Многие кредитополучатели не знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка РФ (России), поэтому после предоставления банком займа на карточку часто у них возникают вопросы по оплате задолженности, процентов и комиссий.
Во избежание финансовых проблем заемщики предварительно должны ознакомиться с условиями обслуживания и правилами пользования банковскими продуктами. Подробное руководство поможет плательщикам разобраться, как грамотно пользоваться картой.
Кредиты предоставляются для удовлетворения финансовой потребности граждан. Пластиковая карта привязана к счету клиента, используется для проведения безналичных расчетов, снятия наличных средств и оформляется на выгодных для заемщика условиях.
Существуют такие виды пластиковых кредиток от Сбербанка:
Золотая карта для премиум клиентов
Перед тем как выгодно пользоваться кредитной картой, заемщику необходимо знать следующее. Заем выдают не всем клиентам. Для оформления заявления и открытия расчетного счета нужны паспорт, копия трудовой книжки и документы, подтверждающие официальный доход, такие как:
- справка о заработной плате;
- пенсионное удостоверение;
- дебетовая карта;
- депозиты в банке.
Стороны заключают договор.
После того как финансовая организация получит гарантию о возврате заемных денег, кредит одобряют и составляют договор.
В течение 2 рабочих дней банк уведомляет клиента о своем решении. Выпуск занимает от 3 до 14 дней.
Кредитную сумму с учетом дохода учреждение начисляет заемщикам на электронное средство платежа в размере установленного лимита. Срок действия кредитки указан на лицевой стороне пластика.
За пользование деньгами клиент должен ежемесячно выплачивать обязательные взносы. Задолженность считается с процентами и погашается в сроки, прописанные в соглашении и указанные на лицевой стороне пластикового продукта. По истечении срока карточку, если долг не возмещен, продлевают.
Проценты рассчитываются по ставке Сбербанка, без процентов на протяжении льготного времени можно совершать покупки только по безналичному расчету.
Сбербанк предоставляет льготный период кредитования.
Для лучшего понимания, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, приведена таблица с тарифной сеткой и условиями обслуживания:
3,5 тыс. руб/год по Gold;
12 тыс. руб/год по Signature
до 600 тыс. по карте Gold и 1,5 мили;
0-3,5 тыс. руб/год по Gold
Клиент должен разбираться во всех особенностях пользования кредитной карты Сбербанка. Ему нужно контролировать расчетные операции, выплачивать обязательные взносы по займу, своевременно погашать задолженность, проверять лимит и отличать его от размера доступного баланса.
Кредитный лимит по Классической карте от Сбербанка составляет 600 000 руб.
Кредитный лимит — это сумма денежных средств, предоставленная банком изначально на пластик. Доступный баланс — это средства, доступные на момент снятия.
Гражданам, которым предоставляют классические продукты, могут одобрить до 600 тыс. руб. на любые нужды.
Проверить ссудный лимит плательщику, использующему кредитную карту Сбербанка, можно одним из следующих способов:
- Через мобильное приложение.
- В режиме онлайн.
- В банкоматах.
Проверить баланс можно с через смс.
В режиме онлайн можно активировать аккаунт и посмотреть денежный баланс на странице кредитования. Заемный лимит также проверяют через банкоматы. Все данные представлены на экране и указываются в квитанции при соответствующем запросе.
При оформлении банковского инструмента менеджеры оповещают клиента о возможности использования льготного периода, но часто не объясняют, как пользоваться кредитными картами Сбербанка правильно, чтобы избежать начисления высоких процентов за обещанное льготное время.
Банк предлагает деньги на выгодных условиях под 0% на начальном этапе. Срок действия грейс-периода — до 50 дней. В льготный период входят:
- 30 дней отчетного периода, во время которого происходят траты по карточке;
- 20 дней платежного периода — времени для погашения задолженности.
Более точно это объясняется так: 50 дней считаются не со дня совершения покупки, а с даты приобретения услуги или товара до даты образования отчетности по платежам и 20 дней, которые предоставлены на возмещение долга.
Поэтому заемщик должен своевременно пополнять израсходованный баланс. Стоит учитывать, что оплата по операциям должна проводиться только карточкой, по безналичному расчету, при снятии наличными грейс-период не действует.
Если требования по транзакциям и сроки для погашения не соблюдены, начисляются проценты в размере 25,9-33,9%.
По правилам пользования кредитной картой Сбербанк комиссионный сбор не снимается при безналичных расчетах и в течение льготного периода при условии своевременного возврата ссуды.
Есть комиссия на снятие наличных.
При обналичивании банк забирает часть денег в виде комиссий, при этом беспроцентные льготы сгорают и начисляются проценты. Чтобы пользоваться наличными по своему усмотрению, клиенты снимают ссудные средства с карточек. Их можно получить:
- В кассовых офисах банка.
- Через аппараты самообслуживания.
- Через банкоматные устройства или кассу другого финансового учреждения.
- С помощью почтового перевода.
- Электронным переводом.
- Через сторонние сервисы Contact или Unistream.
- Через счет на смартфоне.
Если заемщики пользуются кредитной картой Сбербанка для обналичивания средств, банки теряют прибыль, поэтому они устанавливают комиссионные вычеты по платежам и вводят разные ограничения. Например, если снимают:
В процессе использования кредитной карты для заемщиков предусмотрены дополнительные проценты:
- Через кассу в отделении или банковские платежные аппараты — 3% от суммы чека, но не менее 390 руб.
- Через кассу или банкомат другой организации — 4% от суммы платежа, но не менее 390 руб.
Чтобы снизить процентную ставку по обналичиванию, заемщики пользуются сторонними сервисами: Qiwi, Webmoney или Яндекс. Деньги.
Для проведения транзакции нужна дебетовая карточка любой компании с привязкой к цифровому кошельку. Заемные деньги перечисляют на электронный счет.
За операцию банк не взимает комиссию, т. к. проводит ее как оплату за совершение покупок по безналичному расчету. Грейс-период сохраняется. Платежный электронный сервис снимает за пользование до 0,75% от суммы платежа.
Финансы выводятся с цифрового счета на дебетовый, при этом удерживается 1-1,5% от суммы платежа в зависимости от учреждения, который выдал карту. Воспользоваться способом могут пользователи, зарегистрированные в платежных системах с подтвержденными статусами и привязками карточных счетов.
Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.
В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.
Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.
Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:
- Срок действия – 3 года;
- Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
- Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
- Льготный период – до 50 дней;
- Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
- Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
- При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
- Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
- Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
- Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
- Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
- Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
- Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.
Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.
Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.
Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту
Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:
- Паспорт;
- Для зарплатных клиентов – карту;
- Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
- Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.
Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.
Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:
- Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
- Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
- Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
- Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.
По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:
- Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
- Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
- Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
- Пополнение счета мобильного телефона;
- Снятие наличных через банкомат.
Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.
Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.
Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.
Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.
По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.
Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.
- Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
- Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.
По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.
С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.
И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.
По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.
Пополнить кредитку без комиссии можно:
- Наличными через банкомат;
- Наличными через кассира;
- Безналично с дебетовой карты Сбербанка.
За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.
Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.
Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.
Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:
Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:
Есть и недостатки:
- высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
- нет бонусов Cash-back;
- нельзя оформить дополнительную карту;
- высокая комиссия при обналичивании;
- нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.
В жизни бывает так, что нужно сделать срочную покупку, а денег уже нет и до зарплаты еще далеко. Хорошо если можно занять нужную сумму у родственников или друзей, но, во-первых, не все приемлют такой вариант займа, а во-вторых, не у всех друзья и родственники могут оказаться состоятельными. Что же делать, отказаться от покупки или занимать в МФО под бешеный процент? Цивилизованные люди в таких случаях пользуются кредитками Сбербанка. Что такое кредитная карта данной организации и как ее правильно использовать, об этом и поговорим.
Выгоднее всего брать небольшую сумму на короткий период времени. Если клиент успевает вернуть деньги в срок, то он не платит проценты. Сколько взял, столько и отдаст, но такой расклад возможен только в случае, если клиент хорошо знает условия использования своей кредитки. ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам разные кредитные карты, давайте их перечислим и кратко охарактеризуем.
- MasterCard или Visa классик. Это самые распространенные кредитки, по которым Сбербанк предлагает хорошие условия. Клиент не платит за обслуживание, при оплате картой получает бонусы, имеет возможность занимать деньги и не платить проценты. Лимит по таким картам может доходить до 600 тыс. рублей, а льготный период до 50 дней.
По этим кредиткам предусмотрено бесплатное СМС-информирование.
Вот такой вот ассортимент кредиток существует в Сбербанке на сегодняшний день. Спустя время структура предложения может поменяться, поэтому перед тем как выбрать ту или иную карту, проконсультируйтесь со специалистами банка.
- кредитный лимит по карте;
- чем грозит снятие наличных с карты;
- процентную ставку в случае невозможности погасить долг в льготный период;
- как рассчитывается льготный период.
О льготном периоде применения кредитки мы поговорим чуть позже, а все остальные пункты списка раскроем сейчас. Начнем с кредитного лимита. При оформлении карты, кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности и других факторов, в том числе и желания самого клиента. Очень важно знать максимальный кредитный лимит по карте и строго отслеживать траты. Лучше действовать по схеме: потратил, вернул, а не потратил, потом еще потратил, а потом кое-как вернул или вообще не вернул.
Еще лучше оплатить кредиткой чью-нибудь покупку в магазине и получить от покупателя наличные на руки. Такая хитрость поможет избежать выплаты процентов.
Если кредитка использована, льготный период подходит, а денег чтобы рассчитаться с банком вовремя, все нет, стоит точно знать, сколько вы заплатите сверх основного долга. Процентная ставка устанавливается для каждой кредитки индивидуально в пределах зафиксированных банком. Например, по стандартной кредитке ставка от 23,9% до 27,9% годовых. Ну и, пожалуй, самое важное, это расчет льготного периода, без этого нормальное использование кредитки невозможно.
Даже те, кто не владеет кредитной картой, догадываются, что значит льготный период. Это срок, в течение которого владелец кредитки Сбербанка может пользоваться займом и при этом не платить за использование денежных средств. Одним словом купили вы посудомоечную машину за 23 000 рублей, рассчитались кредиткой, а через несколько дней вернули с зарплаты все 23 000 на карту. На этом все, вы снова можете пользоваться картой, банк никаких дополнительных денег от вас не потребует.
Этот самый период всегда указывается в рекламе кредитки, поскольку это то, что выгодно отличает ее от схожих кредитных продуктов других банков. У кредиток Сбербанка период безвозмездного использования денег обычно не превышает 50-55 дней, но у других банков этот период может растянуться до 100 дней.
Реклама позиционирует льготный период не так, как он работает на самом деле. Клиент, активировав кредитку, думает, что он сейчас сделает покупку и 50 дней может не возвращать деньги на карту, но в этой мысли и кроется главная ошибка. Льготный период работает совершенно по-другому. Течение льготного периода начинается не с момента совершения покупки, а с даты активации кредитки и до даты окончания первого льготного периода. Затем отсчет начинается заново.
В конце каждого льготного периода клиент должен внести платеж и неважно, в какой день на протяжении всего этого периода, он совершил покупку. Если покупка совершается в начале этого периода, то у клиента больше времени на то, чтобы отдать долг и не заплатить проценты. Если покупка совершается в конце периода, то времени на расчет у покупателя минимум. Отсюда следует, что тратить с кредитки лучше в начале периода, а для этого нужно, четко знать и отслеживать когда он начинается, а когда заканчивается.
Для отслеживания беспроцентного периода использования карты имеются специальные онлайн-сервисы.
Клиенты часто путаются при расчете льготного периоды, поэтому не надо стесняться лишний раз консультироваться с работниками Сбербанка. Лучше получить лишнюю бесплатную консультацию, чем потом заплатить проценты и пострадать из-за своей не информированности.
Кредитка от Сбербанка это очень хорошая штука, которая может выручить в разных жизненных ситуациях. Это удобный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. И уж если вы научились, то в очень скором времени сможете получить от кредитки достойные плоды.