Клиент банковской структуры может получить кредитную карту только лишь при соблюдении определенных правил. Важным пунктом в перечне таких условий является кредитный лимит — установленный финансовой структурой предел ссуды, на основе которой заемщику передаются денежные средства. Иными словами, пользоваться картой можно лишь в конкретных границах выданной суммы. Разберем более детально, что такое кредитный лимит по карте Сбербанка.
Важной целью фиксирования ограничений является предотвращение появления непогашенной задолженности. Лимит банк устанавливает самостоятельно исходя из платежеспособности клиента и степени риска невозврата денег. Чаще всего практикуются три метода расчета минимальной суммы, которую может получить заемщик на карту:
- от 45 до 50% от среднемесячного оборота денег на клиентском счету банка-кредитора;
- от 25 до 35% от среднего оборота финансовых средств на счету клиента в течение месяца (в том числе и в другом банке);
- фиксирование параметров предела средств на самом низком уровне.
Во время расчета максимальной суммы, банк использует не только показатели финансовых средств, проходящих за месяц через счет клиента. В данном случае организация тщательно изучает рейтинг заемщика в кредитном бюро, кредитную историю и другие данные. Таким образом, большой предел выделяемых средств смогут получить только постоянные клиенты банка-кредитора с хорошим рейтингом и документально подтвержденным финансовым положением.
Клиент банка может быть проинформирован о лимите следующими способами:
Если изначально банк одобрил лишь минимальные ограничения выделяемых денег, то со временем их можно повысить. Это происходит со стороны финансовой организации или по личному пожеланию клиента. Увеличение лимита доступно только лишь при выполнении таких условий:
- отсутствие задолженностей, стабильное внесение обязательного платежа, точное исполнение всех условий кредитования;
- предоставляемый уровень финансового предела на данный момент не является максимальным;
- активное использование кредитных средств с карты не менее полугода;
В случае если держатель карты решил самостоятельно обратиться к банку с просьбой об увеличении предела выделяемых средств, он должен оформить заявление в любом отделении финансовой структуры. С собой необходимо иметь справку, подтверждающую повышение доходов.
Уровень лимита возможно и понизить при необходимости. К примеру, если ухудшилось материальное положение или сумма одобренного кредита значительно больше личных потребностей. В таком случае также следует написать соответствующее заявление в ближайшем отделении Сбербанка. При этом должно быть соблюдено следующее условие — в момент обращения заемщик не имеет задолженностей перед финансовой организацией.
Важно то, что после написания заявления, клиент уже не сможет увеличить свой кредитный лимит.
Подводя итог вышеописанного следует отметить, что Сбербанк выдает кредитки в индивидуальном порядке для каждого человека. При этом заемщик всегда может узнать лимит кредитной карты Сбербанка. Для постоянных клиентов существуют специальные предложения, дающие преимущества для увеличения количества финансовых средств, выдаваемых банком. Важно лишь иметь хорошую кредитную историю и ответственно относится к деньгам.
К примеру, если указано, что лимит до 100 тыс. руб., то это означает, что банк предлагает от 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. Но это не означает, что на выданной карточке у клиента будет находиться именно 100 тысяч. Сумма предлагаемых средств у всех держателей кредитки индивидуальна. Самыми распространенными суммами классических кредитных карточек являются 30 и 50 тыс. руб.
Сумма может увеличиваться, если клиент не нарушает правила обслуживания и не допускает просрочек. Сегодня у Сбербанка России есть четкие цифры максимальных сумм по кредитованию и они таковы:
Заказывая карту для оформления, стоит учесть, что выход за верхние границы невозможен, соответственно, перед заявкой стоит взвесить возможности и оценить свои потребности.
Разобраться, как повысить кредитный лимит на карте Сбербанка совсем несложно. Но увеличение возможно лишь в том случае, когда Сбербанк России предоставит клиенту такую возможность. Это происходит автоматически, система уведомляет о том, что кредитный порог карточки будет увеличен и запрашивает подтверждения от пользователя. Чаще всего в таких случаях:
- на кредитке менее 30 тыс. руб., чего клиенту недостаточно;
- в течение года не было допущено просрочек;
- наблюдалось активное пользование кредиткой.
Увеличение лимита по кредитной карте от Сбербанк не отражается на процентной ставке. Сейчас у банка есть предложения по кредиткам от 15 до 22% годовых. При этом каждый год списывается годовое обслуживание, сумма которого указывается при оформлении.
Можно ли увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка самостоятельно – нет. Решение принимает исключительно финансовое учреждение. И это не обязанность банка, а всего лишь инициатива. Она оговорена в правилах, поэтому требовать увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка держатель карточки не имеет права.
Однако каждый имеет право оставлять заявку на расширение кредитования в отделении банка, при этом необходимо иметь с собой Паспорт гражданина Российской Федерации и активную кредитку. Делать это можно при условии, что вы пользуетесь карточкой не менее 6 месяцев, причем пользовались активно, не допускали просрочки и соблюдали все требования банка. Подавать заявку на увеличение лимитного порога карточки клиент может неограниченное количество раз. Сбербанк России должен рассмотреть заявку, оценить ситуацию и вынести решение. Как правило, уведомление о своем решении банк отправляет в СМС уведомлении.
При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.
Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку — суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.
Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам — получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.
Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка — одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты — в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.
Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard | Standard / Classic | Gold | Platinum |
Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка | 150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте | 300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro | 500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro |
Ежемесячно | 1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro | 3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro | 5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro |
Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат | 0,5% от суммы превышения лимита | ||
при обналичивании через другие банки | 1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro |
Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней — российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.
Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.
Операция, носитель | Максимально |
Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка | |
В пределах системы СБ, дочерних структур | 301000руб. |
в том числе по видам носителей:
Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР |
301000руб. |
Классик/Стандарт | 201000руб. |
Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи | 101000руб. |
Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов | |
По одной операции | 30000руб. |
В сутки | 150000руб. |
За месяц | 1,5млн.руб. |
Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.
Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.
Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:
- для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
- для МИР-Золотая — 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
- для МИР-социальная — 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.
За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% — при обналичивании через другие учреждения.
Предельные суммы переводов составляют:
Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.
Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:
- на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
- достаточно высокие комиссионные за обналичивание.
Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях — 4%; минимальный платеж — 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.
Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:
- наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
- возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
- официальное трудоустройство и источники получения дохода.
Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит — 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.
Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей, имеющим достаточные доходы для погашения обязательства.
К ним относится ограничение сумм принятия наличных по карточному счету клиента. Предельная сумма, которую можно внести, составляет 10 млн.руб. в сутки или эквивалент в иностранной валюте. Если операция совершается в Сбербанке, его дочерних структурах — обслуживание проводится бесплатно. В других банках начислят комиссию в размере 1,25% от суммы или минимально 30 руб., максимально — 1000 руб.