Перевернутый значок Wi-fi на банковской карте – довольно распространенное явление в последние годы. Сегодня им уже никого не удивишь, но еще остались клиенты банков, которые не знают, что значит значок wi-fi на банковской карте.
Наличие такого знака говорит о том, что карта имеет функцию бесконтактной оплаты без ввода ПИН-кода. Она называется paypass (для карт Mastercard), paywave (для карт VISA) или МИР Pay (для карт МИР).
Бесконтактная оплата – это способ оплаты товаров и услуг, который работает благодаря специальному чипу, передающему и получающему сигнал от терминала без физического контакта с ним или ввода ПИН-кода.
Расстояние работы терминала и карты составляет не более 3-х см. Это значит, что карту нужно прислонить к терминалу на расстоянии не более 3-х см, иначе она не будет считана устройством и бесконтактный платеж не пройдет.
Бесконтактная оплата призвана удовлетворить 2 насущные цели:
- Обезопасить платежи. Безопасность заключается в том, что владельцу карты не нужно доставать пластик из кошелька, вставлять в терминал и вводить ПИН-код. Это значит, что продавец или посторонние люди, стоящие в очереди, не смогут увидеть ПИН-код или реквизиты карты.
- Ускорить и упростить платежи. Бесконтактная оплата происходит за секунды. Вы подносите карту к терминалу и через 1 секунду происходит платеж. Все.
Принцип действия прост: клиент подносит карту со знаком wi-fi к считывающему устройству терминала на расстоянии не более 3-х см. В этот момент происходит оплата (списание), как если бы человек вставил карточку в терминал и ввел ПИН-код, подтверждая операцию.
Оплата банковской картой делится на 2 этапа:
- В момент транзакции банк-экваер, который выдал терминал, направляет запрос банку-эмитенту карты об остатке средств по карте, доступных для оплаты чека.
Если ответ положительный, терминал выдает чек об оплате, а банк-эмитент блокирует на счете карты нужную сумму до окончательного подтверждения операции. - Продавец подтверждает операцию и зарезервированные деньги списываются.
Дистанционная оплата без ввода ПИН-кода с помощью банковской карты ограничена по сумме. Так, платеж не должен превышать 1000 рублей. В противном случае продавец попросит оплатить покупки картой с вводом ПИН-кода.
Например, если вы пришли в магазин и набрали продукты на сумму 900 рублей, то на кассе вы можете расплатиться дистанционно, приложив карту к ридеру без ввода ПИН-кода.
Если в другой раз ваша продуктовая корзина перевалила аз 1000 рублей и чек составит 1200 руб., то оплата без ввода ПИН-кода не пройдет. Кассир попросит вас ввести ПИН-код.
У банковских карт с функцией paypass, paywave и МИР Pay есть ряд неоспоримых преимуществ перед картами с обязательным вводом ПИН-кода при каждой операции:
В 99% случаях это исключено. Часто можно услышать басни о том, что с карт со значком wi-fi легко списать деньги с помощью терминала. Например, злоумышленник может взять считывающий терминал и пройтись в час пик в метро, снимая небольшие суммы с карт простых людей дистанционно.
В теории все возможно, но на практике это нереально по нескольким причинам. Во-первых, чтобы произошла оплата, карта должна быть на расстоянии не более 3-х см от ридера. При этом злоумышленник не будет заранее знать, где у того или иного человека находится карта: в кармане штанов, в нагрудном кармане, в сумке и т.д.
Во-вторых, у большинства людей несколько карт в кошельке и все они могут быть с wi-fi. Если поднести сразу несколько карт к ридеру, он не сможет считать ни одну из них, а значит, не сможет списать деньги.
Такой вариант может сработать только в случае, если владелец карты ее потеряет, не сразу сообщит о пропаже в банк. В этот момент карточку может найти злоумышленник и воспользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг в магазинах.
Всё о Интернете, сетях, компьютерах, Windows, iOS и Android
Вся эта система построена на применении чипов NFC, которые сейчас встраиваются даже в пластиковые карты банков Visa, MasterCard и МИР. Исключение составляют только Maestro и Visa Electron. Значок ВайФая на картах Виза обычно расположен в левом верхнем углу, а на картах МастерКард — в правом. По этому знаку WiFi можно распознать — поддерживается ли опция или нет.
Основные преимущества бесконтактных платежей следующие:
- Удобство! Это главный плюс. Не надо вставлять карту в считыватель и вводить пинкод! Просто подносим её к терминал и деньги полетели!
- Безопасность! Ваша карта всегда в Ваших руках. Её реквизиты так же никто не увидит! Передача данных ведётся на очень короткое расстояние и перехватить процесс практически невозможно.
- Скорость! Из-за того, что часть действий при проведении платежа исчезают, скорость платёжных операций сокращается минимум на треть!
Для того, чтобы выполнить бесконтактный платёж, надо в первую очередь убедиться поддерживает ли терминал бесконтактные платежи или нет. Для этого на них должен присутствовать один из этих логотипов (или несколько сразу):
Далее, в тот момент, когда необходимо выполнить оплату товара или услуги — просто поднесите карту поближе к терминалу:
Ждём пару секунд, пока идёт обмен данными. Как только появится сообщение о том, что операция прошла успешно — можете убирать карточку со значком Вай-Фай обратно в кошелёк или портмоне.
- магнитная полоса. Специальное магнитное покрытие для записи и считывания информации;
- место для подписи держателя карты. Расположено под магнитной полосой. При получении банковской карты ее держателю необходимо сразу поставить там свою подпись. Она будет служить образцом для сверки при проведении операций по карте в присутствии продавца ( кассира). В случае несоответствия подписи на карточке подписи покупателя отказ в приеме карты к обслуживанию является законным. Она изымается из обращения. Без подписи карта считается недействительной;
- четырехзначная цифра в поле для подписи держателя. У платежных систем MasterCard Worldw >, у второй — CVV2. Напечатан рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырех последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя , к примеру , при расчетах в Интернете. На картах некоторых категорий он может не указываться;
- голограмма ( может располагаться и на лицевой стороне). Служит защитой карты от подделки. На картах некоторых платежных систем голограмма отсутствует;
- адрес и номера справочных телефонов банка-эмитента.
Большинство видов пластиковых карт имеют стандартный размер:
- ширина — 85,6 мм ± 0,13 мм
- высота — 53,98 мм ± 0,06 мм
- толщина — 0,76 мм ± 0,08 мм
- радиус закругления — 3,18 мм ± 0,3 мм.
По данным MForum Analytics , совокупный оборот операций на банковских картах в РФ составил по итогам 2012 года около 23,44 трлн. руб., из них получение наличных в банкоматах — 20,16 трлн. руб., платежи за товары и услуги ( торговые операции) — 3,28 трлн. руб.
Получение наличных через банкоматы на душу населения в месяц ( тыс. руб.):
Платежи за товары на душу населения в месяц ( тыс. руб.):
Доля торговых операций в обороте платежных транзакций на банковских картах в РФ:
Количество банковских карт в обращении постоянно растет , как растет ежегодно и объем операций , проводимых по ним. Карта прежде всего удобна для ее держателя , хотя имеет и некоторые минусы.
- В случае утери карты держатель может позвонить в банк и заблокировать операции. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки за исключением некоторых редких случаев ( подлимитные операции). Держателю же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Если же вы потеряете наличные деньги , то вам вряд ли удастся их вернуть.
- Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты таможенному учету не подлежат , соответственно , с их помощью можно провозить любые суммы.
- Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира , а также через Интернет.
- Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.
- Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счета , находясь в другом городе или стране.
- В развитых странах практически все торговые точки принимают банковские карты , в других прием карт ограничен крупными супермаркетами. Неповсеместность использования может создать некоторые проблемы , а наличные деньги принимают все магазины.
- При получении наличности через банкоматы и оплате товаров в сомнительных точках существует некоторая вероятность стать жертвой мошенничества с использованием технических средств.
- Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов , для многих людей , особенно пожилых , возникают заметные сложности в получении наличности , а иногда даже и при расчетах в кассовых терминалах.
По виду проводимых расчетов карты делятся на дебетовые и кредитные. Дебетовые карты позволяют распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете , к которому она привязана. Функция дебетовых карт , главным образом , заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. Однако и среди дебетовых карт встречаются так называемые карты с разрешенным овердрафтом , то есть позволяющие осуществлять платежи как за счет средств держателя карты , размещенных на банковском счете , так и за счет кредита , предоставляемого банком. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с ее использованием и недостатка средств на счете клиента для их оплаты: как только на счете перестает хватать клиентских средств , банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита.
На российском рынке получили достаточно широкое распространение так называемые зарплатные карточки. Сотрудник фирмы , оформивший такой тип карты , может получать заработную плату не наличными деньгами , а путем ее перечисления на карточный счет. Кроме того , у предприятия появляется гораздо больше возможностей вовремя выдать деньги , поскольку в случае возникновения временного денежного затруднения оно имеет больше шансов получить в банке кредит , который пойдет на зарплату сотрудникам. Ведь банк , предоставляющий предприятию услугу в виде выдачи зарплатных карточек, не должен перечислять выдаваемые деньги на счета других кредитных организаций.
Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка , которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит ( их требуется вернуть банку).
До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России , на них приходилось более 90% всех видов платежных карт, эмитированных российскими банками. Лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платежных карт. Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания.
Все банковские карты распределяются еще на несколько видов , к которым могут относиться как дебетовые , так и кредитки. Например , кобрендинговые карты. Это своеобразный симбиоз банковской и дисконтной карты , выпускающийся с целью стимулировать безналичный расчет за определенные услуги. Наиболее распространены совместные программы банков с авиакомпаниями: очень простой способ накопить бонусные мили — как можно чаще оплачивать картой свои покупки , но в некоторых банках предложения достигают нескольких десятков видов бонусных программ по карте. По статистике международной платежной системы MasterCard , сейчас в Штатах кобрендинговой является каждая вторая карта , в Европе — каждая третья , а в России — каждая шестая. Также многие банки готовы предложить клиентам особенные услуги , например специальные кредитные карты для пенсионеров или для студентов с 18 или 19 лет. Зачастую такие продукты предусматривают набор дополнительных сервисов , полезных для данной целевой аудитории , участие в различных акциях и программы скидок. Скажем , первоначальный кредитный лимит по студенческим кредитным картам и картам для молодежи , как правило , устанавливается небольшой , но в дальнейшем , в случае если заемщик демонстрирует хорошую платежную дисциплину , лимит может быть увеличен. Существуют и платежные карты с благотворительными программами , автоматически перечисляющие пожертвования за счет доступных средств на счете карты в небольшом размере от сумм покупок. Все , что требуется от клиента , это внимательно познакомиться с условиями и выбрать себе карту по вкусу.
Держатель карты — лицо , на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или в случае списания комиссий по операциям , предусмотренным договором.
Собственник карты — банк-эмитент , выпустивший карту , что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней.
Владелец карты — лицо , в данный момент времени владеющее картой ( проще говоря , тот , в чьих руках она находится карта; если карта утеряна , то владелец — любой , кто ее подобрал).
Для оформления карты физическому лицу необходимо предоставить в отделение банка документ , удостоверяющий личность , заявление на оформление карты и в некоторых случаях заплатить за ее изготовление. Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро ( некоторые банки предлагают и карты мгновенной выдачи). При изготовлении кредитных карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца — проверяются доходы и кредитная история , после чего устанавливается лимит карты. Для несовершеннолетних клиентов ( в возрасте от 14 до 18 лет) необходимо письменное одобрение предоставления ему карты одного из его родителей , усыновителей или попечителей ( в связи с возможностью возникновения овердрафта по счету). Как правило , раз в год со счета карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц , а в отдельных случаях она вовсе отсутствует.
Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.
Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter