Кредитка — очень удобный инструмент расчетов, но и достаточно дорогой. Рассказываем, как оформить кредитную карту и не потерять деньги
Что нужно знать, перед тем, как оформить кредитную карту Фото: blog.posizionate.com
Кредитная карта позволяет вам пользоваться кредитными средствами в рамках лимита кредитования, который устанавливается банком. Оформляя в банке такую карту, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Также следует заранее ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки.
Редакция PaySpace Magazine поможет разобраться, как оформить кредитную карту, на что нужно обратить внимание, чтобы кредитная карта принесла вам пользу, а не вред. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.
Банк должен предоставить вам паспорт потребительского кредита. Фото: bbva.com
Получив паспорт кредита, особое внимание следует уделить:
- процентным ставкам. Ставка на льготный период гораздо ниже, чем обычная — к примеру, 0,01% против 40%. Обычная ставка применяется, если вы не вернете потраченную с карты сумму в течение льготного периода. Порой такая ставка применяется со дня, когда вы рассчитались картой, а не с первого дня после окончания льготного периода. Изучите также условия применения льготной ставки к средствам, которые были сняты в виде наличных.
- комиссиям. Это может быть комиссия за снятие наличных с кредитной карты в банкомате (например, 3% от суммы снятых средств), комиссия за перевод средств или комиссия за обслуживание — порой банки взимают ее, если вы мало рассчитывались картой в течение месяца.
- реальной годовой процентной ставке (РГПС) и ориентировочной общей стоимости кредита.
- общему сроку кредитования, порядку возвращения кредита и уплаты процентов — часто банки устанавливают размер ежемесячного обязательного минимального платежа (процент от остатка задолженности).
- необходимости в дополнительных услугах третьих сторон. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы заключили договор страхования жизни или здоровья. Они обязаны письменно сообщить об этом и предоставить список страховых компаний. Если такого списка нет, или в нем менее трех предложений, вы можете самостоятельно выбрать страховщика. Помните, что расходы на страхование не включаются в общие расходы для расчета РГПС. А значит, фактическая стоимость кредита для вас может оказаться выше, чем РГПС.
Кроме того, в паспорте кредита может быть предупреждение о том, что банк оставляет за собой право требовать полного возвращения суммы кредита в любое время, а также срок уведомления об этом (например, за 1 день).
Кредитный договор заключается в письменной форме в бумажном или электронном виде. Один экземпляр должен быть передан вам сразу после подписания. Все условия, содержащиеся в договоре, должны соответствовать паспорту кредита.
Все условия, содержащиеся в договоре, должны соответствовать паспорту кредита. Фото: pushup24.com
Если вы заметили, что договор предусматривает менее выгодные для вас условия, чем было указано в паспорте (например, в паспорте сказано, что льготный период составляет 55 дней, а в договоре — что 50), вы можете письменно потребовать приведения договора в соответствие с паспортом. У кредитора будет 14 дней, чтобы выполнить требование. В противном случае вы можете обратиться за защитой своих прав в суд.
В течение 14 дней с момента заключения договора вы имеете право отказаться от него без объяснения причин, письменно уведомив об этом банк. За 7 дней с момента уведомления вы должны будете вернуть полученные средства в полном объеме и уплатить проценты за период их использования.
Итак, вы уже знаете, как оформить кредитную карту в Украине. После оформления кредитки еще раз внимательно изучите все положения договора относительно льготной ставки, льготного периода, всех комиссий (за снятие наличных средств, обслуживание счета и т.д.), размера ежемесячного обязательного минимального платежа и т.д. Вы не обязаны осуществлять платежи, о которых не сказано в договоре.
На безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.Фото: sipse.com
Держатели кредитных карт могут погашать кредиты досрочно. Для этого нужно просто направлять на погашение долга больше средств, чем сумма ежемесячного обязательного минимального платежа.