Что будет если просрочить платеж по кредитной карте сбербанка на 3 дня


Наверняка практически каждый заемщик хотя бы раз в жизни сталкивался с такой ситуацией, что дата платежа вот-вот наступит или уже наступила, а деньги перевести не удалось, так как задержали зарплату или возникли непредвиденные срочные расходы. От такого не застрахован даже самый идеальный клиент. Разумеется, сразу возникают вопросы: просрочка оплаты кредита на 3 дня – это серьезно? Сочтет ли банк меня неблагонадежным? Что делать?

Чтобы ответить на этот вопрос, в первую очередь стоит сказать о том, что все зависит от регулярности таких просрочек. Если вы все время добросовестно выплачивали долг без задержек, то просрочка в три дня вообще никого не смутит. Скорее всего, ее даже не заметят, не говоря уже о том, чтобы вносить ее в вашу кредитную историю. Однако тут есть несколько нюансов.

Вообще та дата, которая указана в договоре в качестве желаемой даты оплаты, опережает реальную дату списания на 10 суток. Это сделано потому, что платеж иногда задерживается чисто по техническим причинам, например, когда клиент переводит деньги через терминал. Такая задержка и равняется 10 дням. Поэтому даже если вы внесли деньги непосредственно в день списания, это не будет засчитано как просрочка.

Так же есть период «технической просрочки», когда деньги уже переведены, но по каким-то причинам банк еще не получил их. На такую просрочку отводится 3 дня, однако воспользоваться таким техническим пробелом можно раз, от силы – два. Однако если ситуация будет повторяться регулярно, банк насторожится. Таким образом, есть ряд рекомендаций по поводу того, что нужно делать, если просрочил платеж на 3 суток.

  1. Как можно скорее переведите средства на счет.
  2. Свяжитесь с менеджером и уточните, поступили ли деньги. Если возникнут вопросы, обязательно сошлитесь на то, что задержка произошла по техническим причинам.
  3. Уточните, не передана ли была информация о просрочке в бюро кредитных историй. Скорее всего, ответ будет отрицательным, однако если это все-таки произошло, попросите отменить заявку. Разумеется, если такое случилось впервые, вам пойдут навстречу.

Важно! Даже нерегулярные технические просрочки уже начинают вызывать у банка недоверие. Поэтому старайтесь вносить деньги не позднее даты оплаты, чтобы уж наверняка не оказаться в должниках. Иначе ваши периодические нарушения точно попадут в КИ.

Следует отметить, что неустойка за просроченную выплату начисляется, начиная с 10 суток после дня, когда должна была быть произведена оплата. А вот что касается КИ, то туда данные о вашей неблагонадежности попадут уже в том случае, если задержка составит больше 3 дней.

Нарушит ли кредитную историю трехдневная просрочка в Сбербанке? Скорее всего, такие маленькие просрочки банки, с которыми вы будете иметь дело далее, если и заметят, то сильно не осудят. А вот задержка выплаты в 7-10 дней значительно подорвет ваш авторитет в глазах финансовой организации. Конечно, в кредите из-за этого вам не откажут (хотя и такое может быть), а вот подстраховаться повышенными процентными ставками или общим ужесточением условий кредитования, — пожалуйста.

И дело даже не в том, что вы возвращаете деньги чуть позже, а в том, что это является нарушением договора, а банки этого не любят.

Что будет за просрочку кроме ухудшения КИ? Неустойка по просроченному кредиту составляет 20% годовых от задолженной суммы. Если же ваша задержка настолько велика, что дело доходит до суда, то ваша КИ терпит сокрушительный провал, и в течение 15 лет брать кредиты для вас фактически невыполнимая задача. Тогда уже нужно либо обращаться к рефинансированию, либо ждать, пока история обнулится.


Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как просрочка по кредитной карте Сбербанка, так как эта информация будет полезна всем тем, кто уже является или только планирует стать клиентом рассматриваемой кредитной организации.

Практика свидетельствует о том, что обладатели кредитных карточек рассматриваемой кредитной организации всеми силами стараются своевременно вносить платежи, чтобы не допустить просрочки. Это вызвано тем, что несвоевременное внесение платежей по кредитной карточке может стать причиной довольно серьезных негативных последствий.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Далее мы подробно разберемся, почему необходимо всегда вовремя вносить платежи за использование заемных средств, а также, какие именно последствия повлечет за собой просрочка по кредитной карточке рассматриваемой кредитной организации.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

В момент выдачи кредитной карточки вам представят график осуществления платежей по ней, а также договор, в котором конкретно оговариваются последствия, которые ожидают вас в том случае, если вы допустите просрочку платежей. Часть клиентов рассматриваемой кредитной организации просто не умеет пользоваться системой автоматических платежей, и по этой причине довольно часто забывает оплачивать долги по имеющейся карточке.

Читайте также:  Где взять 100 кредит без отказа на карту

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

На самом деле существует огромное количество причин, из-за которых владельцы кредитных карточек допускают просрочку по имеющейся кредитной карточке. Среди подобных причин можно отметить недисциплинированность и безответственность должника, но существуют и объективные причины, такие как время, потеря нетрудоспособности или увольнение с работы.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Согласно действующим правилам кредитная организация информирует клиента об обязательстве погасить долг за несколько суток до момента последнего для внесения выплат. После того как образовалась задолженность по кредитной карточке, клиент каждые три дня получает сообщение с предложением внести хотя бы минимальный платеж.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

В зависимости от типа кредитной карточки, которой обладает конкретный заемщик, размер минимального платежа составляет от пяти до десяти процентов от объема доступного его кредитного лимита. Если клиент не внесет минимальный платеж по имеющемуся долгу, то кредитная организация применит по отношению к нему предусмотренные для подобных ситуаций штрафные санкции.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Кредитная организация применяет по отношению к клиентам, которые допустили просрочку платежа, разнообразные штрафные санкции, среди которых:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  1. Повышенная процентная ставка. Если клиент допустит просрочку, то на сумму долга может быть начислена увеличенная процентная ставка. Допустим, до момента допущения просрочки клиент платил за использование заемных средств процентную ставку в размере 21%. После того, как была зафиксирована просрочка, процентная ставка может подняться вплоть до 36%. Повышенная ставка применяется лишь спустя неделю после начала просрочки. Таким образом, у заемщика есть еще семь суток для того, чтобы расплатиться с долгом по стандартной процентной ставке. Эту особенность необходимо обязательно учитывать, так как в противном случае вам придется серьезно переплатить за использование заемного капитала.
  2. Пеня. Согласно действующим правилам, начисление пени осуществляется за каждый день просрочки по кредитной карте. Стандартный размер просрочки составляет 0,1 процента от текущего размера долга. Таким образом, после того как вы допустите просрочку по кредитной карточке, размер вашего долга ежедневно будет увеличиваться. При продолжительной просрочке размер пени может достичь довольно серьезных размеров.
  3. Блокировка карточки. Эта штрафная санкция применяется в тех ситуациях, когда на протяжении продолжительного периода времени хозяин кредитной карточки не возвращает долг. При этом необходимо помнить, что даже после блокировки карточки задолженность клиента перед кредитной организацией остается, и он должен принять меры для ее погашения.

Если клиент является злостным неплательщиком, то кредитная организация может подать на него в суд, в результате чего ему придется помимо долга и штрафов оплачивать судебные издержки.

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Помимо упомянутых выше штрафных санкций, со стороны кредитного учреждения допустившему просрочку заемщику грозит целый ряд серьезных неприятностей.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

В первую очередь необходимо отметить, что допущенная просрочка оказывает негативные последствия на кредитную историю заемщика. Если у вас был зафиксирована просрочка по карте Сбербанка, то получить ссуду в этой кредитной организации вы не сможете. Чтобы получить возможность получать займы на приемлемых условиях в отечественных кредитных организациях, вам придется потратить время и силы на восстановление своей кредитной репутации.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Еще одним негативным последствием является возможность огласки. О том, что вы являетесь должником, кредитная организация может рассказать как вашим родственникам, так и вашему директору, что может поставить вас в довольно неприятное положение. В большинстве случаев сотрудники рассматриваемой кредитной организации намеренно не разглашают подобную информацию, но при попытке связаться с вами могут рассказать о том, что целью их звонка является требование возврата долга.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Основной задачей кредитной организации в сложившейся ситуации является возврат собственных средств. При этом действия сотрудников кредитной организации довольно часто могут выставить заемщика как неблагонадежного человека в глазах окружающих.

p, blockquote 13,0,0,1,0 —>

Достаточно неприятным последствием является увеличение размера долга перед кредитной организацией, в результате чего его будет значительно сложнее выплатить. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что кредитная организация обладает собственной схемой оплаты просроченной задолженности по кредитной карточке. Согласно этой схеме в первую очередь заемщик выплачивает начисленную пеню, после этого осуществляется возврат процентов за использование заемного капитала и лишь на последнем этапе выплачивается непосредственно долг.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Таким образом, если вы вносите денежные средства, размера которых не хватает для оплаты всего долга перед кредитной организацией, то в первую очередь будет выполнено погашение штрафных санкций и процентов. В итоге останется не погашенной часть вашей задолженности, на которую будут снова начислены проценты и пеня. По этой причине если вы будете погашать долг лишь частично, то в течение довольно продолжительного времени вы будете являться должником кредитной организации.

Читайте также:  Как управлять кредитными картами

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Также ваш долг будет дополнительно увеличен в том случае, если банк подаст на вас в суд, в результате чего вам придется оплачивать судебные издержки.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Чтобы исключить вероятность возникновения просрочки, а, следовательно, и наложения на вас штрафных санкций, вам необходимо следовать довольно простые рекомендации:

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

  1. Необходимо научиться планировать собственные расходы таким образом, чтобы общий объем долга перед банком был не больше вашей заработной платы за месяц.
  2. Вам нужно действовать таким образом, чтобы вы смогли успевать возвращать долги до истечения льготного периода. В подобной ситуации вам не придется оплачивать проценты за использование заемного капитала.
  3. Следует строго контролировать собственные расходы, для оплаты которых вы применяете денежные средства с кредитной карточки.
  4. Ни в коем случае не снимайте наличные с кредитной карточки, так как при подобном развитии ситуации не действует льготный период, а также вам придется оплатить комиссионные сборы.
  5. Если у вас нет возможности оплатить долг в полном объеме, то следует внести хотя бы минимальный платеж. При этом минимальный платеж следует вносить за несколько суток до истечения установленного срока оплаты. Кроме того, необходимо удостовериться в том, что денежные средства были действительно зачислены.

p, blockquote 18,0,0,0,1 —>

Соблюдение этих элементарных правил позволяет снизить вероятность возникновения просрочки по кредитной карточке.

Каждый третий трудоспособный житель страны имеет кредитную карту, и каждая четвертая среди всех карточек – это кредитка Сбербанка. Желание получить карточку кредитной линейки обусловлено возможностью пользоваться деньгами без обращения к друзьям или родственникам за ссудой. Но, оформляя кредитную сбербанковскую карту, клиент должен четко понимать, что важным условием её использования является строгое соблюдение условий договора, в которых важную часть занимает возврат средств. В случае невнесения в оговоренные сроки необходимой суммы обязательного платежа, банк уведомляет об образовании задолженности, а если клиент не устраняет ее, финансовое учреждение вправе расторгнуть договор с владельцем карты и принять другие неприятные меры.

Просрочка регулярного платежа по кредитной карте Сбербанка – явление частое, так как клиенты попадают в ситуации, когда по тем или иным причинам выплата кредита был пропущена, например:

  • человек находится за городом и не имеет технической возможности внести средства на кредитную карту;
  • задерживают выплаты заработной платы или пенсии;
  • клиент лежит в больнице или плохо себя чувствует;
  • кредитная карта не читается банкоматами или терминалами.

Причины бывает множество, но для банка они не принципиальны. Если просрочил платеж по кредитной карте, клиенту начисляется штраф, а затем и вовсе отношения с банком могут быть прерваны, причем с условием полного погашения задолженности. В худшем случае клиент получает приглашение в суд.

Итак, просрочка по кредитной карте от Сбербанка может повлечь за собой следующие санкции:

  • начисление штрафа;
  • приостановка действия кредитки;
  • расторжения договора банком;
  • иск в судебные органы.

Безусловно, Сбербанк России старается идти навстречу клиентам, особенно если просрочка платежа случилась единожды. Если клиент просрочил выплату, то через 2 дня формируется дело, в котором отражается подробная информация по выплатам. На третий день задержки выплаты по погашению долга перед банком, дело передается в отдел по борьбе с просроченными задолженностями Сбербанка. Сотрудники звонят клиенту, уточняют причину отсутствия платежа и в какие сроки планируется поступление средств. Оговоренная дата указывается сотрудником в деле, если она не противоречит условиям, которые выдвигает банк.

Если же до указанной даты деньги все еще не поступили, то клиенту снова звонит сотрудник банка из отдела по борьбе с просрочками, уточняются детали и клиент указывает причину и срок оплаты снова. Если в течение 10-15 дней оплата не поступает, то Сбербанк России оставляет за собой право передать данные в бюро кредитных историй, где информация о должнике хранится 15 лет. Она видна всем банкам, что может негативно сказаться на дальнейшем предоставлении займов.

Чаще всего несвоевременная оплата поступает спустя небольшое количество времени, но при этом накладываются штрафные санкции, которые прибавляются к сумме обязательного платежа. Каждый день сумма пени растет, соответственно увеличивается основной долг. Чем больше дней просрочка – тем выше сумма. Если клиент с хорошей кредитной историей, допускает просрочку обязательного платежа, то банк в течение 21 дня может ожидать выплаты по кредитной карте. Затем дело переходит на иной уровень.

В случае если в течение месяца клиент нарушает правила выплаты по кредитке, банк блокирует лимит карты, снимать с нее деньги не будет возможности, но функция внесения наличных действует. Если не поступает и второй очередной платеж и имеется долг по первому обязательному платежу, банк имеет право в одностороннем порядке разорвать отношения с клиентом, с условием полного погашения долга по кредитной карте в указанные сроки. Это крайняя мера, до которой не стоит доводить дело.

Читайте также:  Можно ли оплатить кредит отп картой сбербанка

Кроме штрафов и неустоек, которые начисляет банк, в случае длительной неуплаты долга, банк может обратиться в суд с намерением взыскать с клиента средства. Обращение в судебные органы – это крайняя мера, на которую банк идет в случае, если клиент не только не оплачивает обязательные платежи, но и игнорирует звонки сотрудников финансового учреждения и уведомления, отправляемые на почту.

Бывают случаи, когда клиент теряет телефон, либо он перестает действовать, а человек находится в больнице и некому совершить денежную операцию. Банк в этом случае не обладает информацией о причинах просрочки платежа, дозвониться до клиента он не может, тогда уведомления отправляются на электронную почту и по месту регистрации заемщика. Если никакой реакции от клиента нет, банк составляет исковую претензию, направляет дело в суд. В этом случае клиенту необходимо будет оплатить не только основной долг, пени, неустойки, но и судебные расходы.

Оформляя кредитную карточку, важно понимать, что все средства на ней принадлежат исключительно банку, а, значит, если вы ими воспользовались, то возвращать деньги обязательно придется. Поэтому, указывая желаемый кредитный лимит на карте, следует реально оценивать собственные возможности, чтобы не допускать просрочек и долга перед банком.

Даже самая незначительная задержка оплаты, отражается на кредитной истории в банке, если время неоплаты очередного ежемесячного платежа было значительным, то испорчена будет общая кредитная история, которая отображается у всех банков России.

Незначительные просрочки, вследствие задержки средств системой, через которую клиент оплатил долг, либо по вине самого владельца кредитки, отражаются на персональной истории клиента, что в дальнейшем отобразится и на кредитовании. Испорченная кредитная история чревата тем, что могут отказать в новых займах по кредитам или открытии кредитных карт, а ещё может быть отказ в увеличении кредитного лимита имеющейся карточки. Банк в будущем будет внимательнее рассматривать заявки на кредит клиентов с просроченными платежами, процентная ставка в этих случаях будет выше минимальных.

Если же у человека имелись длительные просрочки платежей по кредитной карте, или они случались систематически, то информация в бюро кредитных историй будет видна всем финансовым учреждениям, хранится эта история 15 лет, что может подорвать планы человека в будущем, даже когда кредитка будет закрыта и весь долг погашен.

Именно поэтому нужно избегать образования задолженностей перед банком. В сложившихся обстоятельствах всегда можно обратиться к сотруднику банка, который сможет помочь решить вопрос об изменении графика платежей, либо подберет индивидуальное решение для конкретной ситуации. Сбербанк России дорожит своими клиентами, поэтому цели порчи кредитных историй не преследует. Клиенту дается максимально возможное время на то, чтобы устранить образовавшуюся задолженность.

Кредитная карта – это финансовый продукт, который обладает всеми опциями банковских карт, поэтому внесение наличных – процедура бесплатная и доступна в каждом банкомате и терминале. Однако любое поступление на карту требует времени, для того чтобы деньги прошли через платежный сервис, банк обработал информацию, после чего средства поступят на счет уже с учетом вычета процентов за пользование деньгами.

Зачисление денег на кредитную карту может составлять от 3 часов до 14 рабочих дней. Этот факт обязательно нужно учитывать, чтобы не допускать просрочек по карточке. Если клиент вносит средства в банкомате Сбербанка России, то срок зачисления до 3 дней. Если очередной платеж должен поступить до 5 числа, то внести деньги лучше 1 или 2 числа. Если клиент оплачивает долг по кредитной карте через сторонние ресурсы, к примеру, с электронного кошелька, либо через салоны связи, то срок зачисления до 7 рабочих дней. Позаботиться о внесении денег заранее важно, чтобы не образовывалось задолженности.

Бывают случаи, когда по техническим причинам платеж не проходят и деньги где-то «подвисают», в этом случае, клиенту важно обратиться в банк, захватив с собой оригиналы платежных документов, либо чеков, подтверждающих совершенную оплату, тогда у банка не будет вопросов, а сотрудники не будут звонить с напоминаниями.

Если оплата своевременно не была внесена, то на момент погашения задолженности по обязательному платежу, важно узнать точную сумму к погашению, с учетом штрафных санкций и кредитных неустоек. Даже если задолженность составляет 5 руб., банк будет принимать это за просроченный ежемесячный обязательный платеж.

Adblock
detector