Кредитная карта Росгосстрах банк – продукт, который предоставляется банком с учетом бесплатного первого года обслуживания, впоследствии обслуживание также может быть бесплатным, но при определенном обороте средств по карте. Банковская структура устанавливает наличие комиссионного сбора за проведение операций с наличными средствами. Также есть варианты оформления дебетовых карт, которые дополнительно оснащаются специализированным овердрафтом.
Карта будет предложена тем клиентам, которые заключают страховые контракты. При оформлении стандартной карты дебетового варианта можно получить дополнительный овердрафт, но только после одобрения поданной заявки.
Размер лимита определяется банком в порядке индивидуальности, в соответствии с доходом клиента. Обязательно производится процесс оценки платежеспособности будущего клиента. Но, сразу же следует отметить, что банковская структура формирует снятие комиссионного сбора со снятия наличных средств, причем даже в кассе банка.
Условия по картам кредитного типа могут быть разными. Отметим, что при подписании договора нужно крайне детально оценить пункты о страховании жизни, они присутствуют не по всем кредитным продуктам, но все же предоставляются банком в своеобразном, навязчивом порядке.
При заполнении заявления на получение карты кредитного типа нужно указать отсутствие желания страховаться, если же у вас такое желание присутствует, то оформление карты будет более быстрым, также страховка предоставит вам определенные дополнительные приоритеты.
Как правило, банк подготавливает два договора после одобрения заявления на получение лимита, вам нужно детально оценить услуги страхования, особенно если они вам не нужны, и сразу же обратить внимание сотрудника банка на данное условие. Ведь если вы поставите подпись под таким договором, то сумма лимита будет сразу же уменьшена на сумму страховых взносов, которую вы должны будете впоследствии погашать.
Следует сказать о том, что при оформлении страховки дополнительного типа, клиент, как правило получает положительный ответ по запросу на тот или же иной лимит. Также, посредством страховки можно существенно снизить уровень ставки процентного типа по полученному кредиту.
Соответственно, перед оформлением карты данного банка, вам нужно изучить все предоставляемые условия, с учетом страхования, взвесить получаемые преимущества, сделать выбор с учетом своих потребностей и пожеланий.
- Все карты данного банка выпускаются исключительно в рублях, соответственно, карты с другим типом валюты выдаются по иным программам кредитования;
- Устанавливается необходимость предоставления ряда документов, которые определяют гражданство, а также устанавливают наличие постоянного места проживания;
- Определено, что при первоначальном обращении в банковскую структуру за получением лимита, банк предоставляет не более ста тысяч рублей, после выполнения всех условий договора, для добросовестных клиентов предусматривается более существенный лимит (повышение возможно в момент пользования картой по соглашению с клиентом);
- Банковская организация устанавливает наличие периода, в течение которого вы сможете воспользоваться предоставленными средствами без уплаты процентов (срок составляет 50 дней);
- Ставка по выданному лимиту кредитного типа является своего рода изменяемой, и зависит она от программы предоставления лимита, от предоставленного пакета документов, а также от статуса потенциального клиента (клиенты, которые пользуются услугами банка давно, получают преимущества и низкий процент). Максимально ставка может достигать параметра в 34,5% за год;
- Формируется необходимость каждый месяц осуществлять минимальное вложение средств — обязательный платеж, его размер должен быть не меньше десяти процентов от общей суммы обязательств;
- Карта изготавливается бесплатно, также банк устанавливает, что в первый год пользования все клиенты получают максимальное бесплатное обслуживание. Формируется возможность осуществлять погашение кредита в любое удобное для вас время даже предварительно, без необходимости уплаты определенных комиссий.
Банк предоставляет всем сотрудникам компании Росгосстрах получить карты по льготным, индивидуальным условиям. Тут предоставляется более существенный лимит, оформление производится в течение минимального количества времени, также устанавливается крайне незначительный процент по использованию средств.
Чтобы получить данный продукт кредитного типа, нужно соответствовать определенным требованиям:
- Карты предоставляются только гражданам страны, которые достигли возраста в 21 год. Максимальная граница возрастного критерия будет не более 62 лет;
- В качестве обязательного условия кредитования выступает необходимость предоставить документ, который определяет наличие постоянной регистрации, причем обязательно именно в том районе, в котором вы оформляете карту;
- Нужно будет оформить заявление. В нем отражается важная информация о том, какой лимит вы хотели бы получить, а также все данные о вашем трудоустройстве.
После получения карты, вы сразу же получаете и пин-код, посредством которого сможете использовать карту. Его можно изменить, в данном случае, следует воспользоваться банкоматом исключительно данного банка.
Банк предоставляет ряд дополнительных услуг, которые делают карту более удобной в использовании – это оповещение смс, а также специализированная возможность удаленного управления счетами, включая кредитные, при помощи интернет банка.
Также, следует сказать о том, что после получения карты она будет активирована в течение суток. Если вы оформили карту моментального типа, в дальнейшем, вы сможете сменить ее на карту именного варианта. Изготовление такой карты занимает не более десяти дней.
Безусловно, карта наделена определенными преимуществами. Это и скорость оформления, а также отсутствие необходимости собирать существенный пакет документов. Также отметим наличие продукта моментального выпуска, что позволяет клиенту сразу же воспользоваться предоставленным лимитом. Также есть период, когда средствами кредитного типа можно пользоваться без дополнительных расходов на уплату процентов.
Но, есть и свои негативные аспекты. Например, слишком маленький лимит. Многие подобные банки предлагают возможность оформления карточного продукта с более существенным количеством средств. Также банк устанавливает необходимость оформления кредитного продукта в офисе, что многим потенциальным клиентам создает определенный дискомфорт получения карточного продукта, так как в иных банках все действия, даже получение карты можно произвести удаленно.
Росгосстрах Банк на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Сервис банка динамично развивается, а кредитные программы пополняются новыми направлениями. Приоритетным направлением работы банка является кредитование физических лиц. В данном сегменте представлены не только ипотечное кредитование, автокредитование и потребительские займы, но и кредитные карты. Росгосстрах имеет большую сеть отделений и собственных банкоматов, что делает использование кредитной карты очень удобным. Также банк сотрудничает с большинством существующих ныне кредитных учреждений, а это значит, что воспользоваться картой можно в любом удобном для клиента месте. К числу преимуществ можно добавить также индивидуальный подход к каждому клиенту, простоту оформления и выгодную линейку тарифов на обслуживание. Также для владельцев кредитных карт предусмотрены всевозможные акции и программа накопления бонусов.
Получать информацию по кредитной истории карты можно по средствам круглосуточного телефонного обслуживания. Для всех держателей карт предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого держатель карты может погасить задолженность без процентов.
Работники группы Росгосстрах пользуется кредитными картами, которые банк выпускает специально для них. Пользование такой картой дает массу преимуществ перед владельцами других карт:
- плата за обслуживание не взимается;
- минимальная процентная ставка – 28% в национальной российской валюте;
- большой кредитный лимит;
- отсутствие комиссии при совершении операций в режиме он-лайн;
- усиленная система безопасности 3-D Secure;
- задолженность по кредитной карте погашается автоматически путем списания необходимых денежных средств с зарплатного дебетового счета. Этот способ погашения не облагается комиссией, дополнительных платежей делать не нужно;
- информирование о выполненных операциях, тарифном плате и размере кредитного лимита предоставляется бесплатно по телефону горячей линии или на официальном сайте банка.
- скидка 25% в магазинах и организациях, являющихся партнерами банка.
Кредитная карта для сотрудников Росгосстраха оформляется также только в отделении банка.
Если человек принял решение о получении этой кредитной карты, перед походом в отделение Росгосстрах Банка необходимо подготовить необходимые документы:
- заявление на получение кредитной карты установленного образца с обязательным указанием размера желаемого займа;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка из зарплатного счета.
Завершающим этапом является оформление и подписание кредитного договора и получение на руки пластиковой карты. Использование заемных средств, находящихся на карте, станет удобным, если клиент будет вовремя погашать задолженность в рамках льготного периода.
Возможность оформления через онлайн-заявку на данное время отсутствует!
Росгосстрах Банк предоставляет период льготного кредитования, во время которого клиент имеет право вернуть заемные средства именно в том размере, в котором они были использованы. Никакие проценты и комиссии начисляться не будут. В настоящее время льготный период составляет 50 дней. Эта опция распространяется на все без исключения линейки кредитных карт от Росгосстраха. Льготный период, установленный банком, наступает первого числа нового месяца и заканчивается 20 числа следующего. Если по истечению данного периода выплата задолженности не была произведена, банк начисляет проценты и штрафные санкции на остаток средств на счету.
Держатели пластиков карт, испытывающие временные финансовые трудности, могут рассчитывать на лояльность банка. Росгосстрах Банк предлагает своим клиентам возможность частичного ежемесячного погашения задолженности. В договоре всегда указывается размер ежемесячных платежей. В большинстве случаев минимальный размер выплаты не превышает 5% от средств, использованных заемщиком.
На сегодняшний день Росгосстрах Банк разработал и реализовал большое количество возможностей пополнения кредитной карты:
Люди используют кредитные карты в различных целях. Кто-то тратит заемные средства на покупку бытовой техники, кто-то оплачивает кредитной карты путешествия, а кто-то оплачивает ей ежедневные покупки. Росгосстрах Банк не интересует, на какие цели клиент оформляет кредитную карты, приоритетным направлением его деятельности является разработка и подбор наиболее выгодных для каждого клиента кредитных программ. Сотрудники банка в большинстве случаев устанавливают именно тот кредитный лимит, который окажется достаточным для реализации заемщиком своих планов. Кредитной картой от Росгосстрах Банка можно пользоваться не только в России, но и по всему миру. Для снятия наличных в распоряжении владельца карты находятся миллионы собственных банкоматов и банкоматов банков-партнеров по всей стране. Удобство и простота использования карты делает ее очень популярной и востребованной.
Преимущества Отличной карты
ПНО 5 % годовых на среднемесячный остаток средств (СМО) по карте не зависимо от суммы остатка. Выплата ПНО – последний день календарного месяца (СМС не приходит,смотреть в выписке по счету) ОТМЕНЕНО с 01.03.2019г.
5 % CashBack при оплате Отличной картой в продовольственных магазинах (коды MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499,5993) начисляется на покупки от 100 руб.
Выплата по повышенной ставке производится при поддержании суммы среднемесячного остатка (СМО) денежных средств на СКС не менее 20 000 рублей .
СМО считается по остатку счета на начало дня. Какие-то дни месяца можно держать на остатке суммы менее 20К, значит в другие дни надо держать больше 20К. Либо 15 дней на счете остатка нет, тогда следущие 15/16 дней надо держать 40К.
Складываем остатки по счету на каждый день и делим на 30/31 должно быть 20000 и более.
В месяц получения карты (открытия счета) необходимо обеспечить СМО исходя из кол-ва дней оставшихся до конца месяца. Например: счет открыт 11 октября, СМО надо считать за 20 дней. Если карта получена не в день открытия счета, то обороты для КБ считаем с даты открытия счета . Счет открыт 11 октября, карта получена 20 октября, СМО надо считать за 20 дней (с даты открытия счета).
Складываем остатки по счету на каждый день и делим на 20 должно быть 20000 и более.
Максимальный размер выплат по повышенной ставке (КБ 5%)– 1 000 рублей в месяц, поэтому не выгодно делать покупки в продуктовых магазинах на сумму более 20К в месяц.
1 % CashBack на все остальные операции при оплате картой на покупки от 100 руб. без ограничений по общей сумме выплат. Можно делать покупки на любую сумму от 100 руб. до бесконечности. Для начисления 1% КБ не требуется держать СМО 20К.
Список MCC-кодов по которым не начисляется КБ:
4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6538, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402 .
Мсс-код покупки можно увидеть в ИБ: Главная/карты/выписка.
КБ начисляется на операции проведенные по счету (обработка операций происходит обычно на 2-3 день, но может быть и быстрее и дольше), поэтому покупки в конце месяца попадут для расчета КБ в следущий месяц .
Банк производит Выплату КБ на СКС ежемесячно за прошедший календарный месяц в
течение 15 (пятнадцати) рабочих дней по истечении месяца.
Проверить правильность начисления КБ можно через старый ИБ.
В старом ИБ есть четкая выписка по СЧЕТУ КАРТЫ, с первого по последнее число календарного месяца, все расписано по датам списания денег со счета карты. По ней банк и считает кашу. Ссылка на старый ИБ есть в верхней части нового:
Добро пожаловать в обновленный Интернет-банк! Если захотите, Вы можете вернуться к старой версии Интернет-Банка. Или:https://online.rgsbank.ru/v1/cgi/bsi.dll?T=RT_2Auth.BF
Обзор операций проведенных по счету и сумму за период можно посмотреть в новом ИБ: нажать Карты-выписка, выбрать период с 01 числа, сложить Расход по картсчету за период и Сумма неподтвержденных транзакций и вычесть операции с некошерными МСС.
При обращении в банк можно сразу получить не именную карту MasterCard/Visa Unembossed , либо заказать именную карту MasterCard Gold . Первоначально именная карта Голд за 500р шла без пейпаса. Будьте внимательны при заказе именной карты, где то могли такие еще остаться. Карт за 300 руб. практически не осталось, во многих офисах выдают карты только за 500 руб. По информации от представителей банка — карты за 300 руб. больше не будет, тарифы не поменяли.
Комиссия за ежегодное обслуживание СКС по операциям с основной/дополнительной картой (в ИБ отражается как вторая основная карта)
MasterCard/Visa Unembossed — 300 руб.
MasterCard Gold — 500 руб.
Перевыпуск карты до истечения срока ее действия 300 руб.
Комиссия взимается за каждую карту в момент ее заказа. Комиссия за второй год обслуживания взимается в дату открытия счета. Даже, если картой начали пользоваться через несколько месяцев, комиссия спишется в дату открытия счета.
Если срок действия карты истекает ранее предстоящей даты списания комиссии за годовое обслуживание(ГО), то нужно примерно за месяц до очередного срока списания ГО заказать вторую основную карту к счету и при ее получении закрыть первую карту.
К счету можно заказать доп. карту (она также будет основной) можно на себя либо на другое лицо. Иногда в офисах не понимают, что такое доп. карта, просите просто вторую карту к одному счету.
Обе карты привязаны к одному счету, соответственно КБ 1000 руб. будет по двум картам.
Если у кого траты на продовольственные магазины более 20К, то можно открыть отдельный счет (карту) на члена семьи, тогда будет отдельный КБ 1000 руб., но необходимо поддерживать СМО 20К на двух счетах.
Комиссия за обслуживание СКС при отсутствии операций в течение 365-ти календарных дней (при условии, если X остаток денежных средств на СКС не превышает 3 000 руб) — взимается ежемесячная комиссия 500 руб.
Комиссия за Закрытие СКС В размере остатка денежных средств на СКС max. 500 руб.. Комиссия не взимается при остатке денежных средств на СКС более 500 руб.
Смена ПИН-кода по карте в банкоматах Банка/ в сторонних банках 50 руб.
B]SMS-информирование — 50 руб. в месяц[/B]. При первичном подключении предоставляется льготный бесплатный период 3 месяца (фактически до 120 дней ). Не забыть отключить смс-информирование к окончанию 4 месяца за 2-3 дня до даты активации карты (не позднее 120 дня со дня подключения услуги).
Вторичное подключение смс (после его отключения) целесообразнее сделать в день месяца, соответствующий дате активации карты, либо сразу после него, т.к. комиссия за SMS-информирование взимается в дату подключения услуги, далее ежемесячно в день месяца, соответствующий дате активации карты.
Смс подключается/отключается звонком на ГЛ.
Пополнить карту бесплатно можно:
— в кассах и банкоматах (но такие пока не встречались) банка, зачисление на счет текущим днем.
— межбанком по номеру счета карты (реквизиты счета можно посмотреть в ИБ на главной вкладка информация — платежные реквизиты, по ним и пополняйте), межбанк зачисляется текущим днем, если отправлен до 17 часов, если позже, то — текущим либо следущим днем, также зависит от Региона и от бангка-отправителя платежа.
Вытянуть с2с бесплатно можно с сайтов других банков, где есть данная услуга, но не всегда и не у всех это получается, с карт Visa возможно вытянуть при подключенном смс-информировании. Поэтому лучше оформлять карту MasterCard
Стягивание с2с с карты довольно проблемное. Во-первых оно связано с наличием смс-оповещения на карте (платного). Но и наличие его не всегда гарантия успешного стягивания. Во-вторых, при отсутствии смс-оповещения, в лучшем случае удается стягивать до 1тыс.
Можно установить следующие лимиты:
-суточный и месячный Лимиты на уровне счета на снятие наличных денежных средств;
— суточный Лимит на уровне счета на проведение Операций в сети Интернет (под этот лимит подпадают и c2с);
— суточный Лимит на уровне Карты на количество Операций за границей;
— суточный и месячный Лимиты на уровне Карты на проведение в сети Интернет Операций оплаты телекоммуникационных услуг, сетевых услуг, телекоммуникационного оборудования.
Чтобы установить лимит нужно подать заявление в отделении.
ДБО (актуально для тех кто проводит операции в ИБ)
Если услугами ДБО не пользоваться 3 месяца , то возможен перевод на другой тариф с Комфорта на Стандарт .
От банка поступает смс: «За последние 3 месяца Вы ни разу не воспользовались услугами ДБО. В связи с этим через 4 дня ваш пакет услуг будет изменен на Стандарт».
Перевод на Стандарт подразумевает некоторые ограничения функционала этого ДБО (например: нельзя переводы отправлять через ИБ).
Обратно можно вернуться на Комфорт совершенно беплатно, если оно вам надо, есть соответствующая настройка в ИБ.