Кредитная карта – это платежный инструмент для расчетов в рамках той суммы, которую банк предоставил клиенту. Эта сумма выдается на основании специфического кредитного договора. Размер кредита устанавливается в каждом случае индивидуально.
Большинство дееспособного населения знает, как выглядит банковская кредитная карта. Это пластиковый прямоугольник с уникальным 16-значными номером, микрочипом, фамилией и именем ее владельца, логотипом выдавшего банка и механизмами защиты. На ее обратной стороне имеется магнитная полоса и код безопасности.
Номер нанесен на карту способом выпуклого тиснения (эмброссирован) с той целью, чтобы сделать с нее копию (слип) было невозможно.
Кредитная карта от обычного займа отличается тем, что ее держателю предоставляется возобновляемая кредитная линия , которую он расходует в любое время, по своему усмотрению. Погашение происходит в любом порядке, при условии, что сумма будет не менее установленного минимального платежа. Вознаграждение (проценты) за использование средств начисляется не на весь лимит, а только на его непогашенную часть.
Что касается обычного займа, то он предоставляется в полном объеме, сразу после подписания договора. Процентами облагается вся полученная сумма. Оплата производится, согласно графику погашения, просрочки не допускаются.
К преимуществам кредитной карты относятся:
- физическая сохранность денег;
- отсутствие необходимости носить с собой наличные;
- возможность рассчитываться за любые товары и услуги, если контрагент располагает специальным терминалом;
- неоднократное пользование займом без заключения дополнительных соглашений. Это связано с возобновляемостью кредитного лимита;
- наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты не начисляются;
- предоставление бонусов, скидок и других программ лояльности;
- автоматическая конвертация рублей в иностранную валюту, что позволяет осуществлять расчеты за рубежом;
- возможность вывозить любую сумму денег за границу без декларации;
- управление кредитным лимитом через мобильные приложения. Такую услугу предлагает большинство банков.
Недостатками карты считаются:
- высокий размер процентной ставки ( выше , чем по стандартному кредиту);
- риск израсходовать сумму, превышавшую запланированный объем;
- комиссионные сборы, увеличивавшие ежемесячный платеж;
- ненужные услуги, навязанные банком.
Цена обслуживания устанавливается кредитором и зависит от размера лимита. На цену влияют и дополнительные комиссии. Они взимаются в таких случаях, как:
- снятие наличных в банкомате или кассе банка;
- получение дополнительных услуг (смс-оповещение, онлайн-банкинг, возобновление лимита и др.);
- наличие программ лояльности. Чем их больше, тем дороже обслуживание карты;
- блокировка, разблокировка и повторный выпуск пластика в случае его утери.
Этот перечень комиссионных сборов неисчерпывающий. Каждый банк самостоятельно определяет случаи их выплаты, поэтому перед подписанием следует внимательно изучать содержание договора.
Помимо комиссий взимаются пени и штрафы . Например, за просрочку платежа, недостаточность суммы погашения или превышение допустимого лимита при обналичивании средств.
Держатель карты может снять наличные в кассе или банкомате. Условия, касающиеся вывода денег, содержатся в договоре. Нередко устанавливается предельно допустимая сумма, которая может быть снята в течение 24 часов или 30 дней . Чтобы устранить это ограничение, необходимо обратиться в банк, предъявить карту и паспорт держателя. Процедура занимает – 1-2 часа. Для безлимитного обналичивания достаточно написать заявление.
Снятие бумажных денег облагается комиссионным сбором. Избежать его можно, используя безналичные расчеты.
Это название операции по возврату части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг. Возврат (кешбэк) определяется в процентах. Некоторые банки предлагают cash back в виде баллов или бонусов. По мере их накопления держатель может рассчитываться с их помощью аналогично деньгам. Получить эту услугу можно только в торговых точках или компаниях, сотрудничающих с кредитором.
Недостаток cash back в том, что при его наличии устанавливаются повышенные ставки по процентам , таким образом теряется ее смысл, как программы лояльности. Поскольку с ее помощью клиент уже не экономит, а скорее, теряет средства.
Эффективное использование карты предполагает соблюдение следующих правил:
- не допускать просрочек при погашении и следить за длительностью беспроцентного периода;
- отслеживать размер долга с помощью СМС-оповещения;
- не превышать максимально допустимую сумму при обналичивании;
- уточнить список дополнительных услуг и по возможности отказаться от большинства из них, сохранив только необходимые;
- внимательно изучать условия договора при подписании, чтобы избежать в дальнейшем ошибок и недоразумений;
- расходовать заемные средства в исключительных случаях, избегая внезапных затрат на ничтожные цели.
Полезное видео о том, как правильно пользоваться кредитками:
- в кассе банка наличными;
- в терминале самообслуживания;
- в банкомате cash-in;
- через онлайн-банкинг.
В ежемесячный платеж входят проценты за пользование кредитом, часть основного долга, пени и штрафы за просрочку, при ее возникновении. Платеж вносится в фиксированной сумме или в процентном соотношении к оставшейся части лимита на конец периода.
80 % прибыли в любом бизнесе – заслуга постоянных потребителей товаров или услуг, которые составляют лишь 20 % от общего числа клиентов компании. Этот факт известен под названием принцип Парето (в честь установившего данную закономерность экономиста и социолога) и остается неизменным на протяжении вот уже более ста лет.
Именно по этой причине большинство компаний стараются не просто найти новых покупателей, но и превратить их в постоянных, тем самым гарантировав себе стабильно высокую доходность. Одним из наиболее популярных средств, используемых для достижения этой цели, являются карты лояльности.
Карта лояльности фактически представляет собой документ, предоставляющий его обладателю дополнительные преимущества, которых лишены другие лица, тем самым делая его привилегированным клиентом. Сегодня для получения особого статуса обычно достаточно совершить одну лишь покупку или воспользоваться какой-либо услугой фирмы. В некоторых случаях карты лояльности могут выдаваться и за отдельную плату.
Обычные дисконтные карты – карты лояльности, предъявление которых дает клиенту право на получение скидки, чаще всего устанавливающейся в виде определенного процента от суммы покупки. В некоторых случаях стоимость услуг и товаров для их обладателей сразу указывается на ценнике или в прейскуранте.
Плюсы: незначительные затраты на выпуск карт, отсутствие необходимости ведения истории покупок для определения размера скидки.
Недостатки: наличие карт подобного типа у большинства конкурентов, снижение прибыли ввиду предоставления скидки большинству клиентов.
Накопительные дисконтные карты. В данном случае размер скидки не фиксирован и увеличивается по мере приобретения товаров/услуг. По достижении определенного порога общей суммы покупок скидка увеличивается, например, с трех до пяти процентов и т. д.
Плюсы: заинтересованность клиента в совершении новых покупок и наличие мотива к увеличению их стоимости.
Минусы: велик размер скидки для постоянных клиентов, необходимость вести учет покупок, который может быть реализован путем выпуска более дорогостоящих карт с чипом или штрих-кодом.
Плюсы: размер скидки в данном случае минимален, мотивация приобретать товары постоянно в одном и том же магазине достаточно высока, клиент стремиться использовать свои бонусы до истечения их срока (для временных бонусов).
Минусы: трудности с налоговым учетом подобных программ лояльности, необходимость использования карт с чипом или штрих-кодом для идентификации клиента с целью начисления и списания бонусов.
VIP-карты. Данный вид карт способствует повышению лояльности за счет предоставления клиенту особых условий или дополнительных услуг. В качестве таковых могут выступать бесплатная доставка или трансферт, свободный проход в специальную зону повышенной комфортности и т. п.
Плюсы: фактическое отсутствие потери прибыли, высокая привлекательность для клиента ввиду возможности получить VIP-статус.
Недостатки: необходимость разработки действительно эффективного предложения, которое можно легко реализовать.
Бесплатная консультация по телефону: 8 800 555-78-18
- Этапы акции
- Все этапы акции
- Аренда платформы iActions
- Call центр
- Закупка и доставка призов
- Создание промо-сайтов
- Короткий SMS-номер
- Печать этикеток
- Генератор кодов
- Начисление бонусов (на телефон, на карту)
- Персональный менеджер
- Организация розыгрыша призов
- Маркетологу
- Стимулирующие акции
- Программы лояльности
- Мотивация продавцов и покупателей
- Статьи
- Глоссарий
- Вопрос&Ответ
Все права защищены и охраняются законом. Использование материалов сайта разрешено только с письменного разрешения.
Обработка персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:
На территории стран бывшего Союза для физических лиц займы наличными и по кредитным картам небезопасны. Да и кредиты по такой, почти без льгот, схеме не совсем выгодны. Вот и появились банковские программы лояльности для заемщиков, особенно для бизнесменов. Именно эта категория клиентов заимствует у банка большие суммы.
Взаимовыгодное сотрудничество: бизнесмен всегда обращается в банк за большим кредитом, банк же занимается мониторингом финансовой активности его компании, оценивает риски для себя, и уже потом определяет льготную сторону кредита.
И на такую лояльность заемщик с удовольствием откликается. Ведь это шаг к более выгодному кредиту. Да и банки таким способом поднимают планку своего рейтинга. А у населения страны становятся более популярными программы, позволяющие получать кредиты по низкой процентной ставке, такие как кобрендинговые кредитные карточки, акции по программам займов. И за эти программы заказчик не платит.
По мнению финансистов, это банку очень выгодно. Ведь с ним начинает сотрудничать надежный заемщик, для которого снижена кредитная процентная ставка. Даже растет число банков, в которых с каждым годом эти ставки определенно уменьшаются.
Действие займа кобрендинговая кредитка может быть, если у двух партнеров есть товар и широкая сеть для его эффективной реализации. Если нет, то клиент не пожелает принимать участие и оформлять такой займ онлайн. Если же ему нужен срочный кредит и на большую сумму, он вообще проигнорирует данную банковскую программу.
Кобрендинговые карты набирают всё большую популярность как в нашей стране, так и за рубежом. Основной идеей карт является повышение благонадежности клиентов к продуктам банка, а также его компании-партнера. Другими словами, это общее предложение нескольких учреждений, которое дает возможность своим клиентам получать всевозможные бонусы, многочисленные скидки, а также удобные условия для участия в разнообразных акциях.
Чаще всего кобрендинговые (кобрендовые) карты сотрудничают с авиакомпаниями, торговыми центрами, магазинами, супермаркетами, АЗС, с разными операторами мобильной связи. Кроме вышеупомянутых проектов существуют и многие другие, но менее популярные.
Когда владелец кобрендовой карты совершает с ней денежные операции (расходные), то таким образом он получает бонусы за пользование. В основном под бонусом подразумевают премиальные баллы. Чаще всего эти баллы накапливаются по мере совершения денежных операций (бронирование авиабилетов, номеров в отелях, совершение покупок и т.д.). Те баллы, которые накопились на счету у владельца такой кобрендовой карты, можно обменять на всевозможные услуги, которые предлагают компании-партнеры. Но эти накопленные бонусы в виде баллов невозможно обналичить, т.е. получить в денежном эквиваленте. Кроме всего вышеперечисленного у кобрендовых карт есть еще такая особенность, как возможность приобретать скидки во всевозможных заведениях, таких как: салоны красоты, рестораны, супермаркеты, автозаправочные станции и др.
Главное условие для получения кредита на лояльных условиях для бизнеса – снижение процентных ставок — заемщик должен постоянно сотрудничать с банками.
Если говорить о переводе денег со счета одной компании на счет другой, то затраты гораздо дешевле, чем сумма комиссионных банков-получателей. Деятельность таких компаний должна строиться в интересах друг друга.
Пример из практики. Сотрудничают застройщик и предприятие, изготавливающее стройматериалы, они являются клиентами одного и того же банка. Денежные средства от сотрудничества остаются на счету банка. Это им как партнерам дает экономию на комиссионных, сборах, взносах, скидках, на дешевых кредитах. В выигрыше остаются и банк, и его клиенты.
Схемы банковских программ лояльности меняются в лучшую сторону. А это для заемщиков еще одна возможность кредитоваться на самых выгодных условиях.