Что нужно для того чтобы получить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
Пенсионное удостоверение;
Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.

Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.

В зависимости от того, для чего нужна кредитная карта и какие программы предлагаются финансовым учреждением, ее выпуск может занять от часа до двух недель. Во многих случаях вам потребуется лично посетить отделение банка, чтобы получить ее.

Ряд банков предлагает получение карты в день обращения. Быстрый выпуск накладывает ряд ограничений на такой платежный инструмент. Часто у него нет некоторых систем защит и его нельзя использовать для приобретения товаров или услуг в интернете, применяя только для расчетов в обычных магазинах.

Предложения по срочному получению кредитных карт на Выберу.ру

Для платежных инструментов с выпуском день в день часто нет других вариантов, кроме как получить кредитную карту при личном обращении в офис банка.

Многие клиенты финансовых учреждений не знают для чего нужна кредитная карта, хотя сфера применения этого платежного инструмента очень широкая. Вы можете использовать его для проведения безналичных расчетов, включая покупку товаров и услуг через интернет и в реальных магазинах. На такую карту можно принимать переводы и отправлять их. Сделать ее использование более выгодным помогают системы накопления различных бонусов и кэшбек.

Выбор банка для получения кредитки – задача достаточно важная. Ведь именно от этого зависит стоимость оказанных услуг. Также нужно заранее приготовить определенную документацию, чтобы процесс получения прошел без проблем. Разберемся, что нужно для оформления кредитной карты и как не ошибиться с выбором.

На самом деле, получить кредитку несложно. Но нужно с ответственностью подойти к выбору банка, у которого вы будете брать кредит. Учитывайте то, что не все карты поддерживают переводы на другие счета. Также не каждая компания сможет дать вам выписку о состоянии счета, если вы решите обратиться в посольство для получения визы.

Сравнив несколько вариантов, выберите наиболее подходящий по длительности беспроцентного периода, ставке и прочим условиям. Наиболее низкие ставки предлагает Почта-банк, Ситибанк, Русский Стандарт и Абсолют банк. Средний процент в них – 19%. Это достаточно низкий показатель, а значит – выгодный для заемщика.

Обратите внимание! Необходимо всегда вчитываться в мелкий текст на официальном сайте, в заявлении на выдачу карточки. Так вы избежите скрытых комиссий и переплаты.

Лучше не пользоваться услугами тех компаний, которые недавно появились на рынке. Ознакомившись с отзывами клиентов, самостоятельно вынесите решение. Лучшей репутацией пользуются такие финансовые организации, как Сбербанк, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Роскомбанк, Тинькофф. Прочитать о данных компаниях подробнее можно на их официальных сайтах.

Чем больше вы предоставите сведений о себе, тем лучше. Доверие банка к вам как к получателю кредита сильно возрастет, если вы заранее подготовите полный пакет документов. Чтобы получить хотя бы минимальный лимит, достаточно заполнить заявление и приложить к нему водительское удостоверение (опционально), паспорт. Конкретная информация о том, что нужно чтобы получить кредитную карту, указывается на официальном сайте финансовой организации.

Если вы рассчитываете на повышенный лимит, сделайте копию документа, подтверждающего ваши права на владение транспортным средством. Также подготовьте стандартную справку о доходах (основном и дополнительных, если имеются). То есть, вы должны полностью подтвердить свою платежеспособность, чтобы взять крупный заем.

Основные требования к получателям займа практически не зависят от самого банка. Стандартные критерии:

Вы должны являться гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 года (в редких случаях – от 18) и до 60 лет.
У вас должна быть постоянная работа, регистрация.
Обязательно наличие положительной кредитной истории либо отсутствие ее как таковой. Как правило, финансовая организация самостоятельно проверяет наличие прострочек при помощи специальной базы. Если они отсутствуют, шансы на получение кредитной карты возрастают.
Вы должны заранее подготовить несколько дополнительных документов. Это может быть бумага, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем.

Словом, получить кредитку в любой финансовой организации сможет трудоустроенный совершеннолетний человек. Процент отказов невелик, поэтому вы можете не бояться, что компания отвергнет ваше заявление на выдачу карты.

Чтобы быть уверенным, что выбранная компания одобрит ваше предложение, заранее повысьте свои шансы на успешное ее получение. Сделать это несложно.

Не стоит оформлять новый кредит, если у вас уже имеется три или более незакрытых долга. Во-первых, шансы на выдачу карты заметно уменьшаются. Во-вторых, вы опять же рискуете не уплатить долг в срок.

Не пытайтесь скрыть свою кредитную историю. В любом случае, финансовая организация самостоятельно пробивает информацию по БКИ. Очевидный плюс – если кредитная история положительная, все займы были погашены своевременно. Конечно, полное отсутствие кредитной истории тоже нельзя считать минусом. Но в первом случае вы будете выглядеть благонадежным плательщиком в глазах финансовой организации.

Заблаговременно укажите свои дополнительные доходы, если таковые есть. Чем полнее пакет документов, тем выше лимит и больше доверие к вам.

Весь порядок получения можно описать четырьмя шагами. Пройдя их, вы станете счастливым владельцем кредитной карточки. Процесс оформления заключается в следующем:

Заемщик составляет заявление на кредит. Это можно сделать как на официальном сайте компании, так и в одном из физических филиалов. Например, если вас интересует, как можно получить кредитную карту Сбербанка – вы открываете официальную страницу и читаете соглашение, затем заполняете заявку.
После того, как вы отправили заявку, остается подождать ее одобрения или отклонения. Сам процесс рассмотрения заявления занимает от пары-тройки часов до трех-четырех дней. Затем вас оповестят сотрудники по телефону или почте.
Нужно будет посетить офис, привезти с собой перечисленные выше документы. Их проверят и вынесут окончательное решение. К слову, проверка документов займет от суток до недели. Период зависит от того, какие документы вы подали в финансовую организацию.
Если заявка на получение кредитки одобрена, заемщик приезжает в банк либо заказывает ее доставку. Не забывайте, что не все банки готовы доставить вам кредитную карту на дом. Затем она активируется в интернете либо банкомате.

Как правило, весь процесс занимает не более недели. Если вы своевременно посещаете банк и предоставили все документы, то он пройдет значительно быстрее.

Единственная проблема данного метода в том, что кредитный лимит небольшой, а процентная ставка завышена. Таким образом компания заметно снижает свои риски, ведь вы подаете мало документов, а времени на их проверку практически нет.

При оформлении карты в банке вам придется посетить его филиал от двух до четырех раз. Как минимум, чтобы подать заявление, привезти документы, забрать карту.

Важно! Очевидным преимуществом данного метода считается то, что вы сможете самостоятельно уточнить подробность оформления и использования кредитки у одного из консультантов.

Выбор подходящего способа оформления зависит от вашего желания. Если рядом с домом есть филиал интересующей вас компании, то вы сможете воспользоваться классическим методом получения пластика. Если банка рядом нет, то лучше воспользоваться онлайн-заказом кредитной карточки. Так вы сэкономите время на посещение и долгий путь до филиала.