Для чего предназначена кредитка?
Данный платежный инструмент можно использовать как от случая к случаю, так и в качестве долгосрочного займа. Так, вы можете расплатиться по кредитке с льготным периодом и, не выходя за его временные рамки, вернуть полную сумму без переплаты, или же оплатить достаточно крупную покупку и возвращать деньги частями. К тому же, стоит отметить, что второй вариант беспроцентным однозначно не будет. Годовые ставки по кредиткам, как и по потребительским займам, могут варьироваться от 23% до 30%, а в отдельных случаях даже до 70%. Впрочем, многие предпочитают деньги с карты обналичивать. Правда, ничего хорошего из этого не выходит, так как снятие средств с кредитки через банкомат всегда сопряжено с переплатой.
Почему не стоит снимать наличные с кредитной карты?
Имеется еще и третья причина, по которой деньги с кредитки с помощью банкомата лучше не выводить. Нередко эмитенты, в случае снятия наличности, применяют повышенные ставки. И это, конечно же, вдвойне невыгодно – мало того, что с картсчета спишут процент за обналичивание, так и ставку увеличат на 3-5 процентных единиц.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Любой банковский продукт клиенты могут использовать грамотно, с максимальной пользой для себя. Однако при нецелесообразных действиях этот же продукт может оставить исключительно негативные последствия. Так, для большинства кредитных карт плохим вариантом использования является снятие наличных. Это и дорого, и не лучшим образом влияет на вашу репутацию у банкиров.
Наибольшую подозрительность у банка вызывает клиент, снимающий наличными львиную долю средств сразу получения кредитки. В ряде случаев это может вызвать у банка подозрение в отмывании средств либо мошенничестве.
Центробанк в последние годы очень пристально следит за соблюдением законодательства в области противодействия отмыванию полученных криминальным путем доходов. Именно за нарушения в данной сфере банки чаще всего подвергаются внушительным штрафам регулятора. Во избежание таких последствий банки вынуждены ужесточать контроль за клиентами.
В тексте договоров на получение кредитных карт обычно присутствует пункт с указанием размера комиссии на снятие наличных. Приведем несколько характерных примеров их практики крупных отечественных банков.
В специализирующемся на кредитках Тинькофф Банке размер комиссии — 2,9% плюс 290 руб. При снятии 5 000 руб. придется заплатить 435 руб. комиссии — тоже не слишком приятно.
А совсем невыгодно снимать с таких кредиток небольшие суммы для текущих расходов — например, для оплаты общественного транспорта. Если снимать несколько сотен рублей, то комиссия может сравняться с обналичиваемой суммой или даже превысить ее.
Так что, если вам срочно нужны наличные — не снимайте их с кредитки. Сначала переведите деньги на дебетовую карту, это дешевле обналичивания. А потом уже снимайте с дебетовой — это гораздо дешевле, а в собственных банкоматах банка — обычно бесплатно.
Банковские карты заняли прочные позиции в современном мире. В нашей стране расчеты банковскими картами с каждым годом получают все большую популярность, вопреки консерватизму отечественных потребителей и экономической специфики российского рынка.
Более того, значительные выгоды использования платежной карты, получаемые как покупателями, так и предпринимателями, по мнению большинства экспертов, будут способствовать росту масштабов операций по банковским картам. В самом деле, расплачиваться платежной карточкой очень удобно: отпадает необходимость держать при себе большие суммы денег, а при потере карты вы можете просто заблокировать счет, позвонив в банк-эмитент.
В последние годы среди населения наметилась тенденция роста популярности кредитных карт. Другими словами, все чаще вместо потребительских кредитов россияне отдают предпочтение кредитным карточкам. И этому есть разумное объяснение: приобретение кредитки представляет собой то же самое заимствование денег, только в большинстве случаев под меньший процент.
Кредитные карты, бесспорно, обладают рядом колоссальных преимуществ. Это и максимальное удобство в обращении, и возможность мгновенного использования денежных ресурсов при возникновении непредвиденных обстоятельств. Также кредитки предоставляют большое удобство при поездках за границу, ввиду конвертации в необходимую валюту во время совершения покупки или оплаты услуг. Благодаря своим компактным размерам карта свободно помещается в бумажнике, а соблюдение правил неразглашения пин-кода позволяет в случае ее утери ограничиться чисто техническими хлопотами, поскольку в этом случае потеря вами денег исключена.
К тому же, многие банки дают возможность погашения задолженности по кредиту в льготный период, составляющий в разных кредитных организациях от 30 до 100 дней. Если производить погашение задолженности в этот период, то банк не будет начислять проценты за пользование заемными средствами. Помимо этого, погашение задолженности в льготный период дает вам возможность сразу же израсходовать следующую порцию денег, тем самым положив начало новому льготному периоду. В последнее время широкое распространение среди банков получила услуга cash-back. Ее суть заключается в том, что на счет клиента происходит зачисление определенного процента от израсходованной им суммы денежных средств. Держатели кредитных карт регулярно получают от банков различные бонусы и предложения партнерских программ за преданность, посредством которых достигается взаимовыгодное сотрудничество. С одной стороны, они позволяют клиентам получить очевидную выгоду, а с другой – сводят к минимуму риски кредитных организаций по невозврату заемных средств. Ко всему прочему, все чаще стало встречаться предложение банком кобрендинговых карт. Их суть заключается в предоставлении конкретными торговыми точками согласно договору с банком дополнительных скидок при расчетах за товары и услуги исключительно кредитной картой этого банка.
Таким образом, пользование кредитной картой имеет огромное количество преимуществ и удобств. Но не следует забывать, что главное назначение кредитной карты – это осуществление безналичных платежей. Однако многие россияне продолжают использовать ее в качестве обычной зарплатной путем снятия денег в банкомате и привычной расплаты наличными. А при получении банковской выписки изумляются неучтенными расходами, попросту не учитывая затраты на обналичивание.
Когда вы расплачиваетесь кредитной картой за товары и услуги, комиссия с вас не взимается, а при снятии наличных денежных средств не забывайте об ее удержании. Размер комиссии за обналичивание денег варьирует в диапазоне от 3 до 5% от суммы снятия. Минимальная сумма комиссии чаще всего лимитируется банком. А за обналичивание средств в банкомате стороннего банка будьте готовы к удержанию еще большей комиссионной суммы – приблизительно на 1%.
Снимая деньги с кредитной карты, обратите внимание на процентную ставку. Некоторые банки при снятии наличных прибегают к установлению повышенных процентных ставок за пользование заемными средствами. Например, если банк определил ставку 24-28% годовых при оплате кредиткой товаров и услуг, то при обналичивании денег ставка может составить 30-35% годовых.
Чтобы вы смогли извлечь выгоду от использования кредитной карты, сформируйте для себя несколько правил. Самое главное, постарайтесь по возможности избегать обналичивания денежных средств с кредитной карты в банкомате. При возникновении форс-мажорных обстоятельств снимайте именно ту сумму, которая вам необходима, а не больше. Снимать средства лучше всего во время акции по льготному обналичиванию денег (банки часто проводят такие акции летом). И перед совершением покупки хорошенько подумайте, так ли важно ее сделать именно здесь и сейчас, если при этом придется понести лишние траты?
Кредитная карта имеет еще одно преимущество безналичного расчета – это оплата товаров и услуг в интернете. Но в данном случае все выглядит намного проще, поскольку прямое руководство процессом осуществляется самим покупателем. Он указывает номер счета своей кредитки, сумму для перечисления денежных средств и номер счета получателя. За получением подтверждения выполненной операции на бумажном носителе потребуется обратиться в банк с запросом выписки по карте. Подобным образом можно осуществлять не только оплату товаров, но и различных услуг, например, коммунальных платежей.
Конечно же, криминальная обстановка во всем мире, связанная с хитрыми мошенническими уловками по снятию денег с кредитных карт в интернете, требует усиленного контроля за движением денежных средств по кредитке и проявлением бдительности при расчетах. Например, если вы заметили противоправное списание определенной суммы со своей кредитной карты и зафиксировали этот факт (при помощи sms-уведомлений или интернет-сервиса банка-эмитента), то, сообщив об этом банку, вы накладываете на него обязательства возврата, то есть отмены списания, указанной суммы. Не забывайте о важности неразглашения пин-кода. И, само собой разумеется, регулярное обращение в банк за выпиской о состоянии вашего счета должно войти у вас в привычку.
Как бы то ни было, несмотря на существующие опасности при безналичных расчетах, мировая тенденция развития финансовой системы приводит к ежегодному росту процента безналичных платежей. Ведь расчеты без использования наличности являются более удобными, в том числе и в отношении потери денежных средств. Движение электронных денег можно отследить, тогда, как потерянные бумажные деньги, вряд ли удастся восполнить. К тому же, доступ к денежным средствам на кредитной карте открыт для вас круглосуточно, что приобретает особую актуальность при желании совершить покупку здесь и сейчас. Просто в любой жизненной ситуации проявляйте бдительность и не позволяйте никому себя обмануть.
Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!