Оплачивая покупки с помощью банковской карты, за месяц можно вернуть на счёт до нескольких тысяч рублей. Вот одиннадцать кредитных карт, которые позволят получить наибольшую выгоду.
Банки предлагают три вида кэшбэка:
повышенный — за оплату покупок у партнёров;
специальный — за оплату покупок в выбранных или предложенных категориях (например, при оплате ресторанов или на АЗС);
стандартный — при оплате покупок во всех остальных местах.
С помощью кэшбэка банки стимулируют клиентов тратить больше денег по своим картам. Они зарабатывают на комиссии, которую им отчисляет продавец. Ею они и делятся с держателями карт. Не стоит думать, что на этом можно много заработать. Как правило, максимальный размер кэшбэка ограничен условиями банка: как правило, лимит составляет несколько тысяч рублей в месяц.
Мы изучили кредитные карты с кэшбэком в топ-30 банках России по объёму выданных физлицам кредитов и выбрали предложения с наибольшей выгодой. Получившуюся подборку нельзя назвать рейтингом в полном смысле слова, потому что предложения банков очень сильно отличаются и строго сравнить их проблематично. Но представление о том, на какие бонусы от кредитных организаций можно рассчитывать и при каких условиях, она даёт.
До 2,5% кэшбэка можно получать по кредитной Мультикарте ВТБ — однако для этого придётся, во-первых, расплачиваться смартфоном, а во-вторых, тратить более 75 000 ₽ в месяц. Кроме того, в рамках такой опции не предусмотрен кэшбэк в специальных категориях (а в рамках опций, где он есть и доходит до 10%, уже нет кэшбэка по всем остальным операциям).
Почта Банк начисляет 1% на покупки до 30 000 ₽ в месяц, а на сумму превышения кэшбэк в обычных магазинах составляет 2%, а в специальных категориях — 5%.
Большинство карт позволяют возвращать до 10% с покупок в специальных категориях — например, на АЗС или в аптеках. Где-то категории можно выбрать, а где-то их устанавливает банк.
Для начала разберемся, что такое кэшбэк. Эта инновация впервые появилась в банковской сфере в начале 90-х годов прошлого века. Западные финансовые учреждения с целью привлечения клиентов выпускали карты с возможностью возврата от 1 до 5% потраченных средств. Акции касались ограниченного числа покупок, осуществляемых в аптеках, автозаправочных станциях и продуктовых магазинах.
Другими словами кэшбэк банковских карт — это услуга, которая подразумевает возврат на счет покупателя определенного процента от затраченной суммы. Размер этой суммы каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке и может меняться. В большинстве финансовых учреждений показатель не превышает 1% от потраченных средств.
С ростом популярности опции кэшбэк в Сети стали появляться порталы, позволяющие пользователям экономить деньги на покупках. Особенность сайтов в том, что они сразу предоставляют информацию в отношении сэкономленных денег и гарантируют возврат определенного процента средств при совершении покупки. Некоторые сервисы работают по иному принципу и предлагают выплату только фиксированной суммы, вне зависимости от объема потраченных денег.
Главным требованием сервисов является наличие на счету определенной суммы, размер которой может различаться в зависимости от сайта. Как правило, здесь не выставляются жесткие условия, и в большинстве случаев достаточно одного рубля.
Принцип действия услуги понятен даже начинающим пользователям Сети, решившим совершить покупку. Алгоритм действий имеет следующий вид:
Возвращенные средства зачисляются на виртуальный счет, который необходимо выбрать на этапе регистрации. Время зачисления денег составляет от 24 часов до 1,5 месяцев. Ускорить процесс вряд ли получится, ведь это обусловлено особенностью банковской системы и ее направленностью на безопасность.
Если рассматривать опцию кэшбэк с позиции покупателя, здесь можно выделить только положительные черты:
- Возврат части потраченных денег при осуществлении покупки.
- Практически мгновенное поступление средств (если речь идет о банковской карте).
- Обеспечение реальной экономии при частом осуществлении покупок.
- Стимулирование пользователей кредитных карт к переходу на безналичные платежи. Как следствие, обеспечивается большая прозрачность финансового рынка.
Несмотря на неоспоримые преимущества, у опции Cashback имеется и ряд минусов:
После рассмотрения теоретической части стоит перейти к практике и выделить лучшие карты с кэшбэком в 2017 году. Сразу отметим, что число карт с такой опцией в России исчисляется десятками, поэтому главной целью при выборе является получение наибольшего процента возврата. Кроме того, предложенные карты можно оформить в режиме онлайн, что создает дополнительное удобство для пользователей.
Итак, рассмотрим лучшие варианты:
Высокий уровень кэшбэка является персональным. Это значит, что финансовое учреждение определяет размер скидки с учетом интересов клиента. В отдельных торговых точках возвращается 5% от стоимости покупки, а в остальных — 1%. Выплата производится в национальной валюте, что очень удобно для пользователей и исключает необходимость конвертации. Возвращенные средства сразу причисляются к счету и готовы к применению.
Количество выгодных продуктов для банковских клиентов растет. Одновременно с этим развивается еще одно направление — сайты-агрегаторы, о которых упоминалось выше. Ниже рассмотрим лучшие кэшбэк-сервисы в России, предлагающие наибольшие скидки, отличающиеся удобством пользования и надежностью.
При составлении рейтинга во внимание принимались следующие параметры — число интернет-магазинов, с которыми сотрудничает сервис, наличие дополнительных бонусов после регистрации, количество способов для вывода средств (чем их больше, тем выше сайт в рейтинге), минимальная сумма для вывода, а также размер кэшбэка при осуществлении покупок.
К лучшим сервисам кэшбек в России стоит отнести:
- Letyshops — один из наиболее раскрученных кэшбэк-сервисов, который пользуется особым спросом у жителей России. Разработчики сайта старались сделать универсальный ресурс, который бы позволил получать возврат денег с наибольшего числа магазинов. Им это в полной мере удалось. Сегодня Летишоп сотрудничает почти с 1000 торговых точек, работающих не только в СНГ, но и во всем мире.
После завершения регистрации требуется установить расширение для браузера, чтобы быстро узнать, какие сайты и в каком объеме предоставляют бонусы. После инсталляции плагина браузер необходимо перезагрузить.
Управление профилем и возвращенными деньгами осуществляется через личный кабинет. Стоит отметить, что здесь существует несколько уровней аккаунта, от типа которых зависит процент возвращаемых средств.
Чтобы рассчитывать на кэшбэк, пользователь должен зайти в магазин через страницу сервиса. При этом на товары, которые продаются по акции, опция возврата средств не распространяется.
В случае приобретения товаров в магазине Алиэкспресс, Озон или Бон Принкс можно рассчитывать на возврат до 5,5%. Интересно, что на ряде сервисов для этих же интернет-магазинов предлагается больший кэшбэк размером до 8%. В других торговых точках Сети процент возврата ниже. К примеру, в магазине Адидас — 5%, в Дочки-Сыночки — 3%, в Спортмастере — 2,5% и так далее.
Кроме Алиэкспресс, ЕПН работает и с другими интернет-площадками — Бэнггуд (4,5-5%), Озон (4-10%), Асос (5%), ГирБест (6%) и другими. К преимуществам сервиса стоит отнести прямое сотрудничество с интернет-магазинами, быстрое начисление возвратных средств, доступность всех популярных способов вывода средств, возможность осуществления покупок с помощью смартфона и многое другое.
Кроме уже перечисленных, стоит выделить и ряд других сервисов кэшбэк — Алибонус, Мегабонус, Кэш4Брендс и прочие.
Преимущества опции кэшбэк сложно переоценить. С ее помощью можно совершать покупки в популярных интернет-магазинах или обычных торговых точках, рассчитывая на возврат части потраченных средств. Главное — внимательно подойти к выбору подходящей карты или специального сервиса, где предлагаются лучшие условия для клиентов.
Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!
Получать деньги всегда приятно. А обнаружить лишнюю пару цифр на своем счете не прилагая особенных усилий – тем более. Именно поэтому услуга CashBack, предлагаемая рядом российских банков держателям дебетовых карт, остается одной из наиболее популярных. Конкуренцию ей может составить опция начисления процентов на остаток по счету. Итак, в чем суть сервиса кэш-бэк, и чем он так привлекает наших граждан?
Кэш-бэк – это часть многогранной политики лояльности банков. Его суть – в перечислении реальных денег обратно на карту клиента.
Пионером в области бонусных программ, которые и положили начало сервису CashBack, можно назвать компанию Соединенных Штатов American Airlines. За каждый перелет пассажиру начислялось определенное количество миль. Впоследствии эти бонусные расстояния можно было обменять на реальные билеты. Достаточно простая и эффективная схема.
Далее политику начисления бонусов подхватили другие крупные американские холдинги. С появлением интернета стали формироваться кэш-бэк сайты. Их основная задача состояла в направлении посетителей по электронным адресам магазинов-партнеров. За это и посетитель, и ресурс-посредник получали определенную выгоду. Поначалу она выражалась в скидках на покупки или купонах и сертификатах.
Проанализировав прибыли, продавцы перешли от эфемерных процентов к реальным суммам. И клиентам, перешедшим на страницу магазина через сайт партнера, стали перечисляться реальные деньги в размере, пропорциональном стоимости покупок.
В десятых годах XXI века идею подхватили банки. Это было одним из стимулов для клиента к совершению операций с помощью пластиковых карт, а не использованию наличных. Покупатель использует свою карту для оплаты приобретенного товара и через определенное время на его счет поступает процент от потраченной суммы. Чаще всего – 1-3 %, но существуют и вариации.
Сегодня существует несколько форм начисления денег посредством сервиса кэш-бэк на карту владельца. Этой опцией обладают как дебетовые, так и кредитные карты. Финансовый мониторинг вложения средств последних нескольких лет показал, что люди более охотно открывают свои счета в тех финансовых организациях, которыми предусмотрена услуга CashBack.
Многим банкам выгодно, когда клиент держит достаточно большое количество средств на своем депозите. Для того чтобы держатель карты не опустошал ее до ноля, а сохранял часть сумм в электронном виде, финансовыми организациями была введена новая опция программы лояльности – начисление процента на остаток.
Начисление процентов происходит ежемесячно. Расчет – в зависимости от политики банка. В большинстве случаев клиенту необходимо выполнить ряд условий для получения данной опции. Таких, как:
• фиксированная сумма остатка;
• максимально возможное количество сделанных операций по счету;
• оформление покупок в магазинах-партнерах;
• оплата ежегодного обслуживания счета;
• и другое.
В целом этот метод привлечения клиентов работает. И достаточно эффективно.
Изначально для того, чтобы получить кэш-бэк, необходимо либо оформить карту с прилагаемым сервисом, либо установить эту опцию на уже существующую. Далее – пользуйтесь картой как обычно. Процент с совершаемой вами покупки будет возвращаться на карту от предприятий-посредников. Необходимо только подождать некоторое время.
Но многие банки ставят некоторые условия для получения CashBack.
• высокий процент возврата станет возможным только после оформления приобретения в определенных магазинах;
• установленная сумма минимальной сделки;
• возврат денег возможен только на определенном тарифе карты;
• солидная сумма трат для обслуживание счета;
• и т.п.
Поэтому перед тем, как радоваться удачному оформлению счета с кэш-бэком, внимательно изучите все ограничения, прописанные в договоре.
Функция начисления процента на остаток чаще всего включена в общий пакет услуг для дебетовой карты банка. Поэтому вам не нужно ничего дополнительно подписывать и заказывать. Вы просто пользуетесь картой и ежемесячно получаете приятные бонусы пропорционально балансу остатка.
• 5 % при оплате счета в ресторанах и закусочных;
• 10 % оплата расходов на бензин.
• максимальный лимит суммы возврата – до 5 000 р.;
• оформление только на рублевый счет;
• обязательное подключение пакета услуг.
Процент возврата: 5 % на оплату услуг АЗС.
• обслуживание счета;
• возврат денег только за приобретение бензина;
• минимальная сумма трат – 30 000 рублей;
• максимальная сумма CashBack – 3 000 рублей.
• 5 % на категории покупок: топливо, одежда, круизы и билеты, все для дома;
• 3 % на категорию покупок: рестораны и супермаркеты.
• максимальная сумма CashBack – 1 000 рублей;
• ежегодное обслуживание счета – 1 500 рублей.
Процент возврата: максимум 5 % на покупку бензина, техобслуживание и мойку машины.
• лимитированный каталог услуг для кэш-бэка покупок;
• обслуживание счета.
Процент возврата: 3 % на отдельные категории товара
• Кэш-бэк акция, срок действия истекает в июне 2017 года.
Современное общество пресытилось кредитами и потихоньку начинает экономить деньги самостоятельно. Один из наиболее эффективных способов оперативного увеличения средств – оформление счета с начислением процента на остаток. Функция CashBack на карте позволит владельцу счета получать удовольствие (а главное – выгоду) не только от накоплений, но и от трат.