Казалось бы, что сложного в использовании кредитной карты? Все дело в том, что кредитка Тинькофф помимо огромного ряда льготных операций имеет так же ограничения на некоторые транзакции, которые могут лишить заемщика не только какой-либо выгоды, но и льготного периода. Так что же можно оплачивать кредиткой Тинькофф совершенно безопасно?
Новоиспеченные обладатели пластика сразу задаются вопросом: что можно делать с кредиткой? Карта Тинькофф обслуживается международной платежной системой MasterCard, а так же не имеет никаких ограничений на безналичные операции. Это значит, что в любой точке мира, где принимают платежные инструменты MasterCard, вы можете расплатиться своей кредиткой без комиссии. Что касается переводов в Интернете, то тут тоже полная свобода действий, можно покупать и оплачивать:
- Авиабилеты.
- Бронирование гостиничных номеров.
- Любые покупки в интернет-магазинах, начиная от продуктов питания и заканчивая электроникой.
- Мобильную связь.
- Услуги ЖКХ.
- Услуги автозаправочных станций и т.д.
Список можно продолжать бесконечно, ведь трудно найти в современном мире что-то, что нельзя было бы заказать через интернет или оплатить безналом. Просто скачайте приложение Тинькофф на телефон или пользуйтесь интернет-банкингом, и любая операция займет несколько секунд.
Внимание! Единственное ограничение на безналичные переводы – это перевод между картами и между картой и счетом. Во-первых, взимается комиссия 1,5% от суммы перевода (не менее 30 рублей), а во-вторых, теряется льготный период.
Снимать наличные деньги с кредитной карты – одна из самых невыгодных операций. Даже если вы делаете это в банкомате Тинькофф, взимается комиссия в 2,9% от снимаемой суммы + 290 рублей. Льготный период полностью обнуляется. Но что самое главное, процентная ставка за пользование кредиткой увеличивается вплоть до 30-49,9%. Подумайте сами! Стоит ли небольшая сумма наличными таких расходов?
Важно! Если же вы снимаете деньги еще и в банкомате другой организации, то тут вышеуказанными затратами не ограничится. Сторонняя организация возьмет дополнительную комиссию за обналичивание средств с кредитки другого банка. Таковы правила!
Достаточно лишь внимательно изучить условия платежей, пополнения, их суммы и сроки, чтобы организовать грамотно работу с кредитным пластиком. Расходование средств по карте и погашение долга абсолютно прозрачно. Наладить контроль за расходом банковских средств и их своевременным пополнением можно с помощью мобильного приложения, интернет-банка, СМС-уведомлений, электронной почты.
Чтобы избежать риска несанкционированного снятия и расхода средств с карты посторонними, ТКС доставляет продукт в неактивном виде. После получения договора на подписание и самого пластика, накануне первой транзакции, заемщику предстоит пройти активацию.
Разблокировка продукта происходит следующим образом:
- Проставление подписи на карточке в специально отведенном месте.
- Звонок на горячую линию с подтверждением личной информации и запросом активации.
- Пройти процедуру активации также можно на официальном сайте банка.
Курьер, передавший пакет документов с кредитным пластиком, делает фото заемщика с карточкой в руках. Далее данные поступают на обработку Тинькофф Банку, где и происходит автоматическая разблокировка.
Если клиент не планирует использовать кредитку сразу, следует заранее сообщить об этом сотруднику финансового учреждения при согласовании условий получения. В таком случае, банковский служащий отключит автоматическую активацию, что позволит сэкономить на периоде обслуживания карточки. Онлайн-активация удобна тем, что позволяет в любое время по запросу клиента оперативно разблокировать счет.
Так как многие нарекания со стороны клиентов связаны с непониманием работы грейс-периода, перед началом расчетов рекомендуется тщательно изучить, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф и в какие сроки расходовать и возвращать средства.
Предложения по карточкам ТКС включают 55-дневный беспроцентный период, отводимый на оплату и восполнение баланса. Важно понимать, что расходовать средства банковские без процентов можно не весь данный срок, а лишь в течение первой его половины (первые 30 дней). Последующие 25 дней дают на то, чтобы организовать пополнение баланса и аннулирование долга перед банком. Если к моменту истечения льготного периода деньги не поступят на кредитный счет, либо будет внесена неполная сумма, включается система начисления процентов за весь прошедший период.
Чтобы прояснить алгоритм работы с грейс-периодом, следует придерживаться следующих рекомендаций:
- Совершив первую покупку в 1-й день, клиент в течение последующего месяца пользуется картой, расходуя баланс.
- Ежемесячно банк присылает выписку (на электронную почту или в личный кабинет), в которой фиксируется потраченная за предыдущий период сумма.
- В течение последующих 25 дней необходимо организовать пополнение баланса кредитного счета на сумму понесенных в течение первого месяца расходов по карте.
- Важно помнить, что на межбанковский перевод уходит некоторое время, поэтому, если зачисление происходит со счета в другом банке, рекомендуется делать это заранее, за 2-3 дня до окончания 25-дневного платежного срока.
- Если клиент воспользовался обналичиванием, беспроцентный период аннулируется, а заемщику придется оплатить начисленный процент.
Таким образом, при намерении расплачиваться кредиткой ТКС, не оплачивая проценты, необходимо использовать ее исключительно безналичным способом, расходуя только сумму, которую клиент сможет восполнить в полном объеме к моменту окончания 55 дней. При малейших сложностях с расчетом сумм и сроков рекомендуется обращаться в личный кабинет, где хранится полная информация о кредитном счете, всех операциях, сроках платежа, суммах задолженности или минимального платежа.
Если все же кредитка была растрачена, а баланс так и не был восполнен в течение 55 дней с момента расходной транзакции, заемщику предстоит оплачивать проценты за пользование банковскими деньгами.
Необходимо помнить, чтоб любое снятие наличности ведет к требованию платить проценты по израсходованной сумме за весь предыдущий 55-дневный период. Чтобы избежать переплат, рекомендуется использовать для получения наличных иные варианты, исключая выдачу денег через банкоматы.
Появление кредитных карт изначально предполагало их использование для безналичных операций, т. е. избавляло от необходимости иметь всегда наличные в кошельке. По этой причине, максимально выгодные проценты и условия при использовании кредитки в кассовых терминалах, интернет-магазинах, онлайн-платежах за услуги организаций и купленный в интернете товар.
Как многие другие пластиковые инструменты, карточка Тинькофф предполагает взимание определенного процента за обналичивание заемных средств: 2,9% и 290 рублей. В результате снятие небольших сумм становится крайне невыгодным для клиента, не говоря уже о потере права на беспроцентное расходование в течение грейс-периода.
Есть различные способы избежать или снизить процент за обналичивание средств, однако, согласно стандартным правилам ТКС, снятие наличных в банкоматах ведет к многократному росту переплаты.
К удорожанию итоговой стоимости займа ведут и штрафные санкции, назначаемые при несвоевременном погашении. Следует внимательно отслеживать к выплате и контролировать зачисление нужной суммы к назначенной дате платежа. Следует учесть, что кредитка отличается от потребительского займа тем, что конкретного дня для внесения платежа не установлено. Когда банк сообщает о необходимости внести сумму к указанной дате, это означает необходимость уплаты не менее тех средств, которые рассчитал банк в качестве минимального платежа.
Так как максимальный взнос по карте и возможность повторного использования средств с карточного счета не ограничены, рекомендуется погашать задолженность как можно большей суммой, чтобы минимизировать потери на процентах за обслуживание долга.
Вернуть деньги банку, не имеющему филиалов, довольно легко, благодаря широчайшей сетке партнеров, охотно принимающих платежи для пополнения баланса карточек ТКС. По своему усмотрению клиент вносит деньги:
Клиенты могут пользоваться кредитной картой Тинькофф банка с максимальным комфортом, т. к. банк обеспечил свой продукт широким спектром опций и всех существующих на текущий момент функций. Распоряжаться карточными средствами можно через терминалы, банкоматы, онлайн, через личный доступ к интернет-банкингу. Все операции прозрачны благодаря подключению СМС-уведомлений, а также свободному доступу к онлайн-приложению.
При выпуске кредитки следует обратить внимание на возможность подключения дополнительной услуги страхования. Ею пользоваться необязательно, так как услуга является добровольной, в размере 0,89% от величины долга. При отсутствии потребности в страховании опцию можно отклонить, уведомив о своем решении в самом начале оформления пластика.
Пользоваться картой Тинькофф Платинум легко и просто. Различные способы проведения операций позволяют выполнять действия с продуктом в любых условиях.
Чтобы начать пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо ее активировать. Для этого можно применить один из следующих способов:
- Позвонить на бесплатный номер компании 8-800-555-77-78. Во время разговора сотрудник банка запросит личные данные, кодовое слово, номер карты или кредитного договора. Поэтому необходимо заблаговременно подготовить документы.
- Активировать кредитку на официальном сайте. Для этого в поле на соответствующей странице необходимо ввести номер карты.
- Через личный кабинет. Для этого следует зайти на официальный сайт компании, войти в личный кабинет, где будет предоставлена информация о счетах, требующих активации. Также зайти в онлайн-кабинет можно через приложение.
При активации кредитки выдается PIN-код, который необходимо запомнить. Заключительный этап — проставление личной подписи на пластике в специально отведенном месте.
Кредитные условия пользования банковским продуктом достаточно выгодные. Обслуживание карты обойдется клиентам в 590 руб. Снимается сумма 1 раз в год. Первые отчисления снимаются сразу после активации кредитки. Поэтому при внесении первого платежа на погашение долга необходимо учесть данную сумму.
Бесплатно предоставляется такие услуги, как доступ к личному кабинету, пользование мобильным приложением, выпуск и обслуживание второй карты, предоставление ежемесячной выписки по кредиту. За СМС-оповещения и push-уведомления придется доплатить 59 руб./месяц.
Кредитный лимит также рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
Максимальная сумма составляет 300 тыс. руб. Возможно увеличение первоначально одобренного лимита, если клиент постоянно пользуется банковской картой и своевременно вносит минимальные платежи.
В случае превышения кредитного лимита начисляется штраф в размере 390 руб. Взимается не более 3 раз в течение льготного периода.
Доставляется продукт курьером в течение 1-7 дней.
Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Также зависит от способа использования лимита. При совершении покупок в течение льготного периода процент не начисляется. По истечение данного времени остаток по долгу предоставляется под процентную ставку от 12 до 29,9% годовых. Данное условие распространяется на деньги, затраченные на совершение покупок картой.
В случае если было произведено снятие наличных, то ставка составляет 30-49,9%. Аналогичный процент начисляется и на покупки, если клиент не внес своевременно минимальный платеж.
Таким образом, чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо погашать задолженность в течение льготного периода и своевременно вносить минимальный платеж.
Льготный период кредитной карты Платинум составляет 55 дней. В течение этого времени на потраченную сумму проценты не начисляются. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то можно избежать переплат по выданному кредиту. При этом необходимо внести минимальный платеж, который рассчитывается ежемесячно.
Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, зависит от потраченной суммы. Сумма указывается в выписке, направляемой клиенту ежемесячно. Дополнительно узнать всю информацию по кредиту можно в личном кабинете.
Минимальный платеж не превышает 8% общей задолженности. Но при этом он не может быть менее 600 руб.
Если не внести в указанный период требуемую сумму, то:
- начисляется штраф в размере 590 руб.;
- неустойка составляет 19% годовых, которая сохраняется на протяжении всего расчетного периода;
- неоплаченная сумма включается в очередной расчетный минимальный платеж;
- годовая процентная ставка по кредиту за совершенные покупки увеличивается с 12-29,9% до 30-49,9%.
Безналичный расчет — это более удобный и выгодный способ использования банковской карты. Во-первых, за данные операции начисляется меньший процент по кредиту. Во-вторых, банк выплачивает кешбэк за потраченные безналичные средства. Если вносить потраченную сумму в льготный период, то возможно не только использование кредитки без процентов, но и начисление дополнительных бонусов.
За каждую совершенную покупку по карте начисляются баллы в размере 1% потраченной суммы.
Бонусы могут увеличиваться до 3-30%, если совершаются операции по спецпредложениям банка.
1 балл соответствует 1 рублю. Соответственно, чем больше покупок, тем больше количество начисленных баллов.
При этом можно использовать кредитную карту Тинькофф как дебетовую, т.е. хранить на ней собственные средства. В этом случае проценты не начисляются, а бонусы продолжают накапливаться.
Кредиткой Tinkoff можно расплачиваться в любом месте: магазинах, сервисах, различных салонах, клиниках и т.д. Главное, чтобы в компании, предоставляющей товары или услуги, имелась возможность безналичного расчета.
Согласно условиям предоставления кредитной карты, со счета можно снимать наличные деньги. Однако данная операция не столь выгодна. За каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы +290 руб. Кроме того, если задолженность не будет полностью закрыта в течение грейс-периода, то процент по кредиту выше, чем при использовании безнала.
Снять деньги можно через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров, которые работают на территории всей страны. Если использовать терминалы прочих организаций, то возможно увеличение процентов за совершение операции (зависит от условий компании).
Пополнение счета за пользование кредитной картой Тинькофф возможно несколькими способами:
- переводом с другого счета через личный кабинет на официальном сайте или в приложении;
- переводом со счета другого банка (может взиматься комиссия, зависит от условий предоставления услуги другим финансовым учреждением);
- через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров;
- банковским переводом;
- наличными через партнеров банка (салоны связи Евросеть, Связной, Билайн и т.д., системы денежных переводов Юнистрим, Contakt и т.д.).
По всей стране насчитывается более 300 тыс. партнеров. В большинстве случаев перевод осуществляется без начисления комиссии в течение нескольких минут. Внесение наличных в банкоматах Tinkoff можно производить без карты: при помощи бесконтактной оплаты или QR-кода.