Нужно вообще очень внимательно вычитать кредитный договор. Кроме того, что написал Эльф, нужно знать сумму и срок обязательных выплат. В разных банках — разные условия, в одних надо ежемесячно вносить определённый процент от всей суммы кредита, в других процент от остатка. Потом некоторые банки считают месяц не от 1 по 1, а от 25 по 25 число, я так нарвалась, плачу взнос 30-го числа, а меня штрафуют и понижают кредитный лимит на карте, пока не выяснила, что у них месяц «закрывается» 25-го числа. Существует ли, и какие условия овердрафта (перебора) по карте. Может ли банк односторонне изменить условия кредитования, и если да, то при каких условиях.
Знать нужно многое . поэтому кредитный договор нужно «вычитать» весь от первой до последней строчки, и очень внимательно). Необходимо поинтересоваться условиями обслуживания карты, ежегодными и ежемесячными платежами за обслуживание. Необходимо выяснить длительность льготного периода, в течение которого не начисляются проценты за покупки. Конечно, нужно знать стоимость предоставления кредитных средств («процент» по карте). Полезно бывает узнать о том, за какую категорию покупок при помощи карты банк начисляет премии в виде возврата денег, или каких-то «баллов» — а это уже для ого, чтобы при помощи этой карты можно было ещё и заработать.
О себе могу сказать, что картами без таких «бонусов» стараюсь не пользоваться (вне зависимости от того, дебетовые они или кредитные), и, вместо того, чтобы платить банкирам, предпочитаю получать деньги от них).
У банков есть как именные кредитные карты (которые оформляются в течении двух недель) и не именные, которые выдаются в течении 15 минут. По именным картам годовая процентная ставка ниже, чем по не именным. По каждой кредитной карте есть понятие льготный период (от 20 до 50 календарных дней). Льготный период распространяется на безналичное пользование картой (оплата товаров и покупок в магазинах) и не распространяется на снятие наличных. Если в течении льготного периода (от 20 до 50 календарный дней) Вы внесете на кредитную карту (погасите полную сумму задолженности ), то проценты вообще взиматься не будут. При снятии наличных через банкомат проценты сразу же начисляются. Как отдавать проценты? Обычно ежемесячно платят 5% от взятой суммы. Например, если Вы сняли в карты 1000 рублей, то каждый месяц необходимо вносить по 50 рублей на карту.
О популярности кредитных карт за рубежом нам известно уже давно. В России данная услуга, с недавних пор также становится очень популярной.
Люди увидели все преимущества кредитных карт, поняли те возможности, которые она предоставляет.
Но, чтобы начать ею пользоваться, карту нужно сначала получить. Как это сделать?
Сегодня многими банками предлагаются кредитные карты на различных условиях: с всевозможными кредитными лимитами и процентными ставками, с возможностью использования кредитных средств в течение ограниченного времени без процентов и т.п. Кстати, на нашем сайте, вы можете отправить заявку на кредит сразу в несколько банков, причем это займет у вас немного времени и все совершенно бесплатно.
Определившись с банком и видом кредитной карты, можно приступать к оформлению.
Начать оформление карты следует с подачи заявки. Это можно сделать несколькими способами: заявлением с собственной подписью в офисе банка, отправив его почтой (обычной или электронной), или передав по телефону, можно сформировать заявку в режиме онлайн на специализированных ресурсах или сайте банка.
Через несколько дней обязательно нужно будет предоставить в банк документы для оформления кредитной карты.
Практически все банки требуют у заявителя стандартный перечень документов:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет, СНИЛС и т.п.);
- Копия трудовой книжки, с заверением у работодателя;
- Копия трудового договора с заверением каждой страницы;
- 2-НДФЛ – подтверждающая платежеспособность заявителя;
- Если заявитель – пенсионер, банк попросит предоставить справку из ПФ о размере пенсии. В случае получения пенсии в этом же банке, такие справки не требуются.
- Если на новом месте работе заявитель работает 6 или менее месяцев, банк может попросить предоставить 2-НДФЛ с предпоследнего места работы.
Перечисленные документы касаются выдачи карт физическим лицам.
Если заявитель – юридическое лицо, то качество необходимых документов изменится.
В банк предоставляются оригинал и копия свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимателя.
Если заявитель – адвокат, то необходимо предоставить удостоверение с копией.
Когда заявитель не может представить 2-НДФЛ – справку, обеспеченность платежеспособности можно подтвердить правом собственности на хороший автомобиль, трудовой книжкой с отличным послужным списком, полисом ДМС или загранпаспортом, где имеются отметки о выезде за границу в течение года.
От качества и количества, представленных в банк документов – зависит лимит карты и процентная ставка. Соответственно, чем выше уровень благосостояния, тем больше будет лимит и ниже процентная ставка.
Помимо необходимого перечня документов, банки предъявляют некоторые требования к личностям заявителей.
- Чтобы человек смог оформить кредитную карту он должен быть гражданином страны, в которой предполагается получение кредитки. Для российских банков – это гражданство РФ.
- Заявитель должен быть полного дееспособного возраста 18 – 65 лет, и проживать в том регионе, куда было направлено заявление на выдачу карты.
- Заявитель должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев в последней организации, в противном случае вопрос предоставления карты решается по мере предоставления данных, подтверждающих платежеспособность.
- Заявитель должен иметь положительную кредитную историю, обязательно документально должен подтвердить собственную платежеспособность.
- Если заявитель – индивидуальный предприниматель, то необходимым условием кредитования будет существование бизнеса более 1 года.
Стоит понимать, что жесткие требования одного банка – это не правило, а частный случай, и в случае отказа одним банком, можно обратиться в другой.
Существуют даже такие предложения, в которых не нужно предъявлять какие-либо справки о доходах, а возможно оформить кредитную карту по паспорту. Это очень актуально, если необходимо оформить срочно кредитную карту, и времени на сборы документов нет.
После подачи всех необходимых документов уже через 3, максимум 5 дней стандартная карта будет готова. Если заявитель претендует на карту премиум класса (gold, platinum и т. п.), ему придется подождать чуть подольше.
Кстати, сегодня многие банки идут на встречу клиентам, и чтобы оформить кредитную карту – не обязательно ехать в банк. Реально оформить кредитную карту на дому или в офисе, пригласив специалиста банка.
Для деловых людей это очень весомый аргумент. И для сотрудников одного предприятия это тоже очень удобно.
Для открытия кредитной карты необходимо подать заявку в кредитную организацию. Её оформление может происходить в отделении банка либо на его сайте, где требуется заполнение анкетных данных.
Физическое лицо обязано собрать необходимый пакет документации, который может быть разным – это зависит от кредитного лимита, который требуется клиенту. Если требуется сумма в шесть тысяч рублей, достаточно будет иметь паспорт и идентификационный код. При сумме в двадцать тысяч рублей требуется второй документ, удостоверяющий личность. При желании открыть кредитную карту, сумма которой будет более двадцати тысяч рублей, нужно принести справку с места работы о доходах на протяжении шести месяцев.
Плюсом использования кредитки является опция кешбэк, которая позволяет возместить часть цены товара при его приобретении. Возврат составляет около двух процентов. К минусам кредиток можно отнести дорогое обналичивание средств. Это связанно с тем, что кредитные организации ориентированы на то, чтобы клиент рассчитывался безналичным способом. Стоит учитывать, что безналичный расчет в торговых сетях значительно дешевле, чем снятие наличных через банкомат.
При использовании карты за границей стоит принимать во внимание некоторые особенности платежного документа. Для того чтобы избежать непредвиденных расходов, необходимо контролировать свой счет. Снимая деньги в других странах, нужно принимать во внимание, что комиссионные будут очень высокими.
В некоторых банках перед тем, как открыть кредитную карту, сотрудники банка связываются с клиентом по телефону с целью уточнения его материального положения. При получении ответов на ряд вопросов создается мнение о платежеспособности и принимается решение о выдаче кредитки либо отказе в кредитовании.
В настоящее время для удобства клиентов начал действовать ещё один способ, позволяющий открыть кредитную карту, – через интернет. Для этого стоит посетить сайт финансового учреждения и проверить наличие данной услуги. Такую операцию можно сделать и через наш ресурс, воспользовавшись списком банков. Если такая услуга действует, нужно заполнить анкету и ждать принятия решения банком. Если кредитная карта нужна, то её оформление не займет много времени.
Для того чтобы получить кредитку, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации: иметь российское гражданство, прописку, стабильное финансовое положение, необходимый возраст, отсутствие негативной кредитной истории.