Обычно банк устанавливает нулевой кредитный лимит в том случае, если по каким-то причинам не может одобрить клиенту другую сумму. Такое происходит, когда заемщик соответствует не всем требованиям банка для получения кредита. Чтобы не упустить клиента, банк выдает ему карту без лимита с прицелом на то, что в случае изменения у клиента обстоятельств (например, уменьшения долговой нагрузки), решение по заявке будет пересмотрено в сторону назначения положительного лимита овердрафта.
Если этой произойдет, одни банки могут не потребовать с клиента дополнительные документы, другие запросят и копию трудовой книжки, и справку о доходах.
До тех пор, пока на карте установлен нулевой лимит, клиент может пользоваться картой как дебетовой, практическое применение которой очень велико. Дебетовые карты позволяют осуществлять контроль денежных средств, совершать безналичную оплату товаров/услуг по всему миру, планировать закупки при поэтапной реализации каких-либо проектов (ремонт, строительство, отпуск и пр.), оплачивать коммунальные и прочие услуги через интернет и др.
Единственное отличие дебетовой карты от кредитки без лимита заключается в том, что по кредитке в дальнейшем может быть установлен положительный лимит овердрафта. Такое может произойти, если снизится закредитованность клиента или банк отметит активное движение средств по его карте.
Однако, несмотря на то, что кредитка с нулевым лимитом предоставляет все преимущества обычной карты, у нее есть основной недостаток – стоимость годового обслуживания. Поскольку эта стоимость не зависит от размера кредитного лимита, клиенту придется платить комиссию кредитки, которая обычно несколько превышает комиссию по дебетовой карте.
Так что, если клиент получил карту с нулевым лимитом и не хочет ждать, когда банк пересмотрит свое решение и повысит сумму, он может просто не забирать или не активировать карту (если она доставлена почтой). В этом случае клиенту не придется платить за годовое обслуживание ненужной ему карты.
Стоит также отметить, что нулевой кредитный лимит не всегда устанавливается банком. Бывают случаи, когда клиент получает кредитную карту без лимита по своему желанию. Зачастую это желание появляется, когда в числе банковских предложений клиент замечает привлекательную кобрендовую кредитку, на которой можно размещать собственные средства. При этом в кредитных средствах клиент не нуждается, а вот к получению бонусов имеет особый интерес. В этом случае при подаче заявки на кредитную карту, в графе «Желаемый кредитный лимит» он может поставить цифру «0».