Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как просрочка по кредитной карте Сбербанка, так как эта информация будет полезна всем тем, кто уже является или только планирует стать клиентом рассматриваемой кредитной организации.
Практика свидетельствует о том, что обладатели кредитных карточек рассматриваемой кредитной организации всеми силами стараются своевременно вносить платежи, чтобы не допустить просрочки. Это вызвано тем, что несвоевременное внесение платежей по кредитной карточке может стать причиной довольно серьезных негативных последствий.
Далее мы подробно разберемся, почему необходимо всегда вовремя вносить платежи за использование заемных средств, а также, какие именно последствия повлечет за собой просрочка по кредитной карточке рассматриваемой кредитной организации.
В момент выдачи кредитной карточки вам представят график осуществления платежей по ней, а также договор, в котором конкретно оговариваются последствия, которые ожидают вас в том случае, если вы допустите просрочку платежей. Часть клиентов рассматриваемой кредитной организации просто не умеет пользоваться системой автоматических платежей, и по этой причине довольно часто забывает оплачивать долги по имеющейся карточке.
На самом деле существует огромное количество причин, из-за которых владельцы кредитных карточек допускают просрочку по имеющейся кредитной карточке. Среди подобных причин можно отметить недисциплинированность и безответственность должника, но существуют и объективные причины, такие как время, потеря нетрудоспособности или увольнение с работы.
Согласно действующим правилам кредитная организация информирует клиента об обязательстве погасить долг за несколько суток до момента последнего для внесения выплат. После того как образовалась задолженность по кредитной карточке, клиент каждые три дня получает сообщение с предложением внести хотя бы минимальный платеж.
В зависимости от типа кредитной карточки, которой обладает конкретный заемщик, размер минимального платежа составляет от пяти до десяти процентов от объема доступного его кредитного лимита. Если клиент не внесет минимальный платеж по имеющемуся долгу, то кредитная организация применит по отношению к нему предусмотренные для подобных ситуаций штрафные санкции.
Кредитная организация применяет по отношению к клиентам, которые допустили просрочку платежа, разнообразные штрафные санкции, среди которых:
- Повышенная процентная ставка. Если клиент допустит просрочку, то на сумму долга может быть начислена увеличенная процентная ставка. Допустим, до момента допущения просрочки клиент платил за использование заемных средств процентную ставку в размере 21%. После того, как была зафиксирована просрочка, процентная ставка может подняться вплоть до 36%. Повышенная ставка применяется лишь спустя неделю после начала просрочки. Таким образом, у заемщика есть еще семь суток для того, чтобы расплатиться с долгом по стандартной процентной ставке. Эту особенность необходимо обязательно учитывать, так как в противном случае вам придется серьезно переплатить за использование заемного капитала.
- Пеня. Согласно действующим правилам, начисление пени осуществляется за каждый день просрочки по кредитной карте. Стандартный размер просрочки составляет 0,1 процента от текущего размера долга. Таким образом, после того как вы допустите просрочку по кредитной карточке, размер вашего долга ежедневно будет увеличиваться. При продолжительной просрочке размер пени может достичь довольно серьезных размеров.
- Блокировка карточки. Эта штрафная санкция применяется в тех ситуациях, когда на протяжении продолжительного периода времени хозяин кредитной карточки не возвращает долг. При этом необходимо помнить, что даже после блокировки карточки задолженность клиента перед кредитной организацией остается, и он должен принять меры для ее погашения.
Если клиент является злостным неплательщиком, то кредитная организация может подать на него в суд, в результате чего ему придется помимо долга и штрафов оплачивать судебные издержки.
Помимо упомянутых выше штрафных санкций, со стороны кредитного учреждения допустившему просрочку заемщику грозит целый ряд серьезных неприятностей.
В первую очередь необходимо отметить, что допущенная просрочка оказывает негативные последствия на кредитную историю заемщика. Если у вас был зафиксирована просрочка по карте Сбербанка, то получить ссуду в этой кредитной организации вы не сможете. Чтобы получить возможность получать займы на приемлемых условиях в отечественных кредитных организациях, вам придется потратить время и силы на восстановление своей кредитной репутации.
Еще одним негативным последствием является возможность огласки. О том, что вы являетесь должником, кредитная организация может рассказать как вашим родственникам, так и вашему директору, что может поставить вас в довольно неприятное положение. В большинстве случаев сотрудники рассматриваемой кредитной организации намеренно не разглашают подобную информацию, но при попытке связаться с вами могут рассказать о том, что целью их звонка является требование возврата долга.
Основной задачей кредитной организации в сложившейся ситуации является возврат собственных средств. При этом действия сотрудников кредитной организации довольно часто могут выставить заемщика как неблагонадежного человека в глазах окружающих.
Достаточно неприятным последствием является увеличение размера долга перед кредитной организацией, в результате чего его будет значительно сложнее выплатить. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что кредитная организация обладает собственной схемой оплаты просроченной задолженности по кредитной карточке. Согласно этой схеме в первую очередь заемщик выплачивает начисленную пеню, после этого осуществляется возврат процентов за использование заемного капитала и лишь на последнем этапе выплачивается непосредственно долг.
Таким образом, если вы вносите денежные средства, размера которых не хватает для оплаты всего долга перед кредитной организацией, то в первую очередь будет выполнено погашение штрафных санкций и процентов. В итоге останется не погашенной часть вашей задолженности, на которую будут снова начислены проценты и пеня. По этой причине если вы будете погашать долг лишь частично, то в течение довольно продолжительного времени вы будете являться должником кредитной организации.
Также ваш долг будет дополнительно увеличен в том случае, если банк подаст на вас в суд, в результате чего вам придется оплачивать судебные издержки.
Чтобы исключить вероятность возникновения просрочки, а, следовательно, и наложения на вас штрафных санкций, вам необходимо следовать довольно простые рекомендации:
- Необходимо научиться планировать собственные расходы таким образом, чтобы общий объем долга перед банком был не больше вашей заработной платы за месяц.
- Вам нужно действовать таким образом, чтобы вы смогли успевать возвращать долги до истечения льготного периода. В подобной ситуации вам не придется оплачивать проценты за использование заемного капитала.
- Следует строго контролировать собственные расходы, для оплаты которых вы применяете денежные средства с кредитной карточки.
- Ни в коем случае не снимайте наличные с кредитной карточки, так как при подобном развитии ситуации не действует льготный период, а также вам придется оплатить комиссионные сборы.
- Если у вас нет возможности оплатить долг в полном объеме, то следует внести хотя бы минимальный платеж. При этом минимальный платеж следует вносить за несколько суток до истечения установленного срока оплаты. Кроме того, необходимо удостовериться в том, что денежные средства были действительно зачислены.
Соблюдение этих элементарных правил позволяет снизить вероятность возникновения просрочки по кредитной карточке.
Владельцы кредитных карт Сбербанка стараются не допускать просрочек при внесении платежей по кредитам. Несвоевременная оплата имеет ряд негативных последствий, которые все хотели бы избежать. Стоит разобраться, почему необходимо пополнять кредитку своевременно, и чем грозит невыплата минимального платежа.
При получении кредитной карты к ней прилагается график платежей и договор, в котором прописана ответственность за прострочку оплаты кредита.
Некоторые просто не знают, что можно настроить автоплатеж и забывают о дате оплаты долга.
Причин, по которым владелец кредитки не внес очередной платеж может быть множество. Это и беспечность, и необязательность заемщика, или потеря работы и ухудшение состояние здоровья. В связи с тем, что по кредиткам не предусмотрены кредитные каникулы или отсрочка погашения кредита, то уважительность причин для банка не имеет значения.
Сбербанк информирует о необходимости внесения очередного платежа за несколько дней до наступления срока оплаты. Кроме того, при наличии задолженность банк каждые 3 дня отправляет сообщение клиенту о необходимости погашения долга.
В зависимости от того, какой тариф установлен банком по платежному инструменту, минимальный взнос составляет от 5% до 10% от общей суммы кредитного лимита.
У банка есть несколько видов санкций, которые он вправе применить к неплательщикам.
При просрочке платежа, банк может применить повышенную ставку за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности. Например, если процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых, то при задержке внесения очередного взноса процентная ставка может быть установлена в 36% годовых.
В первую неделю просрочки Сбербанк не применяет повышенную процентную ставку и пеню, поэтому у владельцев карт есть 7 дней для погашения долга без применения штрафных санкций.
Пеня за просрочку оплаты исчисляется в процентах за каждый день. Так, по некоторым кредитным продуктам пеня составляет 0,1% в день от суммы неоплаченной задолженности.
Например, сумма долга составляет 12 000 рублей, просрочка платежа составляет 15 дней. Применив пеню в размере 0,1%, сумму штрафных санкций составит: 12 000 х 0,1% х 15 = 180 рублей. Чем больше период неоплаты, тем больше сумму пени.
Блокировку карты банк применяет в том случае, если на протяжении длительного времени (конкретный срок устанавливается договором) владелец не вносит платежи. Блокировка карты не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность, а также не приостанавливает начисление пени.
В исключительных случаях, когда владелец карты несмотря на предупреждения и претензии банки не оплачивает долг, Сбербанк подает в суд с возложением судебных расходов на должника.
Помимо штрафных санкций и блокировки кредитного счета, клиент может столкнуться с другими неприятными проблемами.
Например, получить кредит в Сбербанке или в другом банки России будет проблематично, поскольку кредитная история в связи с несвоевременной оплатой долга будет испорчена. Это обратимое последствие, ведь многие организации имеют программы для восстановления репутации недобросовестных заемщиков.
О наличии задолженность перед банком, финансовое учреждение может сообщить работодателю или родственникам клиента, чем поставит владельца кредитки в неловкое положение. Обычно сотрудники колл-центра не сообщают конфиденциальную информацию сознательно, но могут сказать о цели своего звонка, а целью будет взыскание задолженности.
Несмотря на то, что основная цель банка вернуть свои деньги, а не скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, для клиента будет неприятно, когда о его долгах будет известно нанимателю.
Учитывая то, что пеня насчитывается ежедневно, выбраться из долгов становится проблематично. Как правило, в банке есть определенный порядок погашения долга. Когда клиент вносит платеж для погашения задолженности, в первую очередь погашается пеня, потом проценты за пользование кредитом и только в последнюю очередь сумма основного долга.
Таким образом, при недостаточности суммы на покрытие всей задолженности, будут погашены штрафные санкции и проценты, а сумма долга останется и на нее по-прежнему будет насчитываться пеня.
И еще одно очевидное последствие – это судебный иск, который дополнительно увеличит размер долга за счет издержек на судопроизводство.
Чтобы избежать просрочки оплаты, а также ее последствий, необходимо придерживаться нескольких простых правил:
- Заранее планировать свои расходы, которые не должны превышать среднемесячного дохода.
- Кредитку максимально использовать в льготный период, когда проценты не начисляются.
- Постоянно контролировать траты по кредитной карте.
- Не снимать деньги в банкомате, а использовать кредитку только для безналичных расчетов.
- Вносить минимальный платеж за несколько дней до окончания срока оплаты, при этом обязательно в личном кабинете удостовериться, что день зачислены в счет погашения долга.
Выполняя эти требования, владелец кредитной карты Сбербанка сможет использовать ее выгодно и избежит лишних трат.
Большинство людей стараются аккуратно расплачиваться по счетам. Но в наши дни очень многие имеют по два-три кредита, и по две-три кредитных карты, а то и больше. Нет-нет да и опоздаешь где-нибудь заплатить.
Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.
- сумму минимального платежа за прошлый месяц;
- штраф (обычно составляет от 600 до 1 000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
- сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
- все дополнительные комиссии, если они есть.
- написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
- запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты — фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.
Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.
Если у вас нет кредитной карты вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту.