С моей кредитной карты произошли незаконные списания денежных средств. Узнал об этом по приходе СМС о проведении платежа, который я не совершал. Как мне действовать в такой ситуации, можно ли попытаться вернуть эти деньги?
Ответ: В этом случае действовать нужно как можно быстрее. К сожалению, отменить спорную операцию уже невозможно. Однако стоит предпринять срочные меры, чтобы вернуть свои денежные средства.
- Сообщить в банк о неправомерном снятии денег и как можно скорее заблокировать карту. Сделать это можно по телефону, в отделении банка, или мобильном приложении. Блокировка карты необходима для того, чтобы злоумышленники не смогли еще раз снять деньги с вашей карты;
- Обратиться в отделение банка и написать заявление спорной операции. Затягивать с этим не стоит, поскольку написать такое заявление возможно лишь в течение дня, следующего за днем, когда вам стало известно о похищении денег с кредитной карты. Большинство банков принимают такие заявления лично. Кроме того, в отделении банка вам необходимо будет получить отметку о принятии вашего заявления. Там же вы сможете получить выписку об операциях, где будет указано где, в какое время и в каком месте проводилось последние снятие денежных средств. Эти документы пригодятся вам в дальнейшем при обращении в правоохранительные органы или суд;
- Не дожидаясь ответа банка, вы можете обратиться в полицию, которая должна установить злоумышленников, похитивших денежные средства. Для этого необходимо написать заявление в двух экземплярах. Одно из которых останется в полиции, а второе у вас на руках. К заявлению необходимо приложить все имеющиеся у вас документы. Они помогут сотрудникам правоохранительных органов как можно быстрее установить преступников.
В случае, если банк не проинформировал или проинформировал вас несвоевременно о совершенной операции по карте, то согласно ч. 13 ст. 9 ФЗ закона он обязан возместить сумму украденных денежных средств, о снятии которых вы не знали, и которая была проведена без вашего согласия.
Срок рассмотрения данного заявления банком составляет 30 дней. Однако закон не прописывает срок возврата денежных средств, в случае принятия положительного решения. Вернуть деньги могут как через два дня, так и через месяц. На этот случай существует ст. 314 ГК КРФ, согласно которой разумным сроком считается 7 дней со дня рассмотрения вашего заявления и принятия по нему решения.
Если банк принял решение не в вашу пользу и отказался компенсировать похищенные денежные средства, значит у него имелись основания полагать, что в краже прямо или косвенно виноваты вы. Это не означает, что вы могли быть в сговоре с людьми, похитившими деньги. Возможно, вами были нарушены правила безопасного использования банковской карты. Например, вы сами предоставили злоумышленникам информацию по карте, произошла её утеря и вы в установленный срок не уведомили об этом банк.
Также причиной отказа может несвоевременное обращение в отделение банка с заявлением о пропаже денежных средств.
В случае, если с решением банка и платежной системы вы не согласны вы вправе обратиться в суд за восстановлением своих нарушенных прав и оспорить решения банка.
Как показывает судебная практика, суды часто встают на стороны потерпевшей стороны и удовлетворяют исковые требования пострадавшей стороны.
67 юристов в нашем
постоянном штате
295 консультаций оказано
за последний месяц
18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.
Кому банк точно вернёт деньги?
По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:
- клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
- клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.
Что делать, если с карты пропали деньги?
Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.
А сделать это можно следующим образом:
Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.
Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.
По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.
Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.
Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.
Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.
Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.
Через какое время банк вернёт деньги?
Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.
В каком случае банк может не вернуть деньги?
Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.
Как защитить свою карту от мошенников?
Советы Сравни.ру:
- никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
- не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
- установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
- прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
- проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
- не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
- устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
- лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
- если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.
С кредитной карты мошенники украли деньги, по составленному заявлению в банк он отказал возмещать деньги,в полицию тоже обратилсь. Ка вернуть деньги и не платить этот кредит?
Ответы юристов ( 5 )
Ваше дело достаточно сложное, нужно для начала у банка запросить документ на кредит ВАМ (ваша подпись или одобрение оферты установить). Установить факт кражи (силами полиции по вашему заявлению). Установить как мошенники смогли украсть деньги в кредитной карты (по чьей оплошности — банка или вашей). Это начальный минимум ваших действий. По результату нужно принимать дальнейшее решение. ВСЕ ДЕЙСТВИЯ ВЕСТИ ТОЛЬКО ПУТЕМ ПОДАЧИ ПИСЬМЕННЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ!
Здравствуйте Элла! Ситуация не такая простая, как кажется на первый взгляд. Хорошо бы понять каким именно способом произошло снятие денег. С физическим использованием карты, либо через оплату какого то товара удалённо, как обстоят дела с вводом смс кода при снятие денег, либо оплате товара и т.п.
Каков результат подачи заявления в отдел полиции? Если по заявлению возбудили уголовное дело, то взяв соответствующее уведомление от следователя и предоставив его в банк, можно просить о заморозке, либо снятии кредитных обязательств.
- 8,2 рейтинг
- 4639 отзывов эксперт
Добрый день, Элла. К сожалению вернуть денежные средства и не платить кредит будет возможным только при установлении лица (лиц) совершившего хищение денежных средств с Вашей кредитной карты. Лишь при привлечении виновного лица к уголовной ответственности у Вас появится шанс на то, что данное лицо возместит причиненный ущерб. Кроме того, Вы сможете заявить к данному лицу гражданский иск о возмещении причиненного Вам морального вреда.
Хорошо, что обратились в полицию. Значит вовремя зафиксировали. Далее закажите в банке проверку в отношении данного факта, пусть выдадут все документы, и движения, которые были в момент кражи. Наверно это платная процедура — но она потом и докажет, что вы заранее заботились о том, что бы не было последствий не возврата кредита. Закажите в банке именно проверку, а не возмещение(возмещение позже). Что бы по факту проверки уже делать выводы. Так как сейчас, говорить, что-то определенное сложно.
Здравствуйте, Элла! В первую очередь Вам необходимо решить вопрос о возбуждении уголовного дела и признании Вас потерпевшей (им), получить копии постановлений о возбуждении уголовного дела, признании потерпевшим по уголовному делу. Далее Вы в рамках уголовного дела пишите исковое заявление о взыскании с виновных лиц похищенной суммы денег. На основании такого заявления Вас должны признать гражданским истцом в уголовном деле. Кроме того, параллельно этому Вам необходимо обратиться в службу безопасности Банка с заявление и просьбой провести служебную проверку, а также сохранить все возможные следы доказательств, связанные со списанием денежных средств с Вашей карты (видеозаписей с банкоматов, аудиозаписей телефонных разговоров и данных о транзакциях). Получив от органа, ведущего расследование, копии процессуальных документов, Вы дополнительно предоставляете их в Банк, с просьбой восстановить баланс Вашей карты на сумму похищенных денег. Если будет установлено, что похищение денежных денег произошло не по вашей вине (то есть Вы не передавали никому никаких сведений, которые не следовало было передавать), то, как правило, Банки идут на встречу своим клиентам, и в уголовных делах выступают в качестве гражданских истцов.