Кредитная карта — это удобный способ использования заемных средств. Не нужно получать одобрение каждый раз для совершения покупки, ведь определенный лимит уже одобрен. Восточный экспресс банк предлагает сразу несколько предложений по кредиткам.
Каждый продукт имеет свои особенности и преимущества, что позволяет выбрать определенную карту из перечня доступных. Однако по некоторым пунктам условия пользования кредитными картами Восточного экспресс банка совпадают почти для всех:
- лимит заемных средств от 55 до 300 тысяч;
- комиссия за снятие 4,9%+399 рублей;
- процент на остаток по счету — 4% годовых при наличии суммы 10-500 тысяч, на сумму более 500 тысяч — 2% годовых;
- процентная ставка — 29,9% годовых на безналичные операции;
- беспроцентный период 56 дней.
Эти базовые условия варьируются в зависимости от конкретного продукта.
Процентная ставка по сезонной кредитке:
- 11,5% годовых в течение первых 3 месяцев после оформления;
- 29,9% годовых после истечения 3 месяцев.
В дальнейшем действует беспроцентный период 56 дней, в течение которых можно вернуть заемные средства в полном объеме без платы за пользование.
Процентная ставка составляет 29,9% годовых, но у клиенту предоставляется беспроцентный период в 3 месяца. По этому пластику Восточный экспресс банк предоставляет один из самых длинных беспроцентных периодов. Можно пользоваться кредитной картой Восточного экспресс банка онлайн или при расчетах в магазинах через терминалы.
Особенностью Спортивной карты является возможность получения кэшбека при покупке спорт-товаров. Клиенту возвращается до 5% от покупок по основной категории и 1% от других покупок. Изменить основной раздел с повышенным кэшбеком нельзя.
Преимуществом кредитки Cash-back является возможность возврата средств, потраченных на покупки в определенных категориях. Клиент может самостоятельно выбрать категории с повышенным кэшбеком в 5%:
- кафе и рестораны;
- кино и театры;
- бытовая техника;
- аптеки — при условии, что карта оформлена до 29.06.2018;
- авиа и ж/д билеты — при условии, что кредитка оформлена до 29.06.2018.
Клиенты могут оформить кредитную карту Восточного экспресс банка с опцией кэшбека и возвращать 1% от потраченных на покупки средств, но общая сумма возврата в год не должна превышать 30 тысяч рублей.
Внимание! Процентная ставка для этого продукта начинается с 24% годовых.
Бонусная программа Путешественника предусматривает cash-back 5% за бронь отелей и покупку билетов. В остальных категориях возвращается 2% от стоимости товара или услуги. При этом максимально в год можно вернуть до 60 тысяч рублей.
Справка! Процентная ставка начинается от 24% годовых.
Кредитка Путешественника выпускается также в премиальном статусе. Лимит для нее составляет до 8 миллионов рублей. Процентная ставка — от 19% годовых. Она также участвует в акции для путешественников с повышенным кэшбеком, однако средства зачисляются в милях.
Просто Карта — кредитка с эксклюзивными условиями:
- лимит заемных средств до 70 или 120 тысяч рублей в зависимости от выбранного тарифа;
- обслуживание платное — по 30 или 50 рублей в день в зависимости от тарифа;
- беспроцентный период — 60 дней;
- процентная ставка 10% годовых.
АвтоКарта — это еще одно предложение с бонусной программой кэшбек, где уже выбрана главенствующая категория. В данном случае повышенный cash-back в 3% владелец получает при оплате услуг АЗС. С остальных покупок возвращает 1%.
Внимание! Кредитный лимит составляет от 11 до 300 тысяч рублей.
Разновидность стандартного предложения, особенностью пластика является то, что он выдается при наличии 2 документов, удостоверяющих личность. Минимальная процентная ставка — 24,9% годовых, остальные условиям базовые.
Премиальная кредитка Партнер выдается только сотрудникам аккредитованных компаний, поэтому получить ее можно не во всех городах. Несмотря на свой премиальный статус, по пластику доступен лимит от 33 до 300 тысяч рублей. Ставка по продукту начинается от 24,9% годовых.
Это единственное предложение Восточного экспресс банка, по которому клиенту требуется гарантия возврата. Залогом выступает любая недвижимости, в том числе коммерческая. Пластик идет с кредитной линией до 3 миллионов рублей, а процентная ставка составляет 23,9% годовых.
Премиальные кредитки — это элитные предложения для клиентов Восточного экспресс банка. К ним относятся специфические продукты, такие как Visa для Путешественника или АвтоКарта. Но к ним относятся и другие предложения:
По ним выдаются займы до 8 миллионов рублей. При этом карточный счет может быть как в рублях, так и в валюте.
Стандартные условия выдачи пластика с заемными деньгами:
Для подтверждения места работы клиенту необходимо принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о заработной плате. Исходя из этих данных будет одобрена определенная сумма заемных средств.
При заполнении онлайн-заявки необходимо указать:
- контактные данные;
- паспортные данные;
- информацию о прописке и проживании;
- сведения о работе.
По предварительной онлайн-заявке на кредитную карту Восточного экспресс банка ответ приходит через 5-30 минут. В это время перезванивает менеджер, которому может потребоваться дополнительная информация. К примеру, данные второго документа для подтверждения личности. При положительном результате клиенту необходимо получить пластик в отделении или заказать курьерскую доставку на дом.
Всё, что требуется знать клиентам банковской организации:
- Кредитор взимает 0% годовых.
- Заёмщики не платят за снятие наличных и выпуск пластика.
- Ежедневное обслуживание счёта составляет 30 либо 50 рублей (зависит от величины кредитного лимита).
Должники могут узнать полную информацию об условиях кредитования на официальном сайте Восточного Банка. На портале размещены актуальные тарифы и общие условия предоставления ссуды.
Согласно действующим правилам банк:
- заключает с гражданином договор;
- открывает текущий банковский счёт;
- выпускает именную карточку;
- предоставляет фиксированный кредитный лимит.
Если на счету клиента отсутствуют финансы или их слишком мало для удовлетворения потребностей, он может осуществлять платёжные операции за счёт заёмных средств. Займ можно расходовать в пределах утверждённого лимита.
В зависимости от величины утверждённого кредитного лимита устанавливается размер фиксированного ежедневного платежа при наличии задолженности:
- 30 рублей — при лимите до 70 тысяч;
- 50 рублей, если лимит составляет от 70 до 120 тысяч.
Согласно внутренним правилам Восточного банка беспроцентным периодом называется срок, за который не взыскиваются проценты за использование заёмных средств. Данное правило действует, если заёмщик успевает полностью вернуть кредит до конца беспроцентного срока.
Описываемое пакетное предложение предполагает 60 месяцев без начисления процента. Начало течения срока — момент получения финансирования. В этот период действует процентная ставка = 0%.
Если гражданин не успевает погасить кредит за назначенный срок, банк начисляет процент по ставке в 20% годовых. Впрочем, редкий заёмщик столкнётся с ситуацией, когда необходимо будет выплатить ещё и проценты, ведь грейс-период по карте составляет целых 5 лет.
Такая внушительная продолжительность льготного периода обусловлена тем, что за пользование кредиткой берётся фиксированная ежедневная плата (если есть долг). Поэтому в огромном беспроцентном периоде нет ничего необычного.
Каждый клиент кредитной организации получает доход на остаток собственных средств. Процент начислений зависит от величины денежной суммы пользователя пластика, расположенной на картсчёте:
- если на карте находится менее 10 тысяч рублей, то доход на остаток выплачиваться не будет;
- на сумму в пределах от 10 до 500 тысяч рублей начисляется максимальный доход в размере 4%;
- свыше 500 тысяч рублей принесут доход ниже — всего 2% годовых.
Восточный банк позволяет клиентам безвозмездно пользоваться услугами интернет-банка и мобильного банка. Оформление пластика происходит бесплатно. Гражданам также не нужно совершать взносы за годовое обслуживание счёта и выпуск дополнительных карт в рамках платёжных систем МИР, Visa, UnionPay.
Чтобы получить бонус на кредитную карточку, необходимо:
В числе главных достоинств продукта стоит назвать:
- Удобство применения. Физические лица могут использовать собственные средства, начисленные на карту. При нехватке финансов клиенты вправе расходовать кредитные деньги для погашения срочных платежей.
- Минимум затрат. Банк не устанавливает годовой процент в течение льготного периода, не взыскивает оплату за открытие и ведение персонального счёта.
- Простота расчётов. Гражданам не требуется долго вычислять размер платежей с учётом дневных и годовых процентов. Предложение предлагает максимально простые условия. Кредитор просит только оплачивать ежедневную комиссию при наличии задолженности в размере 30/50 рублей.
- Оперативное оформление. Заявка от гражданина рассматривается в течение 5 минут. Это означает, что физическое лицо может оформить карточку непосредственно в день обращения.
Банковская организация выдвигает несколько требований к статусу заёмщика. Конкретные условия кредитования зафиксированы в договоре. Граждане могут рассчитывать на оформление счёта, если:
После заполнения указанной информации потребуется изучить условия обработки персональных данных и поставить галочку для согласия с ними. После подачи заявки на указанный мобильный номер поступит СМС-код для анкеты.
В числе альтернативных вариантов подачи заявки:
- явиться в отделение банка и составить письменное заявление;
- подать запрос через мобильный банк.
Направленная заявка на оформление карты рассматривается сотрудниками банка в течение 5-30 минут.
При несогласии с отдельными пунктами договора кредитования заёмщик вправе:
- заключить соглашение об изменении условий;
- направить ходатайство о коррекции договора.
Заёмные средства направляются на личный банковский счёт гражданина. При внесении минимального платежа необходимо учитывать:
- процент от размера финансирования;
- непогашенный долг;
- сумму начисленных процентов;
- размер просроченных процентов за пользование заёмными средствами;
- просроченную задолженность;
- неустойку.
В любой момент действия договора банк может изменить условия о процентной ставке. Информирование клиентов осуществляется путём СМС-уведомления на мобильный в течение 2-недельного срока. При этом клиент вправе:
- Отказаться от изменения размера процентной ставки.
- Досрочно выплатить задолженность.
- Регулярно получать данные о долге. Консультирование осуществляется по единому номеру 8-800-100-7-100. Перед получением ответа гражданину потребуется указать своё ФИО и реквизиты договора кредитования. Заёмщик может заказать выписку со счёта на E-mail.
- Пользоваться интернет-банком и мобильным банком.
- Обратиться с заявлением об увеличении суммы кредитного лимита.
Погашение долга по займу ведётся ежемесячно. Должник вносит обязательные платежи через:
Ежедневно за пользование картой начисляется сбор в размере 30/50 рублей. Диапазон процентной ставки составляет 18,741-19,276% годовых. Если лицо допускает несвоевременное погашение задолженности, начисляется неустойка в размере 0,0548% от невыплаченной суммы.
Граждане могут снимать наличные в размере не более 100 тысяч рублей в день и до 1 миллиона в месяц. Плата за мини-выписку по счёту составляет 20 рублей. Смена PIN-кода стоит 50 рублей, а СМС-информирование обойдётся в 89 рублей за месяц использования.
Цифровая тетрадь, коллекции заметок, статей и интересного материала
Решил я открыть кредитную карту ещё в одном банке и выбрал Восточный Экспресс Банк. 29 мая отправил через интернет-сайт банка онлайн-заявку, указав кредитный лимит 25 000 рублей. Пришла SMS о том, что моя заявка предварительно одобрена, обратился за консультацией в информационную службу по телефону 8-800-100-7-100 уточнить какие мои дальнейшие действия, в ответ мне предложили обратиться в ближайший офис банка. Сегодня пришел по ул. Ленинская 11 в отделение Восточного Экспресс Банка, пригласила сотрудница Елена Григорьевна Баутина к себе, заполнил анкету, девушка уточнила сведения о моей работе, доходе, ОГРН, паспорт гражданина РФ, дополнительно предоставил Загран.паспорт и другие необходимые сведения для оформления кредитной карты, весь процесс занял не более 30 минут.
После того, как отправили мою заявку на повторное рассмотрение, мне предложили подождать 10-15 минут для уточнения о решении которое принял Банк — отрицательное или положительное. Вышел на улицу, постояли с другом, пообщались, спустя минут 15 вернулся и мне сообщили, что принято положительно решение, а также банк готов предоставить карту сразу же с кредитным лимитом до 100 000 рублей, т.е максимально возможный по Кредитной карте «Первая», естественно я согласился и мне была выдана неименная карта Visa Electron Instant Issue с кредитным лимитом до 100 000 рублей. Позже пришла SMS’ка с уведомлением об активации карты. Подключили услуги «Интернет Банк», «Мобильный Банк», «SMS-Банк» и «Телефон-банк».
Карта Visa Electron Instant Issue имеет все отличительные признаки карты VISA Electron, за исключение того, что на карте не обозначены Фамилия и Имя держателя карты. Насколько я знаю Visa Electron Instant Issue являются неименными картами и выдаются сразу после подписания кредитного договора. То есть, это — неперсонифицированная карта. Она является полнофункциональной картой, с помощью которой можно как проводить безналичные расчеты в торговых сетях, так и использовать для снятия наличных средств в банкоматах. Получение карты VISA Electron Instant Issue отличный выход в случае, если Вы собираетесь за границу (на отдых или по работе), а времени на выпуск классической карты у Вас нет. В этом и заключается основной положительный аспект применения этих карт для пользователей. Срок действия карты 3 года. Как сказала сотрудница банка — именная кредитная карта Visa Classic будет изготовлена в течение двух недель и выслана почтой на мой адрес, указанном в заявлении.
Также хочется отметить, что сотрудница Елена Григорьевна Баутина отделения Восточного Экспресс Банка в городе Партизанск оказалась грамотной, приветливой и доброжелательной девушкой, за что отдельное ей спасибо. На все свои вопросы я получал достаточно исчерпывающие для себя ответы.
Вот собственно мои первые впечатления о Восточном Экспресс Банке.
UPD 25.01.2013г.:
Пришла именная кредитная карта Visa Classic взамен Visa Electron Instant Issue, тарифный план оставили прежний. Предыдущую карту блокировали, новую активировали, денежные средства (остаток) перенесли со старой на новую карту.
Доволен работой банка и их клиентской поддержкой, все четко, вежливо и оперативно. Мои рекомендации.