Сбербанк имеет практически 70 миллионов клиентов по всей Российской Федерации. Из-за большого охвата населения и поддержки государства, условия по карточкам имеют средний показатель. Сбербанк не создал специальной кредитной карты для пенсионеров, именно поэтому мы рассмотрим стандартные условия по всем продуктам, а также дадим совет – какую лучше оформить.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы имели ввиду дебетовую пенсионную карточку, на которую можно перечислять пенсию, то обзор по ней есть в этой статье.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Справка НДФЛ-2.
- Выписка из банковского счета или другое подтверждение платежеспособности.
- Если есть пенсионная дебетовая карточка, тогда документы о платежеспособности не нужны.
- Льготный условия займа для пенсионеров – не предоставляются.
- Платежная система и тип – Visa Classic, Mastercard Standard.
- Стоимость со 2 года 750 рублей.
- ПС – Mastercard Gold.
- 3000 со второго года.
- Привилегии от золотого статуса.
- Тип – Visa Signature, Mastercard World Black Edition.
- 4900 в год за использование.
- Высокий класс карт имеет огромное количество плюшек в путешествиях и за границей. Брать ее только для использования в РФ не целесообразно.
- ПС и класс карт – Visa >
- Также выпускается как в золотом, так и в классическом типе.
- 0,3% от покупок идет в благотворительный фонд.
- В 1 год обслуживания 50% от суммы также идет на благотворительность.
- Если решили взять, то лучше классическую, так как возврат по покупкам идет с золотой в таком же проценте.
Для обычного пенсионера подойдет классическая карточка. Небольшое годовое обслуживание и бонусная программа. Остальные даже высоко привилегированные карточки имеют плюшки только за границей. И подойдет для путешественников. А в целом они практически ничем не отличаются.
Можно оставить заявку на официальном сайте Сбербанк, но если вы хотите получить ее быстрее, то лучше посетить ближайшее отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и дополнительные документы, которые могут потребоваться. Пластик будет готов через 7 дней после подачи заявки.
Пластиковая карта – незаменимый платежный инструмент, с её помощью можно не только оплачивать товары в магазинах и гипермаркетах, но и погашать различные задолженности: за пользование коммунальными услугами, телевидение и интернет и много другое. Не так давно Сбербанком были выпущены кредитные карточки для пенсионеров. В чем их отличие от стандартных кредиток, есть ли какие льготы и преимущества?
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров являются неплохой альтернативой стандартным потребительским кредитам. Они предлагают более комфортные условия обслуживания, открывают перед пожилыми людьми ряд новых возможностей.
Прежде чем расписывать все преимущества данного платежного инструмента, определим его ключевые отличия от стандартных дебетовых карточек.
Под дебетовой картой понимается пластик, который привязан к расчетному счету клиента. С его помощью можно делать покупки онлайн, оплачивать товары на кассе магазина, погашать разнообразные задолженности. Как правило, за пользование такой карточкой с владельца ежегодно списывается определенная сумма. Она фиксирована, прописана в договоре, заключаемом в момент подачи заявки на выпуск пластика.
При оплате покупок посредством дебетовой карточки человек не сможет потратить свыше той суммы, которая находится на его расчетном счете. Иными словами, данный платежный инструмент выступает в роли своеобразного хранилища материальных средств.
Кредитная карта – пластик, позволяющий делать покупки в долг. Она привязана к определенному лицевому счету с четко ограниченным лимитом. Например, если кредитный лимит составляет пятьдесят тысяч рублей, человек не сможет потратить свыше этой суммы.
Среди ключевых отличий кредиток от стандартных дебетовых карт можно выделить:
- наличие лимита – в случае с кредитками человек не сможет потратить больше той суммы, которую определило для него банковское учреждение;
- наличие льготного периода – фиксированный временной промежуток, в течение которого держатель кредитки может погасить задолженность по ней без процентов и переплат;
- наличие ежемесячной комиссии – владельцам кредиток каждый месяц начисляют процент в зависимости от размера их задолженности;
- наличие комиссий за снятие наличности – вне зависимости от того, услугами какого банкомата (Сбербанка или другой финансовой организации) воспользуется лицо, ему придется оплатить комиссионный сбор;
- наличие комиссий за безналичные переводы между картами и счетами – при перечислении наличности с кредитки клиента всегда взимаются комиссионные сборы.
Теперь, зная основные различия, перечислим кредитные карты каких платежных систем можно заказать в Сбербанке. Сегодня, клиентам банковской организации доступны кредитки от международных платежных систем Визы и Мастеркард различных категорий (Стандарт, Голд, Платинум). Они имеют фиксированный лимит, льготный период кредитования, комиссии за переводы и снятия наличных средств, плату за ежегодное обслуживание пластика.
Характеристика стандартных кредиток организации:
Кредитные карты для пенсионеров не являются стандартными платежными инструментами, поскольку предоставляются на льготных условиях, имеют более демократичные процентные ставки. В связи с этим их выпуск и выдача четко регламентированы, имеют ряд требований и ограничений.
Получить пенсионную кредитную карту могут лица:
- официально вышедшие на пенсию;
- моложе 75 лет;
- имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
- чей трудовой стаж превышает один год.
Использование кредиток может быть выгодно пенсионерам, имеющим социальную дебетовую карту, куда приходят выплаты от Пенсионного фонда, поскольку тогда они выпускаются на особых условиях:
- минимальный кредитный процент;
- бесплатное обслуживание пластика.
Далее перечислим важные условия пользования кредитными картами для пенсионеров от Сбербанка.
Все пенсионные сбербанковские карточки имеют четкое денежное ограничение в 100 тысяч рублей. Свыше этой суммы потратить в долг невозможно.
Если нужен больший заем, пенсионер может оформить стандартную кредитную карточку. Однако необходимо учитывать, что данная банковская услуга доступна лицам моложе 65 лет, имеющим стабильный доход, хорошую кредитную историю и выписки из пенсионного фонда.
Льготный период по кредитке – это прописанный в договоре временной промежуток, в течение которого за пользование заемными средствами не начисляются проценты. Для пенсионных карт он составляет 50 календарных дней.
Иными словами, оплачивая покупки с помощью кредитки, пенсионер может погасить задолженность без дополнительных процентов в течение 50 дней. В противном случае накладываются штрафные санкции, начисляется пеня.
Кредитные карты призваны упростить жизнь, предоставить ему финансовую свободу и независимость. В чем же заключается их отличие от привычных потребительских кредитов?
- в рамках стандартного кредитного займа банком может быть предложена большая сумма;
- срок погашения кредитной карты меньше, нежели кредита;
- как правило, кредиты имеют меньшую процентную ставку.
При этом получение пластиковой кредитки – более простой и недолгий процесс.
Несмотря на то, что процентная ставка по кредитной карте больше, у владельца есть возможность выплатить долг без процентов (фактически это напоминает рассрочку). Единственная оговорка – нужно уложиться в льготный период.
Карты заказываются преимущественно для безналичной оплаты товаров и услуг, поскольку комиссия в банкомате за снятие денег довольно внушительная.
Прежде, чем решать, что выбрать: привычный кредитный заём или карточку, нужно понять для каких целей берутся средства. Если вам нужна наличность, то выбирайте кредит.
При снятии наличных в сбербанковском банкомате со счета держателя карты списывается комиссионный сбор, размер которого составляет три процента от суммы (при этом он не может меньше 390 рублей). При выводе денег через кассовый отдел Сбербанка комиссия также равняется трем процентам.
Пользуясь услугами сторонних банковских организаций, держатель карты будет вынужден оплатить комиссионный взнос в размере четырех процентов от суммы.
Финансовым учреждением установлены следующие лимиты на снятие:
- до 50 тысяч в день через устройство самообслуживания;
- до 150 тысяч в день через кассовый отдел.
Примечательно, что владельцы карточек золотых и премиальных категорий могут вывести через кассу до 300 тысяч рублей.
Сегодня оформить льготную кредитную карту от Сбербанка пенсионеры могут двумя способами: либо посредством личного визита в банк, либо через интернет.
Как получить карту в банковском отделении:
- Лично посетите отделение организации, имея при себе документ, способный удостоверить личность, а также пакет документов, подтверждающий платежеспособность
- Проинформируйте консультанта о своем желании получить кредитку.
- Заполните предоставленную анкету, указывая достоверные сведения о себе.
- Дождитесь, пока ваше заявление будет рассмотрено (это занимает не больше двух рабочих дней).
- Придите за картой в случае одобрения ее получения.
Оформить заявление на получение кредитки можно онлайн, но вам все равно придется лично посетить отделение, чтобы забрать ее после выпуска.
Отказать в заемной карте банк может лицам с испорченной кредитной историей или открытыми задолженностями и кредитами.
Сбербанк – одна из наиболее модернизированных финансовых организаций в России. Она стремится предложить своим клиентам максимум услуг и товаров, упростить их жизнь. Сегодня держатели кредитных карт могут взносить платежи по ним несколькими способами:
- с помощью устройств самообслуживания;
- через интернет-банкинг;
- в отделениях учреждения.
Как погасить кредитку через банкомат:
Не забудьте забрать карточку и чек, подтверждающий, что деньги были переведены на кредитный счет.
Пожилые люди скептически относятся к технологическим нововведениям, поэтому самый предпочтительный для них вариант погашения кредиток – личное посещение сбербанковского отделения. Все, что нужно – это отстоять очередь в кассовом отделе и передать операционисту сумму к зачислению.
Сбербанк лидирует в России по количеству открытых зарплатных и пенсионных проектов. Каждому новому заемщику уделяется должное внимание, но к постоянным клиентам отношение особое, для них предусмотрены специальные программы лояльности с выгодными ставками. Одним из актуальных предложений Сбербанка в 2019 году является кредитная карта для пенсионеров.
Получать кредитные карты Сбербанка для пенсионеров можно как при личном обращении в банк, так и по предодобренному предложению. При осуществлении подачи заявки в режиме онлайн, клиенту все равно необходимо обратиться в офис для сверки документов и подписания договора.
Карты с предодобренным лимитом предлагают:
- получателям пенсии и зарплаты в Сбербанке;
- вкладчикам, имеющим действующий депозит.
О возможности наличия такого предложения банк уведомляет клиента по смс либо телефонным звонком. В данном случае заемщику предлагают открыть гарантированный кредитный лимит, сумма которого исчисляется от размера пособия.
Пенсионный доход считается самым стабильным, а значит, у заемщика не может возникнуть проблем с погашением. Каждому клиенту предоставляется индивидуальный кредитный лимит, но помимо него заемщик может размещать на счету и собственные средства. Основная выгода от использования заключается в наличии 50-ти дневного льготного периода, за который не начисляются проценты. Если клиент за это время не успел внести полную сумму долга, то нужно оплатить только его часть, минимально 5%.
Срок действия такого пластика составляет 3 года, с возможностью дальнейшей пролонгации договора.
На момент обращения в банк заемщику должно исполниться не более 65 лет. Кроме того, клиент должен иметь постоянную либо временную регистрацию на территории РФ.
Из документов потребуется:
- Паспорт РФ.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка о доходах.
Касаемо двух последних пунктов, то они не понадобятся, если клиент имеет пенсионные счет в банке, так как кредитор самостоятельно отслеживает регулярность поступления пенсии. Тем не менее, банк может дополнительно потребовать любой другой документ для сверки данных.
Моментальные карты, предоставляются уже спустя 15-20 минут после обращения. Пластик будет не именной.
| Лимит | Ставка | Лимит выдачи наличных в сутки | Штраф за просрочку |
| От 300 000 до 600 000 рублей (только по предодобренным заявкам) | От 23,9% до 27,9% годовых | 50 000 рублей | 36% годовых |
Примечательно, что в Сбербанке условия пользования кредитных карт для пенсионеров, имеют одну общую черту – отсутствует комиссия за годовое обслуживание.
Классический вариант, подходящий для все пользователей. Клиенту на выбор представлены два типа счетов: Visa и Master Card.
Кредитные карты Classic от Сбербанка для пенсионеров условия:
| Лимит | Ставка | Лимит выдачи наличных в сутки | Штраф за просрочку |
| До 600 000 рублей | 23,9% годовых (для предодобренных заявок) и до 27,9% для всех остальных | 50 000 рублей | 36% годовых |
Договор заключается не только если у клиента предодобренное предложение, но ставка по стандартным условиям будет выше. Допускается выпуск как именных, так и неименных карт. Срок рассмотрения заявки может достигать 2 дней.
| Лимит | Ставка | Лимит выдачи наличных в сутки | Штраф за просрочку |
| До 600 000 рублей | От 23,9% до 27,9% годовых | 100 000 рублей | 36% годовых |
Если вам не подходят условия по кредитке или отказал банк, предлагаем ознакомиться с другими картами для пенсионеров.