Что делать если банк заблокировал карту из за просрочки по кредиту

Блокировка кредитной карточки может быть выполнена не только по инициативе клиента. Есть целый ряд причин, которые могут повлечь за собой блокировку пластика банком в одностороннем порядке.

Мы рассмотрим причины блокировки кредитной карты и что делать, если внезапно использование этого платежного инструмента стало невозможным.

Многие люди к выплате долга по кредитке относятся менее серьёзно, чем к примеру, к долгу по обычному потребительскому кредиту. Но штрафы в обеих случаях будут серьезными, а самым главным наказанием станет блокировка. При этом от выплаты задолженности клиент не избавляется, вот только делать теперь ему это придется в большем размере.

Техническая блокировка может наступать автоматически, сохраняться на протяжении пары часов в случае невнесения ежемесячного платежа в установленные сроки и автоматически аннулироваться, если средства будут внесены.

Как правило банки не блокируют карты, если срок просрочки меньше месяца-двух и просто продолжают слать клиентам смс-сообщения с напоминанием погасить задолженность. Отсюда и миф о том, что долг по кредитке – это пустяк.

Давайте разбираться, что делать, если кредитную карту заблокировали за просрочку. Самое первое, что делать не нужно – это пытаться оспорить блокировку, которая наступила по вашей же вине.

Попытки обвинить кредитора в нарушении условий договора ни к чему не приведут, ведь в этой ситуации неправы именно вы. Нужно было внимательней читать договор, с условиями которого вы соглашались, оформляя кредитку на свое имя.

Практически сразу после выплаты карта будет вновь разблокирована или банк предложит оформить новый пластик. Если же расплатиться не получается, нужно как можно раньше начать с кредитором переговоры на тему реструктуризации долга.

Есть и ряд других причин, из-за которых банк может заблокировать кредитную карту:

  1. выявлено, что при заполнении анкеты на ее получение клиент указал о себе недостоверные данные;
  2. карта блокируется автоматически, если три раза подряд в банкомате клиент ввел неверный пин-код;
  3. если в банк поступил исполнительный документ от судебного пристава о необходимости заморозить счет;
  4. возможное нарушение безопасности и правил использования кредитки. По словам самих работников банков, это самая частая из причин. Если наблюдается подозрительная активность, к примеру, на протяжении одного дня в разных банкоматах снимали небольшие суммы денег – карта может быть блокирована.

В любом случае банк имеет право приостановить выполнение всех операции по кредитке в любой момент, ссылаясь на прописанное в большинстве кредитных договоров правило, а именно: «Банк в случае несоблюдения клиентом условий договора имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке».

Если виной тому долг по кредитке, его необходимо погасить и только тогда карта будет разблокирована. Точно также необходимо поступить, если причиной стал арест карты судебным приставом. Если же клиент просто 3 раза неверно ввел пин-код, через сутки пластик будет разблокирован автоматически и его уже снова можно будет использовать.

По законам РФ приставы могут блокировать не только карточки, на которых человек хранит личные средства, но и кредитки. На практике такое решение можно назвать не совсем правомерным, ведь суммы на кредитной карточке принадлежат банку, а не клиенту.

Читайте также:  Как пополнить счет на мтс через интернет с кредитной карты

Если приставы заблокировали кредитную карту, пострадавшему необходимо:

  • обратиться в банк с просьбой дать сведения о размере задолженности и причине ее формирования;
  • получить там справку о том, что карта выпущена на основании кредитного договора. Это значит, что банковский продукт не является расчетной картой, а значит и арест ее неправомерный;
  • передать эту информацию судебному приставу. Если виной ареста стали просрочки по алиментам или подобным платежам, только после погашения долга можно подавать заявление на разблокировку.

Более подробную информацию можно получить у юриста, чтобы иметь понятия о своих правах, обязанностях и нюансах закона. Как только будет выявлена причина ареста (возможно, для этого придется не раз общаться с приставом). Как только задолженность будет погашена, можно подавать заявление на разблокировку счета.

Причин потенциальной блокировки может быть множество и в основной массе случаев сам держатель карты узнает об этом только постфактум. 100% гарантии положительного исхода в любом случае нет, все будет зависеть от причины такого решения и от того, какие меры предпримет сам держатель карточки.

Если погасить задолженность своими силами никак не получается, есть смысл обратиться к кредитору с просьбой о рефинансировании. Доводить ситуацию до крайности нельзя ни в коем случае, всегда необходимо контролировать свои расходы и не пропускать дату внесения ежемесячного платежа.

Необходимость потом обращаться в банк с просьбой разблокировать карточку – это еще не все. Долг придется гасить с накопившимися процентами и пеней, сумма которой может быть даже больше самого долга.

В ситуации, когда пластик был заблокирован по причине проведения держателем якобы несанкционированных операций, придется потратить время, чтобы доказать, что они были выполнены лично им. Если возникло подозрение на компрометацию данных, не стоит подавать запрос на разблокировку. В такой ситуации правильней перевыпустить пластик.

У меня банк заблокировал зарплатную карту из-за просрочки по кредиту и кредитной карте. При этом не было никаких судебных решений. Уточните пожалуйста насколько законных или не законны данные действия и куда пожаловаться на банк без суда чтобы решить вопрос? Ибо он меня оставил без средств к существованию и даже на адвоката и на иск в суд нет денег (((

Ответы юристов (5)

Обратитесь в данный банк, проясните ситуацию.Может произошла ошибка.Если банк будет настаивать на своём, то попросите на работе перечислять зп на другую карту.

Просто при подаче иск.заявления, за удержание денежных средств или блокировке карты банк вправе подать встречный иск по задолженности по кредиту.

Это понятно, но на работе перечислять зп на другую карту, другого банка не хотят. В самом банк обращался, они не хотят её разблокировать. Вот как быть в такой ситуации?

Добрый вечер! Если у вас в кредитном договоре имеется пункт, предоставляющий банку право в случае просрочки, списания денег с имеющихся у вас счетов, то его действия правомерны. Однако обращу ваше внимание, что банк не блокирует счета. Он имеет право (которое вы ему даёте по договору) только на списание денежных средств со счетов в размере просрочек по займу. Если вы такое право ему не давали — обращайтесь в Центральный банк РФ (с помощью заполнения формы через официальный сайт).

Читайте также:  Кредитная карта не читается что делать

В договоре нет пунктов о списание с карточной счета. И при этом он ничего не списал, а просто заблокировал карту. Т.е. Лишил меня доступа к моим же деньгам. И при угрозе пожаловаться в ЦБ, роспотребнадзор сказали жалуйтесь, банк найдёт что им отписать. Как быть?

Если речь идёт именно о списании денежных средств и банк- кредитор и, именно, в этом банке Вы получаете зарплату,, посмотрите условия договора с этим кредитным учреждением. Зачастую банки включают в кредитный договор условие о безусловном списании денежных средств со всех счетов и карт в этом банке кредиторе при наличии задолженности.

При отсутствии тподобного условия, необходимо направить письмо в надзорный орган всех кредитных организаций — Центральный банк РФ.

Списания в том то и дело что не происходит. А они просто карту заблокировали. И все. В ЦБ написал, но это время. Скажите как можно повлиять на банк чтобы ускорить процесс разблокировки карты? Они меня совсем без денег оставили.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

Читайте также:  Что делать если потерял договор на кредитную карту

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

Adblock
detector