Отец погиб в автоаварии, у него была кредитная карта о которой родственники не знали. Как узнать, есть ли долг по карте и должны ли мы его погасить, в наследство не вступали.
Здравствуйте, свекровка умерла, не за долго до смерти кредитную карту взяла была. кредит 65000тыс. страховка есть. карта золотая. потратила около 10тыс. что теперь делать с ее картой? мы можем ее картой пользоваться и сами оплатить потом. На .
Мама скончалась в феврале 2015г. Через полгода после вступления в права наследования нотариус дала мне свидетельство о праве на наследство, где были написаны счета. Я пришла в банк, предъявила свидетельство, но денег на счету не оказалось. Мне дали .
Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).
в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление.
Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.
Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. При этом, пока идёт «розыскная работа», банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.
В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.
Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк
Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»!
С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование — это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Обратные утверждения — хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики «закончим уж с этим сами»). Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения раньше времени.
Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.
Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.
Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.
Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.
Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.
В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.
Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.
Возможно, вам будет интересно:
Сложная финансовая ситуация вынуждает людей обращаться в банки с целью получения кредита. Для удобства расчетов банк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. После получения ссуды заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными отчислениями в банк. Такая схема действует до того момента, как кредит будет полностью погашен или наступят непредвиденные обстоятельства, например, смерть заемщика.
Возникают резонные вопросы, что делать с кредитной картой умершего и обязаны ли наследники уплачивать по кредиту? На этот счет в законе существует несколько правил, которые вытекают из наследственных правоотношений.
В случае смерти наследодателя все его имущество переходит к наследникам. Под имуществом понимаются не только квартира, автомобиль или денежная сумма, но еще и долги наследодателя перед кредиторами. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), принявшие наследство родственники берут на себя ответственность и по уплате долгов умершего.
Отказ от наследства со стороны претендентов автоматически снимает с них обязательства по распоряжению кредитной картой умершего. Это особенно актуально, если наследодатель не оставил ценного имущества, но зато имел огромный кредитный долг. В таком случае наследникам выгоднее отказаться от наследства, тем самым обезопасив себя от погашения банковского кредита.
Также следует отметить, что банк не вправе требовать с родственников умершего уплаты по кредиту. Наследственные обязательства могут возникнуть лишь в том случае, если родственники вступят в наследство и получат нотариально заверенное свидетельство.
В случае принятия наследства, родственники перенимают и все долги наследодателя, включая частично погашенные ссуды по кредитной карте.
Процедура распоряжения кредитными долгами умершего:
- Получив свидетельство о смерти наследодателя, вступающие в наследство родственники должны предоставить копию документа в банк. Это необходимо для того, чтобы приостановить начисление штрафов и пеней за просрочку по кредиту вследствие смерти заемщика.
- Перед тем, как вступить в наследство претенденты на имущество покойного должны написать заявление у нотариуса и получить официальное свидетельство о вступлении в наследство.
- На основании свидетельства родственники вступают в управление кредитными долгами покойного. С этого момента они несут обязательства по погашению ссуды в установленный законом срок. При этом заключение нового договора с банком не требуется. Кредит погашается по условиям уже действующего соглашения банка с заемщиком.
Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, принявшие наследство граждане оплачивают долги наследодателя лишь в пределах полученного ими имущества. Таким образом, кредит условно разделяется между всеми наследниками. Пропорциональное деление долга исключает неоправданные финансовые убытки наследников перед банком.
Возвращение наследниками долгов покойного наступает по прошествии 6 месяцев со дня принятия наследства. До этого момента банк не вправе требовать с родственников заемщика погашения кредита.
Учитывая, что кредитная карта умершего переходит к наследникам, последние вправе производить расчёты с банком через эту карту. Но для этого может потребоваться переоформление документов.