Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах
простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже
- Потребительский кредит
- Автокредит Сбербанка
- Потребительский кредит
- Ипотека
- Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
- Автокредит
- При желании вы можете получить
дополнительные деньги
на личные нужды
- Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
- В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
- Вы начинаете погашать в Сбербанке
один кредит вместо нескольких
Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.
| Полученные в других банках | Полученные в Сбербанке* |
| Потребительские кредиты Автокредиты Кредитные карты Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом Ипотечные кредиты |
Потребительские кредиты Автокредиты |
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
| Требования к рефинансируемым кредитам |
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита) |
| Макс. сумма кредита | 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | От 3 месяцев до 5 лет* |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | Не требуется |
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 65 лет* |
| Стаж работы |
|
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
- Документы по рефинансируемым кредитам;
* — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Аннуитетными (равными) платежами.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.
*** Банковская карта, не имеющая материального носителя
**** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем
* Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно
На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.
На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.
Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.
Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.
В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.
Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.
Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.
В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:
- паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
- трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
- военный билет;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение.
Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:
- справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
- выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
- справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
- другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).
Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.
После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.
Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.
К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.
Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.
В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:
- ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
- справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
- также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.
Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.
Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.
В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.
Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.
Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.
Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.
Кроме обычных банковских предложений на рынок вышли и узконаправленные. Рефинансированием называется получение другого займа для погашения предыдущего. Потребители сталкиваются с проблемами, связанными с выплатой долга по взятому ранее кредиту. Тогда можно прибегнуть к помощи банковских организаций с выгодными ставками рефинансирования кредитной карты.
Программа направлена на то, что бы помочь клиенту, попавшему в трудную ситуацию, выбраться из водоворота долга. Путем рефинансирования организация, в которую обратился должник, гасит задолженность перед прочими кредиторами. Если на руках находится несколько пластиковых карт с долгами, то их можно объединить в единую сумму и выплачивать с гуманными процентами.
Как правило, большинство банков легко соглашаются на подобное по кредиткам сторонних организаций. Причем переплата по общему долгу снижается.
Главные причины, по которым люди выбирают перекредитование по продукту на пластиковом носителе:
- • уменьшается процент по ссуде;
- • срок кредитования становится длиннее;
- • потребитель хочет объединить платежи в один;
- • улучшение условий пользования денежными средствами;
- • желание получить лучшие условия кредитования;
- • снижение ежемесячного платежа.
В процессе процедуры можно полностью или частично возвратить средства банку без штрафных санкций. Или же взять дополнительные средства в качестве очередного займа и приплюсовать выплаты к общему платежу.
Процедура обоснована, если процент по займу меньше вех предыдущих на 2,5 %.
- 1. Клиент идет в банк, предлагающий перекредитовать, и доказывает финансовую состоятельность.
- 2. Получив согласие на выдачу средств, заемщик возвращается в организацию, выдавшую кредитную карту. Там получает разрешение на оформление нового кредита в стороннем банке для погашения имеющегося.
- 3. Получив письменное разрешение на руки, необходимо вернуться в выбранный банк и подписать договор.
- 4. Остальные манипуляции по закрытию долга делает финансовая организация. С этого времени потребитель делает фиксированные платежи в адрес этого банка.
Для получения кредита на выгодных условиях, нужно собрать пакет документов. Как правило, он един, но банк вправе запросить дополнительные подтверждения платежеспособности. Непременно понадобятся:
- • паспорт РФ + копия;
- • трудовая книжка, где указано официальное трудоустройство;
- • текущий договор займа;
- • форму 2-НДФЛ.
Зачастую должники, прежде чем прийти к мысли о рефинансировании, успевают испортить кредитную историю. В таком случае получить новый кредит сложнее. Банки неохотно выдают большие суммы клиентам, которые заведомо не справляются с платежами. Если сумма не превышает полусотни тысяч рублей, то поможет МФО. В таких организациях не требуют большого количества документов и не спрашивают цель займа. Впрочем, отрицательный рейтинг клиента также не интересует.
За подобное доверие придется заплатить повышенными процентными ставками и небольшим периодом кредитования
Если требуется получить ощутимую сумму, то тогда нужно доказать, что невозможность оплаты существующей ссуды сформировалась по причине веских обстоятельств. Оформления залога повысит шансы на предоставление средств для закрытия кредитных карт. За клиента могут поручиться другие люди, но тогда потребуется подтвердить их состоятельность. Но и в таком случае, условия рефинансирования будут жесткими.