Written by MIRovaya • 04.09.2019 • 4 просмотров • Полезно знать
Микрозайм и кредитная карта – это два финансовых продукта, которые приходят на помощь в сложных жизненных ситуациях. Оба этих предложения призваны решать финансовые проблемы клиента. Каждый продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Кредитка, вероятнее всего, будет полезна тогда, когда пользователю лишь иногда необходимы денежные средства на покупки и развлечения. Что касается микрозайма, то он поможет в ситуации, когда деньги нужны наличными в срочном порядке. Сегодня постараемся разобраться, что лучше в той или иной ситуации – микрозайм или кредитная карта.
Как правило, кредитная карта используется для совершения безналичных платежей и оплат покупок в сети интернет. Это очень удобно, так как деньги лежат на карте, и воспользоваться ими для оплаты можно в любое время.
Также пригодиться в следующих случаях:
В любом случае, перед тем как оформлять тот или иной кредитный продукт, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами и условиями обслуживания, взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности. В противном случае, можно попасть в долговую яму.
Сложно сказать, какой из этих продуктов наиболее выгоден в использовании. При выборе необходимо отталкиваться от ситуации и цели, для которой нужны деньги. Если необходима небольшая сумма наличности, то выгоднее будет взять микрозайм, так как при снятии денежных средств с кредитной карты, перестает действовать льготный период и начинает начисляться повышенный процент. Если вам нужны деньги для совершения покупок в магазине, то выгоднее будет приобрести кредитную карту, потому что можно уложиться в льготный период и тогда не придется платить проценты.
Чтобы понять, какой продукт необходимо выбрать для оформления, следует сначала ознакомиться с их особенностями.
Особенностями займа в МФО являются:
- Денежный микрозайм – это небольшая сумма денег, выдаваемая на короткий промежуток времени. Чаще всего это не более 30 тыс. рублей. на срок до 30 дней.
- Получить деньги в долг можно, не выходя из дома через интернет, средства переводятся на счет клиента в короткие сроки.
- Оформление осуществляется только по одному паспорту, в отличие от кредитной карты, где чаще всего требуются дополнительные справки с работы.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами начисляется ежедневно. Для каждого заемщика действует своя ставка, которая рассчитывается исходя от статуса, платежеспособности и кредитного рейтинга.
- Погашение займа, чаще всего, осуществляется одним платежом в конце срока действия договора.
- У микрозайма нет льготного периода кредитования. Однако иногда можно встретить выгодное предложение по получению беспроцентного займа. Оно действует только для новых заемщиков, которые ранее не обращались в данное МФО.
Из достоинств микрозаймов можно выделить следующие:
- получить займ проще, так как к заемщику нет жестких требований
- у МФО самый большой процент одобрения всех заявок
- получить микрозайм можно в течение 15 минут
- для оформления достаточно паспорта
- деньги можно получить переводом на карту
- по договору возможно подключение услуги, которая позволяет продлить срок погашения еще на несколько дней
Что касается недостатков, то они следующие:
- высокая ставка за пользование займом
- небольшая сумма кредитования
- можно нарваться на мошенников
Кредитка является аналогом обычной дебетовой карточки, однако с одним нюансом – клиент может использовать для оплаты покупок средства банка, а не свои собственные. Также стоит отметить, что кредитный лимит всегда возобновляемый. То есть, владелец карты может использовать деньги неоднократно.
Также особенностями являются:
- Как правило, за выпуск кредитной карты придется заплатить, примерно, 500-1000 рублей.
- Льготный период кредитования действует только на безналичные операции. Если заемщик захочет снять деньги с карты, грейс-период действовать не будет. Однако есть некоторые банки, которые позволяют снимать средства через банкомат, причем без комиссий, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем его подписывать.
- Кредиткой можно пользоваться заграницей, что очень удобно, а иногда и выгодно.
- Подать заявку на выпуск карточки можно через интернет, а получать ее необходимо в отделении банка.
- Есть карточки моментально выпуска и именные. Неименной платежный инструмент выдается в день обращения, а именная карточка изготавливается несколько дней.
Основными достоинствами кредитки являются:
- процентная ставка ниже, чем по микрозайму
- наличие льготного периода кредитования
- возобновляемый кредитный лимит
- удобство погашения
- наличие бонусных программ для клиентов
Из минусов можно отметить следующие моменты:
- помимо паспорта могут потребовать подтверждение платежеспособности
- на некоторых картах есть ограничение по сумме снятия
- если пластиком не пользоваться длительное время, счет будет закрыт, а карта заблокирована
- для получения карточки необходимо посещение офиса
Главное отличие одного продукта от другого – это размер процентной ставки за пользование заемными средствами. Всем известно, что по кредитке ставка гораздо ниже, чем по микрозаймам. Например, для сравнения, средняя ставка по кредитке – 17-25% годовых, а по микрозайму – 500-700% годовых. В МФО процент начисляется ежедневно – 1,5-2% в день, отсюда и получается такая ставка.
Безусловно, получить микрозайм проще, так как при рассмотрении заявки не имеет значение кредитная история, стаж работы, наличие официального трудоустройства и т.д. Для оформления кредитки, чаще всего, мало одного документа и требуются справки с работы. Для получения займа достаточно только паспорта, а заявка рассматривается гораздо быстрее, нежели при оформлении кредитной карточки.
Своевременное внесение платежа и оплата долга являются залогом хорошей кредитной истории. Однако в погашении задолженности этих двух продуктов есть некоторые особенности. Так, например, по кредитной карте есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если клиент не укладывается в это время, ем нужно оплатить минимальный платеж, который рассчитывается от суммы долга. В среднем, это 5-8% от общего долга, плюс начисленные проценты. Оплату необходимо вносить регулярно, в заранее установленную дату, согласно договору.
Оплата задолженности по микрозайму происходит немного иначе. Если сумма займа небольшая, например, 15 тыс., то заемщик оплачивает долг одним платежом до даты, указанной в договоре. Единственное, что можно сделать, это продлить срок действия договора на несколько дней, если данная услуга предусмотрена в МФО. Но и здесь есть некоторые особенности, так как некоторые микрофинансовые компании могут выдавать сумму, например 100 тыс. рублей. В этом случае оплата осуществляется один раз в две недели. График платежей выдается клиенту после оформления или отправляется на электронную почту.
Для погашения задолженности есть много различных способов:
- наличными в офисе
- переводом с карты
- через личный кабинет
- с помощью электронного кошелька и т.д.
Какой способ кредитования лучше всего выбрать, решает сам клиент, исходя из своей платежеспособности и финансовой ситуации. Еще раз отметим, что если деньги нужны наличными и как можно скорее, то подойдет микрозайм. Если заемщик планирует занимать средства только на оплату покупок, товаров или услуг, то в этом случае подойдет кредитная карта. Однако если у заявителя плохая кредитная история и есть просрочки, то лучший вариант, конечно, займ в МФО.