В редких случаях с карты может списываться сумма, превышающая доступный лимит, – это так называемый технический овердрафт, говорит представитель Сбербанка. По его словам, вины клиента в образовании такой задолженности нет, поэтому никакие штрафы или проценты не начисляются и не взимаются. Например, при оплате рублевой картой за границей: с момента оплаты до подтверждения операции может пройти несколько дней, курс за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма, чем сумма, указанная в эсэмэс. Если при этом на карте мало денег, баланс может стать отрицательным, следует из сообщения Сбербанка.
Любая дебетовая карта является овердрафтовой с нулевым лимитом, поскольку по любым картам предусмотрена возможность технической задолженности, говорит директор по развитию розничного бизнеса CompassPlus Денис Середенко. Кроме курсовой разницы технический овердрафт может возникнуть из-за проведения операций офлайн, указывает он: например, на платных дорогах, чтобы ускорить прохождение машин, средства с карты списываются без обращения к банку-эмитенту.
Ситуация в банковской сфере значительно ухудшается с наступлением кризиса. Финансовые организации, в таком случае могут идти на хитрости и часть своих проблем, которые связаны с финансами, перекладывать на клиентов. Рассмотрим ситуации, каким образом некоторые банки обманывают держателей кредитных карточек.
Многие заметили, что после кризиса стоимость кредита значительно выросла. По статистике, в среднем годовой процент повысился на 7-10 пунктов, причем полная стоимость займов могла увеличиться и на 12-15 процентов. К сожалению, мало кто об этом задумывается из людей, которые давно еще открыли кредитки. А ведь по ним банки так же могут повышать годовую ставку.
Самое неприятное во всем этом, что банки зачастую не удосуживаются лично оповестить о таких изменении своих клиентов. Или же могут, отправить только смс-сообщение, которое занятый человек может легко пропустить. Каждому держателю кредитки желательно время от времени посещать отделение своего банка и узнавать, не проводились ли изменения условий начисления процентов по кредитке, чтобы потом не столкнуться с неприятной неожиданностью.
Посредством выдачи кредиток банки стараются приучить людей к безналичной оплате. Такие операции являются выгодными, так как не требуют оплаты комиссий. Человек имеет возможность снять наличные с карты, но в таком случае, со счета дополнительно будет снята комиссия. Так было всегда по кредитным картам всех банков, но с наступлением криза некоторые финансовые учреждения значительно повысили размер такой комиссии, например, есть банк, в котором минимальный размер данной комиссии составляет 450 рублей, а потому снятие малых сумм с карты с кредитным лимитом становится крайне невыгодным.
Есть еще и банки, добавившие комиссию на некоторые услуги, которые ранее были бесплатными. Примером тому может быть платное открытие ссудного счета. В некоторых банках к кредиткам льготный период подключают теперь только за дополнительную плату.
Часто кредитную карту человек берет с собой в заграничное путешествие. Здесь его может ждать еще одна неожиданность – используя кредитку для оплаты товара в валюте отличной от валюты карточки, перерасчет будет происходить по завышенному курсу. В результате держатель, рассчитывая на одни расходы, будет сильно удивлен получившемуся кредитному долгу.
Особенно невыгодным станет использование в европейских странах карточек Visa, так как в них рубли сперва переводятся в доллары и только потом конвертируется в евро. Получается, что завышенный курс обмена придется заплатить дважды и так с каждой сделкой, которая будет проводиться с помощью кредитки.
Очень распространенной практикой у финансовых организаций вовремя кризиса является снижение лимита кредитной карты без предупреждения владельца. Человек, который не знает о проведенных изменениях, в результате может попасть в нелепую, а иногда и в сложную ситуацию. К примеру, он может запланировать покупку и только на кассе узнает, что средств его кредитки оказывается недостаточно.
Вот вопрос про дебетовые карты банков, у которых отозвана лицензия. А если у клиента есть кредитная карта с непогашенным кредитом, что будет?
Когда у банка отзывают лицензию, руководство банка отстраняется от дел и назначается временная администрация от Центрального банка, которая берет управление в свои руки. В первую очередь она останавливает все платежи, связанные с расходованием средств с банковских счетов. Значит будут заблокированы все дебетовые и кредитные карты клиентов банка. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ее следует погасить, перечислив деньги по реквизитам счета указанного в договоре, проценты будут все равно начисляться и их будет с вас взыскивать либо временная администрация либо назначенный потом конкурсный управляющий. Если вы не знаете точно величину задолженности, посмотреть в личном кабинете не удастся, он тоже будет заблокирован. В этом случае следует сходить в отделение банка, узнать у них задолженность, внести деньги через кассу и не забудьте получить справку об отсутствии задолженности (на всякий случай, может пригодиться).