Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.
Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.
Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:
Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.
Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.
Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.
Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:
- Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
- Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
- Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
- Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.
Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.
ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:
| Банк | Название кредитной карты | Кредитный лимит | Процентная ставка | Стоимость обслуживания в год | Льготный период |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов | 1 миллион рублей | От 11,99% | От 590 до 6 990 рублей | 100 дней |
| Росбанк | #МожноВСЁ | 1 миллион рублей | От 26,9% | От 0 до 890 рублей | 62 дня |
| Тинькофф Банк | All Airlines | 700 тысяч рублей | От 15% | 1 890 рублей | 55 дней |
| Кредит Европа Банк | Card Credit Plus | 600 тысяч рублей | От 25% | От 0 до 948 рублей | 55 дней |
| РайффайзенБанк | #ВСЁСРАЗУ | 600 тысяч рублей | От 27% | От 1 490 до 1 990 рублей | 52 дня |
Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).
Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.
Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:
- Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
- Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
- Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
- Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.
Каждый владелец кредитной карты может столкнуться с понятием кредитный лимит по карте, но не каждый знает, что это такое и зачем он нужен, поэтому в данной статье рассмотрим, что такое кредитный лимит, каким он бывает и как его установить или отключить.
Кредитный лимит на карте – это максимальная сумма средств, которые банк выделяет клиенту на кредитную карту для долгосрочного использования.
Например, если на карте Сбербанка установлен кредитный лимит 100 000 рублей, то владелец данной карты до конца срока её действия может использовать данную сумму в личных целях (для безналичных и наличных расчетов), но не стоит забывать, что при любых операциях с кредитными средствами снимается определенный процент (установленный банком и зафиксированный в договоре), а самое главное – это кредитные деньги (при их использовании начисляется процент, который необходимо будет вернуть банку вместе со всей использованной суммой кредитных средств).
Лимит по кредитной карте зависит во многом от самого владельца карты и устанавливается банком индивидуально для каждого. На кредитный лимит влияют такие факторы, как:
- Тип кредитной карты (на различных кредитных картах, которые выпускают банки может быть установлен определенный минимальный и максимальный лимит, которые указывают в договоре между клиентом банка и самим банком).
- Продолжительность сотрудничества заемщика с банком. Чем дольше заемщик (владелец кредитной карточки) является клиентом банка и имеет положительную кредитную историю, тем больше будет к нему доверия от банка и соответственно можно рассчитывать на повышение кредитного лимита по карте.
- Кредитная история заемщика. Чем лучше кредитная история, тем выше может быть кредитный лимит.
- Официальный доход заемщика.
- Наличие других кредитов и долгов (как в данном банке, так и в других кредитных организациях).
- Возраст владельца кредитной карты. Если владелец карты в возрасте от 25 до 45 лет, то у него больше шансов получить более высокий лимит на кредитке.
На заметку: увеличение кредитного лимита не простой процесс, поэтому советуем ознакомиться со статьей: как увеличить кредитный лимит по карте.
В заключение к статье можно отметить, что зная, что означает кредитный лимит на карте и от чего зависит его размер, Вы сможете увереннее пользоваться услугами банков, в частности кредитными картами и при необходимости использовать кредитные средства в личных целях. Свои отзывы и полезные советы, что значит кредитный лимит на кредитной банковской карте, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.
Россия является одной из стран, имеющих богатую практику выдачи займов финансовыми учреждениями. Одним из инструментов контроля принявших на себя обязательства граждан, а также потенциальных соискателей, является единый банк данных. В .
Каждый может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны очень срочно, а до зарплаты еще далеко. Не каждый захочет обременять родственников и друзей, просить помощи. Но и в банке отстаивать очередь, .
Иногда банк не отказывает в выдаче кредитных средств, но предлагает найти дополнительно созаемщика, объясняя это недостаточным уровнем дохода основного заявителя. Созаемщик разделяет ответственность за выданные средства и обязательства по своевременному .
Тем, кто хочет накопить капитал, эксперты рекомендуют начать с малого, с 5-8 тысяч российскими купюрами с каждой зарплаты. Но что делать, если не удается откладывать даже этого минимума? Стоит ли .
О легком заработке слышал каждый, кто хоть раз пользовался интернетом. Реклама гарантирует открыть секрет, как стать богатым за несколько дней или минут. Нужно лишь перейти по ссылке и узнать, как .
Даже если оформляется нецелевой заем, сотрудник отделения поинтересуется о причинах обращения, и куда планируется потратить деньги. Обычно, не вдаваясь в подробности, будущий заемщик говорит, что планирует отремонтировать квартиру или съездить .
Немногие знают о возможности получить процентный доход через МФО, более выгодный, чем обычный банковский вклад. Видя ставку, превышающую банковский процент, вкладчик может не подозревать, что сталкивается с рискованными инвестициями, не .
Чтобы кредитные деньги принесли только пользу, до взять выгодный кредит. Погашать задолженность – целая наука, требующая знаний нюансов кредитования. Пока одни клиенты сетуют на неприятности, которые им принес кредит, другие .