Кредитная карта очень популярный и удобный с точки зрения использования платежный инструмент. Она сочетает в себе несколько особенностей. Однако держателям кредиток нужно помнить, что за пользование заемными деньгами рано или поздно придется платить, и очень высокую цену. Какие комиссии и платежи ждут владельца кредитки?
Стоит отметить, что они разнятся от банка к банку. Нет ни единого перечня, ни конкретных цифр. Однако мы составили ТОП самых популярных и часто применяемых банковских комиссий по кредитным картам. Давайте подробнее их рассмотрим.
Во-первых, априори придется оплачивать проценты за пользование заемными средствами. Как правило, % по картам несколько выше, чем по обычным кредитам наличными. Хотя это условие зависит от конкретной банковской организации. По факту, в тот момент, когда вы снимаете деньги наличными в банкомате в ту же секунду начинают капать проценты. Напомню, что за безналичные покупки они не будут начисляться в течение льготного периода (45-60 дней в зависимости от банка-эмитента и тарифов по обслуживанию). Если по окончанию грейс-периода вы не погасите задолженность в полном объеме, проценты также начнут начисляться. О том, как выгодно погашать долг по кредитке мы уже писали в других статьях.
Комиссия поджидает держателей кредиток уже в самом начале в виде ежегодной платы за годовое обслуживание или выпуск пластика. В зависимости от типа карточки и банка-эмитента комиссия может варьироваться от 200-400 до нескольких тысяч рублей в год.
В последнее время банки придумали новую хитрость, вводя ежемесячную оплату. Психологически клиенту проще платить каждый месяц, например, по 100 рублей, чем 1 раз в год сразу 1200 за обслуживание. Однако у многих банков есть кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Однако срок их действия редко превышает 1-2 года, а процентная ставка несколько выше.
Третьей распространенной комиссией является удержание определенного процента при снятии наличных денежных средств. При этом поблажек нет даже за обнал денег в собственных банкоматах, не говоря уже про сторонние. Ввиду последних событий большинство банков повысили % не только за предоставление кредита, но и за снятие денег в банкоматах. В среднем ставка выросла на 3-5% пункта. Средняя комиссия составляет 6,9-8,9% от суммы транзакции, но не менее 500-800 рублей. По фату обналичивание кредитных средств и раньше было невыгодным, а сейчас стало беспрецедентно дорогим.
Дополнительные услуги также могут обойтись в кругленькую сумму. Например, за предоставление услуги СМС-банкинга придется выложить в среднем по 40-70 рублей ежемесячно. Считайте сами, это 480-840 руб. в год. Также некоторые банки взимают комиссию за ежемесячный счет/выписку, которая обычно приходит на электронную почту клиента. Такая услуга может стоить от 10 до 40-50 рублей за каждый счет. Хотя большинство банков все же предоставляют выписку бесплатно.
За обычный запрос баланса или доступного кредитного лимита в банкомате своего или стороннего банка также возьмут комиссию, причем она будет зависеть от разных факторов. В банкоматах банков-эквайеров она будет выше, чем в терминалах эмитента, но всегда фиксированной.
Помимо прочего на комиссию можно нарваться при погашении задолженности по кредитной карте. Если погашать долг через кассы сторонних банков или отделения Почты России будет взиматься дополнительная комиссия. Она может быть фиксированной или в виде процентного соотношения от суммы зачисления. Тут все зависит от способа оплаты. Здесь лучше выбрать оплату через Киви-кошелек или проконсультироваться со специалистами call-центра банка. Они подберут самый дешевый способ пополнения данной карты. Такая консультация обязательна еще и потому, что многие банки сотрудничают с разными платежными системами, салонами связи, другими банковскими организациями. При оплате через компании-партнеры банка можно хорошо сэкономить
Комиссия может взиматься и за поступление денежных средств на карту безналичным путем, поэтому при оплате задолженности нужно внимательно изучить условия договора и тарифы на обслуживание. Если банк-эмитент взимает плату за безналичное поступление средств, то при оплате долга переводом нужно вносить сумму большую, чем итоговая к погашению.
Например, сели платеж составляет 500 рублей и комиссия банка за безналичное зачисление средств 1%, то нужно внести сумму в размере не менее 505,5 рублей. В противном случае эти 5 рублей вычтут из 500, которые были рассчитаны в счет погашения задолженности. По итогу ваш ежемесячный платеж будет погашен не полностью, что грозит еще одним типом комиссии — штрафами за несвоевременное погашение долга/задержку платежа и т.д.
Как правило, банки штрафуют клиента при невозврате задолженности начиная уже с первого дня просрочки. Некоторые ограничиваются фиксированным единовременным штрафом за факт выхода на просрок и последующим начислением комиссионных процентов. Другие взимают пени в процентном соотношении от суммы задолженности или непогашенного платежа. У каждого банка разный подход к начислению комиссии за задержку, однако она есть везде. Также здесь следует обратить внимание на тип карточки. Например, комиссии по экспресс-картам несколько выше, чем по классическим кредиткам.
За границей владельцев кредитных карт также поджидает комиссия. Помимо платы за проверку баланса и обналичивание средств придется выложить нехилую сумму за конвертацию валюты. При этом владелец карточки проиграет трижды:
- На конвертации валюты по невыгодному курсу
- На комиссии банка-эквайера за выдачу наличных
- На комиссии собственного банка за выдачу наличных за границей
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Кредитные карты сегодня есть практически у каждого, поэтому важно знать, какие предусмотрены основные виды комиссий.
Кредитка очень проста в использовании. Выдается при обращении в отделение банка или через онлайн-заявку (подробности здесь). Получить пластик может любой гражданин РФ – от студента до пенсионера при условии соответствия требованиям финансового учреждения.
Банки отказывают в выдаче моментальных кредиток, но крайне редко.
Основные условия для оформления:
- Достижение 18-летия.
- Наличие регистрации (о том, где можно получить карточку с временной пропиской, читайте здесь).
Некоторые банки при выдаче и ведении таких ссуд взимают дополнительные платы.
- Ежегодная оплата за пользование пластиком.
Ее величина определяется кредитором в зависимости от комплекта услуг. Размер комиссии выше, если по карточке предусмотрены всевозможные бонусы и скидки. Плата может варьироваться от 100 рублей до 30 тысяч. Большие суммы характерны для кредиток с VIP -статусом, по ним же выдают и более приличные суммы.
Некоторые банки заявляют о нулевой плате за пользование, но, скорее всего, они уже включают плату в процентную ставку.
- За снятие наличных в банкоматах.
Обналичивать средства абсолютно бесплатно не получится. Терминалы банка-кредитора взимают лишь незначительную комиссию, а снятие денег в стороннем автомате обойдется намного дороже. Также могут быть предусмотрены ограничения на обналичивание по сумме в сутки.
- За перевыпуск или восстановление пластика.
Предусмотрена определенная плата в любом из банков России (топ-100 представлен здесь).
- Прочие платежи (смс, интернет-банкинг и прочее).
- За денежные переводы.
- Комиссия за конвертацию. Взимается тогда, когда валюта операции отличается от валюты счета.
- При погашении задолжненности.
Дополнительные платежи могут быть предусмотрены во время оплаты через Почту РФ и сторонние банки. Позвоните своему кредитору на горячую линию, чтобы уточнить, где оплата будет минимальной или отсутствует вовсе.
- Комиссии за задержку платежей по кредиту.
В некоторых учреждениях предусмотрены достаточно высокие платы. Кроме того, просрочки оказывают негативное влияние на состояние кредитного отчета.
При оформлении кредитки, помимо комиссии, обратите внимание на следующее:
- Выбирайте программу с максимальным льготным периодом. О том, что он собой представляет, читайте здесь.
- Учитывайте разницу в минимально требуемом доходе заявителя, проживающего в Москве или Санкт-Петербурге и иных регионах России. Она может достигнуть 5-10 тысяч и более.
Рассчитать будущий займ вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Несмотря на удобство пользования карточкой, она является весьма затратной для бюджета семьи. Если вам нужно приобрести какой-то товар, то лучше взять обычный потребительский кредит наличными (наиболее выгодные предложения представлены в этой статье). Пластик же удобен для расчетов в интернете или безналично в магазинах.
Кредитные карты сегодня – незаменимый инструмент для различных платежей, которым уже привычно пользуются россияне. Удобство и простота применения кредиток объясняют высокую востребованность банковского продукта.
Понятно, что заёмные средства предоставляются не бесплатно. Банки взимают комиссии не только за пользование деньгами, но и за каждую операцию по карточному счёту, за просрочку и т. д. Условия кредиторов могут отличаться по перечню и тарифам. Однако можно назвать те платежи, которые держателям карт придётся вносить в обязательном порядке. Основные виды комиссий по кредитным картам следующие:
- Процентная ставка. Стоимость заимствования выше, чем по потребительскому кредиту наличными. При снятии денег через банкомат проценты начинают насчитываться с этого же дня. Ставки отличаются по разным организациям и определяются несколькими параметрами. А вот по безналичным расчётам практически все банки-эмитенты предоставляют льготный 30–60-дневный (даже до 100 дней) период. Если вовремя возвращать потраченные средства, можно избежать затрат по процентам и сэкономить на переплатах. По истечении беспроцентного срока будет начисляться комиссия на сумму задолженности согласно установленному тарифу. Однако есть несколько способов, как обналичить кредитку с сохранением льготного периода.
- Выпуск и обслуживание пластика. За эмиссию карты и её обслуживание клиент должен заплатить на год вперёд. Стоимость услуги составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей и зависит от выбранного типа кредитки. Сегодня банкиры предлагают психологически более мягкий вариант оплаты – ежемесячный. Выпускаются карты и с бесплатным обслуживанием, но с более высоким процентом и коротким сроком действия (год – два). Иногда плата не взимается за первые 12 месяцев.
- Снятие наличных. Комиссия, как правило, удерживается даже при обналичивании в собственных банкоматах. В последнее время подорожало не только само кредитование, но и возросла до 7–9 % от суммы (не меньше 500–800 руб.) стоимость транзакции. Поэтому использование кредитки в качестве источника бумажных денег крайне невыгодно. При необходимости получения налички и желании обойтись без комиссий можно найти банковские предложения по кредитным картам без комиссии за снятие наличных.
- Допуслуги. Их несколько, и вместе они могут составить приличную сумму за год. При запросе баланса комиссия банка-эквайера всегда выше, чем в собственном, но является фиксированной. SMS-банкинг обойдётся до 70 рублей в месяц. Выписка по счёту на электронный адрес заёмщика сто́ит 10–50 руб., однако многие кредиторы присылают ежемесячный отчёт бесплатно.
- Погашение долга. Почта России и сторонние банки удерживают дополнительную комиссию (фиксированную сумму или в процентах) при переводе средств через них на погашение кредитной задолженности по карте. Для подбора самого дешёвого способа внесения денег стоит позвонить на горячую линию клиентской поддержки банка-эмитента. Специалисты кол-центра подскажут наиболее экономные варианты оплаты с учётом сотрудничества с другими финучреждениями, салонами мобильной связи и платёжными системами. Переводы через банки-партнёры отличаются невысокой стоимостью.
- Безналичное пополнение счёта. Важно заранее ознакомиться и уточнить условия оплаты задолженности. Если в договоре предусмотрена плата за безналичное погашение задолженности, то нужно вносить сумму с учётом тарифа. В противном случае стоимость услуги снимется с суммы перевода, платёж будет считаться недостаточным, долг останется. А за просрочки банки штрафуют.
- Штрафные санкции. Опоздание с погашением даже на 1 день уже считается просрочкой. Заимодавцы по-разному начисляют штрафы и комиссии за несвоевременный возврат средств, но делают это всегда. Иногда взимается фиксированная разовая сумма за сам факт просрочки, далее насчитываются проценты на задолженность. В других учреждениях применяется система начисления пени. Стоимость штрафных санкций и размер комиссий за просрочку зависят от типа кредитной карточки. Долги по пластику моментального выпуска обойдутся заёмщику дороже, чем по обычной кредитке.
- Конвертация валюты. При получении денег за рубежом клиенту нужно будет оплатить:
- запрос баланса;
- комиссию банку-эквайеру за выдачу налички;
- комиссию своему кредитору за выдачу наличных денег за границей;
- обмен валюты (причём по невыгодному курсу).