здравствуйте . с 2012 г. пользовался кр.картой тинькофф. проблем с платежами не было. по всем платежам уже внес почти 330000 р. а основной долг который составляет 136000 р. так и остался . уже как два месяца не имею возможности вносить даже мин. платежи . и пока даже не знаю когда смогу начать снова платить . звонят грозят судом приставами и взысканием если не буду платить . что делать как мне быть
Ответы юристов ( 1 )
Отправляйте их в суд.
В суде просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ.
После вынесения решения суда с Вас будут взыскивать по 50% с зарплаты
Это мера наказания каждого нерадивого заемщика, который впервые или систематически нарушает условия договора и пропускает дату внесения очередного платежа.
Как гласит ГК РФ, кредитор вправе наложить на такого человека штрафные санкции в соответствии с законодательством. Наказание рублем бывает нескольких видов:
- штраф – санкция одноразовая, с фиксированной суммой, платить которую нужно за каждый факт просроченного платежа;
- пеня – санкция постоянная, фиксированного размера, которая начисляется ежедневно на сумму долга.
На это еще не все, что есть в арсенале кредитных организаций. Просрочка по кредитной карте влечет за собой такие виды штрафов, которые каждый банк устанавливает по своему усмотрению:
- штраф фиксированного размера или штраф с нарастающим итогом;
- неустойку на остаток кредита в фиксированной сумме;
- пеню за каждый просроченный день.
Узнать, какие именно санкции грозят, можно из кредитного договора. Кстати, не редкость, когда применяется сразу несколько видов наказания в отношении одного заёмщика.
Если клиент пропустил всего 1-2 дня, то многие банки не обратят на этот факт внимания, разве что это происходит на постоянной основе. В то время как в другом банке уже начнет капать пеня, все индивидуально.
Сколько обяжут заплатить, сходу сказать сложно. Все будет зависеть от суммы долга, длительности просрочки, отягчающих обстоятельств (к примеру, если заемщик уже систематически нарушает сроки), ну и конечно же условий кредитного договора.
Чаще всего пеня не может превышать 1,5% от суммы текущей задолженности и списываться такая сумма будет ежедневно. Начисление пени за просрочку по кредитной карте можно назвать еще самым мягким наказанием.
К примеру, у некоторых банков штраф за несвоевременно внесенный по кредитке платёж может в несколько раз превышать сумму самого долга, что надолго отобьет у клиента желание повременить с выплатой.
Другие кредиторы устанавливают фиксированную сумму неустойки, а не в процентах, по мере роста числа просроченных платежей величина ее будет расти. Так за первую просрочку обяжут заплатить 400 рублей, за вторую 1000 рублей, а за третью 2000 и так далее.
Если клиент вовсе перестанет платить, в дело вступают коллекторы, а потом суд. Там уже можно попытаться оспорить сумму начисленного штрафа и пени и чаще всего клиенту удается добиться ее снижения, особенно если получается доказать, что причина просрочки весомая.
Отдельного внимания заслуживает штраф в виде фиксированной суммы, который обычно идет в паре с пеней и наказывают им заемщика за невнесение обязательного минимального платежа по его кредитной карте.
Он обычно небольшой при первой просрочке и имеет тенденцию увеличиваться в каждый следующий раз. Цена пишется непосредственно в кредитном договоре, который необходимо внимательно изучить. Как правило речь идет примерно о 1000 рублей в среднем за одну-две просрочки и дальше сумма увеличивается.
Штраф за просрочку платежа по кредитной карте может быть в виде повышенного процента на сумму самой просрочки. Очень часто такая мера наказания ждет заемщиков с автокредитом или ипотекой, которые пропустили платеж.
Если сумма кредита равна 10 тысяч рублей, то штраф может составлять в среднем 10-15% от суммы просроченного платежа. Значит клиенту придется заплатить 1500 рублей, но возможны и иные варианты размера штрафа.
Поэтому при оформлении кредитной карты с хорошим овердрафтом нужно особенное внимание уделить прочтению кредитного договора, в котором прописаны санкции для заемщиков за каждый возможный проступок.
Такова жизнь и даже случайный технический сбой может стоять денег. Поэтому так важно выбрать банк с подходящими условиями, которые будут выгодны для клиента, а не идти на поводу у ярких вывесок.
Получение кредита в день обращения — подробности тут.
Некоторые банки идут еще дальше и назначают своим клиентам-владельцам карточек с овердрафтом штраф в случае, если остаток по счету будет меньше оговоренного кредитным договором.
Здесь важно внимательно изучать договор и не путаться в понятиях, с проблемой могут столкнуться только владельцы кредиток, но никак не дебетовых карт.
Выходов из такой ситуации всего два: внимательно следить за состоянием своего счета, благо сегодня можно использовать мобильный банкинг, тем самым, не допуская снижения остатка на счету. Или же попросту сменить банк на более лояльный.
Следующий штраф вызывает у держателей кредиток справедливый гнев. Это штраф за неиспользованный кредитный лимит. Суть его в том, что при оформлении банковской кредитной карты был выставлен лимит в размере к примеру 100 тысяч рублей.
Использовать его нужно за оговоренный срок и если заемщик успел потратить всего половину, за неиспользованных 50 тысяч придется уплатить штраф в указанном размере. Претензия кажется на первый взгляд абсурдной, но тоже имеет место быть и чаще всего в отношении юридических лиц владельцев кредитных карт.
В некоторых банках при подписании договора заемщик обязуется раз в год предоставлять кредитору актуальную информацию о размере своего дохода, о факторах, которые могут негативно повлиять на благосостояние и об изменении персональных данных.
Вести подобный контроль требует Банк России, отсюда и разного рода штрафы в случае, если выявляются несоответствия.
Ежемесячный платеж по кредитке составляет в среднем от 3% до 10% от израсходованной суммы. Клиентам не приходится рассчитывать взнос самостоятельно, так как банки в начале каждого месяца направляют им отчет за прошедший период, в котором содержатся все необходимые сведения, включая сумму и платежную дату.
Наказания за пропуск платежа обозначены в кредитном договоре. Даже самым добросовестным клиентам рекомендуется внимательно изучить этот раздел, так как задержка может быть связана с техническими причинами или личными обстоятельствами. Последствия просроченного платежа по кредитной карте могут быть следующими:
Неустойки и штрафы. Расчет ведется за каждый день просрочки. Размер штрафа может быть привязан как к сумме самого платежа, так и к текущей задолженности. В итоге держателю карты грозят потери, значительно превышающие обычные проценты по кредитке.
Снижение доступной суммы. Если штрафы не помогли привести клиента в чувство, банк может пойти на ужесточение мер воздействия и сократить кредитный лимит. И не факт, что после выплаты долга финучреждение согласится вновь увеличить лимит по кредитной карте.
Блокировка кредитки. Этот шаг является еще более неприятным следствием забывчивости. Клиенту рекомендуется сразу же связаться с банком для поиска компромисса.
Списание денег с других счетов клиента. Зачастую в договоре устанавливается возможность погашения займа с карточных или расчетных счетов человека в той же организации. Клиентов в таких случаях извещают о произведенной операции.
Ну и, конечно, нарушения грозят серьезным ухудшением кредитной истории, которая является ориентиром для банков при рассмотрении новых заявок на ссуду. Короткие просрочки платежа по кредитной карте могут не приниматься во внимание, если они не слишком многочисленны, а вот длительная невыплата долга может закончиться закрытием доступа к кредитным ресурсам.
Заемщик может стать нарушителем поневоле, если не будет контролировать состояние собственного долга. Банки обеспечивают доступ к информации, предлагая самые разные способы ознакомиться с балансом – это и SMS-оповещение, и возможности интернет-обслуживания, и мобильный банкинг. Также можно узнать о состоянии счета при получении денег в банкомате. Специалисты советуют проверять баланс после каждого платежа, чтобы удостовериться в зачислении средств. При выборе партнерских способов погашения нужно заранее выяснять срок перевода. И во всех случаях желательно заблаговременно возвращать долг по кредитной карте и не рисковать своей репутацией.
Также следует учитывать нюансы использования кредитки с льготным периодом (этой опцией оснащено большинство современных инструментов). Некоторые клиенты ошибочно полагают, что во время действия льгот минималка не взимается, и спокойно ждут конца срока, чтобы рассчитаться полностью. Однако условия договора зачастую предусматривают обязательные взносы даже во время беспроцентного периода, так что такие тонкости тоже требуют вашего внимания.
Выполняя вышеперечисленные простые рекомендации, можно легко избежать ситуации, когда просрочен платеж по кредитной карте. Если же это не удалось, постарайтесь погасить долг и уплатить штрафы как можно быстрее, чтобы отношения с банком не испортились окончательно.