Как экономно и безопасно пользоваться кредитными картами в современном мире.
Старайтесь не использовать на кредитной карте сумму более чем в половину ваших доходов. То есть, если зарплата 50 000, то по кредитной карте не стоит тратить более 25 000 рублей. Банки часто заманивают высокими лимитами. Но иметь кредитную карту с лимитом 300 000 при зарплате 50 — 100 000 очень опасно, ведь быстро погасить такую задолженность не получится, а проценты по кредитным картам высокие (28 — 35%).
В разных банках разные условия расчета льготного периода, но чаще всего это выглядит так: если купили что-то в начале октября, то заплатить за это нужно будет только в середине ноября. Итого 45-55 дней на оплату. Если покупать в конце месяца, то срок будет меньше, так как с 25 октября по 15 ноября будет меньше месяца. Постарайтесь понять, какие у вас сроки, и как вы можете пользоваться кредитной картой так, чтобы весь долг гасить со следующей зарплаты и не платить банку проценты.
В последнее время многие банки стали предлагать льготный период до 90 дней. Звучит заманчиво, но получается сильный разрыв между покупкой и оплатой. Когда мы что-то покупаем, удовольствие от покупки длится совсем не долго, поэтому потом, когда наступает время платить, делать это неприятно и некомфортно. И чем дальше отдаляется срок оплаты, тем больше отрицательных эмоций это вызывает. Поэтому стоит гасить задолженность как можно быстрее.
Иногда пользование кредитной картой становится ежемесячной привычкой. Получили зарплату — вернули долг за прошлый месяц, и опять тратить заемные деньги. Чтобы справиться с такой ситуацией, возьмите привычку уменьшать задолженность понемногу. Например, вы пользуетесь кредитной картой на 30 000 в месяц. Тогда нужно постараться в следующем месяце использовать долг только 25 000, потом 20 000 и так через несколько месяцев вы сможете отказаться от кредитной карты.
Если уже есть большой долг на кредитной карте по которому вы платите минимальный платеж, то лучше переоформить этот долг как обычный потребительский кредит. Платить 14-15% по обычному кредиту будет гораздо более эффективно, чем 30% по кредитной карте.
Иногда мы держим карты, которыми давно не пользуемся. Такие карты лучше закрывать. Во-первых, они все равно отображаются в кредитной нагрузке. Поэтому если вы хотите взять ипотеку и у вас есть кредитная карта – вам могут одобрить меньшую сумму. Вы в любой момент можете воспользоваться кредитной картой, и специалисты оценивают это как активный кредит. Во-вторых, даже если вы сейчас не пользуетесь картой, вы оставляете себе возможность ей воспользоваться и платите за обслуживание карты.
Желаю вам успехов и финансового благополучия.
Эти советы помогут не только не уйти в минус, но и получить выгоду от вашей кредитной карты.
Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие всё равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.
Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.
Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.
Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счёта на счёт.
Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнёров.
Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас чёрный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.
Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнёт начислять проценты на взятые взаймы средства.
Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заём.
Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.
Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придётся вернуть.
Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию ещё хуже.
Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь её на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.
Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте её как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.
Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придёт на помощь.
Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 45 тысяч рублей, только сегодня продаётся за 25 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.
В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 20 тысяч рублей и получаете транспорт мечты.
Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.
Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмёт комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.
Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.
Для каждой кредитной карты существует минимальный платёж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заём, тем больше тратите по процентам.
Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.
Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.
Если вы получаете 25 тысяч в месяц и ещё накопили 30 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 105 тысяч, а вам ещё надо на что-то есть.
Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.
В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идёт о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.
Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.
Например, вам перечислили зарплату в 40 тысяч рублей на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку. Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 40 тысяч рублей. Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.
Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаёте кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придётся свои.
Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги. К сожалению, мы далеко не всегда может предвидеть какие-либо обстоятельства и заранее к ним подготовиться. Причем часто такого рода неожиданности связаны со срочной необходимостью в определенной сумме средств. Конечно, можно попробовать одолжить деньги у своих друзей и знакомых, но все же порой и близкие нам люди не всегда обладают достаточной суммой. Также можно обратиться с аналогичной просьбой к банку с целью получения займа, но на этот процесс у вас может уйти масса времени.
Благо, еще в прошлом веке была изобретена такая простая и удобная вещь, как кредитная карта. Ее вы можете абсолютно бесплатно получить в любом отделении подходящего вам банка. Причем это может быть не только привычная кредитка, но и вполне универсальная карта, которая позволяет не только быстро снимать кредитные средства, а и просто зачислять, хранить или же выводить ваши деньги. Но если ее преимущества осознают все, то мало кто знает, как следует правильно распоряжаться такой картой для значительной экономии ваших средств и времени. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте текст далее.
Наверняка вам известно, что прежде, чем оформлять какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Это же касается документации и условий, с которыми вам придется согласиться для получения и последующего использования кредитной карты. Так, процентная ставка может оказаться выше, чем при оформлении обычного кредита, и в этом случае правильнее использовать карту для краткосрочных займов. Или же наоборот – кредит может предоставляться без каких-либо процентов на протяжении определенного времени (льготный период), но если вы не погасите задолженность в срок, то штраф будет весьма существенным.
Как правило, в каждом банке сегодня предоставляется услуга интернет-банкинга и СМС-информирования. Если вас спросят о том, желаете ли вы воспользоваться этими предложениями, то лучше, конечно, согласиться. Так, то же СМС-информирование всегда будет держать вас в курсе всех приходных и расходных операций с вашей картой, а также показывать остаток на счете. Что касается интернет-клиента, то с его помощью вы сможете проводить все необходимые операции с картой у себя дома, а также пополнять свой счет на мобильном, оплачивать ЖКХ и проводить множество других необходимых операций.
Обычно при получении карты устанавливается определенный лимит кредитных средств, которые вы можете снять. Этот параметр следует заранее хорошо обдумать. Так, он должен быть таким, чтобы вы без особых ограничений в необходимых нуждах могли при необходимости выплатить задолженность в течение максимум 1 года.
И здесь не менее важно никогда не задерживаться с совершением ежемесячных платежей по кредиту. Возьмите себе за правило к концу месяца или при получении зарплаты сразу же выплачивать необходимую сумму в банк. Если же с этим моментом затягивать, то выплата даже по небольшой задолженности может растянуться до бесконечности.
Как известно, для использования кредитной карты при получении вам выдается пакет со специальным пин-кодом. Многие люди допускают большую ошибку, когда записывают цифры этого кода на обратной стороне карты. Так, если вы где-нибудь забудете или же просто потеряете кредитку, то у нашедшего ее человека будет все, что нужно для снятия ваших средств на карте или же для оформления крупного займа. Естественно, такого допускать не стоит.
Если же вы опасаетесь, что забудете свой пин-код, то придумайте такое значение, которое вам хорошо знакомо. Например, если вы родились 12 октября, то в качестве кода используйте цифры 1210, где 12 является датой вашего рождения, а цифра 10 – месяцем по счету.
Еще один важный вопрос, который следует задать при получении кредитной карты – это будет ли взыматься какая-либо комиссия за неиспользование кредитки. Дело в том, что в некоторых банках с вас будет удерживаться определенная сумма за то, что вы взяли карту и не пользуетесь ею. Во многих случаях не обязательно постоянно снимать и возвращать кредитные средств, а достаточно просто иметь определенную сумму на своем счету. Тем не менее, уточните этот вопрос у сотрудников банка, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Но и это еще далеко не все, что стоит знать об использовании кредитной карты.
Очень важно отметить и следующий нюанс, на который многие не обращают внимания. Так, при использовании того же льготного периода не стоит обналичивать полученные деньги в банкомате, так как в этом случае с вас снимут от 3 до 7% выданной суммы. Но этого можно легко избежать, если расплачиваться в магазинах или иных учреждениях вашей картой. То есть производите оплату не наличными, а самой кредиткой.
Никому не отдавайте свою карту для временного использования. К примеру, при оплате услуг в кафе или ресторанах производите оплату картой лично, не отдавая ее кому-либо из обслуживающего персонала. Так, далеко не во всех случаях злоумышленникам для снятия ваших денег нужен пин-код. Иногда для получения средств вполне достаточно номера самой карты, периода ее действия и особого CVC кода, который указан на обратной стороне кредитки.
Если же по какой-либо причине вы не можете в срок погасить займ, то не стоит с разочарованным видом смиряться с начислением штрафа. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором или обратитесь к сотрудникам банка напрямую. Так, большинство кредиторов будут готовы вам помочь, если вы не в состоянии вернуть деньги в срок. Также в некоторых банковских организациях есть услуга так называемых кредитных каникул, которыми вы можете воспользоваться, чтобы продлить срок выплаты кредита без начисления штрафа.
Желательно при использовании кредитной карты не превышать суммы в 30% от вашего кредитного лимита во время снятия заемных средств. Сохранение вашей задолженности на низком уровне весьма положительно сказывается на кредитной истории, что в будущем значительно повышает ваши шансы на оформление крупного кредита на тот же автомобиль или ипотеку (при необходимости). Более того, небольшие суммы легче, а порой и существенно дешевле погашать, чем крупные займы.
Если вы часто делаете заказы в каких-либо интернет-магазинах, то для оплаты лучше заведите себе отдельную дебетовую карту и не используйте для онлайн платежей кредитку.
При получении карты вам обязательно сообщат номер, куда можно обратиться в случае каких-либо неприятных происшествий (обычно он указывается на обратной стороне самой карты). Запишите его в своем мобильном телефоне. Так, в случае потери или кражи вам следует позвонить по указанному номеру оператору (как правило, звонок осуществляется бесплатно) и попросить заблокировать счет в связи с утратой карты. В противном случае вы рискуете лишиться ваших средств.
Как видите, при правильном использовании кредитная карта может не только помочь в разрешении каких-либо финансовых затруднений, но и оказаться незаменимым помощником во всех ваших финансовых делах и значительно облегчить вашу жизнь. Главное – используйте на практике вышеописанные рекомендации. Успехов!
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Вариант 1. Отправьте свои данные и с вами свяжутся кредитные специалисты:
Вариант 2. Введите данные и выберите сами из предложенных вариантов: