В интернете можно найти несколько способов, которые помогают освободиться от займов, но верить им всем не стоит. В качестве примера можно взять одно из таких предложений, которое говорит о том, что при невыплате кредита в течение трех лет, у должника не будет никаких последствий. Это связывают с тем, что срок исковой давности истечет и с гражданина будет снята задолженность, но это далеко не так.
Также существуют различные сайты, на которых размещаются отзывы с ложной информацией, которым не нужно доверять. Чтобы не впасть в заблуждение, заемщику важно знать два основных момента:
- Срок отсчета исковой давности может начинаться не с того момента, как выплаты по кредиту остановились. Он обнуляется в том случае, если банк пытался пойти навстречу клиенту путем проведения беседы. Но этот факт, кредитной организации нужно доказать, например, представить запись телефонного разговора.
- Банк имеет право подать исковое заявление в судебную инстанцию еще до окончания срока исковой давности, а клиент не будет знать об этом. Но кредитная организация прибегает к такому методу лишь в крайних случаях, когда неплательщик скрывается от сотрудников.
Если гражданину нечем платить по кредиту, то стоит изучить варианты действий, которые будут уместны в данной ситуации. Расскажем о них подробнее:
- Как только появилась проблема, из-за которой внести платеж не выйдет, нужно идти в банковское отделение, с которым заключен договор, и представить доказательства наличия неблагоприятных обстоятельств. Если причиной послужило увольнение с официального рабочего места, то нужно показать трудовую книжку, в которой находится соответствующая запись. При наличии временной нетрудоспособности, потребуется предъявить медицинскую справку. Не стоит скрываться от сотрудников банка, так как это только усугубит ситуацию.
- Важно изучить всю документацию, которая связана с кредитом. При оформлении займа клиенту могли предложить услуги страховой компании. Если возникшая ситуация относится к страховому случаю, то гражданин может рассчитывать на получение соответствующей выплаты. Данный способ довольно тяжелый в реализации, но в определенных случаях граждан выручает именно он.
- Не нужно полностью отказываться от уплаты взносов по кредиту. Клиенту достаточно на регулярной основе вносить десятую часть ежемесячного взноса. Это поможет избежать судебного разбирательства, так как банк будет осведомлен о попытках выплаты долга.
- Если клиент пытается исправить свое трудное финансовое положение, то он должен уведомить об этом кредитную организацию. В качестве примера можно привести ученические договоры, справку из Центра занятости и т. д.
Если неплательщик скрывается от сотрудников банка, то дело будет передано коллекторам, а затем последует судебное разбирательство.
Как было сказано выше, когда гражданин понимает, что не сможет внести средства по кредиту в указанный срок, он должен обратиться в банк. Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам, если последние всеми способами пытаются урегулировать ситуацию. Банком может быть принято одно из нижеперечисленных решений:
- Перенос даты внесения платежа.
- Понижение размера выплат.
- Полное освобождение от денежных штрафов, которые были начислены клиенту.
Если речь идет о разовой просрочке, то можно даже не обращаться в банк лично, а позвонить его сотруднику. Невыплата по кредиту в течение пары дней никак не отразится на кредитной истории гражданина. Но если это делается на регулярной основе, то кредитной организацией может быть начислен штраф. Помимо этого, клиент получает отметку о том, что он неблагонадежен.
Если просрочка составляет более одного месяца, то банк будет активно связываться с заемщиком и напоминать ему о наличии непогашенной задолженности. Игнорировать поступающие звонки ни в коем случае не нужно, так как это ухудшит положение дел. Если клиент может назвать конкретную дату оплаты взноса по кредиту, то нужно сообщить ее сотрудникам банка. Это поможет избежать штрафов, которые накладываются за просрочку платежа.
Если просрочка составляет более трех месяцев, то это считается злостной невыплатой. Банк передает сведения о должнике коллекторам, которые идут на более жесткие методы. Поэтому активное общение с банком только положительно скажется на репутации должника, а шанс того, что организация пойдет навстречу, увеличится. Заемщику потребуется собрать бумаги, свидетельствующие о наличии причины, по которой выплатить задолженность не получается.
Сбербанк подает на неплательщика иск в суд только в том случае, когда все существующие методы не дали результата. Из них можно выделить следующие:
- Попытки связаться с заемщиком, путем осуществления телефонных звонков и отправки СМС сообщений. Если сделать это удалось, то сотрудники кредитной организации предложат клиенту изменить условия выплат или воспользоваться рефинансированием. Под данным понятием подразумевается оформление нового кредита для того, чтобы погасить старый.
- Обращение к коллекторам. Данный способ негативно отражается на неплательщике, поэтому лучше до этого не доводить, а попытаться уладить проблемы с банком мирным путем.
- Реализация имущества залога. Банк имеет право воспользоваться этим способом только в том случае, если это позволяет сделать кредитный договор.
- Давление на поручителей. Именно они будут выплачивать задолженность неплательщика, если тот скрывается от сотрудников банка.
- Арест банковского счета. Такой способ применяется только при наличии на нем денежных средств.
Если все вышеперечисленные способы не дали результатов, то банк направляет в суд исковое заявление. В качестве последствия можно выделить лишение имущества.
Что будет, если не платить кредит в Сбербанке? Подразумеваются разные методы наказания, но уголовной ответственности по невыплаченному кредиту стоит бояться лишь некоторым гражданам. Такой исход событий считается худшим из возможных и касается клиентов, которые:
- в течение долгого времени не вносили никакие платежи по кредиту;
- не выплатили основную часть займа;
- при оформлении кредита сообщили ложные сведения.
Наказанием может быть штраф на крупную сумму денежных средств, обязательные работы или же тюремное заключение на срок до двух лет.
Если заемщику нечем оплатить ссуду, то возможные способы выхода из ситуации можно подразделить на законные и нежелательные. Законные:
- Оформить банкротство. Такое право есть у любого физического лица, а выполнить процедуру можно в арбитражном суде. Несмотря на то что такой способ появился относительно недавно, многие граждане успели воспользоваться им. Главное условие признания человека банкротом – задолженность по кредиту должна превышать 500 000 рублей. Если суд вынесет положительный вердикт, то имущество гражданина будет продано и задолженность автоматически аннулируется.
- Реструктуризация долга. Под этим понятием подразумевается изменение условий, прописанных в кредитном договоре. Для этого заемщик должен составить соответствующее заявление и подать его в банковское отделение. Если банк одобрит документ, то сумма ежемесячного платежа будет уменьшена, а срок кредитования увеличится. Данный способ уместен только в том случае, если гражданин уверен в том, что сможет погасить задолженность через определенное время.
- Услуги страховой компании. Ими можно воспользоваться, если при оформлении кредита заемщик согласился на страховку.
Нежелательные способы также стоит отметить. Это:
- Рефинансирование. Подразумевает за собой оформление нового кредита, чтобы погасить старую задолженность. Такой способ помогает лишь в некоторых случаях. Как показывает практика, перекредитование может негативно отразиться на финансовом положении гражданина.
- Скрываться от банка. К такому способу прибегают многие, но он негативно отражается как на самом неплательщике, так и на членах его семьи.
Что делать, если нечем платить кредит в Сбербанке? Главное, не скрываться от сотрудников кредитной организации. Банк часто идет навстречу своим клиентам, особенно если от них поступает инициатива решить ситуацию.