Совкомбанк был зарегистрирован в 1990 году и с тех пор он завоевал репутацию надежной финансовой организации, получивший рейтинг надежности АА.
Услугами учреждения могут воспользоваться как частные, так и корпоративные клиенты. Для граждан предлагается 5 видов кредитных карт, отличающихся разными условиями использования и тарифными планами.
Все продукты выпускаются на ограниченный срок – до 36 месяцев, на каждой пластиковой карте методом выдавливания на ее лицевой стороне нанесены инициалы владельца.
Любой карточный продукт может быть оформлен лишь гражданами старше 20 лет по одному паспорту. Верхняя планка возраста для получения карты – 75-80 лет в зависимости от типа продукта. Условия пользования кредитной картой Совкомбанка подразумевают:
- получение кэш-бека в размере 10% на протяжении первого месяца совершения покупок с использованием кредитки;
- возврат до 5% от потраченного на товары из категории праздничных;
- скидку в размере 0,5% на все другие покупки.
Как и при использовании любой кредитной карты, снимать наличные со счета не очень выгодно: за проведение подобной операции списывается 4,9% от суммы, минимум 100 рублей, а льготный период по кредитным картам в Совкомбанка в таком случае будет аннулирован.
Это золотая кредитная карта системы MasterCard, максимально доступный кредитный лимит по которой равен 60 тысяч рублей. Это делает продукт доступным для всех категорий населения, даже если заработная плата не сильно большая, но использовать преимущества золотых карточек тоже хочется.
Стандартная ставка по договору – 29,9% годовых, клиент получает возможность использовать льготный период длительностью до 56 дней, но только в том случае, если не будут выполняться услуги обналичивания средств.
Минимальная ставка кредитного лимита – 0,1 рубль, по желанию клиента, в случае наличия у него депозита в этом банке или справки о размерах дохода лимит может быть установлен 20, 30 или 50 тысяч рублей.
Снятие наличных с кредитной карты Совкомбанка проводится с комиссией в размере 2,9% от суммы (это в отношении личных средств).
В месяц можно получить не более 2 миллионов рублей посредством банкомата – это правило действует в отношении личных денежных средств, которые были размещены на счету сверх лимита кредитования. Снятие заемных средств со счета подразумевает необходимость уплаты комиссионного вознаграждения в размере 4,9% от суммы.
Процентная ставка по карте Совкомбанка в этом случае остается неизменной – 29,9% годовых. В остальном условия ее оформления и использования почти полностью аналогичны предыдущей программе, за исключением того, что клиенту банка предлагается выбрать себе подходящую страховую программу для защиты.
На сайте банка указан полный перечень страховых рисков, от которых клиент сможет защититься: начиная от простого перелома и заканчивая потерей трудоспособности, полученной в общественном транспорте и не только.
Доступные сегодня страховые программы:
- с защитой дома и квартиры – страховка недвижимого имущества и даже внутренней его отделки;
- семейная защита – от несчастных случаев для самого клиента банка и его несовершеннолетнего ребенка;
- комплексная программа – оба предыдущих варианта в комплексе.
В зависимости от страховой программы меняется сумма, которую нужно разово оплатить за оформление карты. В будущем при окончании ее срока действия понадобится переоформление.
Выдаются на аналогичных условиях: только гражданам РФ, которые в возрасте от 20 до 75 лет при наличии у них паспорта. Может потребоваться трудовой стаж не меньше 4 месяцев. Заемщику нужно быть готовым оставить несколько контактных номеров для связи.
Карта подходит тем лицам, которые нуждаются в круглосуточной юридической помощи, в рамках ее заемщик вправе пользоваться страховкой на случай непредвиденных юридических расходов.
Здесь есть кэш-бек от 0,5 до 10% за совершения покупок в определенных категориях (последнее актуально в отношении всех покупок, оплаченных безналично на протяжении месяца с момента увеличения кредитного лимита для заемщика). Особенных требований, как правильно подать заявку, нет. Достаточно просто посетить отделение банка и заполнить анкету.
Так если хранить личные средства на балансе, то на эту сумму будет начислено 5% годовых, капитализация процентов –ежемесячная. Более того, за размещенные на счету банка депозиты клиента избавляют от необходимости оплачивать годовое обслуживание по кредитной карте.
Будьте готовы к тому, что у любых кредиток есть негативные моменты и карты от Совкомбанка – не исключение. Пара минусов:
- если не погасить долг до конца льготного периода, переплата будет ощутимо бить по карману;
- банк взимает комиссии за попытки снятие заемных средств в банкоматах. Если не контролировать баланс, есть риск пропустить дату внесения минимального платежа, что приведет к попаданию в финансовую яму.
Если же пользоваться картой с умом, всех описанных проблем можно избежать.
Получение кредита всегда подразумевает под собой его ежемесячный возврат вместе с процентами и зачастую банки предлагают оформить кредитные карты, которые позволяют не платить дополнительно в течение определенного времени. Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность получить кредитку с выгодными условиями, но перед оформлением клиент должен внимательно изучить условия предоставления кредита, лимиты и процентные ставки.
Сейчас банк предлагает только одну кредитную карту с возможностью бесплатного погашения во время льготного периода. Выдается она сразу после одобрения, активируется в день выдачи.
| Наименование | Что застраховано в этом пакете? | Страховое покрытие, максимальная сумма |
|---|---|---|
| Защита дома | Внутренняя отделка дома и движимого имущества | 500 000 |
| Гражданская ответственность (вред от третьих лиц) | 260 000 | |
| Семейная защита | Защита жизни и здоровья клиента и его близких от несчастных случаев | 150000 |
| Комплексная защита | Жизнь и здоровье заемщика и членов его семьи от несчастных случаев и болезней | 150 000 |
| Внутренняя отделка и движимое имущество в доме | 500 000 | |
| Гражданская ответственность (ущерб от третьих лиц) | 260 000 | |
| ДМС Лайт | Экстренная медицинская помощь | 100 000 |
| Личный МедСоветник (онлайн-консультации докторов) | 170 000 | |
| Все Включено | Внутренняя отделка и движимое имущество | 800 000 |
| Гражданская ответственность | 500 000 | |
| Непредвиденные юридические расходы | 50 000 | |
| Все Включено НС | Несчастные случаи (переломы, госпитализация, утеря трудоспособности) + Семейный доктор (дистанционная консультация) | 1500000 |
Виды страхования и что они в себя включают:
Кэшбэк по этой карте не предоставляется. В пакете имеется кредитка MasterCard Gold с пополняемым лимитом, бесплатный интернет-банк и услуга страхования. Страхование предоставляет АльфаСтрахование и МетЛайф, в зависимости от вида.
Заявка на получение кредитной карточки не требует от заемщиков никаких справок и дополнительных документов, предоставляется кредит любому работающему гражданину. Увеличить лимит карты заемщик может с помощью регулярных операций и своевременного погашения кредита.
При составлении анкеты сотрудник банка проверяет заемщиков на минимальные банковские требования. У Совкомбанка важными критериями для заявки являются следующие данные:
- возраст клиента от 20 до 85 лет на момент последнего платежа.
- имеется гражданство РФ.
Постоянная прописка и проживание в регионе оформления или присутствия офисов Совкомбанка необязательны.
Заявка на кредитку подается по паспорту гражданина РФ, без него составить анкету невозможно. При этом дополнительные документы не требуются.
Как оформить кредитку в отделении Совкомбанка?
- Подойти в любой удобный офис банка с паспортом и обратиться к сотруднику.
- Заполнить анкету, дождаться решения банка.
- При положительном ответе сотрудник выдает документы на подпись.
После подписания клиенту выдается его комплект бумаг, в котором обязательно есть: индивидуальные условия по кредиту, конверт с кредитной картой. При оформлении услуги страхования заемщик получает дополнительно страховой полис. При подписании кредитного договора его важно тщательно изучить: могут быть ошибки в паспортных и личных данных.
Банк вправе отказать заемщикам в выдаче кредита без объяснения причин.
Совкомбанк после оформления кредитной карты предоставляет своим пользователям неограниченный доступ в карточный бэк офис and Интернет-Клиент – онлайн-банк. Вход осуществляется по логину и паролю, которые выдавались вместе с пластиком. Владельцу карточки доступны любые операции, начиная от простейших платежей ЖКХ или на мобильный телефон, заканчивая полным контролем банковского счета.
Для спокойной работы с кредитками клиент должен соблюдать некоторые правила безопасности:
Для начала необходимо найти терминал с приемом карт MasterCard. Пластик вставляется в картоприемник магнитной стороной вниз и входит без усилий, в противном случае необходимо воспользоваться другим аппаратом, чтобы избежать застревания карты.
Вводить ПИН-код следует без ошибок, для каждой карточки дается три попытки неправильного ввода, после чего она блокируется. На обратной стороне пластика указан номер телефона поддержки, на который нужно звонить для разблокировки.
После завершения операции владелец в обязательном порядке забирает карту, деньги и чек, иначе по истечению 20 секунд деньги будут возвращены обратно. Картой в этом случае могут воспользоваться злоумышленники в своих целях.
Процедура покупки с помощью кредитки в магазине проводится как обычно: сначала кассир называет сумму, а клиент вправе проверить её правильность, после этого карточка предъявляется к оплате. Далее подтверждается проведение операции с помощью ввода пин-кода или подписи на чеке.
При отказе от покупки клиент изучает правила возврата или обмена товара. Согласно банковским условиям, сумма должна вернуться обратно на счет в течение 30 дней после возврата. Если по прошествии этого времени деньги не зачислены, то клиент имеет право написать заявление в банке. Оно подается не позднее 45 дней с момента возврата товара или услуги.
Все чеки, документы и переписки с продавцом сохраняются в обязательном порядке для подтверждения факта покупки в спорных ситуациях.
Приобретать услуги и товары следует на проверенных сайтах со своего компьютера, чтобы избежать утечки личных данных. После выбора понравившихся вещей можно приступать к оплате покупок.
Для этого клиенту необходимо ввести следующие данные: фамилию и имя владельца, полный номер карты и дату окончания срока действия. Все это расположено на лицевой стороне пластиковой основы. С обратной стороны карты находится CVV/CVC код.
Самое главное в таких операциях – не сообщать никому пин-код от карточки. Многие сайты сейчас поддерживают технологию безопасного соединения 3D Secure, согласно которой клиент в процессе совершения транзакции вводит специальный код, указанный во входящем СМС-сообщении. Деньги списываются с карточки только после правильного ввода пароля.
Как привязать к телефону карту? Она автоматически сохраняется под номером телефона клиента. Это можно проверить, позвонив на номер горячей линии – автоответчик сообщит состояние счета без уточнения паспортных данных. Они понадобятся при совершении более важных действий: блокировке или перевыпуске карты, при оформлении заявки на новый кредит.
Льготный период по карточке Совкомбанка начинается с первой платежной операции, как правило, снятие наличных в список этих операций не входит. Длится он до 30 календарных дней, после чего начинается платежный период. В это время можно внести полную сумму задолженности без уплаты процентов за пользование банковскими средствами.
Через 30 дней начинается новый платежный период, в течение которого необходимо произвести платеж.
Проценты по кредиту начисляются только на фактическую задолженность – ту сумму, которая была потрачена заемщиком. В выписке от банка указывается крайний срок внесения платежей по задолженности, но специалисты рекомендуют вносить средства за пару дней до даты оплаты, чтобы избежать возникновения просрочки.
Штраф за просрочку начисляется на следующий день от возникновения просроченной задолженности и равен 20% годовых и расчитывается из количества просроченных дней. Для оплаты клиенту придется уточнять полную сумму в банке у специалистов и зачислять на счет.
Сервисы для подсчета процентов и задолженности по кредитным картам помогают контролировать свои траты и правильно вносить ежемесячные платежи. Специальный сайт рассчитает сумму ежемесячных платежей в зависимости от процентной ставки и срока выплат.
Как им воспользоваться?
Сервис предоставит информацию о сумме минимального ежемесячного платежа, начисляемых процентах и остаток задолженности.
Кредитная карточка пока что самый удобный кредитный продукт из имеющихся на рынке. Этому определению способствуют наличие льготного периода, позволяющего не платить проценты за первый месяц, большой срок кредитования и возобновляемый лимит средств. Самое главное во время пользования не забывать про меры безопасности, не оставлять карточку в общественных местах и никому не сообщать свои данные, ПИН-код и информацию, указанную на пластике.
на покупки в магазинах-партнёрах
на ЛЮБЫЕ ТОВАРЫ
на остаток собственных средств
к ставке по вкладам Совкомбанка
Бесплатное оформление и обслуживание
Бесплатный выпуск карты: онлайн 24/7 с доставкой курьером или в любом офисе Банка.
Бесплатное обслуживание: вы не платите за годовое обслуживание и перевыпуск карты.
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1-ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при покупке телефоном в партнёрской сети).
Бесплатная рассрочка
Бесплатное пополнение
Пополняйте карту бесплатно:
Принимается везде
- в магазинах-партнёрах — в рассрочку или своими деньгами;
- в остальных магазинах — возможна платная рассрочка или покупки своими деньгами.
Рассрочка до 18 месяцев
Максимальный период рассрочки в патрнёрских магазинах — 18 месяцев. Его можно увеличивать, подключая тарифные планы.
До 7% на остаток
Получайте 5,5% на остаток своих средств, если за месяц была сделана хотя бы одна покупка (в любых магазинах, своими деньгами или в рассрочку) 1 .
Чтобы увеличить ставку до 7% 2 , необходимо сделать не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 руб. (в любых магазинах, своими деньгами или в рассрочку).
1 Без покупок проценты не начисляются.
+1% к ставке вклада
Для вкладов сроком свыше 3 мес. (на сумму до 1 500 000 руб.): просто делайте в каждом отчётном периоде от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (своими или заёмными средствами) — и ставка увеличится на 1%.
Кэшбек:
Для участия в программе балльного кэшбека необходимо в каждом отчётном периоде выполнять условие по минимальному обороту: от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (своими или заёмными средствами).
Если условие выполнено, то за покупки собственными средствами в отчётном периоде начислятся баллы кэшбека.
(начисляется только за покупки своими деньгами)
В партнёрской сети
Не у партнёров
6% — при оплате телефоном 3 ;
2% — при оплате картой или в Интернете.
1% — при любом способе оплаты.
Вы можете получить +12 месяцев рассрочки на 1 будущую покупку телефоном у партнёра заёмными средствами (доступно 1 раз в 3 месяца, но не более 2 раз в год). Для этого делайте телефоном у партнёров от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (в рассрочку) 3 мес. подряд.
3 В кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете).
Доставка карты курьером
Нет возможности приехать за Халвой — она приедет к вам сама!
Просто оставьте заявку, и наш курьер доставит вам карту с лимитом рассрочки в удобное время и удобное местов одном из 71 регионов России. Карту без лимита рассрочки вы можете забрать в любом из офисов Банка.
Общая памятка по тарифам карты «Халва» размещена здесь
- Гражданство РФ;
- Возраст от 20 до 75 лет (для карт с лимитом более 0,1 рубля);
- Возраст от 18 до 90 лет (для карт с лимитом 0,1 рубль);
- Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев)
- Наличие постоянной регистрации не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ, проживание в городе присутствия подразделения Банка или в одном из прилегающих населенных пунктов (но не более 70 километров от любого внутреннего структурного подразделения Банка);
- Наличие личного мобильного телефона.
* При необходимости или недостаточности сведений Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д.), в том числе и дополнительные документы (второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента).
- Через устройства самообслуживания и офисы Банка;
- Через Отделения Почты России;
- Через Сторонние организации*;
- Посредством перевода с карты на карту с использованием реквизитов;
- Через сервис Интернет-банк (перевод с иных счетов клиента).
* Размер комиссии устанавливается сторонними организациями самостоятельно.