена из Волгограда шесть лет назад подписала кредитный договор с «ОТП Банком», в котором был пункт об оформлении кредитной карты. В то время кредитную карту Елене почему-то забыли выдать, она спокойно выплатила кредит и забыла о кредитке. И вот неожиданно, через 6 лет, ей по почте приходит конверт с кредитной картой. Елена была возмущена тем, что карта, оформленная на ее имя, пришла обычным письмом. Кроме того, клиентку «ОТП Банка» возмутило, что для активации карты нужно было всего лишь позвонить в банк и продиктовать Ф.И.О. и данные паспорта. Как известно многим, сегодня эти данные могут получить третьи лица. В итоге, Елена решила отказаться от кредитной карты.
Что делать, если вы получили кредитку, которую не заказывали?
В связи с распространенностью подобной ситуации возникает логичный вопрос: что делать, если вы получили по почте кредитную карту, которую не оформляли?
Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Рустам Батыров отмечает, что в нынешнем законодательстве нет никаких ограничений по поводу рассылки кредитных карт по почте. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 1.07.2014 также не содержит никаких запретов на рассылку кредитных карт по почте.
Г-н Батыров подчеркивает, что, согласно текущему законодательству, банковская кредитная карта может быть передана заемщику по адресу только в том случае, если имеется отдельное письменное согласие заемщика. Кроме того, в законодательстве прописано, что передача банковской карты по адресу возможно только способом, который позволяет однозначно установить, что карта была передана самому заемщику, либо его официальному представителю. Таким образом, банк обязан удостовериться, что карта передана именно заемщику, а не какому-либо другому лицу. То есть, либо заемщик должен лично получить кредитную карту в почтовом отделении, предъявив паспорт, либо кредитку должен доставить курьер и передать ее в руки заемщика.
Рустам Батыров также напоминает, что кредитные обязательства заемщика перед банковской организацией наступают только после того, как карта будет активирована. Обычно для активации карты необходимо позвонить в банк, лично посетить отделение банка или отправить соответствующее заявление с приложенной копией паспорта по почте. Юрист подчеркивает, что если карта не активирована, то никаких договорных отношений между заемщиком и банком нет. Таким образом, чтобы отказаться от кредита, заемщику ничего не нужно делать. Следует отметить, что в таком случае заемщик должен исключить возможность того, что присланной кредитной картой смогут воспользоваться третьи лица.
В целом, если вы получили кредитную карту, которую не заказывали, не стоит тратить нервы и переживать. Следуйте следующим правилам, и все будет в порядке:
1. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Список условий должен быть в конверте, в котором была прислана кредитная карта. Если вдруг вам понравились условия банка, тогда можете смело активировать кредитку.
2. Если вы стопроцентно уверены, что никакой кредитной карты не заказывали, не подписывали, а кредитная карта вам не нужна, тогда не активируйте кредитную карту. Вы можете разрезать карту ножницами или просто убрать карту подальше: главное убедитесь, что никто не может получить к ней доступ. Наиболее надежным способом избавиться от кредитной карты является посещение банка, где карту уничтожат в вашем присутствии и выдадут справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.
3. Ст. 8 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который получит силу через несколько месяцев, разрешит банкам присылать клиентам банковские карты по почте только с письменного разрешения клиентов.
4. Внимательно читайте договоры, которые заключаете с банком: в них могут быть пункты о дополнительном оформлении кредитной карты.
Несколько лет назад, после погашения потребительского кредита, взятого в ОТП-банке, мне пришла кредитная карта. Карту я обналичил, затем исправно выплачивал минимальные платежи, а затем взял кредит в другом банке под меньшие проценты и погасил долг по карте полностью. Несколько месяцев назад моя супруга без моего ведома снова обналичила деньги с карты. Банк почему-то увеличил минимальный платеж, а за один просрок выставил нехилый такой штраф.
Итак. Карта прислана почтой. Подписей, подтверждающих наше согласие с процентами, штрафами и минимальным платежом, — не существует. Насколько логичным будет нам просто не платить и игнорировать любые требования об оплате долга и процентов? Брошюрки, лежавшие в конверте с картой, не являются документом. Активация карты по телефону не является подписью. Буду очень благодарен за аргуменированные ответы.
Можно с помощью юрика кредитную карту признать недействительной в силу закона, если нет письменного кредитного договора, требуемого ст. 820 ГК РФ, которая дословно гласит: «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.»
Россия всегда славна своими дураками, со времён появления письменности, былин, сказок.
Долг до подачи иска в суд не существует в природе (в ГПК РФ он появляется в ст. 121 «Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса») — это неисполненное второй стороной сделки обязательство. И не более того.
А правильность кредитного договора устанавливается предварительно юриком и окончательно судьёй.
Но скупой за границей платит дважды, а России бессчётное количество раз. Такова жизнь.
Здравствуйте, признать незаконными кредитные карты как таковые, вряд ли когда либо удастся. Но вот тот факт, что кредитный договор в данном случае, является договором присоединения, т. е. разрабатывается только займодателем и заемщик фактически не может влиять на его содержание имеет большое значение. Можно признать данный договор недействительным как кабальную сделку, если данный договор ухудшает положение заемшика по сравнению с клиентами других банков.
Более подробно об этом можно посмотреть здесь http://virtuallawer.com/pozitsii_sudov_po_kreditam.
Не так давно в новостях освещалось приметное дело о том как кредитор внес в кредитный договор заключенный банком по интернету существенные изменения в части взыскания неустоек при нарушении банком своих обязательств и впоследствии подал на него в суд с крупной суммой иска. Но это дело освещалось скорее как юридический казус.
С моей точки зрения, кредиты брать нужно крайне осторожно, внимательно читая документы и уж явно не через интернет. Или лучше всего без крайней необходимости не брать вообще. Но это моя личная точка зрения.
Если речь идет о конкретном договоре, то конечно же нужно смотреть документы.