В России чаще используются дебетовки, невзирая на то, что банки склонны выдавать средства по кредитной карте на льготных условиях, предоставляя длительный грейс-период (время, в течение которого можно не гасить задолженность). Легкость и простота выдачи карт банковскими структурами пока не пользуются популярностью среди населения, и многие не знают, как получить кредитную карту, для чего она нужна, и как оплатить ею покупки.
Кредитная карта, как и дебетовая, имеет две стороны – лицевую и обратную. На лицевой стороне есть следующие элементы:
- Картинка. Она может быть стандартной или изготовленной по эскизу клиента. Эта услуга набирает популярность и охотно предоставляется многими финансовыми организациями.
- Наименование эмитента.
- Обозначение типа – Виза, Мастеркард. Голограммное изображение, защищающее от подделки (у каждой платежной системы оно свое).
- На лицевой стороне содержится чип, защищающий от взлома.
- В нижней части есть надпись о сроке окончания действия.
- Латинская транскрипция фамилии и имени держателя. Каждый банк может по-своему транскрибировать эти личные данные. Они выдавливаются и выступают на поверхности.
На обратной стороне можно увидеть:
- Магнитную полосу, если нет защитного чипа.
- Длинную полосу для подписи клиента.
- Свидетельство подлинности – специальные коды.
- При оснащении чипом имеется дополнительное голограммное изображение.
- Внизу мелким шрифтом написаны телефоны справочных и экстренных служб помощи банковских организаций.
Эмитенты стараются защитить свои карты от взлома двумя способами:
- Нанесением магнитной полосы на обратную сторону, в которой указаны личные данные владельца:
- Использованием специального чипа на лицевой стороне. Чипированные сложно взломать, поскольку, в отличие от карточек с магнитной полосой, данные чипа зашифрованы, на взлом уйдет время, в течение которого можно заблокировать счет.
В последние годы распространились алгоритмы узнавания у владельца платика данных на обратной стороне – проверочных кодов, последних четырех цифр счета, пин-кода. С помощью этих данных мошенники взламывают базу данных и изымают деньги со счета, поэтому очень важно никому не предоставлять такую информацию, никто не имеет права требовать ее у вас ни при каких обстоятельствах.
Если у вас есть дебетовый счет в банке, то проблемы, где взять кредитную карту, не будет – банковские сотрудники сами предложат оставить заявку на ее выпуск. Но даже если вы не являетесь клиентом данной организации, все равно есть большой шанс получения кредитного пластика. Эмитенты заинтересованы сделать их как можно больше, поскольку эмиссия пластика с кредитным счетом решает две проблемы:
- не нужно создавать отделения, обрабатывающие денежные запросы клиентов;
- проценты за пользование средствами больше по сравнению с обычным кредитом.
- удостоверение личности в двух экземплярах (например, паспорт и водительские права);
- справки о месте работы, доходах и уплаченных налогах;
- заявление в форме анкеты;
- иногда требуется поручитель.
Часто люди пытаются решить вопрос, где можно получить кредитную карту без стояния в очередях. Многие эмитенты предлагают получить пластик в удаленном доступе. У Тинькофф-банк, например, простой и удобный интерфейс сайта, позволяющий заполнить заявку за несколько минут, пользуясь подсказками системы, и уже через 3-4 дня клиенту почтой придет карта с грейс-периодом до 55 дней. ВТБ, Ренессанс-банк, Почта банк тоже предлагают приобрести через интернет пластиковую карту по выбору клиента.
Множество банков предлагают возможность быстрого оформления кредитного счета без предоставления данных о доходах. Надо понимать, что проценты за пользование средствами при этом будут гораздо выше, чем при предоставлении официально заверенной информации об источниках и размерах ваших доходов. Таким способом банковские организации снижают риски потери денег от возможных невозвратов. Чем больше документов вы предоставите эмитенту, тем проще будет оформить кредитный карточный счет.
Банковские организации наперебой стараются привлечь клиентов самыми выгодными предложениями. Они могут касаться грейс-периода, расширенного лимита денег, возможности получать дополнительные опции, пользуясь разными услугами, низкой процентной ставкой за пользование. Сбербанк и Хоум кредит, например, выдают кредитки, за пользование которыми не надо будет платить, зато Ситибанк в Москве дает в распоряжение до 1 млн рублей. Каждый клиент может выбрать для себя самые привлекательные предложения.
Надо знать, что время, в течение которого можно безо всяких процентов пользоваться банковскими деньгами, предоставляется не просто так, а на определенных условиях – чтобы не начислялись проценты, всю взятую сумму надо погасить в указанный срок, от 30 до 63 дней. В среднем, грейс-период составляет от 49 до 55 дней. Кроме того, эта услуга действует только на покупки в интернете и безналичный расчет, хотя некоторые банки и предоставляют возможность не платить проценты за снятие наличных.
Иногда сумма бывает списана со счета позже, чем произошел расчет, и уже не входит в льготное время, что вызывает недоумение клиентов, обнаруживших начисление процентов. Такие случаи необходимо разбирать непосредственно с участием работников банка. Если человек погасил все долги вовремя, то льготы могут перейти на следующий период, который уже будет меньше, вместо 55 дней составляя уже 45 или 30.
Кредитки идеально подходят для безналичных расчетов, но вот снять наличные с них, не выплатив определенный процент эмитенту, затруднительно. Банковские структуры устанавливают предельные суммы, за превышение которых придется платить комиссию 3-5% от снимаемых средств. Кроме того, если обналичка происходит через устройства самообслуживания других организаций, то комиссионные могут взять и эмитент карты, и держатель банкомата, поэтому, прежде чем активировать карту, нужно уточнить условия обналичивания.
Чтобы купить товары в интернет-магазине, нужно проделать следующие манипуляции:
- выбрать понравившийся товар и поместить его в корзину;
- если вы не зарегистрированы на ресурсе, то придется ввести свои личные данные с указанием электронной почты и номера телефона;
- далее система попросит выбрать способ оплаты, и, если выбран кредитный счет, то может потребоваться указание платежной системы;
- далее нужно ввести все цифры счета, срок действия, коды проверки;
- после этого на телефон приходит смс-сообщение с одноразовым кодом подтверждения операции, который вводится в специальном окне, после чего покупка считается совершенной.
Многие банковские структуры заключают договоры с сетями заправок или кафе на предоставление услуги Cach-back клиентам, которые рассчитываются кредитками. Кэшбэк – это возврат определенного процента от потраченной суммы назад на счет. Он может составлять от 0,5% до 3% , но иногда достигает 50%, если в торговых сетях, предоставляющих услугу, проходят акции.
Когда человек оформляет обычный кредитный договор, к нему прилагается расшифровка, где ясно и четко написано, сколько денег и когда ему следует внести. В случае же, когда используется карта, люди думают, что свободы выбора погашения долгов больше, однако следует учитывать такие детали:
- знать, сколько длится льготное время, в течение которого можно не платить проценты;
- есть ли минимальный платеж, сколько он составляет;
- за что эмитент будет взимать комиссионные сборы и в каком размере;
- какие штрафы придется платить, если платежи будут просрочены или у клиента недопустимый овердрафт (превышение предельно допустимой суммы).
При выдаче кредитного пластика банковские сотрудники уведомляют клиента о способах погашения долгов. Это могут быть филиалы банковской структуры или автоматические устройства самообслуживания, пользуясь которыми, можно погашать долги вовремя. Для тех клиентов, которые не любят очереди, предусматривается возможность покрытия долгов с помощью удаленного доступа, через личный кабинет на официальной странице организации.
Николай, 44 года Получаю зарплату на карту в Сбербанке. Предложили завести кредитку с небольшим лимитом – 50 тыс. рублей и 50 днями беспроцентного пользования деньгами. Я согласился, деньги тратил на покупки через интернет, долги гасил вовремя, не превышая лимита. Очень удобная услуга, мне понравилось.
Оксана, 35 лет Собиралась поехать заграницу, решила заказать кредитку от Европейского кредитного союза с накоплением миль. Очень понравилось, что деньги не надо было декларировать и переводить в валюту, расплачивалась пластиком в гостинице, кафе, магазинах. За год накопила мили на бесплатный перелет в Осло. Услуга мне нравится, буду пользоваться ею дальше.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.
Чтобы вы могли сразу оценить премиальную кредитку Сбербанка, мы вывели основные тарифы и условия карты в виде таблицы.
| Характеристика | Условия |
|---|---|
| Процентная ставка, в год | от 25,9% (предодобренное – от 21,9%) |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость использования | 4900 рублей в год |
| Комиссии | отсутствуют |
| Льготный период | 50 дней |
| Кредитный лимит | до 600 тыс. (предодобренное – до 3 млн.) |
| Неустойка за просрочку | 36% |
| Минимальный платеж | 4% от долга |
| Кэшбек | от 0,5 до 20% |
| Дополнительные услуги | необязательны |
Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.
Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.
В целом можно сказать, что Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это вполне неплохой вариант. Но выгоден он будет только тем, кто активно пользуется кредитным лимитом и имеет достаточно собственных средств, чтобы с помощью кэшбека перебить стоимость обслуживания.
Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.
На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.
Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность. Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц. Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.
В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.
Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.
Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.
На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.
За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.
В рамках массового предложения карточка имеет следующие тарифы и условия использования:
- Ставка в год – 25,9%.
- Неустойка за просрочку – 36%.
- Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
- Льготный период – 50 дней.
- Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.
- Стоимость перевыпуска – бесплатно, даже в случае утери.
- Комиссии на пополнение и снятие денег – нет.
- Лимиты выдачи в сутки – 300 тысяч рублей, из них – 100 тысяч рублей в банкомате Сбербанка, 300 тысяч рублей в кассах Сбербанка и других банков (а также в их банкоматах).
- Прочие услуги – 15 рублей запрос баланса в чужом банкомате, 15 рублей за выписку в банкомате.
- Мобильный банк – полный пакет бесплатно.
Кредитку сбербанка оформила вместо обычного кредита, чтобы в дальнейшем по мере необходимости можно было пользоваться заемными средствами. Пользуюсь второй год, еще ни разу не снимала деньги, все время рассчитываюсь безналично. Приятно копить более бонусы, которые смело трачу в магазинах партнеров. Не смотря на дорогое обслуживание карты в год, за счет бонусов она получается еще более экономней.
Эта кредитная карта имеет больше плюсов, чем многие аналогичные от других банков. Не смотря на ограничение суммы при снятии наличных, я довольна. Товары и услуги оплачиваю по безналу и кроме того, получаю повышенные бонусы-спасибо от Сбербанка. За первые 50 дней пользования плату не взимают, процентная ставка минимальная. Счетом управляю через мобильный или Сбербанк онлайн, что очень удобно.
Я получила предоодобренное предложение на выпуск этой кредитной карты с более низкой процентной ставкой. При совершении покупок по карте начисляются повышенные бонусы. Так же действует льготный беспроцентный период 50 дней. Кредитный лимит значительно выше, чем по обычным картам. Никаких скрытых комиссий. Считаю что это очень достойная карта от Сбербанка.